快财商学院还是蛮好的。

快财学堂是菲尔莱（北京）科技有限公司旗下一款投资理财课程学习APP，提供大众财商在线教育课程，由李鹏带领创建。团队成员主要由来自阿里，百度，网易，金融机构，银行系理财顾问等精英组成。

快财学堂课程覆盖理财通识课，理财入门课，投资实操课等在线理财精品课程，解决学员一站式理财需求。

快财学堂坚持轻教育模式，注重学习过程陪伴。采用手机APP加微信课堂两种学习模式分层教学，满足学员差异化和个性化理财学习需求。

扩展资料

学习做投资理财需要注意以下几点：

1、设定理财目标，做好全年理财规划

提前为自己制定每年、每月的理财计划和目标，衡量目前自身的预期收益和投入的资金量，尽可能不去打乱前期定下的理财计划，但可以根据发展做适当微调。

2、衡量资金状况，理财长中短期兼顾

在使用资金前，先衡量当前手中的资金使用状况，抛开必须开销，如个人基本生活开销、小孩学费、车贷、房贷等，这部分需要开销需要在闲钱理财前期预留出来的，以保证个人及家庭基本花销。然后，再根据投资计划进行长、中、短期闲钱投资理财。

3、减少风险系数，不断学习股票知识

要与时俱进，才不会被淘汰；打好基础，才能避免走弯路。所以需要不断学习更多的关于互联网金融方面的股票投资理财知识来丰富自己，完善自己，关注国家经济与行业动态，适当总结整理，不断实践，才能获得更多之前所不具备的微交易理财知识。

4、减少风险系数，选择短线快进快出

股票可做长线，中线，短线以及超短线。如果想风险小，盈利快，就要做短线快进快出。

参考资料来源：快财学院官网 - 关于快财学院简介

银行年度工作总结及下一年工作计划（两篇）

2020年，你赚到钱了吗？

过去的这一年，股市龙头频频创下新高，基金市场一片火热，各类理财产品也颇受关注，理财已成为“全民运动”，90后也忍不住跑步入场，甚至还将饭圈独有的偶像文化带入了金融圈。

是从众心理，还是早日实现财务自由的渴望？投资理财众生相，无不反映着当下民众对于资产保值增值的渴望。

春节将至，趁着闲暇，我们也来翻一翻，细数这一年大家的理财账单。

【看案例】

炒股能跑赢休眠账户吗？

“完美收官，5年挣了40多万，去年挣了20多万。”“7万的本金，赚了2万1。”“赢赢输输，输输赢赢，一年下来盈利了38%。”“投资了半个月赚了5万，哈哈。”2020年刚刚过去，就有不少股民在网上分享自己的战绩。

有媒体测算得出，2020年A股人均赚了10.5万元。是不是感觉很冲动，想马上入市赚银子，建议再来看看下面这些股民战绩再做决定：“没有追涨杀跌，20万亏了一半以上，欲哭无泪。”“买在2700点，套在3500点，20万变成了4万，惨无人道。”“ 巨亏36万，哭无力，不想说。”“年中赚了60个点，后亏完，本金亏16个点。”

2020年，受到疫情等因素影响，A股低开高走。到年终，上证指数涨13.87%，深成指全年涨38.73%，创业板指全年涨64.96%。但“赚指数不赚个股”是市场的真实写照，除部分板块表现抢眼，不少股民跟上了指数的轮涨，在大涨中收获颇丰，十分“拉仇恨”外，不少股民的收益曲线波动都很大，出现过较大幅度的回撤，甚至在过山车式的行情中大亏。

东方财富网一份问卷调查显示，2020年盈利的股民占比51.9%，其中11%的股民盈利超50%，15.7%盈利介于20%至50%之间，25.2%盈利在20%以内。另有48.1%的股民表示年内是亏钱的，其中31.4%的股民亏损在20%以上。

也就是说，一个收益为零、全年未操作的睡眠账户，从收益角度来说，跑赢了将近50%的股民。

在某事业单位上班的徐先生，最近一年亏损超过了12万，累计亏损幅度超过70%。自从2015年入市以来，徐先生仅享受了2个多月的牛市红利，即陷入亏损噩梦，期间还历经多次“千股跌停”。

