普惠金融背景下农村电商发展的对策与建议研究

论文作者：童鞋论文网 论文来源：www.txlunwenw.com 发布时间：2021/11/16 8:34:23

一、农村电子商务发展

（一）农村电子商务概述

为大力发展我国农村经济，加快农业经济结构的转型升级，农村电子商务作为一种新模式应运而生。农村产品及服务由原来的传统交易模式转变为借助互联网平台完成交易，而这种交易过程就被称为农村电子商务。这一新型模式既具有数字信息技术方便灵活的特点，又能够在密集的乡村建立连锁网点，能够有效降低农村生产运营成本、拓宽农村商业活动领域，使得农户成为农村电商平台中最大的获利者，同时各商家也可以从中获得新的利润增长。可以说，农村电商平台的实体终端直接立足于农村服务并真正服务于“三农”，使“三农”服务落地扎根。

（二）农村电子商务的形式

农村电子商务产品与服务不再仅仅局限于传统农产品交易形式，农村地区丰富的资源可以以网络平台作为媒介进行交易，多形式多样化的农村电子商务形式带动着农村地区各个服务领域飞速发展。

1. 网上农贸市场。

快速掌握信息是交易市场的关键，如今的网上农贸市场打破了传统交易模式，能够将供求信息第一时间准确地传达给交易双方，市场的规模也不再受限于地理条件，农户可以在开拓国内市场的同时迈进国际市场的大门。由于传统市场信息闭塞，不能及时掌握农贸市场的实时动态和行情，农户错失了许多交易机会，而网上农贸市场很好地解决了这一问题，为交易双方带来了更多的商业机会。

2. 特色旅游与特色经济。

农村地区以其独特的地理环境，拥有着大量丰富的旅游资源，借助网络平台对当地旅游景点进行宣传推广，可以不断提升地区知名度，使其影响力也随之增加。网络平台既能够清晰地规划出完整的旅游路线，节省了时间，提高了旅游效率，同时也能够将当地特色产品和商户信息呈现出来，通过对地区相关企业和特色产品的介绍，宣传推广当地企业的产品，无形之中为企业拓宽了销售的道路。

3. 数字农家乐。

农家乐作为农村地区最有特色的娱乐项目，也从传统纸质地图的形式转变为数字形式。如今，我们可以从电子地图上找到各个农家乐的地区分布情况。不仅如此，农家乐的基本情况，如农家乐周边风景、特色饮食和农家娱乐项目等特色均被采集到电子地图中。电子地图的出现帮助农家乐商户拓宽了客户渠道，提高了城乡之间的互动率，带动了当地经济的发展。

4. 招商引资。

为加快农村经济转型升级，政府将对农村部分地区进行规划与开发，而农村电子商务能够为其建立起招商引资的桥梁，将农村开发区及其投资环境介绍给各投资者。一方面，意向投资者可以节省搜寻开发地信息的时间，更有效地掌握了投资信息；另一方面，招商信息的介绍和宣传可以吸引更多的投资者进行投资。

（三）农村电商发展现状

互联网金融和区块链的发展和普及，使得金融业可以利用它们作为工具，实现以自身发展促民生普惠的目标，从而为贫困地区的人们提供金融服务上的便捷服务。有统计显示，农村电商消费主力人群较为年轻，该市场消费者的年龄主要在20～29岁之间，且该年龄段的人群占总数的32%。与城市网络使用人群相比，农村电商消费人群整体呈现年轻化的状态。其次，通过对农村电商消费者的需求特征的研究，发现农户对产品的需求有别于普通网购消费者。网购消费者会在电商消费中偏向于购买日常用品，而大部分农户会选择购买日常买不到的产品，可见帮助农户买到日常无法购买到的产品是电商为农户带来的最大价值。

