理财有一种专门针对属于理财的人的说法叫懒人理财。工作忙、不喜欢与数字打交道的人可以进行一些操作简单的理财方式，但是不理睬绝对会让你的人生和勤于理财的人落下一大截。
万女士在国外工作期间，真是很不习惯，时差原因再加上工作很忙，每天都要六点起床，七点半吃饭，八点到工作岗位，十一点午休，十二点吃饭，一点五十上班，五点下班。很少有时间何经理来管理自己银行卡里面的资金，只要保证每个月里面的钱只多不少就够了。可是对比一下家乡的同学差距就大起来了。
万女士一同学月薪是3000元，万女士是一万一，她二十万多多给了房子交首付，而她同学张先生的二十万都买了理财产品，张先生还和她妈妈爸爸商量很长时间，因为二十万不是小数目。张先生购买的理财产品每天有六十的利息，但是周六周日除外，也就是一个月有将近一千四的利息。之后他又考下建造师证，每个月挂靠大约一千元吧。他每周二都会在小米网上抢电话，然后加价往出卖，每个月差不多能赚到两千，晚上他还会在网上设计图纸，做个logo之类的，差不多还有一千五的收入，余额宝理财通一共放了六万活期，每个月大约有三百的收入，将近一万快左右。
属于理财与勤于理财的差距有多大？万女士和张先生，一个以忙碌为理由疏于理财，另一个虽然固定工资低但是却勤勤恳恳找好每一个理财的机会，让自己的资产增值。这也就是所谓你不理钱，钱不理你的道理。
勤劳并不能让人致富，能够致富的途径有哪些？
勤劳是穷人变富的必备条件。然而，大部分人的勤劳却只会让自己更贫穷。原因是他们的勤劳只是孜孜不倦在错误方向上前进了一万步。
有位亲戚非常勤劳。她家里的地面真的是一尘不染，稍微有些污渍就会蹲下来擦掉，因为拖把、吸尘器都没有人擦的干净。她家的卫生间，进去要换拖鞋，当然，进家门也要换拖鞋。她家的洗衣机基本不用，因为手洗的衣服才干净。她每天上班时间七八个小时，但每天都要凌晨才能睡，因为有做不完的家务……。她见到任何东西上有灰尘都受不了，但是其实在我这种人看来，上面明明干干净净、什么都没有。
她从事着一份月收入只有两千的工作，学历初中毕业。十年前，我综合考虑她的性格、能力、学历等的限制，给她提了个建议——去考会计证。考完后就可以找份相对来说有技术含量一些的出纳工作，同时考完初级考中级、考完中级考高级、然后注册会计师，到了注册会计师，加上同时间段她能积累的工作经验，有很大概率能改变她的命运了。
但是，十年后，还没有考成功，她对此投入了很大热情，因为她强烈地想改变在底层的命运，但是她没有时间学习。她所有的时间在做家务！
她非常勤劳，不管是不是因为洁癖，但是，她的勤劳其实毫无用处。原因在于，她浪费了我们穷人最宝贵的改变命运的资产——时间。这是穷人最宝贵的资产，但又是穷人最容易浪费的资产。
我们的时间精力，应该尽最大可能用于单位时间效益最高的工作、用于能提升单位时间效益的工作。没有把握这两点的勤劳都是在错误的方向上的努力，越勤劳、越贫穷！
正确的勤劳，核心技巧是将自己的低效益事务尽可能外包。
同样的工作时间，你给小孩上培训课一小时能挣100元，你站一小时柜台能挣50元，毫无疑问，你应该去给小孩上培训课。
你本来一个小时能挣100元，读了个什么学历、考了个什么证书，然后一小时能挣200元。这里花时间读学历、考证书能将你的单位时间效益提升100%，绝对是门好生意！
如果你一小时能挣100元，而请人做家务一小时只花50元，你毫不犹豫应该将做家务外包给他人，省下时间去挣那100元。
总之，随着你的单位时间效益提升，你需要尽可能减少一切花在低效益事务上的时间，进行时间置换，让那些单位时间效益低的人、或者说时间不值钱的人来为你服务！如果你一小时能挣一万元，毫无疑问，给手机充值、修各种电器、订车票机票、买衣服、熨衣服、做饭等等这一切活动都应该外包给他人，除非你想调剂一下你紧张繁忙的生活。
这不是懒惰，集中时间做你单位时间效益最高的事务，尽可能多做能提升单位时间效益的事务，这，才是真正的勤奋！
然而，上面讲的选择利弊非常简单清晰，生活中的选择往往复杂得多。大部分人都会选错。
首先，生活惯性会让你忘记计算成本。你非常认真地做好所有的家务，包括认真的手洗家里的每一件衣服，每天扫地、拖地、做饭、洗碗；你非常认真的在商场里选择全家人生活必须的各种产品，每周要花十几个小时在商场里；每天你仔细地熨烫衣物、穿衣试镜、化妆，每天花去了一两个小时……
请仔细计算、好好想想，有多少时间你可以节省下来用于赚钱或者提升赚钱的能力？除非你将这些家务作为调节、作为生活情趣、真的无事可做或者有总觉得别人脏的怪癖。
有个可供学习的例子。FACEBOOK创始人扎克伯格每天都穿一模一样的圆领短袖，他曾向人展示他的衣橱里几十件一模一样的圆领短袖。最简单、最省心、最好搭理……他根本不需要为穿什么浪费任何时间精力。
