一、数字化转型发展背景

随着新一轮科技革命和产业变革的持续推进，叠加疫情因素影响，数字经济已成为当前最具活力、最具创新力、辐射最广泛的经济形态，成为国民经济的核心增长点之一。在数字经济蓬勃发展的大背景下，银行业持续加大金融科技投入，积极探索数字化技术的应用，强化数字化建设。根据银保监会公布的数据显示，2020年银行业信息科技资金总投入高达2078亿元，同比增长20%。

二、发展特点

银行在数字化转型发展的过程中，业务模式呈现出以下特点：

平台化、综合化：随着信息技术的发展，银行将自身理财、投资、消费、支付等一站式金融业务的办理需求集成在一个系统平台、手机APP内，客户一站式即可办理。

移动化、智能化：银行金融业务加速向全面线上化、智能化转变，各家银行都在将手机银行作为客户服务和数字化转型的前沿阵地，打造手机银行APP平台生态，“一部手机就是一个银行网点”。

同时在银行内外部综合运用大数据风控、精准营销、智能投顾、智能客服、智能系统等新兴技术。

场景化、生态化：银行在数字化转型中逐渐与传统金融机构、场景平台机构、金融科技公司、新兴互联网金融机构、企业商户等多元主体在场景、数据、技术等多个领域进行共建共享，交互共生，共同打造智慧商业生态。

2020金融界未来银行年会 聚焦数字化转型 共话资管新发展

措施分为机构改革、组织改革等。

1.大力推进机构改革。随着金融技术的深入应用，数据驱动的不断加强，网上办公的迅速兴起，组织结构趋于密集和扁平化，特别是中层和中办部门的职能将不断被收集，管理链条将继续缩短。为了适应发展和竞争的需要，必须加快基层银行的组织改革和要素重组。第一，坚定不移地使用新的发展观引导基层银行干部和员工的思维和行为，敦促每个人都高度重视利用大数据寻找社会资本运动的规律和客户消费和投资，并不断改善组织，执行和战斗力。

2.推动组织变革，优化劳动力结构。统一基层银行内部组织设置模式和标准，在一级支行总部设立直销团队。直销团队的建立应以大规模客户获取项目为基础，其考核指标、工作效率、薪酬分配必须与分公司总部脱钩。同时，积极减轻基层银行的负担，将一级分行的中后台管理职能转移到二级分行。是实行分类管理，加强渗透考核。根据区域经济社会发展特点和基层银行自身业务特点，密切关注资产、负债、存款、中间业务收入、客户基础设施和不良贷款的管控，建立和完善上级银行对基层银行的渗透性考核指标体系，季度汇报，年度考核。四是优化网点服务营销流程，加快网点智能化建设，实现业务自动化、标准化、标准化，继续推动柜面业务向网上、超级柜面迁移。

3.同时，不断完善基层银行综合绩效考核方法，建立健全科学、合理、公平、公正的绩效管理和工资分配机制。 大力推进“网上银行”建设。加快手持式银行业务的发展，在业务拓展过程中注重增量和存量、月活跃度和新注册度，依靠大数据分析线上线下同步营销，使手持式银行成为连接客户的主渠道。二是加快开放银行建设，针对主流市场、主流客户和同行优势项目，重点打造“网上政务”、“网上银行医疗沟通”、“智能社保”等特色场景项目，真正将银行产品嵌入客户生产生活场景。

银行如何做好数字化转型升级？

2020年12月10日，由金融界主办的“以创新·赢未来”2020金融界未来银行年会在北京隆重召开，十余位行业专家、业界精英齐聚，共同探讨银行业数字化转型创新升级之路与“后存量时代”资管行业的发展态势。

随着互联网 科技 与金融行业的深度融合，金融 科技 也正在加快银行业的生态重塑。尤其是自2020年年初以来，受新冠疫情影响，国内经济遭受重创，一方面，银行业信贷需求下降，线上化、非接触式服务需求飙升，同时，尚在适应资管新规、处于艰难转型阶段的资管业务也面临前所未有的挑战，在此关键节点，中国银行业如何开启发展金融 科技 ，实现数字化转型成为重中之重。

金融界董事长、首席执行官 赵志伟

金融界董事长兼CEO赵志伟在致辞中指出，随着人们整体收入水平和财富意识的提高，客户对金融服务的需求不断升级。疫情加速倒逼数字经济需求增加，数字经济已经演变为“客户赋权”的时代，“在数字化的浪潮下想要保持优势，就必须以 科技 创新为护城河，以竞争对手难以企及的速度、质量和价值满足客户需求，而数字化转型迟缓的企业将会快速沉入 历史 。”

