首先最起码的是你有资格进行保险理财。1是要身体基本健康（没有重大疾病或重大残疾，如果有了就只能把自己的钱理才家人身上。），2是要有排除生活等必须花费以外的有一定数量的资金来理财。满足条件后才是开始理财。
我们利用保险理财应该从那些方面来做呢？
一、首先你要自己想好你理财的目标，也就是你希望留住你现在多少的一个生活品质或者未来想达到什么样的一个水平。
二、你能拿出多少资金来理，这个会对你实现目标有很重要的因素。
三、有目标，有资金，怎么来实现，这会比前两点复杂，也是成败的关键。在这里有必要简单说明下保险是怎么实现理财的。（个人浅显观点与大家分享交流）保险是一种风险转移，是风险（风险是无处不在，无法预知，客观存在的）集合与分散的过程，让人们面对不可预知的未来，可以得到一笔可知的财富。
理财寿险是什么意思
1、按现阶段我国保险法规定，健康险和其他分红、万能等理财型险种进行转换。
2、在国外，甚至在台湾地区等是存在保险转换情形的，比如寿险保单在被保人达到一定年龄后转成养老险等。
3、买保险买的就是保障，优先选择健康险、意外险，假如您仅配置该份健康险的话，建议不转换，更应该考虑保额是否足够，保险金额建议配置为您年收入的10倍左右。
理财寿险指的就是人寿保险，也叫作寿险，它是一种以人的生死为保障对象的人身保险，当被保者在保险责任期内生存或死亡，由保险公司根据合同规定给付保险金的一种保险。
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据了解，理财寿险具有五大功能，分别为：寿险产品资料
一、保障功能。寿险的主要功能是提供保障，是家庭风险管理最好的工具。
二、储蓄功能。寿险是一种安全、稳定的理财方式。寿险产品中有不少10年、20年期缴费的产品，帮助人们养成定期储蓄、专款专用（如子女教育金、养老金）的理财习惯。
三、理财功能。保险是资产配置中必不可少的部分。它可以帮助人们实现资产避险、资产转移、遗产筹划和维护资金链完整等多种理财功用。
四、节税功能。我国《个人所得税法》第四条明文规定：保险赔款属个人所得税免征范围。
五、投资功能。与一般金融商品相比，运用保险进行投资是资金运用较稳定、安全的方式。可依自身需要选择保底投资或自主投资。
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