对于银行来说，一是渠道优势大大减弱，银行渠道将依附于微信，银行在谈判中将处于弱势地位，二是负债成本大大提高，成本最低的活期存款将被高达7%的同业存款替代。
对于银行来说，零售业务不会消亡，但其利润空间将大大缩窄，对零售大行冲击尤其大。
所以银行普遍在理财通申购上做了限制，从这一点上就可以看出互联网金融与传统金融的差异，一是便利性，笔者用微信两年了，从来没有找过客服，也从来没想过找客服，而用银行网银，找服务热线是常事。 二是省钱，用微信理财从来没考虑过费用问题，开户、申购、赎回、转账都免费，用银行储蓄卡还得交10元年费。
三是理念，互联网金融是千方百计让你赚钱，是疏，传统金融是千方百计让自己赚钱，是堵。
银行怎样化解理财产品对存款的冲击
所有出现的具有相同目的的产品相互之间都存在竞争力，当然余额宝和银行理财产品也不例外。久而久之，当一方强大，必定会威胁另一方的利益，随着市场的推广，余额宝对银行理财产品就产生了很大的影响。
余额宝相对于银行储蓄或者其他理财产品，业务开通方便，运作方式更为灵活，可以随时赎回用于消费支付或提现，在具备活期存款流动性强，使用方便的同时，却又可以让客户获得较高的收益，银行很难有类似的产品相对应。所以，不可避免的，余额宝的出现会对银行存款产生一定的分流。具体影响有以下方面：
1、分流银行理财产品的潜在客户。虽然余额宝目前针对的是支付宝用户的消费余额这样的“零用钱”，余额宝的收益率却远远高于活期存款利息，随着市场的推广，以及投资者逐利的天性，将会使得更多的活期甚至是定期存款流向余额宝。它对银行理财产品的影响并不在于对现有银行理财客户资源的抢夺，对银行现有理财产品也难以形成直接的威胁，但长期来看，其对银行理财产品的潜在影响不可小觑，银行理财产品的“揽储”功能也将大打折扣。
2、不可估量的市场示范效应。一根筷子易折断，十根筷子难折断。一个余额宝不可怕，千千万万个余额宝才可怕。余额宝业务的推出有着更加明确精准的客户定位，市场定位也很明确，加速对活期甚至定期存款的替代效应，使得余额宝相比银行理财产品有更大的发展空间。而理财市场上各种类似的理财服务不断涌现，但又恰巧不断地暴露了它的不足之处，加速货币基金对银行存款的替代，分流银行理财产品的潜在客户。长远来看，这也会对银行理财产品造成很大程度的冲击。
现在余额宝等理财产品的冲击下，银行的存款持续出走，会有哪些影响？
化解不了，不光是存款给的太不合理，还有借贷手续繁琐，小额贷款业务不受理等，才衍生出民间的p2p.行业。现在的趋势是这样的。银行不转型马上就会有下坡路，立竿见影。转型谈何容易。现在国家正在放宽民营银行的办理手续，以后竞争会更激烈。有的银行也许会在5年内被淘汰。上周股市撤出来的资金投资到p2p的就又4200亿。银行需要国家政策的大背景来推动，国家现在还在观望。目前看来p2p会发展迅速。
投资者该如何面对理财收益落差？现在还适合做投资吗？
1、余额宝也是一款货币型基金，他也需要一家托管银行，他购买的主要产品也是银行的大额存单，余额宝的钱依然在银行里流转，可以说，余额宝的推出并不会让银行缺钱。对银行而言，你购买余额宝就像左手倒腾到右手一样，对银行是没有增减的。
2、余额宝的规模十分有限，不要说跟上万亿规模的信贷规模相比，就算跟整个基金市场比，那也是一个小不点，你去看看那些债券型基金和股票型基金的规模，再去看余额宝那点规模，根本动不了银行的蛋糕。
3、况且，货币型基金早就出现了，余额宝不过是其中一款产品而已。比余额宝规模更大的货币型基金不止一家，房价还不是照样的涨。
综上，余额宝是一款互联网时代的金融创新产品，是金融业的一种进步，但要靠这一两种产品去解决一个系统问题，是不可能的，所以对中国经济几乎一点影响都没，影响中国的是中国的泡沫经济。
其实中国的市场经济已经陷进政治经济的困境，无奈的政府现在的情况已经是被逼过分干预市场经济，主要现象为扩大泡沫经济的税收，使用政策让人民币对外升值对内贬值，也就表现为人民币升值了，物价却涨了，实际上是通过间接增加人民的税收来实现（这样一来人民的生活质量根本无法实现上涨），其实政府也是无奈的，是因为怕泡沫经济破灭而被世界资本（包括准时抛盘的国内房产商）掠夺走大量中国财富，也就为了让泡沫经济实现所谓的软着陆。那么泡沫经济真的可以实现软着陆吗？个人认为答案是否定的。因为中国现状的经济基本主要取决于世界市场经济走向（美元指数可以判断这一走向）、国内实体经济兴衰、泡沫经济的兴衰、中国现有的财富、中国稳定（百姓对政府的信心），中国政府可以动用政策“慢慢”吸收中国的财富来填补泡沫经济里面“空气”，然而泡沫已经很大了，不可能一下子把中国所有的财富全填进去，所以需要人民用漫长的时间积累财富填这一空洞，在所谓软着陆之前如果出现世界市场经济动荡、实体经济衰退、中国财富大量流出到一定程度、“中国人民吃不了苦了”、泡沫经济过分增长间接导致税收过分增长、任何一种情况的话泡沫经济都会蒸发，然后中国的股市楼市大跌，泡沫还剩多大就会跌多少，中国的贫富差距拉得越大到时中国的财富被卷走就越多。
