先盘算一下自己现在的经济现状：

在一线城市里，房租加房贷每月8000，各类生活开销粗略算4000 ，即每月平均开销1.2w。

离职前，我和我老公的月稳定收入差不多8000。也就是说，每个月我们两个不吃不喝，月收入也只够交房租房贷。然而，我们在2个月间陆续离职，在待业期间，我们两个0收入，每个月还要支付至少1.2w的开支。

那么，我们是如何活过来的。。。

简单来说就是靠存款，存款哪里来的？婚礼后，两家人把收到所有的礼金都全数给了我们。说好听点是第一桶金，说难听点就是啃老。其实父母帮着操持办了酒席，礼金的收入他们拿回去补支出是天经地义的。我们很幸运，两家人不约而同的为我们这两个独生子着想，让我们有第一笔人生比较大的资金可以去计划我们未来的生活。

我们两个一开始也野心勃勃，把礼金平分，差不多各管50%，商量好不干涉对方的投资理财，看一年后谁的收益多。然后开始纷纷买理财买股票，2015年的5月份，我们踏着股票魔性大涨的末班车一起去开了户，在完全没概念没经验的情况下开始了我们所谓的理财投资。

去年12月，我们开始交房屋贷款，每月4000，今年1月现在的房东告诉我们，我们租的单间要从3600涨到4000一个月。这个时候，数学再差都知道每个月不吃不喝也要花掉8000。加上离职后经济方面的担忧，我终于开始有点恐慌，觉得自己是不是要把家里的钱和账整理整理。

在这种情况下，我无意中看到推荐《工作前5年，决定你一生的财富》。

看到作者三公子记录自己开始苦逼的记账省钱的时候，我终于开始好奇，我们现在还剩多少钱。。。

在整理完我和老公的存款，理财，股票，投资等各种账户后，我发现，我们在过去的9个月中，花掉了存款的40%！！！更可怕的是，我们并没有大项目的开支，我们并没有花这笔钱买房，也并没有买车，也没有添置家具家电，最大的单项支出应该就是旅游。但其余的钱，真的花得毫无感觉。

冷静后的我想了一想为什么这种情况会出现在我们身上：

1. 我们两家都是中等小康家庭，简单说就是在这个城市里不富也不穷。而我们两个都是家里唯一的孩子，从小养成的花钱习惯就是，不会大手大脚，也没有省吃俭用。换句话说，我们没有买什么奢侈品，今天换个包明天买个表，这些我们都没有。但我们从不亏待自己，想吃就吃想玩就玩，打个比方就是，我们两个人不会花1000块去吃顿饭，但经常花300块去吃很多顿饭。

2.我们从不记账，对支出毫无概念。我们从大学开始就是月光族，那时候每个月家里给多少就花多少，上半月吃好喝好，下半月就去学校饭堂。工作结婚之后，我们也一直这样。工资卡的钱花完了就直接从存款里面取，所以，我们几乎从来不知道自己每个月花了多少钱。上面说到的我们现在每个月的开支1.2w，只是我最保守的估计，实际支出往往超过这个数字。

3.没有理财和投资的基本概念，盲目跟风。这点主要是说我自己。一开始大家股票都赚钱，就投入股市，今天听这个朋友说哪个股票好就买点，明天听那个朋友说哪个股票好又插上一脚。只跟着人进去了，自己无法判断什么时候该出来。往往买了这个股票，这个公司是做什么的都不知道，就蒙着眼睛就买了，无知的让人后怕。

4.目光短浅，只注重眼前收益。消费习惯就是及时行乐，今朝有酒今朝醉，这样的日子惯了后即使做理财投资也是想赚快钱。赚完了就跑，赚到手就立刻享受这笔。理财放了3个月，收益了1000，总想着，这个就算存了也没多少，还不如花了，可以在淘宝买几件衣服。

5.抱着破罐子破摔的心理。有时候计划着这个月在朋友聚餐上只能花600元，结果刚出去一次就跑去美容下午茶晚餐，一次就花了三四百。按理说，这样就该控制着点了，减少聚会的次数。但是心里总是有一种，哎呀，这个月都这么花了，下个月再说吧的心理。越花越多！

