理财成就率=目前净资产/（目前年储蓄×已工作年数） 标准值=1

比率越大个人理财越成功

例：A过去工作5年，当前储蓄5万，现有资产20万

20/5/5=0.8<1 理财成绩欠佳

个人理财计算题-高手请教

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。百科名片

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

目录

个人理财定义

1. 百姓理财

2. 具体做好

3. 投资

4. 目标

5. 个人理财到的财务状况

6. 个人理财的财务规划

7. 个人理财的KISS法则

8. 个人理财处理

理财成就率

财务自由度

1. 个人理财的投资方向

2. 对个人理财提出十大忠告：

3. 个人理财成功与否的几个方面：

个人理财十大忠告

个人理财师如何选择

如何制定个人理财计划

白领理财四招

1. 第一招：立足于工资余额管理

2. 第二招：多用电话和网络

3. 第三招：给自己定规矩

4. 第四招：巧用几张银行卡

我国的个人理财发展状况

1. 我国的发展状况

1.图书信息

1. 基本信息

2. 内容简介

图书信息

1. 基本信息

2. 内容简介

3. 编辑推荐

4. 目录

5. 文摘

2.图书信息

1. 基本信息

2. 内容简介

3. 目录

4. 在线试读部分章节

理财软件

个人理财定义

1. 百姓理财

2. 具体做好

3. 投资

4. 目标

5. 个人理财到的财务状况

6. 个人理财的财务规划

7. 个人理财的KISS法则

8. 个人理财处理

理财成就率

财务自由度

1. 个人理财的投资方向

2. 对个人理财提出十大忠告：

3. 个人理财成功与否的几个方面：

个人理财十大忠告

个人理财师如何选择

如何制定个人理财计划

白领理财四招

1. 第一招：立足于工资余额管理

2. 第二招：多用电话和网络

3. 第三招：给自己定规矩

4. 第四招：巧用几张银行卡

我国的个人理财发展状况

1. 我国的发展状况

* 1.图书信息

1. 基本信息

2. 内容简介

* 图书信息

1. 基本信息

2. 内容简介

3. 编辑推荐

4. 目录

5. 文摘

* 2.图书信息

1. 基本信息

2. 内容简介

3. 目录

4. 在线试读部分章节

* 理财软件

展开

编辑本段个人理财定义

百姓理财

普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。 理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。

具体做好

具体要做好以下几方面：

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

投资

记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！

第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。

目标

第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。

个人理财到的财务状况

个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。

个人理财的财务规划

人生支出项：婚姻、子女（含子女教育）、赡养父母、养老

医疗

住房

旅行

动产

非经常性开支

个人理财的KISS法则

KISS（Keep it Simple,Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄

例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。

个人理财处理

对于自己的财产应进行合理安排。

现金及存款

保险、年金

投资

股票、证券投资基金

债券

期货

贵价重金属如黄金、白金、白银

外汇

邮票、钱币、磁卡

古董及字画

编辑本段理财成就率

理财成就率=目前净资产/（目前年储蓄×已工作年数） 标准值=1

比率越大个人理财越成功

例：A过去工作5年，当前储蓄5万，现有资产20万

20/5*5=0.8<1 理财成绩欠佳

编辑本段财务自由度

财务自由度=（目前净资产×投资回报率）/目前的年支出

理想目标值：1

F=S*N*R/C Y-C=S

S/Y=F/(F+N*R)

F=财务自由度

S=年储蓄

N=总工作年数

R=投资回报率

C=年支出

Y=年所得

S/Y=储蓄率

个人理财的投资方向

随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，明年个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：

●炒金：正在步入黄金时期

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国 际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。

