东方红老来福是一款限期投入，年年领取分红、养老加速领取、保费还本、身价保障、保单豁免、红利复利的一款产品，上海成立了自贸区，太平洋保险应势特别推出[东方红、老来福]专为成人客群度身订制的一款保险理财产品，邀你一起共享未来，见证成长。

扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

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大部分家长都考虑的比较周全，在宝贝落地那刻起，就已经开始各种计划了。

这也是教育年金险如此受各位家长们的欢迎的原因，但是年金险这类险种，真的有好多我们容易掉下去的坑！

今天学姐就给大家举一个太平洋东方红少年智年金险的例子，给大家做个参考吧！

一起来分析一下这款产品究竟隐藏了些什么"坑"!

年金险虽然具有理财功能，但是确实也暗藏了不少陷阱，为了保险，大家保存起来学姐整理的这份防雷手册：

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一、太平洋东方红少年智年金险隐藏了哪些"坑"？

大家先来看看学姐整理的这款产品的保障图吧：

1、缴费期限单一

在缴费期限设置上，东方红少年智年金险只有年交，而没有趸交。

所有的保费一次交清就是所谓的趸交。

趸交和年交相比，更适合那些当前收入高，但是收入有很强的不稳定性的人群。

主要是因为所需缴付的总保费会比年交更加省钱，这就像我们买房时选择一次性缴付或者按揭贷款。

倘若有趸交、年交两种缴费期限可选，投保人就能根据自身的经济状况灵活选择，对投保人而言无疑会更加的友好。

东方红少年智年金险在这个方面还有待加强。

2、不能附加万能账户

什么是万能账户呢？

如果年金不想取出来，就可以放在这个账户里面复利增值。

同时，万能账户的保底率大多数都是在30%，好一点的能够达到40%。

对投保人来说确实是利大于弊的，等同于多了一种获益的方式！

但是东方红少年智年金险不包括万能账户，这样的话，投保人获利的方式只能是通过领取每年的年金，获利的方法就显得过于简单了。

3、分红不确定性

与其他产品相比较，太平洋东方红少年智年金险其重心则是保单红利，许多的家长都是看中了这一点才来的。

然而，分红要和保险公司的实际经营状况进行对照，能不能分配到红利要看保险公司经营如何，如果不好，很可能就分配不到红利。

并且，消费者是没有权利过问保险公司的实际经营利润的。

学姐也把东方红少年智年金险的条款给整理出来了，上面写的真的一目了然：

也就是说，分红首先是不确定的，可能有，也可能没有；

同时，如果有分红，到底怎么的一个分红方法，也只有消费者领取到红利通知才知道。

总的来讲，准备在分红上获取高额的利润，是一件异想天开的事情，还是别做梦啦~

下文对分红险保险的相关内容进行了具体的测评，有兴趣的朋友可以借鉴一下，感兴趣的朋友可以补充阅读：

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二、太平洋东方红少年智年金险收益如何？

30岁的老王选择了太平洋东方红少年智年金险给自己0岁的儿子进行投保，选择：年交10万元保费，5年交，约定60岁领取祝寿金一起来了解一下它的收益：

祝福金：小贝这一生，每年可以领取基本保额的9%，即53109元作为祝福金。

少儿教育储蓄金：在小贝（0-18岁）这个年龄范围内，那么每年都有机会领取到基本保额百分之九当作少儿教育存蓄金，即53109元。

小贝满60周岁之后，就能一次性获得59万元的已交保费。就只是这样看，做的还行的样子，领取的年金方式也不止一种，并且合同一生效就能够进行领取，但是在实际情况中却并不如此：

<p >在小贝18岁时，累计领取的年金为101万+101万=202万，此时连已交保费的一半都没有！<p >在孩子成年阶段，后续需要接受高等教育，需要的花费肯定不少。<p >投保了东方红少年智年金险，在这个阶段竟然还没有收益，实在是说不过去！<p >并且，在小贝55岁时，累计领取的年金为297万+101万=398万，此时还没有返本！<p >这笔钱投进去，在孩子准备退休的年龄还没回本，看到这个回本速度学姐真的要掐人中了！