平安银行首席信息执行官张斌

平安银行首席信息执行官张斌表示， 科技 ，特别是数字技术对 社会 和经济发展有着巨大的影响力。消费互联网之后，产业互联网蓬勃兴起。未来的变化就是数字经济和数字 社会 。数字技术的广泛运用催生了数字经济的产生和发展，数据资产的管理和运用能力是银行数字化转型的关键能力。

工商银行个人金融业务部副总经理周杨

工商银行个人金融业务部副总经理周杨表示，银行，必须从客户中来，到客户中去。商业银行始终是保持开放的，但要真正走向外部化、数字化、智能化，最重要的是理念开放。“解放头脑”这一步要迈得坚实，才能真正“走”出去。商业银行的从业人员，要始终观察和思考客户的需求和行为，及时跟进，眼到、心到、手到，才能有效推进开放银行建设。

渤海银行金融 科技 事业部总经理助理郭灏

渤海银行金融 科技 事业部总经理助理郭灏指出，随着消费互联网的发展，平台经济推动商业模式、经济形态和人们消费习惯的彻底改变，从而使经济微观基础发生变化。平台经济的发展，已经成为经济增长的新引擎。谈到开放银行，郭灏认为，银行利用产品开放、服务开放、技术开放，对行业的资源和流程进行组合，将金融服务嵌入和融入整个合作平台产品当中，为平台进行金融赋能。通过跨界融合，自建生态和共建生态相结合实现共建、共享、共赢。

农业银行网络金融部副总经理谢凯

农业银行网络金融部副总经理谢凯指出，数字化转型需依托于两个大背景，一是以技术为驱动力，二是技术延伸到经济，用数字化的产业带动各行各业产业的数字化，银行在数字化转型中一是解决自身经营的问题，二是银行实现数字化服务实体经济。

广发银行网络金融部总经理关铁军

广发银行网络金融部总经理关铁军表示，金融服务模式应当不断推陈出新 走到用户需求的前面。创新模式对业务、服务、体验、战略部署、投入、数据、算力存储、算法模型、内部管理、风控等等提出了更为具体的工作要求和评价标准，也是为金融与 科技 融合发展体系化建章立制。落地这些导向和要求，只有通过线上化、数字化的金融与 科技 融合的管理手段，建出相应的管理流程、功能或平台工具，才会行之有效建管理功能和手段的指导要求。

金融界副总裁兼智能金融业务总经理何剑波

金融界副总裁兼智能金融业务总经理何剑波站在银行业合作伙伴的角度指出，未来的银行可能有如下形态，一是 科技 银行，二是生态银行，银行的服务将来会作为产业链的一个环节融入到整个生产环境中，三是智能化的银行，数字化和场景化将成为重中之重。对于如何用金融 科技 手段服务客户，何剑波表示，首先是智能资讯，这已经成为连接客户的强黏合剂，资讯要发挥更好的作用，应解决两个问题，一是资讯内容的价值，二是个性化。当然，资讯不仅要连接用户，还应连接数据、行情、金融产品、投资顾问、投资策略等。

银盛支付董事长陈敏

银盛支付董事长陈敏从支付公司的角度，表达了关于整个金融行业数字化转型的观点。首先，整个数字化转型它是一个系统化工程，技术只是一个维度，更多是涉及到组织架构、资源投入等方方面面的工作。其次，数字化转型关键还是在于整个执行力，关键在于下面基层员工的参与和落地。第三，数字化转型需要一行一策，需要走差异化的路线。第四，数字化转型没有终点只有起点。最后，陈敏指出，金融 科技 是双刃剑，风险管理是第一位， 科技 是第一生产力，但 科技 也是第一破坏力。金融 科技 用得好叫控制风险，用得不好则会扩大风险。

今年对于资管行业而言也是不平凡的一年，为应对转型，银行的资管业务应做好哪些准备？资管规模超百万亿元后，未来的发展趋势与改革方向又是什么？成为了关注的焦点。为此，金融界特邀五位专业人士做客圆桌论坛，共同探讨“后存量时代”资管行业发展。

易方达基金副总裁陈彤表示，资管新规对不同的管理行业的管理人来说，投资的资产类别还是有些差异的，对基金来说，它还是处在有点差异的一种竞争的环节。像大型的金融机构，包括银行、信托，它们在过去的时间，给客户的体验还是非常好的，客户对它们的忠诚度还是非常高的。因此，怎么做基金行业净值化管理特色是我们面临的挑战。

对于资管新规下资管行业的转型与变化，宁银理财副总裁任思恩表示，银行理财在转型调整的过程当中面临着阵痛。其中最大的挑战就是来自于业务模式的转变。

光大信托副总裁刘向东认为，资管新规发布后，信托行业经历了由高速增长转向高质量发展的转型时期，未来信托可以从支持实体经济、资本市场改革等维度大力发展消费类产品，以发挥独特的制度优势、市场优势。