去年年初，他买入的一只口罩概念股连续大涨，短时间内收益超过60%，之后又买入了新基建概念股，收益不菲。以为“悟道”的徐先生，多次产生了辞职炒股的念头，但之后的一系列操作，让他“凭运气赚来的钱，最终亏在了技术上”，打涨停板、追逐热点，短时间内他的收益就变成了负数。随后增加投资，又亏损，继续追加资金，又继续亏损。

到9月份的时候，“老韭菜”徐先生终于在小牛市里绝望了，大盘跌跌撞撞上涨，他的账户跌跌不休降低。

2019年，在亲戚带动下，曾女士带着几十万资金杀入股市，每天研究业绩和走势，但一年多来的经验，让她直呼“看不懂”。“明明是估值低、业绩好的公司，买了以后就是不涨，明明已经涨很多的股票，以为没戏了，没想到还一直涨，即使买了也拿不住。”

曾女士笑言自己就是“小韭菜”，看不懂，还亏钱，太没意思了，“上上下下高达40%的波动幅度，曲线都是直上直下的，连个弯弯都没有。”

基金投资很好赚？

2020年的基金市场很“嗨”，主动股票型基金与混合偏股型基金均拿下超过58%的平均收益，超过百只基金收益翻倍，公募基金因此也火速“出圈”并频登热搜榜。

中国证券投资基金业协会发布的最新数据显示，截至2020年12月末，国内146家公募机构资产管理规模达到19.89万亿元，直逼20万亿元大关，较2019年末增长了34.7%。

这一热度延续至今年。据公开数据统计，1月85只新发基金中，有39只出现了“日光”。

株洲市民也分到了“羹”。从2009年就开始玩股票的蔡先生，没想到自己投资10多年，最后是在基金上赚了钱。 “我资金量不大，也不专业，加上又喜欢玩短线，频繁操作，前几年股市投资基本上没赚什么钱。”

2018年开始，蔡先生接受朋友推荐，投入10万元开始买入基金，看到去年行情不错，又增加了一些投资。这一次，他不再“自由发挥”，而是选择相信做投资顾问的朋友。目前，他手中的5只基金，持有时间最短的也在3个月以上，整体收益达到了21%。“‘半桶子水’的人更容易筐瓢，专业的事情还是要交给专业的人去做啊。”蔡先生感慨。

做卤菜生意的张先生，平时工作太忙，基本上没时间学习和研究投资理财知识，前几年买股票，大部分是买了以后就放在账上。“我也没什么时间去看，看了如果发现跌了，自己心里也着急。”曾经最多的时候，张先生账上的投资亏损高达20%。

去年开始，他陆续购进6只基金，现在收益也都有20%以上。“投资还是要心态好，我觉得，用来投资的钱，不能算作个人资产之内。”他笑说，用来投资的钱必须是不急着用、不至于影响生活的闲钱，不然等到用钱的时候，正好是投资下跌阶段，割肉出场太不划算。

“宝宝类”理财不香了？

近年来，越来越多的年轻人习惯将小额流动资金放进“宝宝类”理财产品。这类产品，主要是支付宝的余额宝、腾讯的理财宝、平安银行的壹钱包等等，以淘宝发端的、以宝类冠尾的货币基金等现金管理类理财产品。

市民陈星可以算是“宝宝类”理财产品的“老客户”了。“最早是在京东金融开始买，后来在支付宝、微信渠道都买了。”存进去的，都是手头暂时用不到的闲钱，因没有其他更好的投资渠道，放进“宝宝类”理财也算是一种投资方式。

“宝宝类”理财，最初吸引大家的就是收益稳定且高于银行活期存款，而且取现方便。前几年，几家平台争抢客户，各家给出的收益率都不相同，有相当一段时间，陈星颇受蛊惑，经常挨个查看平台收益情况，哪家给出的收益率更高，就及时把资金转入。

