每个人都希望看到自己的财富增值，没人希望看到自己的财富缩水，相比普通工薪阶层，富裕中产和高净值人群因为身家丰厚，对此尤为敏感。那么有哪些常见的因素会导致个人财富缩水，我们又应该如何去应对呢？

从分类上来说，导致财富缩水的因素有些是经济活动中客观存在的，比如通货膨胀，有些则是较为主观的因素，比如投资者在资产管理和财务规划上的一些选择误区。

首先，我们来说客观上的因素，导致个人财富缩水的最普遍的原因当属通货膨胀 ，大多数人觉得通胀是个坏东西，因为会让自己的钱变得“不值钱”，但好在通胀不嫌贫爱富，只要在同一个经济体，不止你的钱不值钱，其他人也一样。

衡量通胀的统计口径很多，精确去量化过去10年的平均情况比较难，但通过官方及境内外媒体发布的我国历史CPI增速、年末M2增速和GDP增速等数据来直观感受，过去10年中国的通胀幅度大致在5%左右。

也就是说，如果在过去的10年中，你没有稳定拿到年化5%以上的回报率，实际上你是一直在“亏钱”的。当然过去多年中国经济高速发展，资产价格增速也没有落下，特别是那些在北上广买了几套房的人，那是稳稳地赢了通胀的。

可是我们要看到的是，过去10年的经济环境和现在已经不一样了，还想着靠以前的赚钱逻辑跑赢通胀是非常难的，而且放眼全球，投资回报能够长期做到某条水平线以上的投资者也是相当稀缺的。 在新的经济环境下，如何抵御通胀，是摆在每个人面前的问题。

关于怎么应对通胀的文章各路大神已经写了很多，简单来说， 在通胀越厉害的经济体内，投资者越应该增加负债，在投资中提高杠杆比例。 因为通胀会让债务的实际数额随时间推移越来越小，同时在期初举债购买的资产名义价格可能会涨得很快，也就是越往后越容易还债，资产越来越值钱而现金不值钱。

但是债务杠杆是一柄双刃剑，可以放大投资收益也可以扩大亏损，同时举债还得考虑到自身的收入增长水平， 不能让债务增长超过自己的偿还能力， 这时候我们就需要专业的投资顾问，因人而异地做财务规划，笔者在此就不花过多篇幅展开叙述了。

说完客观环境因素，我们再来说说个人的主观投资因素。 先给大家举一个不太典型但很有名的例子：美国总统川普的身家变化。

川普的个人身家数字非常有意思，一直有多个版本，其本人在2015年按照选举法申报财产时高调宣称自己名下的财产有100亿美元，但多家机构认为他把名下资产的收入规模夸大了，认为其个人资产在30-50亿美元之间。

比较权威的《福布斯》在2018年10月的调查认为川普2015年的个人净资产为45亿美元，而自其2016年参加总统竞选以来，名下财富缩水约14亿美元，净资产在2018年底已降至31亿美元。

在2017年美国400大富豪榜排名248名的川普，目前已跌出榜外。

《福布斯》认为，川普身家大缩水的原因，一是川普名下的财产主要为房地产和实体零售业务，受全球总体经济环境影响，近几年表现较为逊色。二是川普“搅局者”的个人政治形象，也对他名下的公司业务造成冲击。后者可说纯属川普的个人特色，而前者则是一个投资者常犯的错误： 持有资产类型过于集中。

大多数理财顾问们常常会遇见大部分的资产都堆积在一两个地方的客户，比如自己名下的企业、房地产或者股市：

有些客户认为什么投资都不如自己掌握的企业挣钱，而且自己的企业还能完全自主控制；

过去10年投资中国楼市尤其是一二线城市的的惊人回报率，让很多投资人不认为把所有的钱都放在房子上有什么不对；

虽然大A股的表现始终如一地差，让很多重仓A股的客户不好意思提自己的投资组合，但不提不代表客户觉得这样的做法有什么不妥，很多人说的最多的话是：“我就放着吧，等哪天涨了我再卖掉。”

实际上自己的企业和房子是两项流动性非常差的投资，股票的流动性虽好，但A股的长期表现大家有目共睹，据说90%的个人A股投资者都是亏损。

如果你的主要资产是这几种类型，一旦个人财务状况出现问题，出售房产可能要折价才能快速出手；股票只能割肉离场；自己的公司虽然可能有银行授信可以解燃眉之急，但是增加的债务能否及时偿还，会不会拖累公司的现金流，都是未知数。

此外个人和公司的财产界限不明确，公司的债务也会反过来拖累个人的财务状况，这些都是财富管理的大忌。

如果你遇到了一个负责任的理财顾问，他当然会建议你做多元化投资，通过分散押注多种资产类别，来对冲单独品类的投资风险。如果要做得更细致一点，可以在多元化配置的基础上，根据自身具体情况对资产的配置比例做个性化的微调。

