8月16日，央行官方微信公众号转发2020年第16期《求是》杂志刊发的中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清的署名文章《坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战》。

文章称，防范化解金融风险攻坚战取得实质性突破，金融资产盲目扩张得到根本扭转，影子银行风险持续收敛，房地产金融化泡沫化势头得到遏制，互联网金融风险大幅压降。经过持续努力，金融风险总体趋于收敛，金融体系韧性明显增强。与此同时，我国金融体系也面临不少挑战和困难，既要进一步提升金融服务质效，又要有序处置重点领域突出风险，实现稳增长和防风险长期均衡。

金融资产盲目扩张得到根本扭转

文章提供的数据显示，2017年至2019年，银行业向实体经济提供的信贷资金和债券投资年均增速分别高达12.1%和13.9%，而资产年均增速只有7.7%，不及2008年至2016年的一半，相当于向实体经济多投入64万亿元资金的同时，银行业资产少扩张88万亿元。保险业激进的投资理财型业务得到遏制，寿险业务的中短期保费占比从31%的 历史 高点降至4%。企业部门杠杆率稳中有降，居民和政府部门杠杆率增速放缓。宏观杠杆率扭转了2008年至2016年年均上升10多个百分点的势头，最近三年总体稳定在250%左右。

我国影子银行风险隐患一度非常严重。影子银行层层嵌套，风险隐蔽，与房地产泡沫、地方隐性债务、非法互联网融资等紧密交织。2017年开始集中整治不规范的同业、理财和表外业务，2018年资管新规落地实施，经过几年努力，初步呈现根本性好转势头。2019年末，影子银行规模较 历史 峰值压降16万亿元。同业理财、同业投资和券商资管分别较峰值缩减87%、26%和42%。委托贷款、信托贷款和各类交叉金融投资产品持续收缩。一些国际组织和专业机构给予高度评价，认为中国降低影子银行风险的成绩最为显著，从根本上维护了金融体系稳定。

针对较为普遍的资产质量不实问题，对金融机构开展多角度检查评估，严格要求风险资产审慎分级。坚决惩治掩盖不良资产，严厉打击做假账。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款之比，2016年一度超过128%，2019年末降至82%。3年时间里，银行业共处置不良贷款5.8万亿元，超过之前8年处置额的总和。与此同时，加快补充资本，增提拨备，全面提升了各类金融机构应对外来冲击的实力。

房地产贷款增速三年下降12个百分点

文章认为，房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”。近年来，各地区各部门根据“房住不炒”和“一城一策”精神，优化金融资源配置，严防资金违规流入房地产市场。2019年与2016年相比，房地产贷款增速下降12个百分点，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。既满足房地产行业平稳发展的正常需要，又避免因资金过度集中出现更大风险。

郭树清在文章中称，我国一度存在大量“无照驾驶”平台违法从事金融活动，其中很多打着金融创新和“互联网+”旗号混淆视听。经过集中整治，互联网金融领域风险形势明显好转，过去“遍地开花”的乱象得到整治。一大批违法开办的互联网理财、保险、证券、基金和代币机构被取缔。全国实际运营P2P网贷机构，由高峰时期约5000家压降至2020年6月末的29家，借贷规模及参与人数连续24个月下降。

截至2019年末，全国建立债委会约2万家，实施市场化法治化债转股1.4万亿元，帮助大量仍有发展潜力的企业渡过难关。一大批流动性困难企业的债券违约和股票质押风险得到缓释，相当一部分落后产能或管理不善的“僵尸企业”有序出清。约500家大中型企业实施联合授信试点，债务约束的内生动力显著增强。

监管部门三年罚没72.4亿元

2017年至2019年，监管部门严肃追究金融机构和从业人员违法违规责任，处罚银行保险机构8818家次，处罚责任人员10713人次，罚没合计72.4亿元，超过以往十几年总和。通过努力在制度上补短板，监管工作进一步纳入法制化轨道。2017年以来，共发布实施209项银行业保险业监管规章和规范性文件。金融机构重速度轻质量的发展理念和经营模式在很大程度上得到纠正。