截至2019年，我国国内农产品批发市场数量已达4 400余个，这些市场不仅规模大且功能较为齐全。此外，国家农业农村部联合商业部关注公益性农产品批发市场的建设发展，为拓宽市场交易渠道，积极采取多形式多方面的线上线下相结合的交易模式。统计显示，2012—2019年，乡村社会消费品零售总额超过6万亿元。2019年，中国农产品期货、期权线上交易额高达40.88万亿元，同比2018年交易规模，大幅上涨。至2025年，我国将在数字农业农村建设上取得重要进展，这一重要进程也将成为我国数字乡村战略实施的有力支撑。使数字金融技术与农村生产经营体系相融合发展，加快农业生产经营数字化转型升级的步伐，为数字农村电商发展进入新时代打下坚实的基础。然而，数字金融飞速发展的同时，城乡之间存在的“数字鸿沟”问题也不断出现。农村电子商务作为新行业，存在获得收益较少且回报周期慢的缺点，与城市地区数字经济发展相比明显滞后。如何突破农村电商发展瓶颈，加快提高其发展水平，已成为社会各界普遍关注的问题。

二、普惠金融背景下农村电商存在的问题

农村电子商务在信息时代中的发展迎来了前所未有的新机遇，但农村地区电商的发展仍然受到其特殊地理条件、环境以及人文等因素的制约。农村地区受地理环境的限制，大部分地区较偏远，其交通不便的弱点造成其运输成本过高；农村金融基础设施落后，无法达到组织生产经营的要求，导致其无缘与各电商平台进行合作；农村地区缺少电商专业人才，已有电商专业人员的电子商务知识还需要进行深层次的培训。

（一）农村电商融资难，普惠金融推广困难

正规金融机构根据企业实际经营情况提供融资，而农村电商主体总体而言具有资产薄弱且规模小的特点，金融机构难以掌握农村电商主体的实际盈利能力，对其经营情况也难以做出一个有效的评估，而民间融资凭借其灵活方便、周转时间短的特点能够满足农户融资的需求。但仅仅依靠民间融资是远远无法带动农村地区的经济发展的，农村电商的发展急需金融机构的大力支持。

一方面，因为发展环境和人文因素的限制，农村地区互联网、智能电子产品等新技术的普及率远远低于城市地区，尚未形成将智能产品运用到生活中去的习惯；另一方面，由于农村电商专业人员的缺乏，数字支付等普惠金融技术无法得到大力推广和应用，同时农村客户对产品使用的顾虑也间接阻碍了普惠金融政策的宣传工作。

（二）金融基础设施落后，物流体系不健全

大多数农产品运输需要投入冷链保鲜物流设施，由于农村基础设施落后，缺少足量的冷藏设备进行运输工作，所以农产品的保鲜质量难以达到标准。企业的信誉是进行长期交易的根本保证，而农产品的质量下滑给企业造成了信誉和收益的双重损失。此外，受环境限制，各中小电商与农户之间无法建立标准化的冷链物流平台，平台的缺失也使得农产品的线上交易更为困难。

（三）农村电商人才缺失，缺乏激励机制

一个新产业的出现需要优良的专业人才带领，才能够在良好的经济环境下持续向前发展。农村村级站点需要寻找电商运行人才作为长期负责人与专业运营商对接工作，进行长期稳定的合作，而电商专业人才的缺失正是农村电商产业发展所面临的困难之一。现有电商人才在专业知识方面尚有不足，设计方案、包装以及销售方面的专业核心能力有待提高。此外，专业培训的层次浅也阻碍了农村电商的发展。其次，电商企业缺少分享行业数据的动力，针对电商企业制定的激励机制有待健全，而电商扶贫的政策和社会的认可有助于激励机制的完善。

三、普惠金融背景下农村电商发展的对策与建议

农村电子商务产业作为信息时代的产物，与普惠金融相结合发展，正面临着巨大的机遇和挑战，如何合理有效地利用新兴数字技术服务于农村电商是目前亟须解决的困难之一。为进一步发展农村电商，本文提出以下几点对策建议。

（一）提高农村电商平台质量，加快信息基础设施建设

农村农业生产链各个环节需要及时获得准确完整的信息，这就要求农村电子商务平台提高自身质量，为农业经营产业提供多元化的信息。由于现有交易模式丰富多样，平台应支持商农两户之间运用B2B、C2C、B2C等模式进行交易，为两者搭建更坚固的桥梁。与此同时，平台应适当降低从事电子商务的门槛，放宽资金限制，让更多的企业和农户拥有商业机会。