除了主客观的投资行为会影响我们的财富外，还有一些财富的“隐形杀手”我们要注意。

举例来说，比如离婚引起的婚后财产分割。大家都知道名人和富豪多半是很不愿意离婚的，除了个人声誉会受损之外，离婚时通常会被另一半分走大笔的财产也是一件非常让人肉痛的事。

今年初，全球最大的电子商务公司亚马逊的首席执行官和创始人杰夫·贝佐斯和他的小说家妻子麦肯锡·贝佐斯宣布离婚。据媒体报道这对夫妇没有签署过婚前财产协议，如果消息属实，那么根据他们居住的华盛顿州的法律，他们在25年婚姻期间获得的所有财产和债务需要对半分，麦肯锡将有可能获得超过600亿美元的财产。

这么一来，贝佐斯会从世界首富退到全球富豪榜第五位，比尔·盖茨（900多亿美元身家）将再次成为全球首富，同时，身家超过600 亿美元的麦肯锡，也将超过沃尔玛创始人的女儿艾利斯·沃顿（身家467亿美元），成为全球新的女首富。

有意思的是，根据福布斯实时富豪榜，中国首富马化腾身家352亿美元，马云身家326亿美元。也就是说，麦肯锡离婚后的身家有望瞬间超越“两马”，离婚对富豪有多伤由此可见一斑。

在应对这方面的潜在风险时，某知名电商CEO的做法可谓极其巧妙。2015年8月该CEO在与网红妻子结婚的前一天宣布未来10年只领1元钱年薪，被网友调侃10年工资买不了一杯奶茶。客观来看，拿1元年薪主要是可以规避高额的所得税，与此同时公司向他发放了期权激励，也就是说虽然CEO拿不了高工资，但是只要公司业绩做的好，他可以在公司不断提升的股价上获得不菲收入。

但不管有意还是无意，1元年薪加上婚前获得的股权，CEO相当于做了一次完美的婚前财产分割，因为按照婚姻法，离婚的财产分割只限于夫妻二人婚姻存续期间获得的收入和财产。也就是说在10年内两人的婚姻每多存续一年，其妻子在可能发生的离婚财产分割中就可以多分0.5元。

当然国人的观念中，做婚前财产协议还是一件很伤感情的事，你的投资顾问或者理财顾问也不好见了就问有没有做婚前财产协议，相信随着时间的推移，国人对待婚前协议的态度会越来越平和、务实。

最后，不得不提的财富敌人，就是风险了。 各种意外事故和重大疾病吞吃掉大量的个人财富，甚至让人一夜返贫的案例相信大家都有目共睹了：

2000年5月重庆的“高空坠物第一案”，受害者郝某被从天而降的3斤重的烟灰缸砸中头部，昏迷70多天后方才苏醒，但表达和行为能力均受损。本来受害人夫妻俩名下有两家公司，资产过千万，但在被砸后生意失败，家产损失殆尽，还欠了很多债务。法院的判决仅仅是裁定有抛物嫌疑的整栋楼22户居民共同赔偿郝某17万元，而直到今天，这笔赔偿还没有完全落实。

除了意外事故，重大疾病的治疗开销也可能让一个本来富裕的家庭瞬间陷入困境，电影《我不是药神》相信很多人都看过，使用新型靶向药治疗某些癌症的花费动辄数万元一个月，而且不被医保覆盖，所以 “40岁前拿命换钱，40岁后拿钱换命” 真的不是一个随口说说的笑话。

当然，意外是没法预知的，但是人们可以通过购买各种意外险来部分对冲相应的风险，比如每次坐飞机多花几十元买一份额外的航空意外险就是一个良好的习惯。而对于重大疾病，除了应该购买重大疾病保险来抵消在患病期间花费骤增、收入骤降的风险之外，定期体检，做好疾病预防工作也是极为重要的。

总而言之，财富缩水不仅是高净值人群，也是每一个普通人可能面对的问题。希望大家都能未雨绸缪，做好有针对性的规划，让自己的财富稳定保值、增值。

天天跟孩子哭穷的父母，最后孩子都怎么样了？

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内容预览：

美国地产大王与亿万富翁联袂合作：让你赚大钱 作者：[美]罗伯特·清崎 唐纳德·川普

为什么你得有钱？

《富爸爸，穷爸爸》作者之一　莎朗·莱希特

清崎和川普都很担心，有钱人越来越有钱，但国家却越来越穷。就像极地冰山一样，中产阶级正在消失，我们日渐成为两极化社会。不久后，你不是成为富人，就是沦为穷人，而清崎和川普想让你变成有钱人。

