要分级。

1、金融行业对员工的要求比较高，需要具备一定的业务能力和经验，金融理财规划师底薪分级可以激励员工不断提高自己的业务能力和经验，从而达到更高的职业发展目标。

2、底薪分级符合岗位职责和层级分类的管理要求，不同级别的金融理财规划师所承担的工作内容和任务不同，薪资也有所不同。

3、竞争比较激烈，分级制度可以帮助企业留住优秀的员工，同时也可以吸引更多优秀的人才加入企业。

三种有效的理财方法

      理财产品有哪些种类？

      理财产品是针对于有投资理财意的人开发的以资金的增值保值为目的的金融产品。理财产品由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，投资者按照历史预期年化预期收益获得回报。金融机构将募集到资金用于特定投资获得预期年化预期收益，然后将这笔预期年化预期收益转回给投资者，这是理财产品的预期年化预期收益来源。

      根据理财产品的发行平台，理财产品可以有如下分类：

      1、银行理财产品

      因为商业银行是个人理财业务，分为个人理财业务和综合理财服务。这是银行理财业务分类的体系，银行的理财产品是从2004年开始，在经历了2008年一些理财产品的零预期年化预期收益、负预期年化预期收益等等现象以后，现在银行的理财产品更趋稳健。同时国内主要的银行都纷纷开办私人银行业务，将私人银行业务作为零售业务的重点，通过私人业务开展高端理财。

      银行理财产品是面向大众的，现在定位是稳健型的金融产品，银行主要通过银行网站、各种媒体等进行宣传，最低投资限额为人民币5万元，适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万。

      2、互联网理财产品

      互联网理财产品一般是互联网公司借助互联网的得天独厚的优势，与金融机构合作一起理财产品。如余额宝是互联网巨头阿里巴巴和天弘基金合作，对接增利宝基金产品的互联网理财产品。互联网理财产品的诞生是一种实体产品与互联网的的结合，可以说是互联网理财方式的一种创新模式。如今发展迅猛的互联网理财产品包括余额宝领先发展的各种宝类理财产品。

      3、基金公司理财产品

      基金公司的理财产品主要是证券投资基金还有特定资产管理业务。公募基金是国内已经比较成熟的一种社会化的投资工具。基金产品的种类在不断的丰富。开放式基金成为市场发展的主流。

      4、证券公司理财产品

      证券公司可以从事三类的客户资产管理业务，第一个就是专项资产管理业务，这主要是2005年到06年专项计划，试点规模，62.85亿元，这个主要是面向单一的客户，每个客户的资产净值最低标准是一百万。还有集合资产管理业务，集合理财产品根据是否有股票投资比例不超过20%的限定。实际上证券公司理财产品是起步2005年。

      5、保险公司理财产品

      保险是最早进入个人理财的领域。市场上的保险理财产品第一是分红保险，分红保险主要是具有确定的利益保障和获得保险公司经营预期年化预期收益的一种。投资连结保险，主要是在保险保障的功能上有一个投资帐户，这些投资帐户是面对不同的市场，投资预期年化预期收益具有确定性。第三个是万能险，是介于分红险与投资连结险之间的一种投资型寿险。保险理财产品占据寿险市场绝对的比例。

      6、信托理财产品

      信托公司的理财产品，从国际上看信托产品有了丰富的内容和表现形式。在整个财产管理和金融市场中有着不可替代的重要作用。在我国信托业作为中国金融体系的重要组成部分，整体规模和综合实力实现了跨越式发展，信托产品数量和规模持续增长。从信托产品的类型来看，资金信托占比最大占95.3%，利用的最广泛。

评价理财产品的6个指标

      选择具体的理财产品，就想调商品一样，需要从各个角度进行筛选取舍。理财产品的好坏往往通过以下几个方面体现出现：

      1、安全性

      安全性主要是指能否收回本金、或本金遭受损失的程度。在评价任何理财产品或理财方式的时候，安全性永远是摆在第一位的。我国理财市场还很不完善，其中一个方面，就是提供产品的机构片面宣传历史预期年化预期收益率、投资者个人盲目追求并不现实的预期年化预期收益率。所以，把安全性指标永远排在评价一个理财产品的第一位，可以避免我们过于“追逐利润”而导致的“头脑发热”风险。

      2、 预期年化预期收益性

      购买理财产品，实际上购买的就是对未来的一种预期。而未来又是不确定的，所以，所有的公开理财产品中，除了银行储蓄和国债可以保证预期年化预期收益率外，其余的理财产品均不得无条件承诺预期年化预期收益率，所以一定要注意辨别。一个可行的辨别方式就是：看具体理财产品历史预期年化预期收益的来源机理和预期年化预期收益组成。

      比如在2005年年初，货币市场基金预期年化预期收益普遍走高，甚至有个别品种7日历史预期年化预期收益率超过了10%，其余大部分也能达到3.5%左右的预期年化预期收益率。这很容易使人期待将货币基金作为一种“长期稳健预期年化预期收益”的投资方式。实际上，货币基金的投资方向，决定了其不可能长期处于这样的预期年化预期收益水平，而应该略低于银行一年定期存款税后预期年化利率，也就是1.8%以下。同样的例子还有，某些银行理财产品，投资方向是其关联基金公司旗下的开放式基金，而且这些基金的表现非常一般。

