5月19日的早晨，小林在公司上班，接到银行客服来电，悦耳的女声传出：“林女士，您好！恭喜您成为我们银行“520客户答谢会”的幸运客户，请于明天下午2点30分，带上您的身份证和银行卡原件，到我行三楼会议室参加抽奖活动，到时还会送您价值1百多元的刀具。您有空过来吗？”

        小林的心里咯噔一下：不会是遇到诈骗了吧！赶紧查看来电号码，确定真的是银行客服电话后，稳定心神，发出疑问：“抽奖为何要带身份证和银行卡原件；送刀具是否有附加条件，需要办理什么业务；活动时间多久？”

        对方一一回答： “抽奖是用您的银行卡号，您必须带原件来核对，才有凭有据。您只要到现场，就送刀具，没有附加条件。我们会推荐几款理财产品，任您挑选。您也可以不办理。活动时间1小时。”

        “那我只领刀具，不参与抽奖。”小林又说。

        “大家都参与抽奖，就您不参与，岂不是很吃亏。”对方游说。

        “好吧！明天下午，我有空就去参加。”小林虚应。

        “明天上午，我会再打电话来跟您确认。”对方听出小林语气中的犹豫，便如此说。

        “好！”小林先挂掉了电话。寻思道：“去年这个时候，自己好像接过类似的电话，觉得是诈骗，就拒绝了。没想到今年又被抽中，难道我真是这么幸运。”

        “小林啊！天上不用掉馅饼，没那么好的事，你别去，小心被套路了。”同事吴姐旁听了通话内容，善意劝告。

        “谢谢吴姐的温馨提示，我也认为不靠谱，如果抽奖直接摇号，带身份证原件去确认身份就可以。让我带银行卡原件肯定有猫腻，估计是要办理什么业务。至于送刀具，也是有附加条件。”小林说出自己的想法。

        中午下班回家，她和爸妈闲聊，提起自己被银行抽中，成为幸运客户的情况。

        爸妈意见统一：家里的菜刀用了很多年，不太锋利，若参加活动，真能免费获得刀具，可以省下1百多元，若要交钱买理财产品，那就算了。是否要去参加，让她自己决定。

        小林的收入微薄，省吃俭用才存了一点积蓄。担心自己的心理防线太低，万一到现场被洗脑，稀里糊涂就签办了业务，那就糟糕了。可是刀具的确实用，不去估计会错失良机。她犹犹豫豫，摇摆不定。

        5月20日上午，银行客服果然又打电话来确认。

        “有空我就去。”小林模棱两可的回应。

        当天下午，她照常上班，2点30分左右，银行客服再次来电：“活动马上就要开始了，您能抽空过来吗？”

        “好吧！你们先开始，我公司有事，晚一点会过去。”小林受不了诱惑，终于决定赴会。

        “欢迎光临，记得带上您的身份证和银行卡原件来三楼会议室参与抽奖哦！祝你中大奖。”对方语气愉快！

        “好！”小林又虚应。其实心里已打定主意只带身份证原件去领刀具，不带银行卡去抽奖。她向上级请了“3点—4点”共1小时的假。3点才从公司出发。

        当她走到银行三楼会议室的时候，抽奖刚刚结束，进入第二个活动环节。讲台上有一位年约30岁的女客户经理正在介绍该银行的一些业务。台下有5个年轻的女客服人员，4男一女的幸运客户坐成两排听讲。

        其中一个客服人员站起来，接待小林，请她入座，送上一瓶矿泉水，递上签到表。

        她签完名，安静落坐，观察四周，发现5个幸运客户的脚边都放着一小瓶洗洁精，她却没有。心想：也许是参与抽奖的小奖品吧。于是，不纠结，继续听讲。

        客户经理先分析：花1百多万买1百平米的套房，普通装修后出租，按本地行情一个月租金只有1千5百元。预计1百年以后才有可能回本，慢慢收益；套房设备被租客损坏，还需要维修；租客不租了，套房又会出现空仓期。1百多万存活期，利率非常低；存定期相对高一点，利率又会下调。