农村地区受地理条件限制，信息基础设施建设与城市相比更为薄弱，政府应加大支持力度在农村各乡、镇、村地区覆盖信息网络，充分利用互联网、移动电子通讯设备等手段加强信息基础设施建设。此外，还应建立一支素质良好的信息咨询队伍，使其服务于农村建设的发展，帮助农民正确使用电子设备，同时使农民掌握电子商务基础知识和技能。

（二）积极拓宽金融供给渠道，推进农村电商市场化发展

农村电商的稳步发展依靠资金链提供大力支持，目前农村地区互联网信贷方面还存在需求与供给不对称的现象。农村电商企业的贷款需求量大，而面向其提供的金融产品和服务相对较少，这就要求金融机构运用多样化的金融模式来扩大农村资金储备量。首先，金融机构应积极为农村电商提供健全的融资平台并建立完善的融资体系，使其成为农村电商有力的后备军。其次，保险机构应针对农村电商产业链中的各个环节提供相应的数字保险业务，实现产业链各环节的风险分担。最后，应加快农村地区的普惠金融网络体系发展，成熟的网络体系能够有效促进农村存量资金的合理配置。

（三）加强普惠金融的宣传推广，加大政府政策的扶持力度

相对于城市地区而言，农村地区经济发展相对落后，加上受其环境的限制和人文因素的影响，导致农户对于数字技术的接受度远远低于城市地区的居民。大多数农户对于互联网信贷、数字支付业务等新名词的了解和认识度依然处于零基础状态，甚至对于普惠金融提供的产品和服务持以怀疑的态度。这就需要金融机构在农村地区积极宣传普惠金融的相关内容，定期定点地向农户普及金融知识。

农村电子商务产业作为新兴产业，与其相关的法律法规尚未完善。政策的出台能够吸引农户积极投身于农村经济发展事业，因此政府需要加快完善相关政策，大力支持农村电子商务的发展。除此之外，政府可以通过财政渠道加以辅佐。一方面，政府的引导可以使市场资金流向农村电子商务市场，有助于发展农村电商；另一方面，金融机构往往根据政府的偏向寻找潜力市场，而政府引导资金流向农村电商这一举措将会吸引更多的金融机构将资金投入农村电商产业。

参考文献

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怎样做农村电商

1、是完善基础设施，优化网络布局。鼓励各县结合实际，加强县乡村快递物流配送基础设施建设，升级改造县级物流配送中心，设立行政村寄递物流综合服务点，形成以县级物流配送中心、具有集散功能的乡镇综合服务站和行政村寄递物流服务点为主体的农村寄递物流配送体系。

2、是补齐冷链短板，提升冷链流通率。加快补齐产地冷链物流短板，鼓励邮政县级共配中心增设仓储保鲜冷链物流设施，推广农产品冷链标准，加强生鲜农产品质量监管和产品溯源。

3、是整合快递物流资源，提高配送效率。鼓励各县邮政合作，构建邮政、物流、快递企业共同配送体系，降低运营成本，实现邮政、快递企业互利共赢，提升农村寄递服务能力。

4、是扩大农村电商覆盖面，提升服务能力。鼓励电子商务企业、流通企业以县镇为重点，下沉供应链和新型交易模式，推动农村物流设施和业态融入现代流通体系。依托县级物流配送中心、农村快递物流站点等，完善电子商务公共服务体系，提高农村电子商务应用水平。

5、是加强组织领导，强化部门协作。结合本地实际，统筹资金政策，加强部门协作，发挥优势互补，推动农村电子商务和快递物流配送协同发展。

农村电商运营的基本流程是什么？

如今市面上做农村电商的一般分这几种，一种是传统企业起家的田田圈/农集网、农一网等，另一种就是互联网企业自建平台的，如京东下乡、农村淘宝等。另外如河南南阳与杭州一扇门共同开发的“南阳惠农平台”，这种政企合作的模式也越来越被接受。你可以去当地政府或者有关企业问问。望采纳。

农村电商怎么做？

1、根据产品类型和行业特点选择互联网平台，比如，销售土豆、白菜、萝卜等蔬菜类的电商就可以到农产品相关网站平台；销售鲜花、盆栽、经济作物等的电商就可以到植物相关网站平台；销售瓜果梨桃之类的电商就可以到水果相关网站平台。

