湖南省益阳市一位62岁的老人跳桥身亡。据老人家属介绍，其死因与所投资的养老机构益阳纳诺老年公寓爆雷有关。

这并非当地首例因养老机构爆雷造成老人身亡的事件。在2020年8月13日，一位70岁的老人在接到一通电话后倒在家中，不幸逝世，这通电话告诉她存进益阳衡福海养老服务中心的钱已无法兑付。

在益阳当地，除纳诺、衡福海外，还有多家养老机构爆雷，造成许多老人血本无归。据调查，这些养老机构多为民营机构，其经营时间多为5到6年。

资料图片：图为益阳一家已爆雷的养老机构。

这些养老机构到底通过什么方式吸引老人投资？遭遇爆雷的老人们又将如何应对？记者进入了益阳当地一受害老人维权群，在群中有近200位老人急切地希望尽快拿回“预订养老床位”的本金。

两年“投资教育”，老人被“洗脑”

萧国平（化名）今年70岁，是一位国企退休工人，每月有2400元的退休金。她有两个孩子，一个身患癌症，另一个因车祸导致身体严重残疾。家境并不宽裕的萧国平，如今又因所投资的养老机构爆雷，多年积蓄打了水漂。“我把仅有的8万元存款全放进去了。自从得知钱取不出来，我的头发全白了，整夜整夜睡不着觉。”萧国平告诉记者。

2018年10月，萧国平在益阳当地一家民营养老机构存入1万元用于预订床位，这是萧国平第一次向养老机构投资。而在此之前，该家机构为做成这笔生意，已进行了持续两年的“投资教育”。

据萧国平回忆：“2016年，我去参加一位朋友的70岁生日会。生日会结束后，养老机构的业务员就跟上了我们这群老人。”业务员先向萧国平推荐入住该家养老机构，但萧国平表示自己目前生活还能自理，不想入住。业务员见状，又向萧国平推荐预订床位服务，称不用入住就可坐享高利息、高福利。当天，萧国平和同行的几位老人还被业务员带至养老院参观。

此后，业务员多次给萧国平打电话让她前去养老机构“开会”，“业务员的嘴都很甜，把我们当爷爷奶奶一样。”萧国平说，她的家距离这家养老机构有7公里距离，每次“开会”都有该机构的大巴车负责接送。每月召开一次会议，每次会议有上百位老人参加。“开会”内容主要是宣讲“养老政策”及该机构所提供的优惠服务，“养老机构领导谎称有国家支持，同时还为我们提供较高的利息。”每次“开会”结束后，这家养老机构会向老人发放面条、红枣、卫生纸等生活用品，吸引老人下次再去。

与萧国平遭遇如出一辙的张建军（化名），今年58岁，是一位国企在职员工，他在益阳两家养老机构共投入了14万元，如今全部无法取回本金。据了解，张建军是在菜市场买菜时接到了一家老年机构的宣传单，当天被带到机构参观后，又被请到星级酒店吃了午饭。此后，张建军连续数月被请至该机构“开会”，大约5个月后他与该家养老机构签订了预订床位的合同。

多种“消费福利”，诱惑老人上钩

萧国平与张建军的投资过程均是先以小额资金试水，之后再加大投资额度。“一开始比较谨慎，过段时间后发现没有出现风险，胆子就大了。” 萧国平说道。萧国平一共向养老机构投资了8万元，分三次投入，在第一次投入1万元后，又陆续投入4万元、3万元。

萧国平前两次所投入的5万元被签在同一份名为“预订养老服务合同书”上。该合同第二条写明了萧国平的付款内容：“以5万元预订养老院的一张白金卡；合同期限为两年；付款方式为一次性付清。”

按照合同规定，这张价值5万元的白金卡可让萧国平在两年合同期内获得养老机构提供的每月333元福利消费券，该消费券可在该养老机构消费。但萧国平称，她并未仔细看过合同，“业务员告诉我是每月7厘的月息。”在实际交易中，养老机构每月向萧国平支付约350元替代消费券。“这个月息比银行的高，当时觉得很划算。”萧国平说道。记者致电益阳当地中国工商银行获悉，存入5万元本金，两年定期利率为2.625%。