“中产阶级正在消失”的现象是全球问题，而在英国、法国、德国、日本等较富裕的八大工业国（G8），情况却特别严重。

美国联邦储备委员会（Federal Reserve Board, FRB）前任主席亚伦·格林斯潘（Alan Greenspan）表示：“我常说，这不是资本主义的民主社会不解决就能被接受的那种事。”他继续解释，美国人口贫富差距日渐拉大，而且拉大的速度越来越快，最后可能威胁到资本主义本身的稳定。

问题的主因是什么？格林斯潘认为，问题就出在教育上。他指出，美国学生的测验成绩一直到小学四年级时，都还在全球平均水平之上。但是到了十二年级时，成绩便开始大幅落后。格林斯潘表示：“我们必须采取行动，预防这种事再发生。”

清崎和川普也把问题归咎于教育的不足，但是他们在意的是另一种类型的教育——理财教育。他们都很担心，“美国各阶层人士缺少良好的理财教育”。两人认为，理财教育的匮乏，让美国迅速由全球最富裕的国家，变成史上负债最多的国家。美国经济疲软，再加上弱势美元（美元是世界储备……

有问题再找我

黄金投资的基本面是什么意思

我从小就是在父母的哭穷中长大的。

不过，也怨不得他们。

家里确实穷，他们即使不说，我也能感觉到那种贫瘠与辛酸。

物质的极度匮乏导致我长大之后，在花钱这件事上，出现了三种规律：

1，热衷于便宜货。

2，热衷于购买物质，而非购买体验。

3，不敢进行风险投资。

经济能力逐渐好转+心智逐渐成熟后，这种症状已经有很大好转。但依然会感觉到贫穷是最大的恐惧。

这也是许多在贫穷中长大的企业家的一个通病。

钱，他们有。

但是，他们依然穷。

那种内心深处的不安全感，会让他们把赚钱当成头等大事，其他的一概置后，甚至忽略与无视。

只有金钱的丰盛，才能让他们忘记灵魂的缺失，避免看到自己的黑洞。

这种葛朗台式的贪婪，并非源于创造的快乐，而是来自匮乏的恐惧。一切都是被动的。被控制的。缺乏自由根基的。

这就不太好了。

戴着黄金枷锁的人生，虽然金光闪闪，但归根结底，也是被奴役的人生。

比贫穷更可怕的，是贫穷感。

贫穷可以改变，贫穷感却会一生跟随。

今天的你我，已经走过了赤贫时代，本该令孩子免于匮乏感。但神奇的是，许多父母会人为制造匮乏的假象，让孩子也呆在恐惧之中。

比如，在商场里，一个孩子想要一个玩具，妈妈说：“我们家那么穷，都快交不起房贷了，你还要天天要玩具，你懂点事好吗？”

在饭店，姥姥对孩子说：“我们只能吃一碗面，我们没钱，吃不起好的……”

孩子想要一双旱冰鞋，爸爸说：“成天要要要，我又不是世界首富，哪有钱给你买……”

“没钱没钱没钱！”

“穷死了穷死了穷死了！”

是真的没钱吗？不是。是大人心里没钱。他们把这种担忧、焦虑、不快乐投射在孩子身上，希望孩子也重复相似的命运。

这样的结果是什么呢？

孩子长时间获取这种信息，会从骨子里觉得：我家太惨了，太缺钱了，太卑贱了，太灰暗了，我真的低人一等，没人会尊重我、爱我……

他执着于此，便无法体验更高级的需求。

马斯洛需求理论告诉我们，人，只有在满足了低层需求后，才能向更高层进阶。

物质求不得，便一直求物质。

钱求不得，便一直追求钱。

如此一来，就会导致一个现象：身穷穷一时，心穷穷三代。

说到这里，肯定有读者会认为：哦，不能哭穷，所以一定要给给给。

错。

注意（敲黑板，划重点啦）：穷怕了的家长，会有两种极端表现，一种是拼命哭穷，一种是拼命炫富。

哭穷，会让孩子毁于恐惧；

炫富，则会让孩子毁于懒惰。

许多穷人在有了一定储蓄之后，自己大肆挥霍，也希望儿子能像只寄生虫一样生活。

“乖女儿，我们家住大别墅，开保时捷，我们是有钱人，你什么也不用努力，好好玩就是了……”

“宝贝，爸爸妈妈赚了很多钱，你只要快快乐乐地生活就行了……”