        接着，客户经理和6个幸运客户互动，让其畅所欲言，七嘴八舌。

        最后，引入主题，大家想要获得稳健高收益，唯有购买该银行的理财产品。

        客服人员分发给六个人各一份印有多款理财产品的详细说明及办理流程的纸质资料。让他们自己看，自己选，不懂的地方发问，客户经理马上为其解答。

        一个年轻小伙子看完资料，二话不说，马上签名，购买了5万元的理财产品，客户经理眉开眼笑，迅速办理。

        小林看完后，发现没有一款理财产品适合自己，正准备将资料递还，打道回府。

        “我是个月光族，存在你们银行的活期存款都是女儿给的。实在是没钱购买理财产品，不好意思，我先回去干活了。”坐在她左手边的陌生大姐抢先一步递还资料。

        两个客服人员柔声细语挽留、极力推荐无果，只好不情不愿地送上刀具，让陌生大姐离去。

        五个客服人员转而围攻小林：“您在我们银行存的定期收益较低，利率又下调了。不如购买这款理财产品，收益特别高。一年最低只要5千元，年利率4.7％，买满5年，可以提取50％的本息，继续购买，15年后利滚利，您就可以在家躺着赚钱，何乐而不为！”

        “我的定期存款，还没有到期，等到期取出来如果没有急用，再考虑购买理财产品。”小林据实回复。

        “您可以先取一部分出来购买。”

        “先取一部分，利息就亏大了。”

        “那您手头上应该还有闲钱，先购买5千元理财产品就好。”

        “我现在身上的钱用于生活开支刚刚够，还要还房贷。没有闲钱了。不好意思。”小林把资料递还，闭嘴，不想再谈。

        “林女士的定期未到期，又有房贷。陈总，您是大老板，有丰厚的资产，可以多买几份我们的理财产品。”客服人员又转攻坐在小林右手边身材魁梧，姓陈的陌生大叔。

        “你们银行的理财产品利息比别家银行低、风险又高、赎回困难。我都在别家银行购买理财产品。只在你们银行存点定期，随时需要，随时可以取。”陈大叔边说，边递还资料。

        “孩子，我要走了。你还打算在这里呆吗？”陈大叔低下头，冲小林眨眼暗示，起身，离座。

        小林会意，紧随其后，两人领了刀具，下楼梯，走出银行。

        “孩子，那些理财产品收益高，风险也高，千万别购买。我们存定期收益低，但稳健保险，有急用随时可以取。”陈大叔语重心长的诉说。

        “我也是这么想的，谢谢陈大叔的提醒。”小林深有同感，表达谢意。

        “你在哪里上班？我开车送你一程。”陈大叔边对她说，边打开车门。

        “我就在这附近上班，先走一步了，陈大叔再见，后会有期。”她挥手婉拒，告别陈大叔，回公司继续上班。

        她坐在自己的工作岗位上，感觉过去的1小时好像做了一场梦。晚上，回到家，打开礼盒，两把明晃晃的钢刀呈现在眼前。原来这一切都是真的。脊背发凉，有些后怕。

        倘若当时被五个客服人员围攻，自己的意志不坚定，又看不懂陈大叔的提醒，签购了不适合自己的理财产品，岂不是要把肠子悔青。

        经一事长一智。以后，必须抵御诱惑，绝不贪小便宜，避免因小失大！

恒升定存宝储蓄是什么意思啊

支付宝的很多活动就和一些双11优惠活动一样，套路多而复杂，所以对于支付宝里的各种红包活动、抽奖活动我都很谨慎，一般情况是不会点的，除非直接给我发花呗红包、余额宝红包这些我是来者不拒的，其他的基本免谈。

所以，现在我们来看看天天抽奖这里面包含的套路，总体来说有两个方面

1、给支付宝理财产品导量

这点其实就靠财运金这种小恩小惠（我这边给的是0.5元）来实现，很多网友会觉得这点小钱不用不用，尝试着买点，这种想法的不会少。

这个操作的核心目标是为了拉动用户去购买基金产品，同时再辅助以福利庄园这种小游戏将你长期困在支付宝上，最终为拉升支付宝活跃度服务。

2、拉用户提升支付宝整体用户

加注抽奖：所谓加注其实就是我们很常见的拉人头的行为，这点说难听点，其实和现实中做传销没啥区别，都是让你不断往里面拉人，最终让平台得益，至于你能不能得益？我想多数用户是不会得益的。

有些人可能觉得自己拉了很多人，按照官方的说法中奖概率会有大幅提升，20个心愿就能提高20倍概率，但是你也不看看给出的奖品数量只有一台啊！你的中将概率再高和整体中奖比例比根本不是一个数量级。

比方说有10万参加，一台奖品，实际中奖率就是是十万分之一，也就是说是0.00001的概率，给你提高20倍、40倍不还是接近于零的中奖概率吗？

另外，别以为那些拉人加注多的真的是真实用户，这批人多半都是专业的羊毛党，属于专职干这个的，这种情况下正常用户根本就抢不过这些专业薅羊毛的。今年的天猫盖楼你怕是不知道都有专门的外挂吧？

