8月27日晚间，成都银行（601838. SH）发布2020年半年报。
在2020年新冠疫情的黑天鹅冲击下，成都银行依然显示了优秀的的风险抵御能力，逆势交出了上半年的优秀成绩单。
半年报数据显示，截2020年6月末，成都银行录得营业收入68.14亿元，比上年同期增加11.57%；归母净利润27.53亿元，比上年同期增加9.91%；资产总额6146.55亿元，比上年末增加10.08%。
资产质量与资产充足率方面，报告期内，成都银行不良贷款率1.42%，比上年末降低0.01%；拨备覆盖率278.46%，比上年末增加24.58%。此外，报告期内，成都银行核心一级资本充足率9.36%，一级资本充足率9.37%，资本充足率14.45%。
各项指标均表现优异。今年上半年以来，资本市场也对成都银行更为青睐，据统计，在一季度有所减持后，北向资金二季度选择加仓成都银行股票，单季度增持规模约235.6万股。
市场人士认为，成都银行经营效率显著提升的背后是，成都银行对各项经营管理工作的全力推进。以公司金融业务为例，该行围绕四川省和成都市“5+5+1”现代产业体系打造等设等城市治理与产业发展规划，通过高层走访，进一步锁定核心优质资源，促进优质资产上量投放。
作为国内标杆性的上市城商行，也是四川省首家上市银行，成都银行相关负责人表示，将主动将自身发展融入成渝地区双城经济圈建设，为成渝两地地方经济的发展提供优质服务，成为成渝两地金融共建的纽带和桥梁。
作为西南城商行龙头，2019年年报时该行称，成都银行正朝着“精细化、大零售、数字化”方向转型。
2020年上半年，转型成果初显。疫情期间，逆势而涨，成都银行资产规模快速扩张。半年报数据显示，截至2020年6月末，成都银行总资产突破6000亿元大关，达6146.6亿元，较年初增长10.1%。其中，贷款总额超过2550亿元，较年初增长一成以上。
具体来看，在负债端，存款增势明显。上半年该行存款保持较快增长，较年初增长13.1%至4375亿元，存款增量超过500亿元，创 历史 新高。据悉，存款基础向来是成都银行的传统优势。6月末，该行存款在总负债中的占比已升至75.7%，继续位居上市城商行前列。
此外，资产端来看，上半年贷款总额达2554.11亿元，较上年末增长 235.13亿元。
上半年成都银行盈利能力表现良好。报告期内，实现净利润27.55亿元，同比增长 2.48亿元，增幅9.87%，归属于母公司股东的净利润27.53亿元，同比增长2.48亿元，增幅9.91%；营业收入68.14亿元，同比增长7.07亿元，增幅11.57%；基本每股收益0.76元, 同比增长0.07元；年化资产利润率0.94%，加权平均净资产收益率7.45%。各项收益指标持续向好，效益稳步提升。
截至6月末，成都银行非保本理财产品余额达342.5亿元，较年初增长16.3%。其中，净值型理财产品占比达45.9%，较年初上升近20个百分点。
资管业务层面，今年上半年，成都银行实现理财业务收入1.2亿元，同比增长32%。而据此前公告，该行拟出资10亿元发起设立理财子公司，增强集团理财版块整体效能，满足客户多元化理财需求。
据了解，出色的业绩表现得益于成都银行始终将“稳定存款立行”、“高效资产立行”，作为经营业绩提升的重要经营方针。
仅以贷款端为例，该行便通过发力精准营销，坚持“行业精准”和“企业精准”。充分依托成都市新经济“双百”企业名单和梯度培育企业名单开展精准服务。同时通过引入外部数据，加大行业梳理重点支持的细分行业，在行业精准的基础上筛选出名单制客户并积极营销。
在新冠疫情冲击下，宏观经济层面风险增加，信用风险有所抬升。同业中，不少金融机构信用违约有所抬升，但成都银行资产质量上半年表现优异，截至6月末，成都银行不良贷款率为1.42%，较年初微降，创近五年最低水平。
不过细分指标看，逾期90天以上贷款余额与不良贷款的比值较年初微升至86%。但整体来看，该行多项资产质量前瞻性指标向好。其中，上半年逾期贷款实现“双降”，关注类贷款更是连续八个季度实现“双降”。
截至6月末，成都银行关注类贷款占比为0.8%，逾期贷款占比为1.46%，均居上市银行较优水平。与此同时，该行加大拨备计提力度，带动拨备覆盖率较年初升高约25个百分点至278.5%，风险抵补能力进一步增强。
该行流动性也较为充裕。截至2020年6月30日，该行拨备覆盖率278.46%,较上年末增长24.58个百分点，流动性比例78.76%，流动性持续充裕。
此外，成都银行今年7月还通过了关于设立金融租赁公司的董事会决议，拟出资发起设立成银金融租赁。后者注册资本不超过20亿元，其中成都银行持股比例拟不低于65%。
加上此前发起设立的消费金融公司，成都银行表示，希望通过战略协同、资源共享、优势互补，实现规模经济和协同效应，不断提升综合化金融服务能力。
