一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要在理财方面有更大的提升，开头就先为大家介绍一个很靠谱的《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！

今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。

一、让存款变得更多

那么，事实上理财的第一就是存款，先攒下自己的第一笔钱而后利用这笔钱去投资，这才是理财的正确方式。

在这里我给你推荐一种能够保障你在一年里最低会存下13780元的方法，就是52周存钱法。

52周存钱法，直白的话来讲就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。

接着这样算下去，总共来说一年有多少钱？

10+20+30+40+50+…………+520=13780

起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。

诚然，第一周存下10元大部分人都感觉简直太简单了，你的起始金额可以是100元，你也能够干脆从1000元开始。

大家凭自己的情况来存钱，剩余的多的多存，剩的少的少存。

在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。

兴许你感觉这样子省钱十分有难度，那确定一个适合的金额你能够每个月从这部分存款中取出，让自己的一个较奢华的愿望得到满足，做到简简单单、开开心心地理财。

倘诺你害怕自己的存钱计划无法坚持，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力

二、钱少也能理财的方法

我们都知道，投资银行存款或者基金定投，最好是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。

但是如果你钱很少，没有什么闲钱，应该怎么办呢？

别急，当你学会了一个投资方法，你所有的问题都会迎刃而解，那就是十二投资法。

每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，即为“十二投资法”，以获得利益最大化，并开始每月固定投入。

依照这种方式继续下去，你每个月都能强制性的存下一笔钱，而且都可以用在正常了理财下，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。

这时，若你需要大额的资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决需求。

要是没有必要事情需要花钱，本金、利息和本月投资金额都可以拿来继续投资。

不论你是选择基金定投，还是购买银行理财产品，都可以采取这种方式。

三、应该怎么理财？

市面上理财产品虽然有很多，但却有着一样的根本原则和技巧，如果小伙伴们的手头资金很拮据，那么可以考虑以下的几点建议。

第一步还是要确保自己生活开销没问题，也就是说我们在投资理财产品之前，要给自己留出充足的生活备用金。一般来说最好留出3个月的花销。

而且这笔钱可以放在任何货币基金中，例如现在比较实用的支付宝或者微信零钱通等等。

在保证基本开支够用的情况下，结余的资金就可以用来投资了。

在理财上每个阶层所投入的成本都不尽相同，但工薪阶层在理财方式上的选择趋于一致。人们在选择理财方式上比较趋向于银行理财、基金、股票和黄金。

每一种具体配置多少要根据看每个人的抗风险能力来确定，风险排序如下：

股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。

其中，股票基金是浮动收益类理财产品，收益随着风险增高，固收类的理财产品比较固定，二者不能比较，但基金定投的方式却可以降低风险。

黄金这类比较稳定的理财产品可以用来规避风险，而想要博取收益，股票和股权投资这类的高风险理财产品是很好的选择。

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以上是我对《本人家庭月收入一万左右，有房有车，目前存款20万，日常花销每月四千，应该怎样理财？》的回答，望采纳~

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理财产品会亏掉本金吗？

1、不考虑整体

假如你现在花50元买了一只股票，一个月后出现了两种情况：第一种，股价一路飙升至75元，第二种，股价在涨至100元后又下跌至75元。那么，这两种情况，哪种更加令你高兴？

很显然是第一种。但是两种情况，你最后赚到的钱是一样的。

所以，无须为了股价的起落而心情郁闷，要考虑整体，一只股票最终赚到的的钱才是重点。

2、锚定效应

你有没有遇到过这样的情况：股票一旦被套，绝对不走，只要解套，立马抛售。

这就是投资中的锚定效应，指人们在进行决策判断时，容易受第一印象或第一信息支配，就像沉入海底的锚一样把人们的思想固定在某处。

掉进这个陷阱的人，买进一只股票，无论日后如何涨跌，他对比的标的始终都是你买入时的成本价格，而不是这家公司的实际价值和未来升值潜力。因此时常会错失一些好股的上涨行情。

3、为什么一些基金公司常常改名

心理学发现，人们在搜集资料时，倾向于认为近期的、易得的和易理解的资料更加有用。

A、 近期的：比如，当市场环境好的时候，人们往往会沉浸其中，大笔资金投入，以至于忘记之前熊市的经历。或是，在牛市将尽的时候仍然毫不自觉，依旧沉醉在之前的感觉中。举个例子，在2007年底很傻很天真将大笔资金投进股市，然后在08年损失了大半。

