这几年 随着银行存款利率下调，证券、保险等市场出现优势轮换，所以我们的理财策略应该调整一下了，很多人会问那么理财型保险值得做吗？所以下面让我具体介绍一下。
我想理财型保险还是值得做的，于资金充足的人来说，投资理财型保险可以用来避债避税，资产传承。对于一般家庭来说，投资理财型保险强制我们储蓄资金，可以提前做好退休养老规划；但是对于一些中产家庭来说，投资理财型保险就不值得了；因为一个他们的资产还没大到需要避税的程度，第二个保险的理财功能又比较弱。
理财型保险最重要的优点就是可以保证资金的安全，让我们养成强制储蓄的良好习惯，规划好以后的道路。但是上述所有优点都有可能成为缺点，因为理财保险只适合某几类人；那么，其他类型的人群在看待理财保险时，就会觉得缺点重重。最重要的一个缺点：那就是更容易被销售人员误导，忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益。所以理财型保险的理财，重点是降低保费支出，并且承担投资带来的风险，而不是如现在普遍宣讲的赚大钱。如果不改变，理财保险就绝对无法体现出优势。
理财型保险的适用人群我感觉还是比较广的，最重要的一点就是要有闲钱。
为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下，想在短时间内获利我感觉是不可能的。
所以如果你手头上有闲钱，不妨拿出来投资。
购买理财型保险时，应该注意些什么，才不会被骗？
看到编辑推荐的回答，基本都是6多年前的；个人认为并不适用于当下的环境，原因有二；
1、现在的理财类保险，有值得一买的产品；
2、当前大环境和6年前完全不同，那时候房价没有那么贵，韭菜可能也没有那么多；
下面进去正题：
保险，是用来解决一个具体问题的工具，理财型保险同样如此。
在说理财型保险之前，我想先说说理财；
01 什么是理财从广义来说，能够让钱生钱的方法，就是理财；
从具体来说，比如通过工作来获得收入，用记账来控制自己的现金流，控制自己的消费欲望来节约开支，通过投资来获得非劳动性收入等，都属于理财行为；
所以说，理财的范畴其实很宽泛，是与『控制现金流、积累资产』有关的一系列行为，而不单指投资获得收益；
『积累资产』是理财的目的，『控制现金流』则是理财的手段；
现金流，又讲究『开源、节流』；
【开源】不仅要多赚钱，还要丰富赚钱的渠道；
网上有个段子说，月入三万还很焦虑，怎么回事呢？其实就是，月入三万的姿势不对，收入渠道过于单一，主要靠工资性收入，就要随时担心失业风险；如果月入三万，有2万的房租收入，1万的工资，那安全感会提升很多；【节流】非常重要；
一方面，走三步退两步，和走三步退一步相比，哪个先到终点，不言而喻；
更别提，现在有多少人，自嘲为隐形贫困人口（月光族），走两步退两步，这不就等于原地踏步么，如果一直保持这个节奏，永远也到不了终点；
再说了，节俭是我们中华民族的传统美德，不能丢了；
当然，在现代五花八门的消费主义洗脑攻势下，不剁手是多么难的一件事，只能说半夜少逛淘宝了，因为晚上感性脑更活跃，更容易做购买决定；
02 保险能不能理财先说答案，能理财；
那保险是怎么理财的呢？
前面讲过，理财的目的就是积累资产，通过控制现金流来实现这个目的；
进一步说，就是开源节流；
那么对家庭来讲，如果家庭劳动力发生了重大风险，会不会导致家庭财务的坍塌？
比如家里赚钱的人，不幸罹患了重大疾病，那么医疗费用会不会花光家里的储蓄？
大病期间，还能正常工作赚钱吗？
但是，家里正常的开销还在，比如生活费，孩子的教育费，房贷等；
那么保险在这种情况下，就可以挽救这个家庭的财务，比如说：
通过「医疗险」可以对冲高昂的医疗费用，不至于让家庭一夜回到解放前，这算是「节流」吧；有哪些保障好的医疗险？哪款值得买？看看今年保险公司排名前10的热销保险：2020年最新！十大保险公司热门医疗保险榜单
另外，如果达到了理赔条件，「重疾险」可以理赔一笔钱，用于弥补大病期间的收入损失，支撑家庭的正常开支，从某种角度看，这算是「开源」吧；
综上，这就是【保障类保险】是如何在家庭理财中发挥作用的，是不是和想象的还是有点不一样？
除此之外，我们还可以从另外一个角度来理解「保险」；
保险能帮我们赚钱，同样是从「开源节流」的角度理解；
这种保险，就是「年金险」，也是我们通常理解的「理财型保险」；
年金险，顾名思义，就是前期趸交/期交一笔钱，收益写进保险合同，到期后按照约定每年/月发钱；
「开源」可以从下面几点理解：
1、可以按照固定的收益率（预定利率），作为复利进行滚存，直至领取；
并且根据保监会发文规定，顶格收益率只能是4.025%；
2、收益率是固定的，也就是说，如论将来银行存款、国债等投资品的收益如何变化，这份年金险的收益都是始终不变的；
众所周知，经济具有很强的周期属性，而我们目前正在经历一个下行的经济周期，那么如果拥有一份年金险，那么就可以锁定4%的收益率，用来对冲利率下行的风险；
3、复利的奇迹，长期稳定型投资和波动型投资，孰强孰弱？
4、节省时间精力，努力工作 or 享受生活，提升自己的赚钱能力 or 生活质量；
「节流」可以这样来理解：
1、强制储蓄，前面说过，面对生活中消费主义的诱惑，攒钱其实很困难；
但如果把攒钱作为一个强制任务，强制自己储蓄，可能会有意想不到的效果；