图为老人与养老机构签订的《预订养老服务合同书》

在另一位老人马庆忠（化名）与益阳纳诺老年公寓签订的合同中，也出现了类似的消费券。合同中写道，马庆忠以10万元购买了该机构一张至尊卡，在两年合同期内，每年还可获得价值1万元的福利消费卡，但该消费卡仅支持在养老院内消费。去年8月去世的赵淑碧（化名）老人，在她与衡福海签订的合同中显示，赵淑碧老人向养老机构一次性缴纳3万元，两年后合同到期时，养老机构可赠送老人4800元的消费额，该消费额不仅支持在养老机构内消费，还可用于直接购物。

除了高额的消费福利券（卡）外，合同还规定到期后本金包退。多家益阳养老机构的合同中均规定，在合同期内，若老人未到养老机构居住，合同期满后可全额退回本金。但若合同期未满时，老人要求养老机构退还本金，则需缴纳8%-10%的违约金。

同时，合同中还设置了一项从长远角度来看对老人更具吸引力的条款，即养老机构房价优惠。房价优惠力度按其一次性缴纳的费用多少而定，缴纳金额越大优惠力度越大，从而吸引老人投入大额资金。马庆忠、萧国平和赵淑碧三人的合同中均写明，他们分别终身享有7折、8折和8.5折的养老机构房价优惠。根据赵淑碧合同显示，养老机构房间分为三种，豪华单人间1800元/月、舒适双人间1200元/床位、4-6人间900元/床位。

虽然合同中的优惠条款具有吸引力，但张建军投资前也进行过理性思考。他所签约的纳诺老年公寓，环境优美，相关配套设施齐全。据该公司宣传资料显示，益阳纳诺老年公寓是集养老、医疗、康复、度假、旅游于一体的星级酒店式医养机构，也是湖南省规模最大、配套设施最全的新型健康养老基地之一。“纳诺背靠水库，环境优美。各个房间很大，一共约有一千多张床位。内部还配有医疗护理中心。”张建军认为纳诺的环境设施足以吸引更多老人入住，可保障养老院收益，更增强了投资信心。即使他每次去参观时，该养老机构的入住人数一直维持在200-300人，也并未引起他的怀疑。

投资有去无回，深陷维权旋涡

“我到那家养老机构要钱要了10多次了，每次都要不到钱。打电话给业务员也无人接听。”从去年7月开始，萧国平无法领取相关利息，部分本金到期后也无法取出，于是多次前往所投资的养老机构申请相关利息及应退还的本金，但均被对方以各种理由推脱，至今还余6万元本金未要回。“一直在推脱，之前说1月21日给我们，21日我去了又说让再等通知。”

记者致电萧国平所投资的养老机构的董事长，对方表示尽力在年前退还部分本金，具体退还金额以融资额度为准，“下周会有部分资金进来，来得多就多还一些，来得少就少还一些。”当记者追问养老机构爆雷原因，对方未做详细解释。

益阳老人维权群群主刘一木认为，养老机构爆雷背后实质是一场以资本募集为导向的集资活动，养老机构经营者具备极强的诱骗手段，加之老年人群体自身对金融理财缺乏辨别能力是导致当地多家养老机构爆雷的主要原因。这些养老机构在目标客户定位、引导投资流程及投资收益上均进行了精心设计。购买“预订养老床位”服务的老人几乎全为短期内无照护需求，不会选择入住的老人，养老机构在募集大量资金的同时不必支出照护成本。在引导投资流程上，养老机构精心设置了寿宴拉客、包车接送、开会宣教、酒店用餐、小礼品等环节，引导老人一步步放松警惕。而在收益上，养老机构利用远高于银行存款利率的利息吸引老人投资，却并未告知老人投资背后的风险。同时，记者在采访中发现，许多老人在“预订养老床位”时并未咨询家人意见，本人对金融理财也缺乏足够认知，在“连环套”诱导下极易上当受骗。

近年，此类打着养老服务名义，承诺高额回报，以向老年人收取会员费、床位费等手段侵害老年人合法权益的非法集资案件频发。2019年12月，民政部官网发布的《关于以养老服务名义非法集资、欺诈销售“保健品”的风险提示》显示，此类活动所宣称的高额返利是欺诈噱头。返利资金主要来源于老年人缴纳的费用，属于拆东墙补西墙。多数养老服务机构、企业不存在与其承诺回报相匹配的正当服务实体和收益，资金运转难以持续维系。同时，由于对这些养老服务机构吸收的大额资金未实施有效监管，存在转移资金、卷款跑路的风险。