B、 易得的：投资者会对于出现在媒体头条（易得）的信息更加留意，而对于企业经营情况、财务报表分析等需要自己的挖掘的信息没那么留意。而实际上，它们是同样的重要的。比如说，我们有时可以看见这样的现象：某某基金公司一直业绩不好，所以产品销量也不佳，但是一旦改名，该公司发行的产品就比以前要火爆。而许多投资者甚至不知道它是旧公司更名而来，以为那是一个成立的公司，因为他们只着眼于媒体上易得的信息，不做深度探究。

C、 易理解的：对于自己看得懂的资料，投资者会更加留意、认为更加有用。但是实际上，在自己不理解的领域里，有更加多重要的信息。

4、损失厌恶

著名经济学家丹尼尔·卡内曼曾经做个这样一个实验：掷一枚硬币，掷到正面可以获得150美元，掷到反面则损失100美元。按照概率论，如果投资者多次参与该游戏的话，他赚钱的概率是大于亏损的。但是，当时做实验的大多数人都拒绝了这个赌局。

可见，在多数人们心中，对待损失是十分厌恶的，他们宁可失去有可能获得150美元的快乐，也不愿意承受可能失去100美元的痛苦。

在实际投资中，当你买的股票跌了，大部分情况下你不会抛售，而是会守着它一直到它涨上来。但是当你买的股票涨了，你就会快速将它抛售，早早“落袋为安”，而同时也错过了它上涨的可能性。

你看了那么多理财书籍，为什么还是没赚到钱？

理财产品会亏掉本金。

任何投资理财都是有风险的，只是每种投资理财产品不同，面临的风险就不同，低风险等级的理财本金安全的，高风险等级的理财本金是不安全的。

银行理财产品同样都是存在风险等级，总共分为R1～R5级，R1的银行理财产品本金是安全的，不会出现亏损；反之R5级的本金是可能亏没了，甚至还可能出现负的。

因此，银行理财是有风险的，投资高风险的理财产品一定要谨慎，一定要根据银行不同的理财产品而定，如果是高风险的理财，有时候甚至是会出现亏损超过本金的。一定要选择低风险理财，最好远离高风险理财，尤其是远离年收益率超过10%以上的银行理财产品。

1.

冯仑在一篇文章里谈到过这么一个话题，说人生有三件事是你预测不到的。

第一是你这辈子能赚多少钱，也许你年轻的时候没钱，后来通过努力赚了很多的钱；也许你年轻的时候赚了很多的钱，可到老了的时候突然破产了；也许你在这个循环中来回往返，总之这是个不确定的事件，因此无法预测。

第二是你的生死是无法预测的，生就不说了，这取决不了你。当然了，死你更确定不了，因为人生一世不知道会遇到什么事，突发意外死亡的事件想必你也听说过很多吧。

第三是你的痛苦与幸福是无法预测的，人们总是在躲避痛苦，寻找幸福，可人的一生苦总是多于乐的，生、老、病、死、别、离，这些通通都会让人感到悲伤，但又无法预测。

因此，人生在世不外乎六个字，生死、多少、苦乐。

2.

细心观察一下，我们从出生后，就开始尝味苦与乐，吃不到妈妈的奶水会哇哇哭喊，得到了又傻呵呵的笑。

直到我们开始接触这个世界，发现我们大部分的苦与乐都与金钱有关，小的时候别的同学有玩具玩，你没有，哭着闹着跟妈妈要，妈妈狠狠瞪你一眼，要不就是利用各种缓冲之术来压迫你的愿望。

小得时候你可能不懂也不理解，现在想想其实就是因为钱的原因，哪个父母不爱自己的孩子，他们难道不知道给你穿好的、吃好的、玩好的吗？因为有很多的父母实在是囊中羞涩，给你买了玩具可能晚上就保证不了你的奶粉钱了。

所以不论你从小是出生在富裕的家庭，还是出生在一个贫困的家庭，都知道钱是非常重要的，因为它基本上决定了你的苦于乐，因此在你以后的人生过程中，追寻钱就成了你人生很大的一个目标。

3.

为了这个目标，我们使出浑身解数，努力努力再努力，投机投机再投机。

在现实生活中，我们常看到这么一群人，他们围坐在彩票店里，看着墙上的号码走势图，深思熟虑后，写下了一串希望的数字。这些人心里当然知道，自己中奖的概率特别低，甚至一辈子也不可能中一次大奖，可因为看到新闻上总是在播放，某地某人中了500万的大奖，因此随大流的进入，盼望着自己终有一天能登上人生的巅峰。

其实，股票市场里，绝大多数人和上面买彩票的是一样的，我们在生活中，总会听到身边的某位人士，因炒股赚了一套房，因炒股换了辆豪车，因此也就随大流的进入了股市，最终自己的钱反而成为了别人的资本。

因此这些人，本想通过这样的投资来增加自己的乐，反而却增添了烦恼，看看那些看着曲线下降时脱口大骂的人吧，你说他的痛苦多还是幸福多呢？

4.