6. 拿着穷人的钱，得着富人的毛病。夏天觉得公车挤得热，就打车上班；下午有点困了，买杯星巴克精神；看个书一定要跑去高逼格的咖啡店，边喝咖啡边吃小点心才能看得下去；出去旅游还老想着住好酒店，去好餐厅...钱没赚多少，一大堆讲究！！！

呃，把自己说的都无地自容了。

或许以上这些问题，很多人多多少少都会有。但看别人看100次也是看热闹，只有结合了自己的情况认真分析，才会刻骨铭心。

上面都是我发现的问题，下面说说，看了这本书之后，我已经做了，或者计划要做的调整：

1. 把钱放在不容易花掉的地方。清算家里的各个账户，可以整合的就整合到一起，方便管理。把需要存起来的钱放入时间比较长稳定性比较高的理财产品，不要放到自己很容易伸手就够到的账户，不然这个月的钱花完了就又想花老本。

2. 先储蓄后消费。以前我的观念是，每个月花剩下的钱可以存起来。结果是，从来没有花剩下的钱！！根据自己的情况，每个月拿到收入后，立刻存入收入的10%-30%，作为存款，现在腾讯理财通都有这样的产品，每个月定时存入一笔钱，用工资理财，收益比银行定存的高。

3.开始我原来最不喜欢的记账！我以前不是没有记过，是从来没有记清楚过。写过本子，用过各种app，每次有一两笔忘了没记就全乱了，一乱就再也不想弄了。现在我和我老公用的是【口袋记账】，我们两个的手机登录同一个账户，这样我们不但可以分别记录自己的开支，还能在同一个账户里看到这个家庭的收支情况。而且这个app可以有很多个账户，比如我自己设置的“老公工资卡””老公招行信用卡”“老公农行储蓄卡”“老婆工资卡”“老婆建行储蓄卡”“老婆支付宝账户”“老婆微信零钱账户”...等等，这个对我来说就是一目了然。

5. 改掉不好的消费习惯，调整不必要的支出。可能是这次我们两个都意识到了这次财务危机，所以每天记账格外认真，记了半个多月后，再回头看自己的开支情况，就知道自己哪些习惯需要改掉。比如这个月在交通上花了500多，点进账单看，发现是滴滴和uber叫的比较多；在酒水饮料上花了200多，发现喝了几次星巴克。这些分开来看，或许不算多，汇总在每个月的支出上，就不是一笔小数目。账目清楚了，自己知道钱花在了哪里，也就很容易找出来自己的消费黑洞在哪里。

6. 学习理财投资知识。书本，知乎，论坛，很多地方都可以获取知识，不明白的不要不懂装懂，身边有经验有专业的朋友就多问问。只有自己心里有点底的时候，才不会盲从，别人说什么就是什么。不一定要成为理财大神，但对于自己财务的运用，要有起码的判断能力。

大家不要笑话我，这些看起来好像很基本的常识，我以前并没有做到。所以财务理得越来越乱，上面写的这些尝试也是刚刚起步，每个尝试还会根据实际再做调整。即使完成了这些，也不敢说理财有没有入门，未来要学习的还有很多。

这些道理也好，常识也罢，很大程度上都是我看完书后对自己的碎碎念，对于熟知理财的你来说，可能不值一看。但如果撞到了和我一样的糊涂虫们，我鼓励大家一起来认真对待自己的财务，努力做个有脑子有行动力的理财小能手~！！！

我发现自己读书速度不算快，读完还老是不记得看到了什么，阅读效率十分低。所以计划在看完书之后，趁着自己对书里的要点有记忆的时候，结合自己的情况经历写写感想，记录一下重点和金句吧。

可能有写的准确的地方或者我自己还比较有疑问的地方，欢迎大家指导~~谢谢哦~！

高中生怎样理财

最近几天临汾天气不错，雾霾大大减少，我的心情也像近几天的天气一样，甚是明朗！近期好多客户朋友来到理财室，都会问我一个问题，说梁经理，99天4.1%的理财收益率怎么算？听完之后，瞬间有点懵逼，有些朋友可是有理财经验4年以上的啊！懵逼过后，又为自己工作的不足感到遗憾，于是心中的雾霾随之又滚滚而来！痛定思定，我决定开始从理财基础知识给大家讲起。