其次，短期效益与长期效益冲突。农村家庭常犯这种错误。孩子初中毕业了，如果出去打工能挣2000一个月，上高中呢，不赚钱不说，每个月还要生活费学费等等等等，上了大学更可怕，还有无穷无尽的开支。嗯嗯，想想还是算了，打工去吧！同样，前几年有个很明显的社会现象，普通大学毕业生的工资收入远不如工地上的民工兄弟，不少父母、不少高中生也发现了这一点，于是想“反正考不上重点大学，普通大学又一文不值，老实下工地挣钱娶老婆是正经事！”几年过去了，基建项目大幅度萧条，民工兄弟纷纷重新回家务农，一个月上万的劳务收入越来越罕见。大学改变的是一生，不能用几年的收入来简单比较。
再次，勤劳得没有时间学习。你进入了一家公司，每周工作70小时，公司也开出了一个月几万的薪酬，让你这新鲜人激动兴奋。这份工作看起来棒极了！高强度工作也让你的经验、技能提升得很快，问题是，三个月后，你已经学会了这份工作所需要的一切知识和技能，然后再三个月、再半年、再一年，还是重复同样的工作……。你没有时间学习，但也不愿意放弃这份工作，因为薪酬还不错。
现在，我得提醒你了，这份工作这时已经是一个坑，你非常努力，但你的勤劳夺走了提升你自己单位时间效益的时间。
在这里，我不得不再次介绍一下复利效应。复利是投资最重要的概念之一。如果你今天有1万元，每年投资收益率20%，你能持续连续20年，那么最后收益是多少呢？——38.34万元。
同样，你的时间也具有复利效应，如果通过不断的学习、积累经验，你的单位时间效益每年能提升20%，假定现在你1小时能挣100元，你能连续提升20年，那么20年后你的单位时间效益是多少呢？——3834元1小时。
而且，人自身的复利效应远比投资的复利效应更加强大，它叠加在后者之上。投资的复利效应要减掉通货膨胀率、要减掉社会财富的净增长率，减掉这些之后，才是你真正的超越其他人的财富增长率；但是，人的复利效应直接就代表着你超越了多少其他社会成员，它天然叠加了名义GDP增长率。
名义GDP增长率如果是20%一年，你的单位时间效益提升了20%一年，你的单位时间收入在数字上的提升就是40%一年。
最可怜的其实是社会最底层，单位时间效益最低的人群，他们只能自己做所有的琐事，沦落在各种庸常的生活中无力自拔，无力外包给他人，他们更难抽出时间学习以提升自己的单位时间效益。李嘉诚说，挣到自己的第一个一百万难度超过以后所有的钱，而从一个家族的命运角度而言，摆脱终日劳碌、没有时间提升自己单位时间效益的最底层状态，也是最重要的一步。
稍微好一些的底层家庭，则一定要提防勤劳的陷阱，日日夜夜不停劳作看似增加了一些收入，但如果单位时间效益始终得不到提升，也无法真正改变家庭的命运。
思维篇就暂时告一段落，其实在长弓侠看来，这是草根投资理财书中最重要的部分。无奈的是，读者们更喜欢实操部分，有朋友说“都是空话”，其实“道”远比“术”重要。那么，下面就开始理财实操章节、理财实操之后则是投资实操。
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勤劳是致富的必要不充分条件。勤劳不一定致富，但是致富必定要勤劳。致富不仅要勤劳，还要智慧，需要天时地利人和。在勤劳的基础上还需要会思考，选择正确的行业发展。例如在农村，不能只知道死干，还要讲究方式方法，才能提高生产效率，还要找到好的效率，需要充分了解市场情况。
在现实生活中确实有那么一部分人，好吃懒做，整日参与赌博，心里老是做着一夜暴富的美梦，结果弄得倾家荡产，妻离子散。当然，也确实有那么一小撮人通过不劳而获获得了巨大的物质财富，但这样的人成功的概率少之又少，就算是天上落下来的雨也不会砸到你的头上。
假如一个人只懂得埋头苦干，不会动用脑子去思考问题，每日劳动回来便倒在床上呼呼大睡，对自己所从事的劳动从来没有一个很好的计划，第二天重蹈复辙。虽然付出了艰辛的劳动，但是生产效率却很低，这样的辛勤劳动者，能养家糊口就已经很不错了。
总而言之，勤劳致富除了体力劳动外，还要以脑力劳动相结合。只有勤于思考，努力学习科技文化的人，不断提升自己的工作能力，才能尽快走出困境，达到发财致富的成功彼岸。
致富的途径，是个大话题，致富需要“悟性。”我觉得，可以分为三大类。
一，靠力气致富。例如靠打工，农活等体力劳动等。这种致富无风险，多数人吃的饱，睡得好。
二，靠智慧致富。例如：科研项目的攻关与进步。专业科学技术的认证与升级，都是高收入。甚至是玩手机，也有赚大钱，上产业的。
三，靠定力致富。例如；公职人员的坚守岗位与担当进步。经商人员的开发与服务等。农村的养殖业，和林业生产等。其致富速度都超出一般。
无论是怎样致富，都需要文化和悟性。同行不同利就体现了悟性。即使靠体力致富，也需要不断学习文化。增加技术含量，提高收益。
有一句话是：“满足是最好的财产，心安是最大的幸福。”无论是怎样致富，都要遵纪守法，量力而行。
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