不过，去年情况变了，看着手机APP里持续下跌的收益率，陈星也没有了翻看的心情。

作为目前国内规模最大的基金，去年4月6日，余额宝货币基金的7日预期年化收益率跌破了2%，刷新了自成立以来的最低收益率记录，到去年6月4日，余额宝7日年化收益率已经低至1.444%。有数据显示，去年上半年，以“余额宝”为代表的“宝宝类”理财收益率一路走低，一度步入“1%”时代，甚至低于银行一年期定存，让这类理财产品的吸引力大大降低。

去年，陈星改变了策略，开始在“宝宝类”平台上购买一些固定期限的理财产品。“收益率能比‘宝宝类’理财产品稍高一点。”甚至，她也开始购买一些基金。

以支付宝平台为例，一些基金产品起购金额低至10元，大大降低了市民投资理财的门槛。“感觉买基金成了一种 时尚 ，自己也就跟跟风呗。”在亲戚推荐和自己的跟风选择下，去年下半年，陈星陆陆续续购进了6只基金，截至今年2月8日，有赚有赔，累计收益也仅有260元。

“我现在的想法就是，各个平台都放一点，广撒网。”支付宝、微信、京东金融包括银行，陈星都有存入零钱。但就实际使用感受而言，她还是更偏爱“宝宝类”理财：“主要是灵活度很高，而且可以随时查看收益情况，银行的手机APP，使用起来还是不够直观，操作有些复杂。”

【探市场】

从去年底开始，“基金热”持续延续至今。今年，基金会不会延续去年的高速增长？近期股市连日出现下跌调整，股民应该如何过年？居民手中的闲钱如何才能实现增值保值，本埠一些专业人士也给出了自己的看法。

结构性牛市趋势不变

临近过年，A股市场却一再上演下跌行情，一众近期表现强势同时基本面优质的个股纷纷跌停。指数在上涨，但个股在下跌，很多投资者已经在自己调仓，但到底是要持股过年还是持币过年，股民们着实有些迷茫。

在市内一家证券公司任职的投资顾问孙先生分析，从以往各年的股市行情来看，节前一些业绩好的公司会公布年报，加上消费猛增刺激，会有比较好的上涨行情，也会延续至年后，这段时间极少会出现“黑天鹅”事件。因此，他认为，“手中现在持有的股票，如果业绩不差、估值合理，可以坚定持有。”

2018年，上证指数达到3578点，随后2019年初最低到达了2420点，今年1月才刚刚回升至2018年的高点位置。孙先生认为，这几年市场在持续回升，从个股来看，去年8月后，市场内大部分的股票都是在下跌，只有龙头股在持续上涨。从国家近期发布的政策面来看，股市上行的行情仍将持续，结构性的投资机会有，但个股普涨行情不会再有。“医药、大消费、 科技 板块仍然是关注重点。”他说。

今年投资要放低预期

去年以来的这波基金上涨行情，让不少身在其中的投资人摩拳擦掌，等待着2021再收获一笔，一些从未有过投资经验的新手也跃跃欲试，随时准备好杀进市场。

对此，孙先生也给出了风险提示：“大家只看到了赚钱的时候，却没看到别人亏钱的时候。”

当前，市民投资渠道多、门槛低，一些投资渠道操作简单，加上去年以来的行情，让一些市民产生错觉，误以为“投资很容易”，其实风险不小。孙先生给出数据支撑，到今年2月3日，股市中1700多只股票价格比2019年低，占股票总数比重高达42%，这还没算上2019年至2021年间陆续上市的新股，这也充分证明，能够帮股民赚到钱的股票，仍然是少数。

另一方面，市场内机构抱团现象明显。相较于个人投资者，机构募集资金能力更强，在选股方面也更专业，今后“强者恒强”的趋势会更加明显，而散户投资者很难跟上机构的步调。

【谈理财】

可用于投资理财的闲钱越来越多

买股票、买期货、买基金、买黄金……大家可能发现，身边不少朋友都在做理财。

这背后实际和老百姓的钱袋子有关，钱袋子鼓了，可用于投资理财的闲钱自然也就多了。统计数据显示，2020年，全市城乡居民人均可支配收入39173元，增长5.6%；其中，城镇居民人均可支配收入48788元，增长4.8%；农村居民人均可支配收入23240元，增长7.2%。