一、银行理财收益率到底怎么算？

以10万元，99天，4.1%为例（银行所有利率都为年化收益率），它的公式为：（100000✖4.1%）➗365✖99＝1112元。简单说，因为是年化收益率，所以要算出每一天的利息（➗365就是一天的利息），乘以天数就是最终利息。

二、不要只看收益率，银行理财的起息日和终止日也很关键！

有些冲动理财型客户，一来到我这里，还没坐稳就开始碎碎念，一个中心好几个基本点就是别家银行收益率已经达到4.3%了，你们行怎么才4.1%呀！关于这个问题我要重点讲一下，这个问题就是好多朋友成为理财搬运工的一个重要原因，一年回过头仔细一算，我擦，天空飘来五个字：一分没多赚！

举个例子，比如你去上海需要买动车票，一个时间是3：45开车，车票价格是120元，另一个时间是4：30开车，车票价格是100元。可能大多数人可能会选择后者，因为它的价格便宜，但是大家忽略了很重要的一点，那就是时间成本。

同样，银行理财也是有时间成本的，银行的收益率分为名义收益率和实际收益率。以10万元，99天为例，假设起息日都为1号，理财产品A是2号起息，年化收益率为4.1%，那这个产品的名义和实际收益率基本一致，可以说没有时间成本，99天后，你可以拿到1112元。理财产品B是7号起息，年化收益率为4.3%，这个产品的名义和实际收益率一定就有所区别了，也就意味着理财B有6天的时间成本，算法为【（100000✖4.3%）➗365】✖（99-6）＝1095。结果一目了然，理财B虽然感觉高大上，但是居家过日子确实不及屌丝理财A！

通过以上两点，不知道这场理财扫盲运动有木有起到那么一点点作用呢？今天就先和大家聊到这，休息一周后，请大家搬好小板凳，继续关注【梁志伟的小讲桌】！

意外惊喜！发在头条上的文章竟然一千多阅读！

理财要养成的六种习惯

习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：

1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础

2、有效改变现在的理财行为

3、衡量接近目标所取得的进步特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债

习惯二：明确价值观和经济目标

了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标

习惯三：确定净资产

一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少

习惯四：了解收入及花销

很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变

习惯五：制定预算，并参照实施

财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处

习惯六：削减开销

很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长

属猪2021年谁都躲不过的劫难，2021年属猪犯丧门星

前天很认真地写了一篇" 《金格格理财逆袭记》越努力，越幸运！ "发在上，同时也发到了自己的头条号上，很意外的竟然有一千多阅读，还涨了5个粉丝！毕竟上发布后到目前才17个阅读呢。

现在有338个粉丝啦！

因为我以前的头条号上发的都是影视剪辑的视频，还以为发文章会不垂直不合适，只是死马当活马医，发上去看看，没想到还能有一千多阅读，真的很开心！

准备以后还是要坚持发头条了，碎碎念的就不发了，就发关于理财和写作的吧。认真写的发上去！

也许每个平台适合的文章不一样，所以同一篇文章，在是十几个阅读，头条却有一千多。

所以，如果阅读量也不是很多的小伙伴，不要灰心，不要怀疑自己，不要放弃自己。

不是你写的不好，只是可能不是很合适。

可以去注册其他平台也发布试试！反正可以同步发的！

欢迎有其他平台和好渠道的伙伴评论区支招讨论呀！热烈欢迎！

提起属猪2021年谁都躲不过的劫难，大家都知道，有人问2021年属猪犯丧门星，另外，还有人想问71年属猪49岁有一灾2021的运气，你知道这是怎么回事？其实属猪的2021年有灾是真是假？下面就一起来看看年属猪犯丧门星，希望能够帮助到大家！

属猪2021年谁都躲不过的劫难

1、属猪年谁都躲不过的劫难:年属猪犯丧门星

属猪人性格随和可亲，待人友善，喜欢随遇而安，这也说明他们天生有非常的适应能力，即便到了陌生的新环境中，也能够很快适应。他们没有远大的理想和抱负，注重眼前的小日子，也不太善于理财。大多数时候，属猪人的运势还算可以，冥冥之中能够得到上天的。只不过在年，可能在某些方面，会遇到不好的事情，下面就来具体了解一下属猪人年有什么劫难吧。95年属猪什么时候翻身。