Lscssh科技官观点：

综合来说，支付宝的天天抽奖就是套路满满，一切都是为了支付宝自身的利益服务，诱导用户买理财，诱导用户人拉人，诱导用户长期活跃于支付宝，至于中奖和红包基本上和你无缘，得到的红包金额和你付出的时间可远远不对等！

支付宝突然收到浙江网商银行给我转账几毛，这是怎么回事？

恒升定存宝是 光大银行 和淘宝合作一款银行理财产品。用户可将活期存款的闲置资金，根据自主意愿选择某一存期的定期存款进行转存，以获得更高利息回报的金融理财服务。 2 定存宝开户免费； 3 定存宝是光大银行一项理财服务，在支付宝发行了，购买定存宝，新用户能存1000块送1000集分宝，每冲1000元还能抽1次奖，最多抽3次，每次抽奖最低100集分宝保底。定存宝“开户-存款-取款”操作流程？ 1、登录支付宝账户——【理财】——【定存宝】——【注册登记】； 2、核实账户信息，点击【确认】； 3、按界面显示操作存款。合作银行：光大银行。签约：一般支持三个月、六个月、一年、二年、三年、五年； 4、按界面显示操作取款

商业银行理财产品销售管理办法的第五章

一定有很多人都有遇到过在支付宝中突然收到钱款的事情，但是每一次的转账都是几毛钱。并且在账单中显示存款的来源是浙江网商银行,这个时候就会有很多人非常疑惑，这些钱款到底是怎么回事，为什么会转到自己的账户当中？其实这种情况的原因是非常普遍的，可能是因为支付宝中的某个理财产品所带来的一些利息，再就是支付宝官方的细微的福利，最后就是支付宝当中的某个抽奖活动所派发的奖金。

支付宝这个软件里面是有非常多的理财产品的，而且很多时候在你消费完之后，这些理财产品都会自动的冻结账户中的几块钱从而获得利息。再就是支付宝有另外一个理财产品叫相互宝，如果在别人需要钱的时候你出了几块钱或者几毛钱，到时候相互宝也会转发给你几毛钱或几块钱，但是很多人都会在不知情的情况下加入到了相互宝这个理财产品当中。

支付宝中是有很多的官方活动的，只要参加了活动就可以获得一些现金奖励。支付宝这么做的目的也是为了留住用户，因为如今有很多人都会选择把钱存在微信里面而不是支付宝里面，所以说微信和支付宝之间产生了一定的竞争关系。那么在参加了支付宝的官方活动之后，很多人都不会多么的在意，所以说也不会去特别的关注这些现金奖励。

在大家打开支付宝的页面的时候都会发现有很多比较花里胡哨的活动，但是大多数人都不会去理会。如果一旦参加这些抽奖活动的话，奖品也是比较丰厚的，但大多数都是比较细微的现金奖励，比如说0.88或是0.33。如果说手机中有收到这种类型的钱款的话，很有可能是因为抽奖活动获得的。

客户风险承受能力评估

第二十七条 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

第二十八条 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

第二十九条 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。

第三十条 商业银行应当制定本行统一的客户风险承受能力评估书。商业银行应当在客户风险承受能力评估书中明确提示，如客户发生可能影响其自身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对其进行风险承受能力评估。

第三十一条 商业银行为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户；商业银行在提供服务时，由客户提供相关证明并签字确认。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：

(一)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；

(二)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；

(三)个人收入在三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

第三十二条 商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

第三十三条 商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。

第六章理财产品销售管理

第三十四条 商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。

第三十五条 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

第三十六条 商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。

第三十七条 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：

(一)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；

(二)将理财产品与其他产品进行捆绑销售；

(三)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；

(四)通过理财产品进行利益输送；

(五)挪用客户认购、申购、赎回资金；

(六)销售人员代替客户签署文件；

(七)中国银监会规定禁止的其他情形。

第三十八条 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

第三十九条 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

第四十条 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定；销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录。

第四十一条 商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定；销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户；销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。

第四十二条 商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

第四十三条 商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。

第四十四条 商业银行向机构客户销售理财产品不适用本办法有关客户风险承受能力评估、风险确认语句抄录的相关规定，但应当确保销售过程符合相关法律法规及本办法其他条款规定。商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可以按服务协议约定方式执行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。

第四十五条 对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核；单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。已经完成销售的理财产品销售文件，应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员定期审核。

第四十六条 客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。风险较高和单笔金额较大的标准，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。

第四十七条 商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。

第四十八条 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：

(一)客户频繁开立、撤销理财账户；

(二)客户风险承受能力与理财产品风险不匹配；

(三)商业银行超过约定时间进行资金划付；

(四)其他应当关注的异常情况。

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