个人理财：工具有哪些呢？银行存款、支付宝，微信零钱通，保险、基金、债券、股票、房产等。

这些都可以作为理财的工具，如何分配是个问题。

楼主说稳定一些，本质上还是不希望钱受到什么损失。所以个人建议银行存款，支付宝，微信里面放一些，然后买一个组合保险。为什么要这样做呢？

如果健康那肯定是最好了。自己的钱肯定最安全，如果有风险发生呢？特别是遇到意外和疾病，少则几万多则几十万，即使报销过剩下还得自己承担呢。

如果能够抵御风险，那么存款和债券以及基金定投是不错的选择，在加上组合保险。

当然买对保险更重要，如果买错了，反而对于当下什么是累赘负担，钱多除外。

希望对你有所帮助。

波哥口述：怎样从白手起家到人生第一个一百万

其实银行理财“收益”以及“安全性”的差别没有那么大，收益一般在3.5%-5%之间。一般来讲，中小型银行的存款利率以及理财收益会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点，吸收对公、对私的储蓄能力更强，成本更低，而中小型银行，特别是城商行只能通过更高的利率、收益去吸引资金。

可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款（不包括结构性存款）享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右。

如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。

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励志波哥真的是富人吗

“我本想着成为那种坐在高级餐厅或者咖啡馆与一些传奇人物聊着时代与机遇的社会精英分子，没想到最后开着一个连安全气囊都没有的二手五菱宏光跑东跑西。”波哥自嘲地笑了一下：“每当想到这，对我的打击都挺大的。”

他目光盯着烤肉摊子桌子底下的一只正在啃骨头的小金毛，若有所思，过了一会儿他继续说道：“你们这个年纪可能不太相信命运，跟我那时一样，而如今我开始相信一些东西是命中注定的了。”波哥看着我，神情严肃，他说：“我知道你们都觉得自己懂得很多道理，这年代小孩子他也懂得很多道理，但是你们的阅历和经验还没有到一定程度，即使知道一些道理，也不能真正的去理解，就像你们现在理解不了人的命运其实都是上天注定一样。”

此时，我觉得有必要交代一下波哥的背景。他的真名叫杨波，今年刚好三十，无产阶级出身，尚未结婚，因为他的眼光一直太高，一直想找个白富美入赘豪门，但是人家白富美往往又看不上他，有一次他的朋友给他介绍了一个老师，他尽可能的让自己的眼光低一点，就是觉得人家长相太一般了，让人家去整容……然后他除了得到一个“神经病”的名号以外什么都没有得到。他比大部分人要聪明，同时也比大部分人要混蛋的多。他根本就不在乎世人的看法，他觉得大多数世人只是会思考的傻瓜，但他又不像那些极端的右翼分子一样，从他的行为上看，他更像一位左派的同志。我在经过他的同意后决定将他的故事进行转述。

波哥高考失利，然后出去打工，一次偶然的机会，他同他叔去了陕西师范大学，他叔在陕师大教书，中午的时候，他叔带他去陕师大的食堂吃饭，这顿饭从此刷新了他的世界观，他感叹道：“这儿的饭狗日的咋就这么好吃呢！”于是他又回去复读，一年后，他考上了陕西师范大学。看来人还是要有梦想的，尽管这个梦想最初看起来并不那么的高大上，谁能想到，一个人考大学的目的仅仅是觉得大学的饭好吃。这么说来，波哥也算是数千无莘莘学子中的一股清流。

尽管他学的是机械制造这么一个工科专业，但是他的他的专业课从来不感兴趣，几乎每天逃课，四年下来创造了挂了四十多科的辉煌战绩，这是一个历史纪录，值得被他的学弟学妹们做为反面教材永远流传下去，一代接一代。但是你认为他这四年就白过了吗？不是的，他看完了如《资本论》，《国富论》等世界一流思想家的书，这可能就是他看起来年纪轻轻却显得睿智成熟的原因。

在大学生活中，他除了看书就是去做生意，大一时，每逢过节他就去批发市场弄些东西摆在大学门口卖，后来波哥觉得他这样做岂不是和那些和他同样摆摊的人同流合污了吗？波哥觉得这样做降低了自己的身段，不能突显自己做为自己称自己为“身上闪耀着光芒”的人，于是他转为内销，如果你有一个物品商店或者超市买不到，网购又觉得时间太慢，那么就去找波哥吧，当天晚上准能收到货。不得不说他真是个做生意的天才。有一次他和许多同学出去做兼职，给一家地产公司发传单，当大家都试图用法的传单量来证明自己的能力时，波哥与地产公司的领班聊了会，第二次去的时候，他只负责把人带过去，每个人给他两块提成，那次他大约带了有二十多个人吧，后来如果有人想做兼职，他们都在波哥那登记。大学真是一个只要有头脑就能挣到钱的地方，可惜社会不是如此，社会上做生意需要的是成本，波哥最缺的就是成本，要不然向波哥这种人只会混的越来越风生水起。

你或许会问我，为什么波哥就一直热衷于做生意呢？他找份工作不也是挺好的吗？那是因为波哥一直追求的是他经常说的资本回报而并非劳动回报，他有次给我说：“你看那些煤矿上那些挖煤的，他们中间挖的最快最多的人，你觉得他们最终能成为煤老板吗？”