湖南工业大学经济与贸易学院金融系书记、副主任杨琳表示，随着居民可支配收入的提升，大家的理财意识也在日益增强，“不再停留在把钱放在银行、躺着赚钱了，而是希望‘钱生钱’。”

在湖南工业大学，每年都会组织学生参加全国证券投资大赛，参赛对象遍及全校各个学院。杨琳说，通过比赛，我们发现很多学生都有一定的理财意识，而且学生反映都是受家庭理财观念影响，并且有少部分的学生用自己兼职或者积攒下来的生活费，去做一些股票、基金、支付宝等理财尝试。

当然，这也和理财产品越来越丰富、理财渠道越来越多有关。杨琳说，以前理财的渠道不多，很多人只选择储蓄，现在微信、支付宝、银行APP里面都可以理财，很方便，门槛也低。

从单一储蓄向多元资产配置转型

有了闲钱的老百姓，理财意识也逐渐提高，除了还习惯保留储蓄这种理财方式外，越来越多的人开始尝试风险稍微高、收益更多的理财方式，希望能让资金更多地增值。

中国农业银行株洲分行个人金融部总经理贺文君说，现在很多老百姓都意识到不能把鸡蛋放在一个篮子里。除了存款储蓄外，基金、股票、理财产品、私募基金、信托、保险、黄金、国债等等，都是大家的选择方向。

根据此前上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》显示，国人资产配置方式正从单一储蓄向理财、证券、基金等多元资产配置转型。其中，近七成用户愿意投入月收入的10%及以上来理财，近两成人愿意投入月收入50%以上的钱。

随之而来的是，投资者风险承受能力相应增强了。贺文君说，“年轻投资群体比重不断加大，作为伴随着互联网成长起来的新一代，他们更具有理财意识、更习惯信用消费，理财投资时风险承受能力更强，亏损容忍度也进一步提高。”

【给建议】

要有风险意识，做能力范围的投资

任何投资都是有风险的。杨琳建议，投资者必须深刻领悟“投资有风险，入市需谨慎”这句话，有风险意识，做能力范围的投资。如果实在不懂，一定要选择低风险的投资方向，例如银行存款、银行低风险理财产品、国债等，虽然收益不高，但风险较低，备受稳健型理财者的青睐。

她还特别提醒投资者，一定要看准正规投资平台，避免上当受骗。一位证券公司从业人员介绍，前不久就有投资者购买的基金出了问题，原来他手机里的APP盗用了证券公司的LOGO和名称，但并非官方APP，“一些新进市场的投资者很容易被网络上的各类‘李鬼’投资理财APP蒙骗，所以大家一定要选准权威机构。”

与此同时，她还发现，近年来网络平台上出现了很多收费的投资课程，实际这些课程很多都来自专业机构的免费分析报告，花钱买免费内容，可不划算。同时，还经常有各种微信、QQ指导群邀约网友加入，其中也骗局很多，“建议大家看好手中的钱，不要在门外就被割了‘韭菜’。”

要合理配置理财，并且长期坚持

个人和家庭该如何配置自己的财富？贺文君建议，要合理配置资产，比如可以把资产分成现金流、保险资金、短期投资和长期投资等四个部分，然后根据自己实际情况分别进行适当分配，长期坚持，确保资产持续、稳健增长。

现金流，即要花的钱，留足3-6个月的生活费，这笔钱可用来配置活期存款或者开放型理财产品，确保能随取随用；保险资金，即保命的钱，主要用于投保意外险和重疾险，专款专用，应对突发意外；短期投资，即“生钱的钱”，可以选择个人擅长的方向，比如股票、基金等；长期投资，即增值的钱，可配置养老金、教育金，为养老、子女教育做长期规划。