原工业和信息化部信息中心工业研究所所长于佳宁认为，行业开始走向规范化、高质量、透明化发展，未来将变得更加安全和高效率。

对于百万亿的资管行业今后如何发展，兴业银行资产管理事业部总裁助理章杉杉认为居民的财富意识已经觉醒，储蓄会慢慢的向投资转移，所以整个资管市场在今后十年肯定是蓬勃发展的市场，大家的份额都可以进一步做大。

【案例分享】某银行用这20件事，实现数字化转型

数字化转型升级，通俗地讲，是企业运用互联网技术，达到营销、管理、服务等目的，并且能通过对互联网工具的使用，让企业重新定义商业模式，更有活力、更具有潜在的发展动力。

如此，数字化转型升级不仅仅是大企业的事情，任何一个企业哪怕是个人创业者，都可以运用数字化转型，达到自己的目的。

那么，银行的数字化转型怎样落地？

1、运用互联网工具，搭建自己的私域流量池。 银行需要用存量带增量，持续地做好引流，获取新生代的年轻客户，构建粉丝体系，做好私域运营，才可以维持业绩的稳定和利润。

2、使用好互联网工具，为银行打造一个价值千万的IP 。银行需要借助互联网工具，打造自己鲜明的IP，让客户在众多的银行里看到我们。互联网时代是注意力营销，用内容吸引注意力、用价值维持注意力，这是最好的广告。比如公众号的持续更新，吸引都是精准粉丝；视频号做到日更，也能每天有新的流量诞生；社群运营，可以为客户提供线上服务，形成复购和裂变的效益；

3、讲好银行的故事。 这是一个内容为王的时代，讲好自己的故事，就是用内容做广告。这样的广告温情和善，并且能够引起极好的共鸣，吸引一大批有共同感受和经历的粉丝。银行的故事可以从发展历程、经历了哪些事件、为客户做了哪些升级改变等这些方面入手。

4、做好产品矩阵。 之前的营销，是所有的产品都上架、所有的产品都交给客户自己去选择。现在的模式是，企业做好产品矩阵，分为引流产品、爆款产品、利润产品和价值产品。每一个产品的文案和海报设计都不一样，针对的人群也不一样，看似优惠很大，但其实利润很高。银行需要去思考如何构建自己的产品矩阵，如何为客户匹配合适的产品。

以上的这些内容，就是银行数字化转型的重要组成部分。因此不要畏难、不要排斥移动互联网时代带来的变革，这虽然是一个看上去很糟糕的时代，但这也一定是一个最好的时代，张开双臂去拥抱这个时代，做好数字化转型升级，为银行业即将迎来的金融快速发展打下基础！

【案例分享】某银行用这20件事，实现数字化转型

1.项目背景

随着银行各业务的精细化运营，经营活动从批量式逐步向互动式、个性化、场景化方式转变，越来越多的银行都在运用数据来构建自己的精准营销渠道和场景，某银行零售事业部在此潮流之下希望能够尽快突破现状，建立数字化的解决方案来应对竞争和客户流失。

2.痛点分析

某银行零售事业部现在面临的两大问题，一方面是来自客户的，另一方面是来自竞争者的。

客户对银行的期望发生了变化，他们希望银行能够实现定制化的服务，提高服务的协作性、便利性、一致性以及控制性。

与此同时，竞争者正积极利用数字创新重新定义价值创造,以便更好地满足被忽略或未获满足的客户需求。这就出现了同一区域的不同银行利用数字化技术来抢占本地客户的现象。

另外，该银行零售事业部的高管存在对数智化理解不多的情况，对如何实现银行的数智化转型缺乏认知，甚至束手无措，即使花费了大量的钱也没有获得想要的效果。

3.解决方案

面对这些问题和挑战，该银行牵手国云数据一起为该银行零售部定制应对自身发展的解决方案。

第一步：国云数据通过对该银行全面的调研，帮助其打造战略、业务、需求、应用、算法、数据等六大地图，从而帮助其找到问题症结。

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第二步：在确定完战略地图后，把战略转化成能执行的20件事情，做好这个20件事情意味着转型基本成功，让事业部有明确的目标感。

