理财诈骗千变万化，但离不开这两个基本特征，那就是低风险高收益，要么就是拉人头找下线的套路。盈亚证券咨询小编现在就带你仔细了解一下这两个特征。
一、高收益低风险理财产品。
其基本逻辑是，风险与收益成正比。即低风险，低收益，高收益，高风险。
例如银行存款，这是一种风险最低的理财模式，而银行存款也是收益最低的理财方式。期货是一种高收益的投资方式，但期货又是风险最高的投资方式。
要明白投资的基本特征是风险和收益成正比。因此，一切关于低风险、高收益的理财项目，都可以基本认定为理财骗局，因为这违背了基本的投资逻辑。
有些理财项目说100%回本，这是完全无风险的理财模式，只能证明这是100%的骗局。由于理财产品是从投资者的收益中融资，然后再投资于其他项目。财务公司如何保证其投资的项目都能赚钱?所以这样的项目，100%都是骗人的。
二、拉人头找下线的理财项目。
一切拉人头的理财项目，都是一场骗局。它实际上是典型的庞氏骗局模式，也是现代传销的常规手段。其中有一些罕见的产品，然后包装成包治百病，或用来治疗现代科学无法解决的疾病，卖出高价。再者就是产品都没有，单纯下线开发，开发得越多，赚得越多。
基本上，是指一批投资者存入的钱支付给前一批投资者作为利润，一旦新投资者不再增加，整个资金链将崩溃。这是一种典型的理财骗局。
扩展资料：
普法内容：
根据有关规定，犯罪分子非法所得的全部财产，由公安机关、检察机关、法律机关追缴或者责令退还、赔偿。无论哪个机关处理，只有三种情况：赃款赃物移送本案法院，由法院判决处理；结案的赃款赃物，由财政部门上缴国库。公诉机关、检察机关和法律机关对财产转移产生争议的原因正是这部分财产引起的；依法返还受害法人或者自然人。鉴于上述情况，刑事案件赃款赃物的移送和处理应立足于诉讼需要和实际需要。
相关法规：
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第一百九十九条犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
虚假高收益理财诈骗如何防范？
常见的理财诈骗手段有：
1、实行会员准入制。虚假理财网站常用“注册即送现金”等奖励方式诱惑投资者。一般注册会员时需要输入身份证号等信息进行实名注册，还要提供用于项目结算的网银账号等，才能成为他们的准入会员。
2、项目繁多，无实质实业投资说明。投资理财骗局多提供周期不同、种类繁多的多种投资项目，一般投入金额越多，分红周期越长，不法分子宣称的份额金额越高。
3、天天分红，高额返利。此类投资诈骗最大的特点就是放长线钓大鱼，以投资公司为载体，以定期分红为诱饵，等网民投入小量资金后，前期定时给网民“分红”（返利），待网民不断追加资金或介绍亲友大量投资后，骗子就会关闭网站、销声匿迹。
4、传销拉人头式奖励机制。多数骗局具有明显的传销性质，利用受害人的人际关系网，吸纳更多人上当受骗。如前段时间疯传网络的MMM金融互助社区，本质上就是金融传销，金融诈骗。
你必须知道的网上投资理财陷阱
近几年，投资理财类诈骗案件呈现多发趋势，这些自称“低门槛、高收益”虚假理财平台，它们到底有哪些特征，又暗藏哪些陷阱？作为普通人的我们应该如何防范呢？我们一起来看看虚假超高收益理财平台诈骗的几个特点。
（一）虚假高收益理财平台诈骗如何识别？
不正常的高收益，极具煽动性。
贪婪是人类永远的软肋，骗子就用高收益迷惑投资者。广告无一例外地宣传具有超高的年收益率，动不动就20%以上，有的高达30%，甚至更高。
评判一家理财平台是不是诈骗，不是看广告，一个非常有效且简单的手段，就是看产品的收益率有多高。收益低的不一定安全，但收益高的一定不安全！
公司背景模糊，承诺100%挣钱。
骗子仿佛都有特殊能力，他们的项目不管遇到什么状况，都能够盈利，你唯一需要做的就是买入。
实际上，这些虚假理财平台往往对其自身经营情况、投资情况模糊处理，大部分受害者根本不知道自己的钱投资到什么地方，也不知道这是一家什么样的公司。
但你要知道，目前除了国债、存款之外，很难再看到保本保息的产品，更别提高收益的保本保息理财了。如果有，那肯定是违法或不合规的。
先让受害人尝点“甜头”。
骗子一般会让第一次投资的用户成功在短期内收回本金和利息，以解除受害人心理防备，鼓励受害人继续复投。当你发现赚钱原来是这么简单的时候，你就已经掉进了他们的陷阱。
有些人尝到甜头后一发不可收拾，为了让钱生钱，不惜向亲朋好友借钱，甚至卖房筹款等。
网站访问效果不好。
虚假平台基本都是租用境外服务器，且多是私营小平台，虚假平台遭用户举报时，网站会被封锁，因此经常会访问无效。这时虚假平台会更换域名，重新运行，所以虚假平台一般都不止一个域名。
另外，虚假平台一般不提供公司座机信息，大多留400开头的诈骗电话。
要求投资人发展下线。
为了快速扩大被骗人群数量，一些虚假理财平台也借用传销模式，要求投资人发展下线。如果一家平台要求投资者大力发展下线，给非常高的报酬奖励，比如20%、30%的现金奖励，这种就很有可能是虚假平台。
跑路前做更大力度的优惠活动。