●基金：无限风光依然独好

自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

●炒股：机会与风险并存

有专家分析，2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。

●国债：投资选择空间越来越大

专家预计，2005年将是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

●储蓄：老歌能否唱出新调

多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。

●债券：再度火爆正成定局

近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

●外汇：投资获利机会大增

近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。

●保险：收益类险种将成投资热点

与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点。

一道理财数学题目，我觉得我的做法没问题。但是结果却不可思议，懂得帮我看看

我们需要分两步计算：

（1）根据此人需要，第五年末（时间点）的钱，应该能这样：当时取2万，然后每隔一年取2万，再取5年（第6、7、8、9、10）。

这就是一个“年金”的问题，并且是需要计算“年金现值”，这些概念你要自己去学。

查年金现值系数表，对应（10%、期数为5）的是3.7908，3.7908*2+2=9.5816，到第五年末要有9.5816的钱，这时候取2万，剩余7.5816，年利息10%，第6年末时取2万余下6.33976，第7年，4.973736，第8,3.4711096，第9，1.81822056，第10,0。反推一下，正确。

那么，你知道在第五年末要有多少钱?9.5816

那么，你年初存多少钱呢？假设是X，X*1.1的5次方，就是9.5816。x=5.94921544即可。你可以反推，第一年存5.949，第2年初,6.544，第3年初,7.198，第四年初，7.918，第5年初，8.7102，第5年末，9.581......

第5年末在计算上是等同于第六年初的，理财上都这么算。

当然了，在实际上，没有统一的10%的利率，既低，一年定存才2%多，也分类；如果你不把利息再转存为一年定期，连2%多都没有，只有0.36%。题目中的利率，把你的利息也算在内一起计算利息，你没有去办定存，是理想的条件。谢谢！

没错，复利是很吓人的。见下面小故事

西方人把国际象棋称为"国王的游戏"。据说国际象棋是由古波斯王国的一个人发明的。国王为这种名叫"国王之死"的游戏问世深为喜悦。当时该国正在与邻国交战，谁也无法战胜谁。于是两国国王决定下一盘国际象棋，谁赢了棋就算打赢了战争。最后，发明国际象棋的这个国家的国王赢了。国王非常高兴，决定给发明人以奖赏："提出你想要的赏赐，本王一定要好好奖赏你。奖励你大米千斗，你这辈子都不用种庄稼了。"

"陛下，我深感荣幸。"发明者谦卑地说，"我能不能采用另外一种方式？我的愿望是您奖赏我一粒米。"

"只是一粒米？"国王很惊讶。

"是的，只要在棋盘上的第一格放一粒米，"发明者说，"在第二格放两粒米，在第三格放加倍至四粒以此类推，每一格均是前一格的倍数，直到放满整个棋盘为止。这就是我的愿望。"

国王听了，心想：这人真是个傻瓜，给多的还不要，如此廉价便可以换回这么一场胜利，我的祖辈们一定恩泽于我了。说道："你可要考虑清楚，君无戏言，答应后可不以反悔。"

"不敢反悔。"发明者依然很谦卑。

"好的！"国王大声说，"把棋盘拿出来让在座的各位见证我们的协定。"

皇宫的人都聚集到棋盘边。厨房的仆人把一磅中的一袋米给发明者。发明者笑着打开了袋子。

"我建议你回厨房换一个大的袋子，"发明者对仆人说。厨房里的人大笑起来，误以为这句话是讽刺的意思。发明者则开始在棋盘上摆放米粒，每放一格米粒的数量便倍增。

当第一排的8个格放满时，米粒由1粒增至128粒，旁观者大笑着，指指点点。但放到第二排中间时，笑声渐渐被惊讶声所代替，因为小堆的米不久就增成了小袋的米，然后倍增成中袋的米，再倍增成大袋的米。

到第二排结束时，国王知道自己犯了个极大的错误。他欠发明者的米数为32768，可还有48个格子空着呢！

国王终止了这个游戏，召来全国最聪明的数学家。他们打着算盘计算着。几番周折后，得到一个不可思议的结论。

一粒米在64格的棋盘上每个格倍增，最后是1800亿兆粒米，总数相当于全世界的米粒总数的10倍。

以上就是关于个人理财的理财成就率全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！