面对五花八门的理财产品和现在多种渠道都可以购买的债券基金，很多小伙伴在选择时都会存在这样的疑惑，理财收益是不是不如债券基金高？那么，到底该如何选择呢？为了解决你们偶尔会出现的‘选择障碍症’，今天就来扒一扒理财和债券基金的收益到底相差多大。
首先，债券基金的收益肯定是大于货币基金的。其实债券基金的种类很多，根据投资期限的不同可以分为短债基金、中短债基金和长期债券基金。根据债券基金投资的种类不同还可以分为纯债基金、一级债基、二级债基和专门投资可转债的转债基金。其中风险最低的是专门投资债券的纯债基金。和银行理财一样，债券基金都不会承诺保本，即使是风险最低的纯债基金，也可能持有几个月就会出现亏损的现象。如果想要避免债券基金的短期亏损，建议可以长期持有。债券价格涨跌会受市场利率、货币政策等多种因素影响。十年期国债的利率变化会影响债券市场的走向。国债利率上涨，纯债基金迎来熊市行情。国债利率下跌，纯债基金迎来牛市行情。如果投资的时机不对，碰到纯债基金熊市，短期收益很可能还不如理财。但从长期来看，持有2-3年以上，纯债基金的年化收益可以达到5%左右甚至6%。收益要高于市面上大多数理财产品。短债基金的平均年化3%-4%，很多理财产品的预期收益基本上也在这个水平。这种情况下，我们就没必要只投资债券基金，也可以考虑理财产品。
长期债券基金的年化收益比短债高，可以达到5%-6%。二级债券基金的长期平均年化可以达到8%左右，但是风险相对更高。具备一定风险承受能力且追求高收益的投资者可以选择二级债基，债券市场好的时候，这类债基的收益肯定是大于理财的。
资管新规出来后，现在的理财包括银行理财产品都不能承诺保本保息。但是总体上，理财是低风险产品，大家更关心的显然是收益问题。一般的银行理财，封闭期在一年或以上的年化收益在4%左右，一年以下的理财年化收益在3%左右，而部分期限灵活、申购起点金额低的理财，年化收益大概在2%左右。市场上也有不少年化收益在4%以上的理财可以选择，这类产品一般会有这几个特点：1.起购金额比较高，如最低起购金额为5万、10万甚至50万以上的。2.封闭期比较长，需要做好2-5年不能赎回的准备。3.风险一般比低收益理财和纯债基金高。
如招商银行卓远系列第1期理财的收益为起购金额50万，可以每月赎回，但是风险等级R3中风险。再来对比工商银行封闭类理财，封闭期在700上的理财，收益在也是中风险。可以看到这几款理财收益优于短债基金，但是风险也更大，不适合求稳的客户。但是对于追求更高收益的投资者，这些理财收益并不比纯债基金差。
有些小伙伴可能还注意到一类债券理财，这种债券理财产品主要也是投资债券和债券基金。所以不能随便就下定论说，理财收益不如债券基金。其实关键还在于小伙伴们选择怎样的理财产品，或选择什么类型的债券基金。高收益伴随着高风险，选择一款高收益的理财，其年化率有时候还会高于某段时期债券基金的收益。
基金和理财有什么区别
因人而异：高风险高收益，投资看个人情况
一、基金产品特点
1、投资门槛低
对于员工等资本有限的投资者，如果每个人持有5万元的固定工资，不包括日常开支，每个月的剩余金额可能是2000或3000。银行基础信息端口准入门槛较低，目前大部分公募基金认购门槛为10元，相信大家都可以承受。
2、流动性强
目前国内大部分公募基金的交易规则都是T+1模式。对于习惯性满仓的投资者，如果近期突然出现现金流需求，可在次日赎回该基金T+1。
3、风险因素
买入一只基金，在大起大落的情况下，可以直接反映其盈亏。对于新引进的小白用户，很多人将无法承受本金损失的影响。他们选择亏本卖出基金，从而确定该基金不可靠，不值得投资。此时，小白用户的普遍心理更为普遍。
虽然基金的风险没有股票高，但股票是根据市场情况，以及外部经济影响，风险系数不低。而基金是股票的间接投资，因此，基金的涨跌和股票的涨跌都有直接的影响。
二、 理财产品
对于稳定的投资者来说，定期理财产品的风险系数相对较低，是不错的投资选择
1、理财产品休市期
理财产品的主要特点是有封闭期，产品期限不同，封闭期也不同。例如，如果您购买了365天固定期限的理财产品，则需要在购买之日起365天后赎回。因此，在购买定期理财产品时，一定要清楚交易规则。大部分定期理财产品一旦成交，不可提前赎回。
2、风险因素
定期理财产品的风险系数略低于基金。
无论是基金还是理财产品，任何产品都有自己的特点。如果每个人都能承受不同的风险，投资方向就会不同。
理财和基金哪个收益高
1、概念不同：
基金：为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。
理财：对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。
2、分类不同：
基金：信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。
理财：公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。
3、范围不同：
基金：证券、企业、项目。
理财：现金流量与风险管理。
扩展资料：
证券投资基金划分为：
1、根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易（这要看情况），通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
2、根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。
3、根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。
4、根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。
参考资料来源：百度百科-理财
参考资料来源：百度百科-基金
不能比较，要看具体情况而定。
理财是固定收益，基金是浮动收益，基金预期收益高于理财，但实际收益不一定高于理财，因为基金风险大于理财，很有可能产生亏损，理财虽然不是保本型产品，但亏损的概率比较小。
基金是浮动收益，由基金公司发行，主要投资于股票、债券等金融产品，是一种收益共享、风险共担的一种投资方式。
理财是固定收益，由金融机构发行，主要投资于存款、债券、股票等，理财不是保本型产品，发生亏损由投资者自己承担。
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一、理财和基金的不同之处：
1.在安全性看，不同类型基金的投资方向差异比较大，例如债券基金主要投资于固定预期收益证券，风险相对较低，而股票型基金则大都投向权益类市场，风险相对更高。银行理财产品大多投向债券类资产，风险性较小。
2.在监管方面看，基金资产需要托管在具有托管资格的银行，且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人；同时，证监部门专门出台了针对货币市场基金的管理规定，对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财产品，比如固定收益的银行理财产品，往往是不露具体产品运作情况的。
3.在收益方面看，目前货币基金和银行理财产品的预期预期收益率都呈下降趋势，不同类型基金的预期收益率差别也很大，不过从短期来看，银行理财产品的预期收益率要略高于基金预期收益。
二、银行理财产品和基金哪个风险高？
整体来说基金的风险更高，理财是固收类产品，而基金是浮动收益产品，基金亏损本金的概率更高，但也有风险低的基金，比如货币型基金、债券型基金等主要投资的是定期存款、大额存单、债券等产品，这类型基金的风险不一定比理财小。
风险承受能力低的投资者更适合理财产品进行投资，风险承受能力高的投资者更适合基金产品进行投资。
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