其实仅需一点就可以断定中国现在的干预政策无法减弱泡沫经济的危害反而会继续增大泡沫，除非实体经济的财富能赶得上泡沫经济的财富，除非能做到出口经济和泡沫经济都能在天平2端永远平衡，除非我们的贫富差距在这一时间段内不断缩小（那是永远不可能的事，因为如果要稳住泡沫经济又要稳住出口经济，那就必须通过增加人民税收来实现吸收人民的劳动成果来填补中国经济里面的泡沫，这样必然会导致贫富差距跟随着泡沫经济的速度继续增大，贫富差距拉大体现泡沫经济也在增长，不可能是无限增长，原因是中国资源不是无限的，当中国资源被世界掠夺得所剩无几时，最后世界资本必然是撤出中国市场，最终泡沫破了，破得越迟财富被卷走得越多，中小产阶级甚至会破产，被泡沫经济套住的甚至成为负2代），除非人民在吃苦的时候仍然那么热爱我们的人民币（其实也就是民心走向），你觉得社会主义能做到以上几点吗？懂我的人将会发大财，同意的顶一下。
要保住房地产就必须让人民币升值，要保住出口经济就必须让人民币贬值，为了2者兼顾又不出现矛盾，现在的情况是政府用政策来干预经济市场（实际把矛头指向了广大劳动人民）。具体做法是，在美国等国的压力下人民币对外微微升值（防止搞垮出口经济），对内贬值（也就表现为人民币升值了，物价却涨了，实际上是通过间接增加人民的税收来实现，也就是吸收人民的劳动财富来实现，在社会主义制度下最终的结果是拉大贫富差距）。
政府已经意识到泡沫经济危机，为了不让中国财富被世界资本掠夺，选择了稳住房地产经济，选择了誓死稳住人民币汇率的战略（目前房地产泡沫经济严重，在世界自由市场经济下人民币必然会贬值，一旦贬值后果是很严重的，而政府想用时间来积累足够的财富以填补这一财富空洞），但泡沫终归是泡沫，总得要有人埋单，如果人民币不贬值那社会财富空洞谁来填补呢。政府天马行空，空前绝无，想到了一个超绝的办法，也就是一边人民币升值，而另一边在国内加大各类税收从而让物价上涨，表现为虽然人民币值钱了，可是物价涨的速度比人民币汇率涨的速度要高得多，结果是实际上人民币在国内贬值了，同样面额的人民币买到的东西更少了。所以我预计未来3年内，如果房地产泡沫不破，那么将会出现以下情况，人民币汇率稳中微升，税务继续增大，物价上涨，房价微中上升（是在不出现崩盘的情况），人民生活水平可能更差（因为当政府承认房地产泡沫经济时，必然会继续拉大贫富差距，贫富差距越大百姓就越得卖命工作。但是出口经济和泡沫经济永远无法在天平2端持续平衡，其中一个间接原因是我们的贫富差距随着会税务的增大而增大，人民如果自己都不热爱人民币了，那么还能奢望世界热爱人民币吗，到了那一天，世界资本将会撤出中国市场，人民币将会大幅贬值，懂我的2016发大财，同意的顶一下，顺便说一下2014年房价和人民币汇率都微涨，美元指数微涨，2015年会跌幅比较大，而美元指数涨幅比较大，所以人民币和房地产赚头不多了，风险大于收益，估计2014年末中国的房价会开始暴跌，建议拿钱去做生意，或者搞外汇，危机的到来也是机遇的到来，买卖买卖，买低卖高，2016年以后发财的仅会是做生意和搞金融的，房地产和打工的注定被社会淘汰，回看近20年历史吧，因为中国已经接近于一个经济周期的末端了，机遇和危机即将来临，就看你的资本和眼光和能力了，在人民币升值时刻，要注意一点国家将不仅仅是以印钱的方式吸收民间财富，而是通过增大各类税收使物价上涨来吸收民间财富，你想一下20年内发生的事就知道了，现在中国各种政策已经预见了中国的泡沫经济到了一个周期的末端
投资者在面对理财收益落差的时候，是应该保持一个平衡的心态，要意识到自己选择投资一个产品的话我一定要意识到这个产品是会随着市场而发生一定的波动，如果选择了没有保收益的理财产品，有可能会到最后自己只能够拿到几块钱的收益或者直接赔本。其实在任何时候的市场都是适合做投资的，这些人可能认为整个市场的大环境不太好，就不愿意投资任何理财产品了，其实并不是这样的，要知道的是整个市场当中有赔就可以有赚。
选择理财产品的时候，投资者一定要提前了解清楚自己所选择理财产品的相应特点，一定要根据自己的风险承受能力，选择一个适合自己的，这样才能够在出现了生育落差的时候，保持一个平静的心态，不会发生极大的落差感。如果自己确实是没有办法去忍受太多损失的话，就可以考虑购买比较稳定的理财产品，比如把钱放在银行当中做定期的储存。
同时对于投资者来说，在进入到市场当中不要总是盯着短期的涨跌想要，让自己真正赚到钱的话，还是要把时间周期尽可能拉长一些，这样才能够让自己的投资才会有一个整体的收益增长。同时再根据自己的投资策略，选择好可以将自己的资金分散进行投资，在同等风险的理财产品当中，尽可能的选择自主性比较强的股票，这样才能够帮助自己赚取到更多的收益。其次也要看清楚一个投资机构长期的投资业绩，在小编眼里看来并不是热门的行业才会在之后有反转的可能性。
最后一定要意识到在金融市场当中赔本以及赚钱都是很正常的，一定要以一个理性的角度来看待市场。
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