贺文君提醒，特别是要提高对保险保障能力的认识，配置意外险和重疾险等保险品种，用小投入保障大风险，为家庭长久幸福设置好第一道屏障。同时，可以选择做一些基金定投产品，比如每个月固定投入500元或者1000元，平时不留意，可能一顿饭一件衣服花了就没了，但长期坚持下来可能就是一笔不小的投资。

来源/株洲日报

编辑/黄盼

投稿邮箱：610255300@qq.com

2019年银行理财平均收益率

银行工作总结及下一年工作计划1

岁末将至，回首这一年来，我始终坚持着"道虽通不行不至，事虽小不为不成"的人生信条，在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。下面我从三方面对自己20xx年工作进行总结:

一、端正思想，迎难而上，时刻保持高效工作状态

我在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，要求自己对待工作必须有强烈的事业心和责任心，任劳任怨，积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都尽心尽力，按时保质的完成，在日常工作中，始终坚持对自己高标准，严要求，顾全大局，不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，通过自己不懈的努力，在20xx年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。

二、身体力行，狠抓落实，力求圆满出色完成任务

在工作方法上，我始终做到“三勤”，即勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。在实际工作中能够做一个有心人，在一次走亲访友时，我无意从六叔口中得知我们邻村最近将有一笔分地款，事后通过六叔介绍，自己又几次登门拜访，向客户宣传我行的服务优势和产品优势，最终说服客户计划将130万的分地款存入我行，我知道这还不是最终的成功，在客户拿到转帐支票的时候，我又主动协助客户搜集村民身份证号码，核实确认客户分款额，等到52份存单分发到每户村民手中时，我才在心中深深地舒了口气。

在服务客户的过程中，我用心细致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念.在与客户打交道的过程中,真正做到以诚相待,把客户的利益视为自己的利益,了解客户的动向,知晓客户的所思所欲,为每位客户量身推荐我行的各种金融产品，通过我的不懈努力，在”争一保二”活动中完成了营销存款180万,理财金卡8张，信用卡5张，电子银行签约50户，保险销售15万的业绩,最令我欣慰的是客户也得到了双嬴,他们在满足自己需要的同时,也享受到了建行更加细致周到的服务。

三、努力学习，不断进取，全面提高自身业务素质

作为一名前台工作人员，有时自己在服务中还不够耐心细致，需要掌握的知识还很多，在以后的工作中我会自觉加强学习，向理论学习，向专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己的理论水平和业务能力，特别是理财业务知识，全面提高综合业务知识水平。克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作的主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌。同时继续提高自身政治修养，强化为客户服务的宗旨意识，努力使自己成为一名更合格的建行人。

有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动力和心血汗水，我愿我所从事的金融事业永远年轻和壮丽，兴旺和发达。

银行工作总结及下一年工作计划2

一年来，我行在市分行的领导下，在县政府的指导下，认真开展工作，在“诚信立足、追求卓越”的企业精神的指引下，我支行继续秉承以“客户就是上帝”的标准严格要求自己，以优良的服务道德，优质的服务理念，过硬的服务技能博得广大群众的信任，得到了各级组织的一致认可。

一、2016年我行各项任务目标完成情况

截止今年12月底，储蓄时点余额XX万元，公司存款结余XX万元，个人存款增幅和其他行相比发展较为缓慢，主要原因是当前市场不景气，央行今年连续五次降息，致使存款较少。公司存款今年较去年有一定幅度的增加，主要原因是财政存款户的增加。

资产业务：截止到现在贷款结余XX亿元。其中小额贷款结余XX万元，消费贷款结余XX万元，个商贷款结余XX万元，小企业结余XX万元。

二、2016年全年工作开展情况

（一）公司业务加快调结构、促转型，发挥项目带动作用

城建、社保、财政等项目的成功营销，为县支行公司业务转型发展起到了带头作用，公司业务紧紧抓住三大项目，采取三步走营销策略，即走出去，每周抽出一定时间到县直相关单位进行走访，多走动，能够时时掌握客户情况，了解县内相关项目情况，及时掌握信息，为业务发展争得主动和时限；走进来，邀请关联单位时常来我行做客，增加感情，加强客户的粘性，为巩固我行的业务发展发挥了作用。