我们看了那么多理财书籍，知道了众多的投资工具，反而迷茫了，不知道怎么办了，赚钱的总是少数人，赔钱的永远是大多数人，因此我们开始怀疑理财就是个幌子，还是踏踏实实工作吧，虽然赚钱少，但稳定，但是又憋屈，因此每天沉静在一种苦的氛围中。

最近，在笑来老师的一篇文章中，知道了我们通过理财赚不到钱，是因为我们的思维观念发生了问题，具体是什么问题呢，是因为我们用于投资的钱，仅仅是钱，而没有成为资本。

资本与资金，看着非常相似，却有很大的不同，资本肯定是由金钱构成的，但是一堆钱放在那里肯定算不上资本，就好比房子是由砖头构成的，但是一堆砖头放在那，那就不是房子了。

因此金钱需要一些外在条件，它才能变成资本，笑来老师讲，需要三个条件。

第一，资金金额的大小，你有1块钱，金额太小了，因此不能作为资本，你有1000万，这个金额足够大，但是得看这个钱要用在哪里，你放在家里，它就不是资本。

第二，除了资金的金额之外，还有一个更重要的因素，那就是你能使用这个资金的时限，你有1000万，但只能使用一个小时，和你拥有10万，但是能使用一辈子，得到的效果是完全不一样的，你想必听说过复利的重要性吧，在这里就不多说了。

第三，除了上面两条，还有一个最重要的条件就是资金背后的智慧，因为同样的100万，放在马云手里和放在你手里会得到完全不同的效用。

5.

大多人通过理财赚不到钱的原因就是没有深度思考过上面这三个因素，更重要的是没有拥有站在这些钱背后的智慧，这是个很残酷的现实，因为大多数人并没有意识到这个问题，但是别气馁，因为资金背后的智慧是可以习得的。

所以，在正式理财之前，首先的拥有理财的智慧，就好比一个好的运动员，我们只看到他站在聚光灯下的辉煌，却没有看到他背后的那些付出，因此，你想通过理财赚钱，首先要训练理财背后的智慧，基础打好了再谈别的。

要习得这种智慧，要突破三个思维禁锢，首先要突破的是什么呢？很多人第一想到的是金钱，因为大部分人的钱并没有那么多，会告诉自己，我就几千块钱，还投什么资？这也是大多数人止步不前的原因，其实几千块钱就可以投资了。

首先要突破自己对投资的态度，我们投资的时候，最先看到的是它的收益，就看它到期后能赚多少钱，别的根本不会去考虑。那不看这些看什么呢？笑来老师讲到，不要看盈亏的绝对值，要看盈亏的相对值（盈亏比例的大小）。比如在同样的投资环境中，本金1万，盈利50%，本金10万，盈利15%，很显然前者的资金使用效率更高。

其次要突破的是，要给自己投资的资金判个无期徒刑，这个是什么意思呢？先来看一个试验，你现在从你的年收入中，拿出百分之十，你觉得你的生活水平和目前有什么不同吗？你仔细想想的话，其实根本没有什么区别，只是你没有意识到而已。所以从你的年收入中拿出一部分钱，这个根据你的实际情况而定，用于投资，并给它判个无期徒刑，就相当于这个钱被丢掉了。

为什么要判无期徒刑呢，因为如果不判，你就会认为自己有一部分钱用于投资了，就会时常去关注它，看看那些天天盯着大盘走势的炒股人吧，你就知道了。之所以判无期徒刑，是为了转移自己的注意力用到更大的价值邻域上，那些钱进了市场，就不受你控制了，你何必浪费时间在上面，很多人会说我怕他掉价啊？我可以及时撤退啊？这就犯了上面的错误，所以上面的那条你先突破了，这条你才可能突破。

在你突破第二条时，其实你已经在突破第三条了，就是实践，不要光看书上的那些理论，任何技能的熟练都要靠自己去实践，实践是检验真理的唯一标准。

通过这三条，你会发现你已经脱离了大多数人，走在一条清晰明确的道路上，剩下的交给时间就可以了。

人和人在外形上并没有多大的差距，都是两个肩膀抗一个脑袋，差别主要是在思维上，思维上的差一点点，在现实生活中就会放大几万倍，所以在正式开始你的理财之路时，首先要有清晰明确的理财观，只有这样，你才能收获属于你的财富。

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