2、把现在自己可花可不花的钱，跨时空转移给未来的自己；
另外，有些朋友可能会觉得4%的收益有点低呀；
1、4%是复利，和单利有些区别，长期来看4%的复利并不低；
2、4% 都快保不住了，出于当前经济环境以及安全性的考虑，银保监会发文，顶格的4.025%要变成3.5%了；
3、收益性、安全性、流动性，「金融三性」三者不可兼得，不能只看到收益，而忽视了风险；
4、年金险和其他投资产品，不仅没有冲突，反而可以互补；
长期 + 短期，波动型收益 + 稳定型收益，形成多层次的理财结构，从而更好的对抗风险，博取收益。
稳定、安全的年金险作为投资的「安心目标」，而其他波动型的投资就可以作为「开心目标」，如此一来，赚了更好，没赚不慌。
03 所有的年金险，都值得买吗？当然不是！
只有顶格收益的年金险产品才值得买，而这类产品并不多；
推荐几款，信美 互信一生，信泰如意享（马上停售），君康 颐养金生；
适用人群，我觉得实用所有人，因为每个人都会老，都需要养老！
而养老规划和储备，越早越好，因为年金险是充分利用时间复利的产品，时间越充足，复利威力越大；
但前提是，先做好基本保障，再去考虑养老！
这类产品的优点，上面说了很多了；
至于缺点，这种类型的产品本身并不会有什么太大，主要看整体规划的顶层设计是否合理。比如说年收入不到10万的家庭，应该优先考虑基本保障，而不是去做投资。
如果没有做好基本保障就去做投资，或者把年金险当成基本保障来买，那肯定是有问题的，这也是过去保险被大众所诟病的原因之一。
重申一遍，整体规划很重要，集中力量解决主要矛盾，不要本末倒置！
除此之外，小缺点就要具体问题具体分析，比如，信美互信一生，100万保费起，门槛较高；信泰公司名气小，没有安全感等等；
在香港友邦买的5年理财保险怎么样
理财型保险的种类有很多，分红险、万能险、年金险、增额终身寿险等产品都可以为被保人带来一定的收益。我们在购买不同的理财险时，需要注意的问题也有不同。那么这些理财型保险之间又有哪些区别呢？如果你对此比较感兴趣可以看看下面这篇文章：分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？
分红险和万能险是大家最关注的两类理财险，因此学姐就以这两类保险为例，和大家说说在购买理财型保险时，需要注意什么。
首先，我们要知道分红险的保单分红是不确定，被保人具体能够分得的金额，是由保险公司分红险业务的经营情况决定的。如果经营状况符合预期，则被保人就能拿到一定分红。然而一旦经营状况比较差，则被保人很可能无法得到分红。从这一点来看，分红险并不能为被保人带来确定的收益！
关于分红险，咱们就先说到这里。如果你想进一步了解这类保险，可以点击下方链接：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
很多人之所以想要去购买万能险，是因为万能险可以为被保人提供一个万能账户，这个账户的利率可以达到5-6%。然而我们要知道的是，这个万能账户的利率是会改变的。如果外界的投资环境有所恶化，那么万能账户很可能只会按照保底利率来运行。
市面上万能账户最高的保底利率为3%，大家在购买万能险时，可以根据这一标准去投保适合自己的产品。
另外万能险还有很多内容值得我们来说，篇幅原因，大家可以移步下面这篇文章深入了解一下万能险。
用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！
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想知道在友邦买的5年理财保险怎么样，可以从收益和保障两方面来进行分析。先说说收益方面。如果是年金险、增额终身寿险这样的理财性质保险，好的产品IRR能够达到3.5%左右；如果是分红险，那么要对“红利水平不保证”心里有数；如果是万能险，那么要看产品的保底利率是多少，当前比较常见的保底利率是1.75%~3%，也要看保障成本、初始费用的收取比例是多少。对友邦人寿及旗下产品感兴趣的朋友可以先看看这篇文章：友邦保险怎么样？它家的产品值得买吗？
保障方面，毕竟是保险产品，保障怎么样也很重要。而在保险理财产品中，能够兼顾收益和保障的，主要就是增额终身寿险了。增额终身寿险的保障责任一般是身故/全残保障，除此之外有些产品还会提供投保人豁免、航空意外身故/全残保障等责任内容。想必大家也很好奇当前有什么值得买的增额终身寿险：新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！
实际上，大家想买保险理财产品，并不用纠结于某一家保险公司，因为我们内地的保司都有银保监会在进行严格的审核和监管，都是很靠谱的，我们只需要把重点放在产品本身。像光明一生（慧选版）养老年金险、昆仑健康乐享年年护理险、弘康金玉满堂2.0终身寿险等都是非常优秀的理财产品。除此之外，这个榜单中的产品性价比也非常不错：2023年最值得买的十大理财产品排行榜！
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以上就是关于理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