市场人士认为，成都银行延续了上市以来的优秀表现，从2018初上市开始，成都银行便以“优等生”的姿态登场，多项经营指标位居行业第一梯队。这一趋势也在2020年得以延续。
2020年1月3日，中央 财经 委员会第六次会议明确提出，推动成渝地区双城经济圈建设，在西部形成高质量发展的重要增长极。
在成渝地区双城经济圈战略建设的重大 历史 机遇下，在疫情防控巩固关键期、经济 社会 发展恢复提振期，4月22日，成都银行与重庆市江北区达成战略合作，将实现“优势叠加、相互支持、共同发展”。根据协议，双方将全面贯彻落实成渝双城经济圈建设的重大战略部署，推动成渝地区共建西部金融中心，围绕区域发展战略、城市建设规划、金融核心聚集等重点领域，建立常态化制度化工作机制，开展深度、务实合作。
据悉，此次银政战略合作“云签约”搭建了合作共赢平台，今后，双方将认真履行协议，整合双边资源，加强信息互通，持续推动资源共享和优势互补，促进地区、银行的共同发展，努力实现新作为、开创新局面。
据了解，成都银行作为区域性城商行要回归本源，发掘地方经济，深耕地方经济，扩大和优化业务提升利润。这也使得成都银行在2020年上半年，资产收益率显著提升，整体走高趋势不改。
具体来看，成都银行2020年上半年在特色金融方面表现突出，该行围绕成都市“11+2”特色金融功能区建设，深入推进 科技 金融、文创金融、绿色金融，打造特色金融专业品牌。
2020年4月13日，来自成都市的30家文创企业便与成都银行签订融资协议，这其中第一次获得银行贷款支持的24户，占比高达80%，覆盖行业涉及影视、会展广告、创意设计、软件服务等多个文创产业。
上半年宏观主旋律依旧为疫情，改变了各个行业的生态，尤其是中小企业生存颇受市场瞩目。
为此，成都银行通过快行动、多举措、优服务和扩覆盖等多方共同发力，帮企业渡难关，为疫情防控和复工复产注入金融“活水”，以速度和温度保障金融服务“生命线”畅通。
据悉，针对疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化 旅游 等企业，成都银行则秉承不抽贷、不断贷、不压贷的原则，综合采取转贷、续贷、调整还款方式、减免利息等方式，多措并举帮助企业渡过难关。
数据显示，截至4月10日，成都银行共为50户企业开展贷款展期，信贷余额近13亿元，办理个人住房按揭贷款延期近5000万元，为40余户个人和企业客户提供征信保护。
此外，该行还针对不同需求量身定制了相关金融产品，如针对疫情防控物资生产企业打造的“抗疫贷”， 针对个体工商户和小微企业主推出的“惠抵贷”，以及针对政府订单企业打造的“易采贷”等。
以成都银行开展的“同舟行动”为例，计划单列100亿元信贷规模，构建不少于5000户的“同舟行动”服务名单，针对符合条件中小微企业的信贷需求做到应投尽投，切实减轻企业经营负担。
成都银行在“战疫”中亦经受住了考验，服务实体能力显著增强。在当前， 提出“六稳”“六保”任务的新 历史 阶段，成都银行将继续发挥龙头城商行带头作用，继续发力服务地方实体经济与民生。
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2022年11月理财何时能回升
1、银行的选择
银行越小预期年化预期收益往往越高。投资者普遍认为大银行更牢靠，对小银行总抱有迟疑的态度。然而，从往年的年预期年化预期收益来看，银行理财产品历史预期年化预期收益与银行规模成反比。历史预期年化预期收益排前的往往是一些规模较小的地方商业银行等小型银行，历史预期年化预期收益排在中间的是规模稍微大些的股份制银行等中型银行，历史预期年化预期收益最低的是大型银行。
2、时间的选择
银行资金紧张，预期年化预期收益率升高：银行资金紧张，为了缓解压力，预期年化预期收益率会升高。如今年6月中旬，银行闹“钱荒”，各大银行纷纷高预期年化预期收益理财产品，揽储大战一度爆发，从而来缓解资金紧张。
月末、季末，预期年化预期收益率升高：每当到月末、季末银行资金面也会趋于紧张、揽储压力大增，理财产品历史预期年化预期收益率会随之上升。月底银行资金紧张、理财产品历史预期年化预期收益率大增与银行存贷款月末、季末冲时点的传统不无关系。
每逢节假日，商场售品就会打折促销，同样的“促销”活动在银行理财产品里也会出现。每逢节日，银行都会提前一至两周发行“节日专属”理财产品。一般而言，这类理财产品通常比同期发行的其他理财产品历史预期年化预期收益率要高，备受投资者的青睐。注意这类理财产品的发行时间也显得很重要，下手抢的动作要快。
“理财夜市”是一种在夜间发售的理财产品，绝大多数只能通过网上银行或手机银行等在线渠道进行购买。由于省去了银行人力成本等原因，“理财夜市”的预期年化预期收益普遍高于柜面。
与很多销售时限在2至5天的理财产品不同，“理财夜市”专属产品多数属于夜间“秒杀”，打算购买的投资者恐怕是要提前等候了。
3、购买渠道的选择