普惠型小微企业贷款年均增速23.2%

2017年至2019年，人民币贷款增加46万亿元。其中，基础设施、保障性安居工程、制造业贷款分别增加8万亿元、3.3万亿元和1.6万亿元。科研技术、信息软件、生态环保贷款年均增速分别达31.2%、20.8%和19.5%，显著高于同期贷款平均增速。小微企业融资总体实现“量增、面扩、价降”，普惠型小微企业贷款年均增速23.2%。贫困地区基础金融服务覆盖率接近99%。2019年大病保险覆盖11亿多城乡居民，农业保险风险保障金额超过3.8万亿元。保险赔款成为各种自然灾害后恢复重建的重要资金来源。

文章指出，今后一段时期，我国经济供需两端、国内外两个市场同时承压，金融体系势必遇到很大困难。

为遏制衰退，经济活动急剧收缩时，金融活动反而必须扩大。原来的调控目标是广义货币与 社会 融资规模增速略高于名义GDP增速，今年上半年高出10多个百分点。预计今年总体杠杆率和分部门杠杆率都会出现较大反弹，金融机构的坏账可能大幅增加。2019年银行业新形成2.7万亿元不良贷款，出现疫情“黑天鹅”后，资产质量加倍劣变不可避免。由于金融财务反应存在时滞，目前的资产分类尚未准确反映真实风险，银行即期账面利润具有较大虚增成分，这种情况不会持久，不良资产将陆续暴露。

文章称，坚决整治不法金融集团和非法金融活动，有序推进资产清理、追赃挽损、风险隔离。保护合法收入，取缔非法收入，依法处理恶意操控金融机构的问题股东。依法接管包商银行，在充分保护存款人利益的同时，打破刚性兑付，促进信用分层，严肃市场纪律。依法处置安邦集团、华信集团等严重违法违规企业，及时重组、重整和破产清算数家涉嫌违规办理金融业务的控股公司。推动高风险中小银行和信托公司“一企一策”进行改革重组和风险处置。一批官商勾结、利益输送、违法侵占的腐败分子被绳之以法，其中一部分就是“监守自盗”的金融管理部门工作人员。

金融资源可能向高风险领域集中

“为应对疫情所采取的一系列宏观对冲政策十分必要，执行中如遇新的异常情况还可能进一步加大力度。但也不能不看到，在资金面宽松背景下，企业、居民、政府都可能增加债务。利率下行一致性预期强化后，有可能助长杠杆交易和投机行为，催生新一轮资产泡沫。” 郭树清在文章中指出，一些地方的房地产价格开始反弹，金融资源有可能再次向高风险领域集中。信用较差的借款人可能借延期还款等优惠政策恶意逃废债务，结构复杂的高风险影子银行也容易卷土重来。

对于其他国家实行的无限量化宽松政策，郭树清认为，短期看，这一做法有利于稳定经济与金融，但是中长期效果则存在很大不确定性。世界上没有免费的午餐，天下也没有不散的筵席。在以美元为主导的国际货币体系中，当前美国这种前所未有的无限量化宽松政策，实际上也消耗着美元的信用，侵蚀着全球金融稳定的基础，会产生难以想象的负面影响。新兴经济体可能面临输入性通胀、外币资产缩水、汇率和资本市场震荡等多重压力。更严重的是，世界可能再次走到全球金融危机的边缘。

他还指出，近些年迅速发展的金融 科技 ，既为我们带来许多机遇，也带来很大挑战。我国金融 科技 在部分领域位居世界前列，在风险防控方面没有现成经验可以借鉴。由于大数据、云计算、人工智能等高新技术广泛应用，传统金融风险的表现形式、传染路径发生深刻改变，数据安全等非传统风险日益突出。这些风险具有较强的突发性、隐蔽性和破坏力，不能不引起我们高度警惕。

“保本高收益”就是金融诈骗

面对复杂严峻的经济形势，郭树清表示，既要“稳定大局、统筹协调”，进一步提升金融服务质效，推动经济发展尽快步入正常轨道；又要“分类施策、精准拆弹”，有序处置重点领域突出风险，实现稳增长和防风险长期均衡。