波哥从大学出来后，已经做了好几份工作了，这个就有点讽刺了，很简单的一个事实，波哥确实没有资本，他大学时候挣了一点小钱，但是已被他身上的享乐主义挥霍殆尽，波哥很早很早就能看出来西安的房价迟早要大涨，如果他现在投资，将来必定会赚的盆满体满，重要的问题就是他没钱投资，他陷入了一个死循环中。所以波哥最后还是妥协了，按照我们正常人的思维，懂得妥协是一个人开始成熟的标志。但波哥并不这样想，他要是和这群凡夫俗子想的一样才奇怪了呢，他始终以：“以斗争求和平则和平存，以妥协求和平则和平亡”做为自己的指导思想，所以短短几年间，他换了许多工作，虽然他的日子一直不如人意，但是这么多年来他始终没有向社会低过头，你说这种人，我们是应该嘲讽还是应该尊重？但别忘了一个前提，他比我们任何人要聪明得多。

虽然波哥选择坚持自己，但并不代表着他不会向越来越悲观的情况发展，他的大部分微薄的收入都用来买一些廉价的工业啤酒和劣质白酒，整日沉浸在酒精之中。

“那些可恶的资本家，他们宁愿把牛奶倒掉，也不分给快要饿死了的穷人，他们宁愿把衣服库存烧掉，也不愿意让那些冷的瑟瑟发抖人穿，来维持他们所谓的高利润。”一提起资本家，波哥脸上就一阵厌恶，如果波哥生在那个“全世界的无产阶级联合起来”的年代，他成为有作为的人的可能性应该会很大，所以有时候我们必须懂得，一些事情的发生，是时代的过错。

我问波哥：“那你还想着成为一个资本家？”

“资本家也有好人，我们不能一概而论，像也很多资本家，他们能内心向善，从古到今一直都有那些品行高尚的资本家，虽然他们不是圣人，但是他们最终在一些时刻选择向善。”波哥一副向着别人说话的语气：“要是有一天我有了钱，我应该能正确的认识到金钱的力量，从而运用这些力量去帮助那些最需要帮助的人。”

听完波哥的一席话，我更确信了波哥真的是一位左派的同志。他身上虽有很多伤风败俗的毛病，但骨子里总归有一种大无私的精神， 如果他有钱了，他会成为一个更好的人，如果他有更多的钱，他甚至会成为伟人。

波哥觉得自己是一个人生失败者，按理说二十多岁人生才刚刚开始，又何谈失败，但是波哥的悲观情绪导致他一直活在自暴自弃中，可能是他太想着成功了吧，有句话说得好：“不热衷，也就不会心凉。”

有时候波哥会和你聊上一个晚上的阶级固化问题，这种问题从来都不是什么积极的东西，他想赚钱，他对我说：“贫穷就像传染病，一代传给一代。”就这样，波哥整天在愤慨与痛苦之间煎熬着。

前段时间，波哥晚上觉得很寂寞，于是打开附近的人，加了一个三十多岁的女人，这个女人是一位单亲妈妈，开了一个彩票店维持生活，俗话说的好，这世上哪有不想男人的寡妇？波哥也是，他有相当长一段时间都没过性生活了，那个女人长相其实很一般，说有点丑也不过分，换做平常，以波哥骄傲的眼光这种女人他连看都不会看上一眼，但是波哥此时就像是一个在沙漠中口渴之极的人，遇到了一滩脏水，换作是你，你会喝那滩脏水还是不会？于是他借着买彩票的名义，和那个女人扯了会黄段子，当天晚上就和那个女人睡在一起了。

第二天，波哥彩票中奖了，税后164万人民币。波哥之前可是从来都不买彩票的存在，他认为只有傻瓜才会把成功寄托于运气上，但不管怎样，波哥赚了他人生中第一个一百万。

我问他：“波哥，你打算怎么投资？”

波哥的嘴边挂着一丝神秘的微笑，说：“你小子就看着吧，你看哥是怎么把这一百多万折腾到一千多万的，再弄到一个亿的，顺便说一句，有钱的感觉真他妈的爽，电影里那些说有钱了也不一定快乐的人全是他妈的在扯淡。”

现在这社会，一百多万真的不算多，但他对于波哥来说就像是一把打开财富之门的钥匙，我相信以波哥的智慧，虽然可能会经历一些风雨，但它最终能达到他的目的，凭他对这个资本市场发展规律的了解，他比任何人都清楚下一步该怎么做。

这个故事有点反励志，但事实就是这样啊，你一定忍不住去想，如果波哥没有去约那次炮他现在又是怎样一副悲惨的情景？但这就是波哥命中注定的事情，这就是命。

努力不一定能成功，成功也不一定需要努力，命运它早就决定了一切。

是。网名叫波哥励志，光头波哥是成功的一人，曾创业亏损几百万，后来通过自己的顽强的拼搏，成功翻盘成为一个成功人士，身价已上千万。富豪，是指一些非常富有的人。富豪为个人资产总值在5000万至10亿人民币之间，稳定年收入在100万元人民币以上的富人。相对比较注重理财，在他们的投资比例中，产业投资、股权投资、理财投资各占三分之一。

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