2、和有一定规模的电商平台或电商合作，共同分享利润。比如，国内有很多大的电商平台，这些电商平台都在农村有服务站点之类的，可以联系一下，能否提供货源。或者和有很强营销能力的中小规模电商合作，你供货，他帮助你销售，合作赚取利润。

3、通过个人自媒体的经营。比如，朋友圈、微商、微博、网上电商、电子名片等进行营销。把意向客户拉到微信群，通过交流把自己产品的优势和特点，对群友宣传，产生营销效果。

4、把自己卖的货物搭配相关产品，比如水果搭配鲜花、蔬菜搭配禽蛋等；这就需要寻找产品互补的中小规模的农村电商建立一个合作关系。另外，要选择有竞争力的农村电商产品，再以文化底蕴和品牌故事进行包装，实现独特的营销途径。

扩展资料

农村电子商务，通过网络平台嫁接各种服务于农村的资源，拓展农村信息服务业务、服务领域，使之兼而成为遍布县、镇、村的三农信息服务站。作为农村电子商务平台的实体终端直接扎根于农村服务于三农，真正使三农服务落地，使农民成为平台的最大受益者。

农村电子商务平台配合密集的乡村连锁网点，以数字化、信息化的手段、通过集约化管理、市场化运作、成体系的跨区域跨行业联合，构筑紧凑而有序的商业联合体，降低农村商业成本、扩大农村商业领域、使农民成为平台的最大获利者，使商家获得新的利润增长。

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国家越来越重视农村电商，做好农村电商的基本方法是，分析市场、了解平台、电商运营、宣传推广、售后服务。

传统农村农产品的交易往往受到区域以及地区的限制，比较局限，而如果通过电商平台，就可以在家门把自己的农产品宣传到各地，国家也越来越重视和支持农村电商。在农村电商上，我们首先要分析市场、了解平台、电商运营，同时做好宣传推广和售后服务。

那么如何做好农村电商？以下五个步骤可以了解一下！

一、分析农村电商市场

农村电商虽然人人可做，但并不是所有人都能成功的赚到钱、长期运营下去的。在开始做农村电商之前，我们需要对市场进行分析：

1.分析农村电商的市场需求；

2.分析农村电商市场的运输方式；

3.分析农产品的产量与持续量。

二、了解农村电商平台

农村电商平台有很多，不同的平台是不同的产品集中地，也是很多类目、人群的聚焦点。选择农村电商平台需要了解的是：

1、了解农村电商平台的流量趋势；

2、了解农村电商平台的产品、人气集中点；

3、了解农村电商平台类目规则。

三、农村电商运营

店铺开通后，接下来要做的则是运营细节问题。在这期间的明细点，可以从以下进行考虑：

1.产品拍摄，图片处理；

2.产品上架，内容编辑以及产品属性调整；

3.产品价设置，以及活动促销价设置；

4.及时参与各大电商平台提供的活动，推送自己的产品，争取更多的订单。

四、宣传推广

农村电商是一个领域，它不光是指一些网购平台的运营同时还包括一些社交媒体，再加上一些自媒体方面的信息推送，更好的为精准顾客在线推荐相应的农产品，吃上用上绿色、环保的产品。我们需要注意：

1.原创信息分享；

2.自媒体、社交媒体定时关注动态；

3.及时了解互联网的变化，跟随变化调整运营策略。

五、售前、售后服务

农村电商运作的过程中，最重要的一个环节则是售后服务。这里面包括的点很多，会有如下几点：

1.售前发货的准备，如：包装箱、包装打包工具，以及是否对产品安全等；

2.售中服务，顾客在线查询订单咨询，中途未收到物品的处理；

3.售后服务，固定客服在线处理售后，如退货、换货、多次购买等。

农村电商平台推荐

社淘平台利用自身的互联网技术优势，融合各地优质农产品，在村镇服务网点、直营门店和加盟门店之间搭建一条“直达高铁”，是把“洋货”快速输送到农村，再把“土货”直供到城市的农村电商平台。

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