      涉及到预期年化预期收益性还有一个问题，就是实现预期年化预期收益的方式。一般有两种：红息收入和资本利得。前者更适合“买入并持有”策略的投资者，可以做到“落袋为安”后者更适合希望通过买卖差价赚取预期年化预期收益的投资者。还有一个问题，就是历史预期年化预期收益的时间特征，比如投资ETFs(指数基金)，由于的证券市场不确定性较大，预期年化预期收益很难预计而长期证券市场必然向好，所以投资ETFs的长期预期年化预期收益性会比较不错。

      3、 流动性

      企业的财务管理，一个很重要的理念是“Cash is the king(现金为王)”。不少的企业一夜之间倒闭，很大程度上就是因为资金链断裂，而并不是因为资不抵债造成的破产。对于家庭理财，现金流照样是家庭财务运行的血液。出现断流时的后果，虽然没有企业资金链断裂那样严重，但是也足以让人感受“拆东墙，补西墙”的尴尬与窘迫。

      现实生活中，并不缺乏这样的家庭：一方面有着数目可观的净资产，另一方面在急需用钱时又难以变现，或者变现时要承受不小的预期年化预期收益损失。因为他们的资产往往是以房产投资、定期存款或失误的股票投资等形式存在的。所以，在选择理财产品的时候，除了安全性和预期年化预期收益性指标外，还需要注意流动性风险。我们建议家庭要专门规划出应急准备金(一般相当于家庭半年至一年的平均支出即可)，以活期存款、货币市场基金或短债基金的形式存在即可。

      4、加入门槛和成本

      安全性、预期年化预期收益性和流动性是评价一个理财产品的3个基本指标。除此之外，理财产品的加入门槛和成本，则从另一个角度决定了我们是否可以选择、是否值得选择一个理财产品。

      对于加入门槛，例如有些信托计划，安全性、预期年化预期收益性和流动性指标也许都能满足您家庭的需求，但起点可能就是100万元，使很多普通家庭望而却步再如一些外资银行所提供的“预期年化预期收益很看好”的理财产品，也有着高达2.5万美元至5万美元的门槛。即使对于作为现金管理工具的货币市场基金，大成、易方达、银华、华宝兴业、上投摩根等5家基金公司A、B两级货币基金，B级相对较高的预期年化预期收益也是倚仗于高得多的加入门槛。

      对于成本而言，不同的产品会有不同的表现形式，比如说经纪费用、进出两端的费用、相应税费等。以外汇为例，频繁的短线进出，也大大增加了交易费用，降低了预期年化预期收益空间。对于股票型、配置型或债券型基金，无论预期年化预期收益如何，都需要付出认购/申购费、赎回费等成本，另外还需要从投资额中拿出固定的比例，作为管理费和托管费。因此，需要本着“省钱就是赚钱”的思路，积极降低投资成本。

      5、接受服务的便捷性

      接受服务的便捷性考虑的是，购买、赎回该产品或将其转换为其他产品的便捷程度。因而，接受服务的便捷性直接影响到机会成本——这是实际交易环节的问题。对于某些理财产品，接受服务的便捷性还会直接影响到服务质量。

      一般，理财产品的购买的便捷性都会不错。而转换和赎回的便捷性，总体上取决于机构网点分布和服务能力、网络等平台的水平、市场特征和时点、机构的促销政策等要素。比如对于开放式基金，不少基金公司旗下的产品可以低成本、高效率地转换，对于的几只伞形基金更是如此。这样可以帮助抓住机会、提高潜在预期年化预期收益。

      又如，对于银行的人民币/外汇理财产品，不同银行的产品所存在的差异性，其中一条就是在产品之外，各银行的网点、网上银行/电话银行/手机银行的服务能力。另外，对于保险保障类的理财产品，在遇险需要赔付支持时，足够的营业分支、快速的响应网络和完善的服务体系，就显示出了很高的价值。

      6、提供商背景

      理财市场上机构繁多，不同的机构，不同的背景，不同的实力。作为理财产品的提供商，机构间的差异性对投资者风险、预期年化预期收益、服务水平，都有着直接的影响。因此，提供商的背景和品牌美誉度，也是选择理财产品时不可或缺的因素。

      现在的金融机构要长期立足于市场，品牌的影响力远大于单一产品的影响力。因为前者是整个机构风险管理能力、业绩持续能力、客户服务能力、诚信程度等方面的综合反映。

1、活期理财方法

如果投资者在理财的时候，优先考虑的是流通性，那么在理财的时候，一般建议是活期理财，活期理财是可以通过余额宝或者零钱通来赚钱，余额宝和零钱通的收益一般是高于银行活期的，从本质上来说，就是属于一种货币基金。

余额宝和零钱通的风险是很小的，收益也比较的稳定，把钱放进去也是可以随时取出或者随时存入，十分的方便，并且还可以直接用于支付，优点是十分多的。

2、定期理财方法

在购买定期理财的时候，一般是建议根据自身的需求来选择理财产品的期限，比如说：某投资者有一笔钱是近一年都不需要用到的，那么就可以选择一年定期型理财，如果是近两年不需要用的钱，那么就可以选择两年定期型理财。

3、组合型理财方法

组合型理财方法就是说结合活期和定期的理财方法。比如说：某投资者存一笔钱在余额宝或者零钱通，方便日常生活的开销，又能赚取收益，另一笔钱存定期，一般是收益会比余额宝或者零钱通要高点，这样就会兼顾流通性和收益。

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。

银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

债券型

投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型

投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

挂钩型

产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道_琼斯指数及与港股挂钩等。

QDII型

所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。

QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

电子现货

新型的投资理财产品

投资渠道

理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。

传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。

新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构

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