记者了解到，根据湖南当地行政规定，民营养老机构以“预订床位费”方式收取费用的做法明显违规。2015年颁发的《湖南省民政厅关于进一步加强民办养老服务机构监督和管理的意见》指出，民办养老服务机构的收费一般按月收取，不得实行超过一年以上乃至终生一次性收费或者其他形式的变相集资等行为。上述爆雷的养老机构长期违背该规定，但却并未被规范和查处，直至养老机构出现爆雷后才受到监管关注，当地有关部门存在明显的监管缺失、缺位问题。

2020年7月，张建军所投资的纳诺老年公寓被以涉嫌非法吸收公众存款案被益阳市公安局资阳分局立案侦查，其法定代表人鲁光辉等人被抓获。张建军介绍，纳诺老年公寓非法集资案涉及4000多位老人，共3亿多元合同款。截至1月25日下午4时记者发稿时，老人们仍未追回本金。

近期，国家陆续加强对养老机构非法集资问题的监管，相继出台一系列政策法规。自2020年11月1日起开始施行的《养老机构管理办法》第四十条规定，民政部门应当加强对养老机构非法集资的防范、监测和预警工作，发现养老机构涉嫌非法集资的，按照有关规定及时移交相关部门。2020年12月，国务院办公厅发布《关于建立健全养老服务综合监管制度促进养老服务高质量发展的意见》，明确指出应加强资金监管，引导养老服务机构以合法合规方式筹集和使用养老服务涉及资金。

政策法规出台的同时，相关监管机构应予以落实，防止出现监管真空。在人口老龄化背景下，保障老年人的权益，是全社会共同的责任。

养老投资项目爆雷，老人的焦虑该如何化解？

导致爆雷的原因就是老人的警惕性太低了，被这个项目所谓的“8%的返利”给骗了。

这种产品不仅可以养老，还可以获得8%的返利，所以很多人都把钱投入其中。

这件事发生在成都，当地一家房地产公司开发了一个养老项目。购买这种养老产品的居民每年可获得8%的红利。看到有这么高的返利，很多老人就都选择了这个项目。目前共投入7亿元，参与此次事件的老年人约有2000人。但是现在公司现金流断了，没钱分红，连本金都没了，这些老人前期投入的资金也都已经没影儿了。

目前媒体已经介入，并给出了几个解决方案。

第一，本金可以换房子，公司会把没卖出去的房子换给用户。如果投资人不愿意，只能等公司把房子卖了再把钱还给大家。该公司表示，公司开发的房地产项目尚未出售，根本没有资金回报给投资者。有专家指出，养老市场越来越多，很多企业开发各种养老产品。但实际上很多企业经营不规范，老人的钱没有保障。项目一旦出了问题，老人的钱根本回不来了，监理单位要加强对这类项目的监管。

老年人应该选择正确的方式投资养老

老年人选择投资养老机构是一件有风险的事情。老年人投资一定要睁大眼睛，仔细研究市场再投资。在投资养老之前，可以先和孩子商量。孩子是在投资理财项目上接触比较多的年轻人，可以给老人很多正确的建议。

不要被投资者承诺的高额利息所迷惑。任何投资都是有风险的。因此，老年人在投资时要把投资资金控制在自己可以接受的范围内，即使亏钱也不能影响正常生活。尽量从银行等正规机构购买理财产品，虽然利率低但有保障。

建立协同管理机制，明确各主体职责

各部门需要通力合作，实施全过程监督。其实这些爆雷组织在事件发生前就已经有了苗头，但一些地方职能部门却抱着“一管易爆”的想法，认为一旦信息泄露，风险预警，就会导致集中挤兑老人，最终造成这些投资人的损失。

养老保险公司应明确其责任和义务

养老保险公司应充分了解客户需求，遵循风险匹配原则，充分发挥养老保险公司在账户管理、投资管理和风险管理方面的综合优势，为客户提供合适的产品和服务。养老保险公司一定要明白，一旦违规，肯定要付出代价。