现在很多银行都网上银行专属产品和手机银行专属产品。要注意的是，不同的购买渠道，预期年化预期收益率也不一样。银行大力推广销售渠道、功能或销售时间段，所销售的理财产品历史预期年化预期收益率会更高。比如网上银行、手机银行是银行大力推广的销售渠道，在网上银行、手机银行等电子银行渠道销售的理产品历史预期年化预期收益率通常会高些。
2022年以来，银行理财产品发行表现不佳，发行量下滑趋势一直在延续。普益标准发布的数据显示，银行理财市场10月份新发、在售理财产品数量环比均呈现下滑趋势，业绩比较基准下降趋势延续。10月份全市场共新发1705款理财产品，环比减少24.05%，其中，理财公司共新发514款理财产品，环比减少32.55%。
进入11月份，银行理财产品新发、在售数量持续回落。普益标准数据显示，上周（11月14日-11月20日），全市场共新发493款理财产品，环比减少37款；其中，理财公司新发154款理财产品，环比减少19款，占全市场理财产品发行量的31.24%。上周全市场共有3751款理财产品在售，环比减少71款，其中1702款为理财公司产品，占比45.37%。
中国银行研究院博士后杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示，银行理财产品新发以及在售数量双降，主要受到需求和供给两方面影响，从需求端来看，业绩波动加剧，投资者对理财产品的需求有所降低，发行机构对产品数量进行了相应调整。从供给端来看，资管新规落地，理财业务进入高质量发展阶段，新发数量下降一定程度上受到理财产品平均期限拉长的影响。
值得注意的是，在经历11月份市场“破净潮”后，多家银行理财机构对新发产品进行了调整。记者梳理发现，一方面是投资期限长的理财产品数量明显增多，另一方面，部分银行将产品的赎回管理规则做了调整。例如，招银理财将旗下一款产品的赎回开放时间进行了缩短。
招商银行理财经理对记者表示，将产品的赎回开放时间进行缩短，主要是为了避免因赎回期太长导致净值波动，同时也减少投资者损失。
杜阳表示，银行理财机构作出的一系列调整是发行主体理性应对净值波动的重要手段。当前A股市场受多方因素影响波动较大，理财公司通过灵活调整产品期限、赎回规则等，有助于最大程度熨平理财市场波动，有利于理财业务的长远发展。
在明明看来，缩短赎回开放时间以及拉长封闭期限的理财产品在封闭期内无需应对赎回压力，也无大额申购摊薄收益，闲置资金较少，资金利用效率高。同时，封闭运作期较长的债基加杠杆的空间更大，有助于提高整体收益水平。
另外，从业绩比较基准来看，今年以来，全市场新发、在售理财产品的平均业绩比较基准均出现明显下降。杜阳对记者表示，今年以来资本市场波动调整，一定程度上增加了理财产品收益的不确定性，适度下调业绩比较基准体现了银行与理财子公司的主动管理能力，适当降低投资者收益预期，有助于缓冲市场波动带来的冲击，保护投资者的合法权益。
未来发行量和利率
存在回升空间
近期债券市场波动引发银行理财产品净值调整。普益标准报告指出，受债券市场波动影响，银行理财产品收益亦出现下滑，累计净值较上月（10月份）平均下降超0.14%，甚至有近一成产品在本月发生“破净”现象（单位净值小于1）。其中主要投资债券的理财产品收益下跌更为明显，但波动情况整体优于纯债基金。
针对银行理财产品“破净”现象，业内人士指出，银行理财产品全面净值化后，产品净值出现波动属于正常现象。融360数字科技研究院分析师刘银平认为，债市拐点暂未出现，不过市场情绪已经充分释放，随着收益率的逐渐调整，债券的吸引力上升，资金入市逐渐修复市场行情，这种波动趋势持续时间不会太久。
个人投资者应该如何应对？普益标准研究员姜玲表示，投资者应理性看待净值波动，短期市场波动不能代表产品到期后最终呈现的收益水平，可长期持有产品静待市场修复。整体来看，银行理财产品在回撤和波动控制方面具备一定优势，待市场企稳，仍具流动性配置价值。
谈及未来银行理财产品发行的趋势，杜阳认为，我国宏观经济长期向好的基本面没有改变，资本市场将保持稳健发展趋势，长期来看，理财产品发行有望回归常态化，利率水平在很大程度上存在回升空间，理财业务发展质量将进一步提升。
“短期内理财产品的发行仍然面临压力，净值波动受市场影响依然较大；长期来看，随着投资者不同的需求被发掘，银行提供更丰富的产品体系和差异化服务，理财市场将持续扩容，理财公司运营更加成熟化、市场化，收益率有望更加稳健。”明明称。
星图金融研究院副院长薛洪言对记者表示，拉长视角看，存款理财化是大趋势，银行理财产品发行规模整体呈现扩张趋势。同时，随着银行理财产品管理能力的提升，理财收益率大概率持续跑赢存款利率，也会反过来加速存款资金向理财产品的转移。
来源：证券日报
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