做家庭理财投资的朋友，最近一定关注到，各大行的存款产品利率都有所下降，包含两年期、三年期等中长期的存款产品，利率普遍下降了0.1%。感觉自己每天的生活成本都再上升，但是自己购买的各种理财产品收益却再下降，看着自己手里的钱正在不断的贬值，很多的人的心里感觉很不好。那么面对这种情况我们普通人应当怎么办呢？

一、降低自己的预期

记得十年之前余额宝刚刚推出的时候，这种货币基金类产品的年化收益率都可以达到7%-8%。后来几年才逐渐下降，不过随之另外一种P2P理财又接棒货币基金类产品，打着保本保收益的旗号兴盛了四五年，最高时有些产品收益率可以达到15%-20%。那几年我们普通人投资理财产品赚钱就向理所应当的事情，每年如果不赚到8%以上都不好意思和其它人说自己有投资。但是随着我们经济体制的调整，当年的P2P产品已经几乎全部暴雷，很多人投资的钱血本无归。国家也已经明确指出正常的理财产品收益也就是年化3%-4%，超过6%以上的产品划问号，超过8%的产品就要有损失全部本金的思想准备。投资市场已经今非往日，既然现在的全球的经济形势变了，那我们也一定要跟随调整。降低自己的收益预期，以稳为主。保证本金安全的基础上进行适当的投资。

二、合理规划自己的财产结构，提高自己的风险承受能力

很多投资者并没有对自己现有的财产进行合理的规划，但是总是想通过一把唆的方式投资某一理财产品达到一夜暴富的目的，这是非常危险的。这种投资方式只能使你一夜返贫。正常一个人一定要把自己所有的财富进行分配管理，将你的可支配的钱分为四部分（抛出每月的房贷和车贷等开支）：1.应对日常开销的，占比10%。2.一年之内保持稳定的应对突发情况的钱，占比20%。3。保证资产可以稳定增值的30%。4.可以用来博取较高收益的，占比40%。通过固定比例将自己所有的钱投入到货币基金、银行存款或理财产品，最后可以用博取高收益的钱再投入股票或债券市场。只有这样才能做到分散风险，不至于让理财影响到你的正常生活。

三、选择稳健品种，进行长期投资并持有

关于理财产品的选择，每个人根据自己的收入情况，年龄和风险承受能力的不同要综合考虑，分别对待。如果有大量的余钱，但是又害怕承担风险可以购买定期的国债或者银行的大额存单。如果要购买银行发行的理财产品就要有一个长期的投资计划，由于2022年初资管新规的推出，这些产品都是不保本保息的，因此你的投资产品到期也可能收益为负。但是一般以一年为期正收益的产品还是居多的。另外如果投资股票市场时，一定要先择合适的时机，逢低买入，长期持用，这样才能获得比较高的回报。一味的波段操作，追涨杀跌只会增加自己的损失。

四、提高自己的个人技能

就再前几天每年一次的股神巴菲特与股东大会上，有很多投资者问股神:"在现在这个动荡不安的市场里，投资什么产品才能保持自己财产的稳定升值。"股神的回答是:"投资你自己"。股神的话看似玩笑，但是其中真的蕴含大道。任何的资产投资都不如直接投资你自己得到的回报快，人的财富积累，尤其是第一桶金多半是是靠自己的专业技能赚到的。年轻人由于本身固有的财富就不多，所以更应当考虑的是在自己事业上有所发展，通过升职加薪方式，用劳动收入的增加来增长自己的财富，等到积累到一定阶段后再考虑如何理财让自己生活得更好的问题，千万不可本末倒置。

投资理财控制好风险是第一课，保证持续的正收益是最重要的。同时要认识到一个人如果没有一定的财富作为起始的基础，通过投资理财是不可能达到财富自由的。因此你的本职工作要比你的投资产品更值得珍惜，不断的提升自己吧！

银行大额存款利率下调，手里有钱该如何进行理财？

可以利用贷款钱进行个人理财。

利用银行贷款利率低，还款利息低的特点，可以利用大笔手头现金选择优质理财，只要利息高过银行贷款利率就可以持续进行。

投资理财有风险，贷款理财的方式需要谨慎对待，以避免对个人财产造成无法挽回的损失。

这需要看你本身的风险承受能力，你可以综合评估自己的投资理念，最后选择适合自己的理财方式。

从某种程度上来说，银行存款是最为保守的理财方式。虽然银行存款的安全性非常高，但存款的年化利息非常低。如果你是定期存款的话，一年期的定期存款的利息大概在0.5%~0.75%之间，三年期的定期存款的利息一般在2.5%以下，5年期的定期存款的利息在3.75%以下，这个数字永远不能跑过通过膨胀。如果有条件的话，我个人优先建议你投资基金产品。

一、首先你需要评估自己的风险承受能力。

在你参加任何理财产品之前，你最需要做的事情是评估自己的风险承受能力。有的人是风险厌恶性比较强的投资人，这样的人比较适合投资相对比较保守的理财产品。这样的产品一般集中在债券型的基金和银行存款上，你也可以选择到银行参加银行的固收理财产品。

二、你可以投资相对比较这样的基金产品。

基金产品的种类有很多，你可以大致把基金产品理解为主动型基金和被动型基金。除此之外，如果你本身的风险承受能力不强，我个人建议你定投指数型基金，这一类基金只要是沪深300和中证500。与此同时，你也可以定投债券型基金，债券型基金的年化收益一般是2%~6%之间。

三、你也可以投资银行的固收理财产品。

每家银行都会推出自己的固收理财产品，如果你自己没有主动投资的能力的话，你可以选择主动把资金用在银行的固收理财产品上。这一类产品的年化收益一般是5%~8%之间，具体的数字会根据当年的行情做出适当调整。虽然银行固收产品不能帮助你跑赢通货膨胀，但这个利息已经比银行存款要高了。

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