（二）落实政银合作项目，带动各项业务发展。

利用政府平台努力推动小企业贷款业务，同县政府签订了“助保贷”、“扶贫贷”业务协议，以政府为中介作担保，实现对企业贷款XX万元，贫困户贷款也有很大的增长，积极促进了当地经济的发展。小额贷款以同政府的合作为抓手，继续做好再就业和扶贫富民贴息贷款的推进工作，扩大再就业贷款的规模，加强同人社局的沟通，用足用好保证金，利用扶贫贷款，加强同乡村两级政府的合作，以推进传统小额贷款业务发展，开拓小额贷款新路子、新途径。

（三）加快信用卡发展速度，提升市场占有率。

以加油满减、信用卡活动为依托，积极推进公务卡、工会卡的发展，加大对小白金卡的推进力度，利用加油满减和活动，争取在县直单位掀起邮行小白金卡热和办信用卡热。

三、2017年工作计划

1、马上进入2017年，即将迎来个金业务发展的黄金季节，加大营销力度，发挥全体员工的积极性，力争在一季度储蓄完成全年计划的75%。

2、提升服务质量，树立良好的社会形象。我行的优质服务在广宗县有着极其良好的口碑，在坚持优质服务形象的基础上，进一步提升服务质量，不断提高我行积极良好的影响，势必会带动我行业务的稳健发展。

3、加大理财、保险业务的推介活动。筛选具有实力的客户，做好客户维系的同时，积极推荐我行理财类业务。做好理财类业务的理财经理营销工作，加大对理财经理的培训，提升理财经理业务知识，力争全年理财、保险业务有较大突破。

4、重点做好信用卡业务的发展。我行把信用卡业务作为17年个金业务的重点工作，以公务卡发展为主带动信用卡业务的整体发展。我行的目标是全年发卡达到XX张，力争实现XX张。

5、积极营销代发工资和代收业务，以代发、代收业务带动个金业务的发展，重点对企业开展代发工资业务的营销，以小企业贷款户为重点，扩大代发业务范围，积极向我县大中型企业开展营销活动，力争代发工资突破XX户。加大对取暖、电力、水费的营销力度，力争做到对取暖、水费的全面代收，对电费的绝大部分代收。

6、小额贷款发展以XXX行业为主，深挖潜力，扩大该行业的市场占有份额，使该行业贷款成为带动小额贷款业务快速发展的主力军。加大种养殖业、商业服务业、木材加工业和农作物加工行业的贷款开发力度，拓展贷款来源，实现小额贷款多行业发展的局面，化解行业单一带来的行业风险。

7、积极利用各种平台发展业务，加大同人社局合作的紧密度，确保再就业贷款稳中有升，积极同烟草、农业、城建、工信、工商等部门开展合作，促进烟草贷、种养殖业贷款、住房贷款开办和发展，推动我行小额贷款在个私经营主中间的影响和扩大市场份额。

我支行将继续在市分行的正确领导下、在县政府的指导扶持下，落实各项发展政策，加大市场开发力度，提高员工队伍素质，加强风险管理，提高企业经济效益，努力推动XX再上一个新台阶。 1.银行年度工作总结报告范文（两篇）2.学校办公室年度工作总结范文（三篇）3.教师党员年度工作总结范文（三篇）4.银行个人年度工作总结报告范文（四篇）5.2022年销售人员年度工作计划范文（三篇）6.教师工作人员年度考核个人总结范文（三篇）7.建筑公司财务部年度工作总结报告（五篇）8.公司财务部年度工作总结范文（三篇）9.医护人员个人年度工作计划范文（三篇）10.护士个人年度工作计划范文（三篇）

4.73％。

2019年截至12月，银行发行的净值型理财产品平均年化收益率为4.73%；公募基金产品平均年化收益率为9.25%；券商资管型产品平均年化收益率为5.39%。全年来看，银行理财产品收益最低，但波动最小，公募基金和券商资管产品收益更高，波动也更加明显。

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