目前市面好的年金险，起码等10年后现金价值攀高了。

对比之下东方红少年智年金险真的是毫无优势！

有想法入东方红少年智年金的家长，再三考虑一下！

三、学姐总结

总结上文所述内容，东方红少年智年金险不完美的地方很多，而且就连收益也让人很失望！

因此，如果想要投保这款年金险的伙伴们，还是需要多留意！

实际上市面上卓越的年金险产品还是很多的，学姐已经将这些产品归纳好了，如果有想法的朋友不妨来了解一下：

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写在最后

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太平洋东方红年金版投保示例
      投保方案：陈先生给0岁儿子小宝购买了东方红状元红，5年交，年交201100，附加财富赢家，保至终身。
可获得的利益有：
      1、快返金：生效即返19392元，包括第一笔祝福金保额20%+第一笔少儿教育金保额20%，相当于领两笔钱。
      2、教育金：18岁前，年年可领取少儿教育金，保额20%，即9696元/年；18-21岁，每年可领取50%保额，即24240元，共领96960元。
      3、祝福金：年年领取9696元，活多久领多久，相伴终身。
      4、祝寿金：60岁一次性领取100万，资金安全，祝寿延年。
      5、红利金：每年享太保公司经营红利，从出生到终老，一生享分红。
      6、应急金：主、附险均可贷款，贷款高达账户现金价值90%，随时用，化解资金燃眉之解。
      7、关爱金：万一投保人在交费期内发生风险，后续保费豁免，保障不变。若被保人60岁前不幸身故，返还所交保费与现金价值较大者；被保人60岁后不幸身故，返还现金价值。
      8、增值金：若不领取，祝福金、教育金、祝寿金等进入财富赢家账户，月复利二次增值。(以中档分红为例)30岁账户价值2187119元；
      60岁账户价值10969623元；
      80岁账户价值26889333元；
      时间+复利，财富翻倍增值！
      太平洋东方红年金版一年要交多少钱？从示例来看，东方红状元红年金版每年交20万，可以获得八金保障。

首先，东方红状元红年金保险属于分红型险种，保单生效即可每年按照20%保额领取祝福金；保单生效即可在年满18周岁前每年领取少儿教育金，也是按照20%保额领取；被保险人年龄在18、19、20、21岁时，可每年领取50%保额的大学教育金；被保险人年满60岁仍生存，可返还已交保费，作为祝寿金。 另外，东方红状元红年金保险的承保公司为太平洋保险，该保险还可搭配万能账户，将保险金转入账户享受复利。

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东方红状元红年金保险有什么优势
优势一:自合同生效日起及以后每个合同生效日对应日。每年都可领到相当于基本保险金额20%的祝福金直至终身。
优势二:除了祝福金。从合同生效日对应日起至被保险人年满17周岁。每年还能领取相当于基本保险金额20%的少儿教育金。
优势三:为了强化教育金储备的功能。在被保险人18-21周岁的合同生效日对应日还可领取相当于基本保险金额50%的大学教育金。
优势四:为进一步保障这份守护。“东方红状元红”还可附加投保人保费豁免的功能。若投保人在交费期内发生意外身故或全残。可豁免交纳之后各期保费。不影响任何保单利益。

东方红状元红年金保险靠谱吗
作为保险理财产品，产品设计本身，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造收益，东方红年金版的缴费期限为3年、5年以及10年交，资金可以灵活运用，满足投资者的需求。另外在选择理财保险时，要考察保险公司的情况，特别是保险公司的美誉度情况和保险公司的整体规模。保险公司的偿付能力是保障保险公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素。关系到客户要求理赔时，保险公司是否有足够的资金进行理赔。

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