属猪人年有什么劫难，小心疾病横祸

2021年属猪女遇贵人。

由于受到“天狗”凶星的负面影响，属猪今年可能会遇到，还是挺吓人的。轻则可能会出现意外事故，比如说走路摔跤，从楼梯上滚落下来，或是骑车与人相撞等等重则可能会遇到严重的车祸、受伤等灾难，后果不堪设想，且难以弥补。所以属猪人在年，务必要将身体健康放在重中之重的位置，除了上班和家里，尽量不要到处乱跑，以免遇到不好的事情。另外能够给自己买份商业意外险，这样即使遭遇不测，最起码还能有份保障。

属猪的2021年有灾是真是假？

异职调动

在年，属猪人不管是生活还是工作，都不太安稳，这个主要是由于流年有“驿马”入命，此星会给属猪人的生活事业带来很多变动。工作中可能会被调到外地，还有可能经常出差，整个人会特别劳累，难以在一个地方稳定待下来。而且属猪人还容易出现水土不服的情况，肠胃健康十分让人担忧。另外家里面可能也会面临搬迁的事情，比如说孩子转学的问题、房屋到期的问题等等。所有事情堆积在一起，都会让属猪人感到十分烦恼，压力还会特别大。一定要能够排解负面情绪，不要活得太累了，要懂得兵来将挡水来土掩。

2、属猪年谁都躲不过的劫难:71年属猪49岁有一灾的运气

年为辛亥年，在这一年出生的属猪人为金猪之命，那么年为庚子年，金猪在庚子年里面的运势属于中上等。有些方面运势不是很好，但是有些方面运势很好，这些运势结合起来总运势还不错。这一年中不会打乱属猪人原来的生活，这一点是不用担心的

十二生肖，由12种源于自然界的动物即鼠、牛、虎、兔、蛇、马、羊、猴、鸡、狗、猪以及中的龙所组成。

十二生肖性格特点：

[生肖鼠]容易相处，工作努力，坦率、开朗、聪明，善于理财，节俭，人缘好。

[生肖牛]生肖牛，有责任心，老实，木讷，勤劳，固执，心地善良，直性子，碎碎念，爱瞎操心管事情。不善于表达情感。

[生肖虎]急性子，具有正义感，我行我素，个人。独立和自尊心都极强，喜欢单独行动，不太合群，喜欢他人服从他，做大哥，是普通人的维护者。顽固好胜，喜欢与人争辩，从不认输。

[生肖兔]温和，文静，谦谦有礼；潇洒，机敏，精细耐心；善良，纯朴，富有责任感。天生缺乏安全感，容易忧愁善感，重感情，外冷内热，典型暖男或暖女。

[生肖龙]喜欢冒险、追求浪漫的生活，同时性情淡泊、不拘泥于世俗之见，自然而然给人一种大人物的风范。平日看来很懒散，行动起来却比一般人更积极，更具有雄心壮志。2021年属猪犯丧门星。

[生肖蛇]占有欲强，性格沉稳，外冷内热，注重个人隐私，聪明睿智，生性多疑，吝啬小气，朋友不多。

[生肖马]不服输，做事情容易三分钟热度，子，心直口快，没有耐心，情商不高，爱发脾气，要面子，自尊心很强。精力旺盛，外表阳光，活泼开朗。

[生肖羊]温顺，羞怯，比较没有主见，喜欢依赖他人，纯洁，善良。容易犹豫，想太多。有一些小聪明，口才不错。大方，朋友多。属猪人2021年大难已过。

[生肖猴]聪明，进取心强，热爱生活，精力充沛，敢于冒险，喜欢，喜欢自由自在的生活，为人宽厚善良，心胸坦荡。生肖猪2021红鸾入命。

[生肖鸡]反应敏锐，善于看穿别人心思，社交高手，头脑灵活，有些爱吹牛，爱美，注重打扮。喜欢帮助别人，风趣幽默，爱开玩笑。2021年披麻戴孝的生肖。

[生肖狗]保守，谨慎，值得信赖，富有责任感，表达能力差，生性善良，忠诚，顾家，缺乏自信心，具有正义感，不喜欢说话，给人留下老古董的形象。

[生肖猪]细心，热情，喜欢生活，懒惰，爱好美食，容易相信别人，容易受骗上当，不懂得拒绝，为人处事公正厚道，朋友很多。

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