文章提出，要防止高风险影子银行反弹回潮。目前，影子银行经过不懈治理，风险得到一定程度控制，但生存的土壤尚未完全铲除，稍一放松监管，极可能全面回潮，导致前功尽弃。要保持战略定力，对高风险业务保持高压态势。突出简单、透明原则，规范交叉金融产品，做到公募产品与私募产品边界清晰，表内业务与表外业务风险隔离，委托业务与自营业务分账经营，储蓄产品和投资产品泾渭分明。努力实现股票市场、债券市场、信贷市场与货币市场职责清晰、分工有序。同时，持续整治互联网金融风险，严厉打击非法集资等违法违规金融活动。

同时要切实加强金融消费者教育和保护。加强金融知识普及，让城乡居民都懂得，投资是有风险的，世界上没有高回报低风险的金融产品，更没有所谓“稳赚不赔”的理财项目，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。机构和个人投资者都要树立价值投资、理性投资和风险防范意识。弘扬契约精神，强化法治意识，坚持依法办事，提高违法成本。简化产品结构，严格客户分层，如实通报风险。强化信息披露，提高市场透明度。加快 社会 信用体系建设，进一步健全失信联合惩戒机制，及时纠正误导金融消费者的各种违法违规行为。

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参考资料：

[转载!!!]自动贸易的极至

游戏刚开始的时候那叫一个穷，自己亲力亲为到处投机倒把还得留意兜里那点银子啥时候别因为采购许多能大赚的货物而负太多，毕竟游戏开始的金钱少啊，不晓得有几个人尝试贵族开局，一艘破船，几两现银，想不贷款那手头可用的现金几乎没有，当你领到第一张税单的时候估计就是你放弃的时候了，所以，一切从赚钱开始，赚钱从手动贸易和自动贸易开始。手动的技术含量估计大家都悟出不少来了，这里着重谈谈对自动贸易的体会。

1.自动贸易必备的条件是一艘水手够的船以及一个船长。游戏开始整个北海肯定有两到三个船长，能力一般，运气好的话那就偷着乐一下自己的人品。开始的时候船长一般都在穷乡僻壤（最东北的 Novgorod以及最西南Cologne，当然北方的Bergen已经中间的内河城市Turun都是要去探察一下的），发扬存档读档的精神找到你最满意的船长（参照能力值依次为3 2 1）理财能力2以下的不考虑，因为买卖没有加成，如果是4或者5那叫人品爆发，因为他的讨价还价能力可以为你带来高大8%的回报（贵族难度，当然简单的店主难度可达10%），这个数字的意义是这样的：比如你买铁制品，设为最高300，当该城市的铁制品售价为300的时候，你的船长买到的实际价格是300X （1—10%）=270；如果设卖价最低为400的话，那他卖出的实际价格是400X（1+10%）=440，说到这里，你知道船长的作用有多重要了吧，顺便罗嗦一句，这种能力只在船长自动贸易时体现，而你自己控制一艘有船长的船进行的贸易还是手动贸易，他就光吃饭不干活，没任何加成。

2. 船长的这个特殊能力肯定能给我们带来什么，只是我们如何把利益最大化，因为你是汉撒的商人嘛，商人就要追求血淋淋的利润（不要太仁慈，你看完就知道了）。一般的玩家都会设计一条自己认为最理想的航线，覆盖好几个城市，利用各个城市的资源互补赚钱，贸易嘛，低价买高价卖，这肯定在一个地方是不太现实的，所以得穿梭周遍的城市。但是，我只并不给大家推荐那样的路线，因为一条完美的路线也需要不停的修改你在各个城市买卖的价格，因为一年四季货物的生产是不同的，最简单的是稻谷，冬天的时候一般紧缺，几个就高了，同样，在冬天来临前记得储藏足够的布，那可是好赚的。不过这些都赚不多，最厉害的是找个有特别盛产的城市，这里前期我推荐北部的Stockholm（斯得哥尔摩盛产鲸油和铁制品）以及南部城市Cologne（科隆盛产葡萄酒），因为我家乡设在 Luebeck，下面要说的这种贸易最好不要在自己家乡搞，这可是家乡啊！估计有人已经想到我要卖的关子是什么了。