短期内忽然无端搞大量的优惠活动，这也是骗子平台惯用的伎俩。
由于本身的运营模式存在极大的问题和漏洞，高收益率的平台在资金链快要撑不住时，就索性来一个优惠力度更大的活动，再卷款而逃，平台网站也丢在那里不管了。
换个马甲继续骗人。
许多跑路的高收益率平台，过一段时间后卷土重来，一般他们会重新为平台取一个名称，但运营模式基本是一成不变的，即同样以高收益率为噱头，发布高大上的融资标的，融资金额均以亿计。
（二）虚假高收益理财平台诈骗如何防范？
面对虚假高收益率的平台，如何避免上当受骗？我们除了要能识破他们的运营套路以外，还应当从自身做起，切实提高自身的风险防范意识。
一、少一分贪念，多一分理性 。几乎所有与金钱有关的上当受骗，皆因人本身对金钱的贪念和欲望太重。贪念少一些，不盲目相信 “天上掉馅饼”、“今天能捡大便宜”之类的可笑说辞，面对金钱诱惑，让自己先静一静，不停反问自己：“这真的可靠吗？”守住自己的底线和理智。一旦年化率超过10%，你就应该警惕起来，多从平台背景、运营模式、风控能力方面确认该平台是否可靠。
二、在日常生活中，常告诫亲人、朋友远离超高收益平台。尤其是风险防范意识较低的老人，要远离以高额利息为诱饵的虚假平台。一旦发现身边的亲人或朋友深陷泥潭，应立即报警。让其意识到已经上当受骗，应以法律手段维护自身合法权益，以避免让更多无辜的人卷入。
三、有闲散资金用于投资，应把投资目光转向正规可靠的理财产品，比如银行存款、指数基金。收益虽然不高，但安全性更有保障！
最后请记住一点，超高收益比的理财产品往往全是骗子们设下的圈套，虚假高收益诈骗就是抓住了受害人的暴利心理，请大家一定坚信天上不会掉馅饼，认准正规渠道正规产品，保护好个人财产，谨防投资理财类诈骗。
伴随着产品的风起云涌，各种互联网金融产品让人眼花缭乱、良莠难分，除了以余额宝为代表的数十种“宝宝军团”，还有群雄争霸的P2P网贷及各种新兴产品。互联网金融虽然火热，但安全问题始终是用户心头萦绕不去的最大担忧。有调查显示，仍有超过六成的用户因担心安全问题而减少对互联网金融产品以及服务的使用。这些“宝”是不是真的安全？其号称的“包赚不赔” 是不是真的？是否真的比线下理财挣得多？接下来就为大家分析一下网上投资理财的陷阱。
1、实行会员准入制
此类虚假理财网站多实行注册会员制管理，常用“注册即送现金”等奖励方式诱惑投资者。一般注册会员时需要输入身份证号等信息进行实名注册，还要提供用于项目结算的网银账号或财付通账号。
2、项目繁多，无实质实业投资说明
投资理财骗局多提供周期不同、种类繁多的多种投资项目，一般投入金额越多，分红周期越长，不法分子宣称的分红金额越高。这些号称“100%获利的项目”几乎都为“纯资金吸纳”，无实质性实业投资说明，一般只是在网站的“投资模式”栏目中笼统提到资金用于能源、矿产等相关项目。此类网站提供的项目返利往往超出正常的银行存取款预期年化利率数十倍，且投资门槛极低，根本不符合经济规律。
3、天天分红、高额返利
“分红式”网络投资诈骗是最常见的投资理财骗局，“保本预期年化预期收益”、“200%回报率”、“天天分红”等极具诱惑性的宣传语，成为吸引投资者上钩的主要诱饵。
此类投资诈骗的最大特点是放长线钓大鱼，以投资公司为载体，以定期分红为诱饵，等网民投入小量资金后，前期定时给网民“分红”(返利)，待网民不断追加资金或介绍亲友大量投资后，骗子就会关闭网站、销声匿迹。
4、传销拉人头式奖励机制
在许多的投资理财诈骗举报示例中，多数骗局具有明显的传销性质，不法分子以投资者直接或者间接发展下线人员数量作为计算依据，利用受害人的人际关系网，吸纳更多人上当受骗。
提醒：建议广大网民冷静对待高预期年化预期收益理财产品，当遇到高预期年化预期收益的理财产品时，应先冷静地从以下几点来辨别其信息真假。
1、该网址是否有合法的ICP备案信息
ICP证是网站经营的许可证，根据国家《互联网信息服务管理办法》规定，经营性网站必须办理ICP证，否则就属于非法经营。网民在工信部的ICP系统中输入网址域名查询网址备案信息，那些无备案信息，或是备案信息显示为个人，或是与金融证券类无关的，请您一定要提高警惕！
2、宣称翻倍分红的基本都是骗子
任何投资都是有风险的，各大银行发行的理财产品预期年化预期收益率超过5%的，一般都是5万元起购，投资周期至少在三个月以上，且深受货币市场资金紧张程度的影响，预期年化预期收益波动很大。因此，凡是预期年化预期收益率远超银行理财产品的投资，都具有极大的风险性，而那些宣称“保本保预期年化预期收益”，且短期分红在100%、200%以上的，基本都是金融骗局。
3、核实理财产品真实投资项目情况
虚假的投资理财网站往往提供的投资项目繁多，且无实质实业投资说明，一般只是笼统地提到项目资金用于能源、矿产等领域，或是与国家基础设施建设相关的项目中，而没有资金支配方向、企业预期年化预期收益状况等详细信息。
对陌生的网络投资项目，最好联系到投资公司进行实地考察后再谨慎考虑。
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