成都一养老项目暴雷套住7亿资金，该事件具体是怎么一回事呢？

想要化解老人的焦虑，就得提高我国对老龄化问题的认识。最近网上出现了很多打假事件，如果我们细细观察，市场上养老机构很多。

这些机构大多以高额消费补贴为主，床位到期后优先退本金。

这种模式吸引了很多老人，他们拿着自己的退休基金，在这个地方充值很多钱。这些养老机构以高额的利息分红回报老人，以这种方式吸引老人。把你所有的养老金都放到他们的养老机构，但是这种运作方式违反了一定的规则。一个公司的运营和资本运营，或者说高额返利，稍微懂一些的人就会知道，这是无法长期持续的，如果当时的资金链达不到一定的回报，就会给这些参与者造成财务损失。

年轻人要奉劝自己家里的老人不要盲目相信养老投资项目

最近网上有个老太太，因为这个模式没有拿回属于自己的本金，所以两次心肌梗塞住院，这个事件也提醒了我们的网友，市场上的养老机构很多人都是这样，老人盲目相信这些养老机构，却得不到回报。

最近网上有讨论这个问题，大家都说政府要加大对这些非法养老机构的监管力度。

对于这些恶意集资，又没有办法或者能力偿还的公司，应该严惩。对于那些不能为想及时提出委托人的老人提供资金的公司，相关责任人也要承担一定的刑事责任。很多老人年纪大了不太清楚这方面的事情，对市场上的套路也不太了解，这才导致了这些养老机构的诞生。而且大部分老人都有养老金，这才会被有心人给盯上。但这些机构没有相应的资质，也没有去相关部门备案，所以现在最重要的就是国家要加强对这些企业的监管，这很重要。

那么，如果老人有养老钱，应该如何理财呢？

可以买国债。在过去的时候，人们是必须在银行网点排队才能购买国债的。现在买国债方便多了，已经不用去银行排队就可以在网上买到了。而且，通常储蓄债券的认购金额可以说是从100元起没有门槛；灵活性高如果认购后遇到一些问题需要使用这笔存款，可以提前支取利息，按阶梯利率计息；目前储蓄债券利率三年4.0%，五年4.27%。除此之外，也可以在银行存死期，比较适合承受力低的人购买。

随着我国社会已经进入了老龄化阶段，现在在社会上出现了许多养老投资机构，不少老年人为了自己的老年生活能够得到更好的保障，通常会将自己的养老钱投入的这些机构来获得一些经济收入。但是这些养老投资机构也是存在很大风险的，从四川成都一项养老项目就发生了翻车，大约有2600名老人上当，被套总金额达到7亿。

一.成都一项养老项目暴雷套住七亿资金

这次出事的公司是以房地产为主业的成都置信实业集团，根据一名投资人员介绍，成都置信实业集团推出了一款名为“康嘉逸居”的养老产品，该公司在宣传时申请这款养老产品能够得到高额的返利，这名投资人在去年3月份购买了40万元的养老产品，但是到目前为止这名投资人仅在去年7月份收到过一次返利。这名投资人称，大约有2600多名老人将自己的养老金投入到了这个项目当中，总金额大约有七亿元。

二.公司称资金链出现了问题

此次事件发生之后该项目的负责人表示，现在公司的资金链出现了问题，等资金链解决之后，一定会将钱全部返还给这些老人。目前公司提出了两套解决方案，一是老人们可以选择他们的公司的房产来抵消自己的投资，二是等公司将剩余的1000多套房产卖出后，资金回笼后在进行退款。

小编个人认为该公司的行为已经违反了双方所签订的合同，双方私下协商如果不能够达成共识，老人们可以选择起诉该公司，通过法律的途径来进行维权。

三.老年人要选择正确的养老投资方式

投资养老机构项目就是一件有风险的事情，老年人们在投资时一定要擦亮自己的眼睛，认真考察市场之后再进行投资。

1.在进行养老投资之前可以与自己的子女先进行商量，子女们是年轻人在投资理财项目上接触的比较多，可以给老年人许多正确的建议。

2.不要被投资方承诺的高额利息所迷惑，任何的投资都是存在风险的，所以老年人在投资时要将投资资金控制在自己可接受的范围内，即使亏损也能够不影响自己正常的生活。

3.尽量购买银行等正规机构的理财产品，这些理财产品虽然利息较低但是有保障。

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