负债族也应认识到理财的重要性，毕竟“你不理财，财不理你”。负债族理财的基本原则为一部分钱收入用于还债，一部分钱用于理财，保持现金流。

具体做法有以下几点：

一、对自己所有的债务和资产进行一个盘点。当代社会，负债一族大都有一定的资产，那种清洁溜溜的负债一族并不多见，只是有时候很多人既有资产也有债务，自己不去认真整理的话，也搞不清自己真实的负债水平，对资产和债务进行整体盘点有利于清醒认识自己的债务情况。

二、对债务的收益率进行判断和调整。债务的种类很多，有些债务，比如说车贷，这是属于一种消费性质的债务，因为车子在使用的过程中会产生费用，而且车子本身也会贬值，这种债务属于没有收益产生的债务，需要尽量少。而房贷债务不一样，除了提供居住价值之外，或许房产本身还存在升值的空间，这样的债务从某种意义上来讲还产生了收益，属于有收益的债务，不用太担心。同理，贷款用于生活或者消费的债务都是不产生收益的，而用于投资的债务是产生收益的，当然收益可能有正负之分，对于有正收益的债务，承担多一点不用担心，而不产生收益的债务，一定要尽快合理处理控制其规模。

三、负债状态下，理财首先将安全性放第一位。理财市场品种丰富，渠道也多，并且理财产品的“三性”各不一样，这对于普通人来讲，在选择上虽然多了许多可能性，但也容易眼花。理财是有风险的，因此，在选择理财产品时，首先应当将安全性置于第一位，流动性第二，收益性第三。

就从当前我国的理财市场发展变化来看，合规合法的理财渠道主要有：银行、保险、券商、信托、基金公司这五个渠道，这些渠道开发的产品是合法产品。还有理财平台上也有代销的合法产品，诸如：支付宝、微信理财通、京东金融。选择理财市场和产品时，必须选择以上渠道和平台的产品，资金的安全性才有保障。一般情况下，银行存款类产品、保险收益型产品、国债、信托产品、货币基金、债券基金，这些产品风险相对较小，收益也较合理。股市、期货、金融衍生品之类的市场产品，风险相当大，当然收益弹性也高。对于负债型普通家庭而言，契合度就不是那么好了。

四、不要怕负债。前提是负债是产生收益的，中国人习惯无债一身轻，实际上这并不是多好的观念，尤其是现代金融体系下，越有钱的人负债越高，因为负债的话意味着控制和调动的金融资源越多，也就可以去做更多的投资，产生规模更为庞大的收益，若是不敢负债完全用自己的资金去积累，或许很难成就一番事业，因此要想发财致富，千万不要怕负债，而要敢于负债，若是这些债务可以产生高收益的话那就证明你成功了。

希望您理财成功，生活顺利！

负债家庭应该如何理财

负债族对于理财的态度：对自己所有的债务和资产进行一个盘点，对债务的收益率进行判断和调整。

债务的种类很多，有些债务，比如说车贷，这是属于一种消费性质的债务，因为车子在使用的过程中会产生费用，而且车子本身也会贬值，这种债务属于没有收益产生的债务，需要尽量少。

而房贷债务不一样，除了提供居住价值之外，或许房产本身还存在升值的空间，这样的债务从某种意义上来讲还产生了收益，属于有收益的债务，不用太担心。

同理，贷款用于生活或者消费的债务都是不产生收益的，而用于投资的债务是产生收益的，当然收益可能有正负之分，对于有正收益的债务，承担多一点不用担心，而不产生收益的债务，一定要尽快合理处理控制其规模。

理财途径

国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。

1．银行理财

我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财。

2．证券公司理财

证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等。

3．保险理财

保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。

4．投资公司理财

投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。

     有着一部分家庭为了解决资金短缺而借款，那么怎么按期还款，还能保障家庭生活质量不下滑呢？这就需要你怎么理财了。

      其实，只要你知道怎么理财，将家庭收入和家庭原有资产进行合理配置后，不仅能还款，购房、购车也能提上日程呢。

攒钱很重要，“钱生钱”是关键

      1、预留家庭应急备用金

      考虑到家庭日常的开支，建议在制定家庭理财规划前，首先需要准备家庭应急备用金，至少为3个月的家庭日常开支。可以考虑将这部分资金投入理财产品，既保证了资金的流动性，又获得了比活期更多的预期年化预期收益，此外还可以让这部分资金作为家庭的备用金。

      2、家庭存款重新调整

      自从央行降息后，1年期存款基准预期年化利率降为万元定存1年利息只有1650元。而如果选择购买银行理财产品，投资金额5万元起，历史预期年化预期收益5%左右，预期年化预期收益远远高于1年期的定存。

      3、5年还债计划

      在5年期间，家庭存款若达到10万元，可以再购买预期年化预期收益更高一些的理财产品，例如P2P理财产品，预期年化预期收益率一般在10%以上；家庭资产若达到20万元，则可以选择购买小额信托产品，历史预期年化预期收益率能达到12%左右，但相比前者风险稍微大些。

      通过高预期年化预期收益的投资能让家庭资产实现预期年化预期收益最大化，能帮助更快地积累资金。这样一来，通过家庭收入的积累、6万元存款本金和预期年化预期收益以及适当的高预期年化预期收益投资，5年内完全能还清21万元债务，实现债务清零计划，甚至还有结余。

      普通工薪阶层应当及早建立理财观念，学会合理规划收支、运用储蓄投资等多种手段实现财富的保值增值。银行定存、货币基金等适合初级投资者试水。高风险也伴随着高预期年化预期收益。因此，市民在做理财配置时，不要盲目追求高预期年化预期收益。需要根据自己的风险承受能力和预期年化预期收益状况挑选合适的理财方式。同时，多了解理财产品的资金去向以及风险所在。

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