(1）建设新零售数字化中台。打通个金、互金、CRM、数据仓库及外部购买三方数据、政府数据、互联网数据；

(2） 建立新零售用户，建立产品、网点等数据资产池，建立新零售数据组织，实现数据自助分析和提升，大大提高运营效率，让数据看得见、用的到，

(3） 建立数据驱动运营体系；

精细化运营：用户分群；重点客群画像：中老、商贷、亲子等不同客户的不同运营策略和方法；

存量运营：代发工资用户贡献提升。对代发工资用户做用户画像，智能交叉销售

(4） 产品推荐：建立客户分层差异化营销服务体系，定位和聚焦重点战略客群

(5） 提升客户经营服务能力，深度经营实现价值提升，提升流失客户挽回能力，并利用大数据技术建立高效的客户流失预警体系，实现流失预警、提示、催促提前挽回、自动挽回

(6） 建立客户画像。建立网易贷获客模型和风险模型，自动智能筛选个贷客户白名单

(7） 建立客户裂变系统。通过客户推荐客户的方式实现客户高质量裂变，画出主推客户的画像以及主推客户的关系链，实现一键推荐，推荐有奖；

(8） 建立竞争情报系统。实时监控竞争对手及竞品的动态，帮助更合理更实时的定价调价、制定营销策略、爆品调整、产品组合推荐策略等；

(9） 理财用户。做大理财用户规模、精准获客模型，做强财富管理，加速扩张信用卡，丰富财富管理产品线。利用技术模型实现精准获客模型，给一线员工精准推荐财务管理潜在白名单，通过给财富管理客户建立实时动态画像，让一线员工提供定制、贴身、以咨询为导向的营销服务模式；

(10） 推动精细化销售管理体系，建立总-分-支常态化检视督导，实现军事化目标管理；

(11） 打造新零售总部数据化运营和指挥系统：以战略目标为导向，梳理业务详细关键指标，全链路闭环运营，实现精细化运营实时动态管控；

(12） 实时预警：调整分行零售总行数字化管理系统、根据总行策略，实时可下发任务系统；

(13） 网点画像：实现网点数字化、经营状况、健康指数分析，基于网点画像指导网点优化，对不同网点进行排名、相互学习、经验分享；

(14） 推动线下渠道优化：建立网点选址系统提供个性精准的选址方案、建立网点周边白名单用户精准推荐系统，根据内外部数据精准获取用户并让网点精准；

(15） 对销售一线人员实现数字化客户管理；

(16） 迭代创新线上渠道：建立手机银行端到端的客户行为追踪系统，从用户登陆到转化每个环境，指导手机银行优化，提供转化率；

(17） 基于数据分析和精准营销推荐：将结果推荐手机银行，客服中心转型为重要的线上渠道，承接营销和客户经营职能，成为半利润中心；

(18） 线上线下一体化经营：线上精准定位高潜客户并向线下推送，线下网点引流客户至线上虚拟店，从单一、各自孤立的渠道向融合渠道转型；

(19） 前线赋能系统：利用数据分析、客户推荐和销售激励实现自动化过程管理，并建设高产能，专业化前线团队实现数字化绩效，让每个员工知道今天的动作，动作换来的收入，以及收入状况；

(20） 数智化用户管理系统：让前线员工清楚的看到自己客户的动态、实现复购提醒、自动定制方案等方案。

第三步：基于这20件事情，快速帮助该行零售事业部构建了该部门数字化平台，包含数据中台、智能营销云平台等，并和该银行的科技部无缝对接，一方面快速满足了零售部的需求，又避免了过去投入大而效果不明显的状况，用20%的预算完成了既定目标。同时针对银行零售部的高管、中层人员等都做了不同程度的数字化转型课程培训，帮助他们迅速理解数字化转型的方法论及相关实现路径和产品。

4.最终效果

通过数据中台构建，解决了该银行因传统方式反复重建，每个烟囱投入大，建设周期长、无法快速响应业务等方面的问题。帮助银行深化客户经营、丰富产品服务、推动综合营销、加速渠道转型。新客获取成本比以往降低了5个百分点，同时挽回了上万个流失客户，实现不同渠道间轻松转化，年度初步统计降低投入及人员成本500万。

5.关于国云数据

国云数据集团是由原阿里数据团队建立的以独创的“数字化转型合伙人”的方式为客户提供数字化转型服务的公司，也是一家能为客户提供“战略+技术+人才”三位一体全方位、高标准数字化转型落地综合服务的供应商。

国云数据独创数字化转型方法论指导客户数字化转型落地，该方法论最近已衍生为《数字化转型方法论：落地路径与数据中台》，由机械工业出版社出版，作者为公司创始人马晓东，该书现在已全面发售。《数字化转型方法论：落地路径与数据中台》是一部从战略、技术、人才和管理4个维度全面阐述企业数字化转型方法论的著作，是国云数据服务7万余家企业的经验总结。

以上就是关于银行数字化转型是什么全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！