草帽图与四大账户

运用画图说保险的好处

据科学家研究，人类接受知识的途径，主要是靠视觉和听觉，其中视觉占83%，听觉占11%，味觉占6%。从记忆方面，只听不看的三天后留下的印象是15%，边听边看的，三天后的印象是75%。边说边画图，用图片来表达更加直观生动形象，易于理解。

画草帽图的方法

与客户沟通时

1、首先和客户寒暄，赞美一下客户。

2、谈话中逐渐引入保险话题，确认客人想了解这方便的知识后，拿出纸笔准备。

3、如果觉得客户还没引起兴趣的，还不是切入的好时机，继续聊其他的话题，再找机会吸引客人的对保险的注意力。

4、如果进入了商谈阶段，根据客户情况列出客户支出情况，要能具体列出大概的数目。

5、找出客户支出的密集区（黑匣子）。

如年轻人的话给他做两个五年计划，根据其岁数，了解其结婚计划，买房买车计划，生孩子计划等，找出资金密集区，列出要实现这些计划所需的费用，加上生活费用后，大概需要总收入是多少，再平均到每年需要收入多少，每月收入多少。然后再谈疾病，意外影响收入，万一发生这些疾病、意外，需要怎么做才能避免受到影响，引入保险产品。

如是中年人，有孩子，其重点可能着眼孩子身上，资金密集区要设在小孩长到十八岁，小孩需要教育金，小孩是否需要出国学习，加上房贷，车贷，赡养老人等，根据客户情况设计产品组合。

草帽图要根据客户情况，比如行业、财产情况、家庭人口情况，画图时做适当的改变。

标准普尔家庭保障四大账户

医疗账户 ：以小博大，创造金钱，转嫁人生的疾病和意外的风险。对象是全体成员（夫妻+孩子）、父母，专款专用。配置的保额可达家庭年收入的5到十倍。配置的险种可以是健康险、意外险。

经济顶梁柱保障账户 ：保证家庭经济支柱不管是风和日丽还是风云变化时，仍可完成作为顶梁柱的责任，同时传承财富，把资产转化为避税避债的安全资产。主要是对象是丈夫，保障生命价值，财富的传承，配置保额最高可达家庭年收入的十倍。配置的险种可以是寿险、意外险。

养老账户： 专款专用，保值增值，强制储蓄，优雅养老。对象是夫妻，重点是保障妻子（一般女人的寿命比男人长），稳健增值的现金流。配置的保额要根据客户想要的生活质量来设计。配置的险种是养老险。

理财账户 ：这是长期的投资，可以增值，分享专家集团理财的收益。对象是孩子和妻子，对子女进行人生规划及财富传承。根据客户是否计划送小孩出国，来配置保额。配置的险种包括教育金，理财分红险等。

草帽图作用是比较直观的把客人支出密集区的年龄段表示出来，在那个年龄段，上有老，下有小，支出又那么多，该怎么避免到时遇到意外，能从容面对，也能让客人思考更多，产生紧迫感。

学会画草帽图，必须经常练习，把图画得好看，把字也要写得好看，与客户商谈后，可以把图拍照后将图留给客户， 让客户回去再仔细思考。重点还是要根据不同的客户情况，画实际的草帽图，配上标普家庭保障四大账户图，为客户分析得越透切，成交的几率越高。

在与客户交流过程中，要敏感捕捉客户需求，根据客人经济情况，先建议客人购买目前比较迫切需要的险种，其他险种再慢慢购买，站在客户的角度考虑问题，客户才会更认同你。

PS:做保险代理人的要求：简单、听话、执行、照做。

保险公司的理财保险的收益演示表可信吗

理财保险属人寿保险的新险种，该保险是集保障及投资功能于一身的新型保险产品，目前主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。通过保险进行理财，客户可以对资金进行合理安排和规划，使资产获得理想的保值和增值，同时可以防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难

比较保险的理财方式是什么样的

纯从产品上来说，是可靠的。

但需要注意几点：

1、代理人宣传的内容是否与实际相符。

2、理财产品涉及的分红，红利等其实都是不确定的。会存在代理人夸张承诺的行为，一般演示表有低，中，高三个档位。为了数字好看，演示介绍的时候以高等进行演示。但实际结果可能与实际相差很远。

3、保险理财相当于定期存款，无法像银行一样随时全部取出来。中途如果选择退保只能退还现金价值。

4、保险作为理财工具一般都是中长期的。

5、如果是万能型的保险会涉及到扣费的内容，如果想做万能一定要了解清楚什么时候退。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

对于普通市民个人或者家庭而言，保险理财是一件非常重要的事情尤其是家庭稳健理财的重要性更为明显。下面是我为大家带来的最保险的理财方法，跟着文章一起来了解下吧。

最保险的理财方式介绍

随着人们理财理念的加强，越来越多的人加入理财行列。那最保险稳健的理财方式是什么呢？

1、银行储蓄

银行储蓄方式安全可靠、钱能随用随取，即便利息很少，本金也是有保障。目前银行定期储蓄分为三个月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分别为2.6%、2.8%、3%、3.75%、4.15%、4.75%。银行储蓄是最普遍也是最稳健的投资理财方式。大病重疾险怎么买划算？关于选定期还是终身，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：大病重疾险定期VS终身，怎么选？

2、国债

具有风险小，收益稳定的优势，是目前典型的保本式理财方式，也是最稳健的投资理财方式之一。国债主要有两种形式，一种是电子式国债，按年付息，到期归还本金另一种是凭证式国债，到期一次还本付息。

国债的投资期限一般为1年、3年和5年，目前3年期和5年期的年化收益率分别是5%和5.41%。国债适合中老年人，因其流动性不高，比较适合风险承受能力较低的人群。

4、货币基金

继国债和银行储存外的另一种最稳健的投资理财方式应该就是货币基金。它收益比储蓄高，又能保证流动性。现今类似余额宝类的货币基金的年化收益率在4%左右，资金赎回方式实行T+0，购买门槛最低也可以达到1元。目前，货币基金比较适合个人或家庭备用金的理财工具，随用随取，收益比银行储蓄还高。

综上所述，最保险的理财方式分别是银行储蓄、国债和货币基金。大家可按自家的投资喜好进行选择。