3.以倒卖葡萄酒为例，把船开到Cologne，自动贸易选择城镇一溜儿4个Cologne排好（不出去了，就呆这一个城市里，进去一次城市半天，所以设四个正好一天，这样每天会有一个自动贸易报告），第一个设买葡萄酒，第二个卖，第三个还是买，第四个卖。货物的买卖设置具体数据我不细说，太细了就不用尝试了，那就丧失玩的乐趣，前期只有一艘船，载货量有限，我就单是买卖葡萄酒，收购价限制在210—190（要点：数据都是要自己调试的，以赚钱为目标，发现亏损厉害的时候就看看自己船上的货物实际买价是多少，如果是197，那就围绕这个价格正负3以内调整，买价最最重要，稍微高一点你就亏得一个字，惨！稍微低一点就赚不到钱，总是几百每天，没准哪一天亏几千就全赔了。反而卖价只要设成个位数就行了，一个词，倒空，不积压货物），设置得好的话，单艘船也能实现年利润百万，这可不是糊弄观众的，因为我耐烦的统计过一年的数据，正负统计的结果表明每月可以赚十万到三十万（每天快一万的完美设置）。

4.为什么这样还能赚钱呢，假设你的设的买价为210，其实肯定不可能是210（这里我默认设置210来给大家解答），而你的船长交易能力为4的话有8%奖励，所以你的实际买价约为210X（1—8%）=193.2，一般会比这个还低些，因为价格在210以下买的货物较多，而到210以上的时候买的活动就停止了，一般我的买价船长都控制在185—195之间，这个时候城市的葡萄酒还有相当的存量，买价跟卖价差不多，设成个位数让他把货物清空其实图的就是一个总的贸易额，因为你的船长能力如果你以同样的210这个价格卖一次你就赚了210X（1+8%）—210X（1—8%）=210X16%，但是实际利润肯定比这低得多，这只是说明能赚，具体赚多少那是一个曲线，买价越高，买的货物量就越大，这样抛售导致最后一桶货物的价格肯定就越低，高低补差的结果可能是亏，但如果买入的量控制得好，当卖出去的时候价格下降并不明显利润就大了，这里我也说得不太清楚了，就看各位实际操作，反复修改，留意船上的货物量以及价格。我现在每个月的自动贸易收入那栏是一千八百多万，包括我的实业，一个月的利润也一百多万接近两百万，也就说整体上只有10%的月利润，由于贸易额上去了导致利润总额就高了。

5.不要把这个当成太大的事业，我把这点赚钱的法子讲出来目的在于给玩家朋友们提供一种快钱的手段，这样你在前期能迅速累积现金，同时扩大声望，你的买卖是会影响声望的，坚持在一个城市这样买卖不到两个月，别人就会给你发许可证，让你能建新的贸易事物所。不过对于初次尝试的玩家来说，不是谁都能一下子入道的，不赚钱不要怪我瞎说，而是你没找到最好的价位，因为别人用这个方法是有成功先例的。

6.中期如果仍然想累积更大量的现金的话，那就搞个船队定一个城市把所以货物都加进来，肯定赚不少，不过问题是会导致居民满意度大降，因为常常会出现某几种货物紧缺的情况出现，但不影响你赚钱。之所以添上这一段，是因为朋友告诉我一个更变态的惟利是图的办法：比如在Stockholm发展实业，建原料加工的炼铁厂和锯木厂以及造铁制品的工厂，但是建好后立马卖掉，这样不停的建不停的拍卖导致该城市非常繁荣，同样铁制品的存量也大升，便于你以低价大量收购然后倒卖，因为货量大后一定的买卖价格变化波动小，船长的能力能够充分发挥，我创造过3艘船组成的护航单日利润100000+的记录。同时你不必为居民的生活问题操心，就算疾病战争等因素导致开工不足，你无非是可买的量减少而已，不必想着补给的难题。当然我个人更喜欢办实业，把周遍城市发展好了，共同繁荣，同时把几个电脑商人也发展一下，主要是把低利润的稻谷、木材、麻、盐和砖的生产交给电脑去做，记得多拍卖给他们一些这类企业以及你抢来的船，我家乡的竞争对手居然也有85艘船了！汗一个先！

7.写在最后，玩游戏重在乐趣，不要拘泥于一种形式，想玩出点花样才有意思嘛，同时，思考游戏的诀窍也能让你获得成就感，以上内容仅供参考，如有雷同也很正常，毕竟游戏攻略的交流是没有界线的，我只是花个把小时把自己知道的说出来罢了，有些也是别人经验。

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