这种状态，满足了孩子的丰盛感，但是，却没有激发孩子的成长动力。

他学不会为自己人生负责。

也学不会如何努力。

他的创造欲与奋斗欲，被父母的“我们有钱，你不用努力”给堵死了。

于是，他的人生，只剩下钱。

钱，就成了唯一的价值证明。

既然是唯一的，那就要拼命地展览。

网上曾经流行过一个视频，一个00后的小学生在镜头前展览自己的包包：

看得人哭笑不得。

但现实中少吗？不，非常多。你我身边就有不少。谁造成的？父母当然责无旁贷。

但问起来，这类孩子的父母想法也简单：爱。

“我赚钱，就是为了给孩子更好的生活……”

“我生了他，我就要给他最好的一切！”

可惜，真正“最好的一切”，不是物质上的，而是理念上的。

川普在这一点上做得非常好。

当选总统以前，他是美国著名的地产大亨，资产几百亿美元，哪怕马上退休，自己也是富可敌国，孩子们一辈子锦衣玉食，什么都不用愁。

但，川普有像中国部分家长一样，不断地“给给给”吗？

没有。

他怎么做的呢？

在很早的时候，他就对孩子们说：你是我孩子，我会抚养你长大。但你要明白，我的钱是我的钱。你要钱，自己挣。

也就是说，他只提供学费和基本生活费，其他费用，孩子都要自食其力。

比如，伊万卡想要一个iphone7，想要一个LV，想要跟朋友圈去酒吧玩，都必须自己想办法去赚。

这不是因为川普抠门，而是因为他想要孩子明白：

1，爸爸很有钱。

2，但爸爸的钱是爸爸的；

3，爸爸的钱是通过智慧、资源和勤奋赚得来的；

4，你如果想有钱，也得通过努力去获得。

获得了这些信息，孩子就会明白：

如果一来，这种他就会产生动力，积极地面对生活，和他自己的未来。

中国有句古话，叫“授人以鱼不如授人不渔”。

即，给孩子物质，不如给孩子财商；给孩子金钱，不如教孩子赚钱。

精神上的财富，才会让孩子受益一生。

也因为这种教育，川普的几个孩子都很出色。

回到我们自己。

家长不应该对孩子哭穷，也不应对孩子炫富。

那么，家长应该如何培养孩子的财商呢？

一，和孩子诚实地讨论钱。

当孩子问起：“妈妈，我们家有钱吗？”

你可以告诉他：

我相信，在爸爸妈妈和你的努力下，我们家会越来越富有。

对了，如果我们学会管理钱，会拥有更多的财富……”

二，让孩子自己理财。

给孩子立一个小账户，每个星期（或每天、每月，视家庭收入和孩子的花销情况而定）给他定量的钱，让他自己安排花销。

他要买零食、买玩具、打游戏……都让他从自己的小金库中支出。

如果花完了，家长不用管，等到固定日期再发放零花钱。如此反复，他慢慢地就会学会理财。

只有通过亲手管理自己的现金，孩子们才能学会制定预算、明智地花钱并懂得延迟满足的意义。

如果孩子更小，只有三四岁，可以教他认识货币，一起玩赚钱游戏，在游戏中，体验钱从哪儿来？钱有什么用？我们该如何赚到钱？

三，鼓励他们投资。

视孩子的能力，给他们设置难度不同的赚钱挑战。

比如，四五岁的时候，他想要一盒糖。一盒糖10块钱。你可以给他9块，另外1块让他想办法赚。

当然，这时候的孩子没有赚钱的概念，你应该提供N种方法，陪他一起去尝试。

再长大一些时，他想要一个辆新自行车，你可以给他一半钱，另一半也让他自己想办法。同样地，家长不要置身事外，要引领他发现商机，陪他一起去赚。

等到了他能力渐强，能自我负责时，让他自己去发现投资机会，并自己去投资和运营，你这时候要学会退场，冷静旁观，只在他需要时，提供前期资金支持（资金需要归还），同时告诉他：“爸爸妈妈就在你身后，如果遇到困难，马上告诉我们，我们一起想办法解决！”

四，讲述靠谱的赚钱故事。

这世间有许多的发财故事。

但是，太多的故事，都是飞来横财，天上掉馅饼，白日做大梦。

比如，孩子掉了把破斧头到河里，什么才智与时间都没有付出，结果老爷爷一冲动，给了他一把金斧头。

阿拉丁无意中走到一个洞里，获得了神灯，于是有了富可敌国的财富。

这些故事不仅无用，而且有害。

它会让孩子沉迷于幻觉，将希望寄托在奇迹上，总盼着有什么意外发生，让自己忽然暴富，从此心安理得地懒惰下去。

你要给孩子讲述的，是通过自己一步一步的努力，慢慢获得财富的故事。这些故事，才会让他们真正懂得努力的重要，赚钱的智慧，劳动的满足感。

五，在讲述获取财富时，不要夸大财富带给人的虚荣，而要着重于讲述创造价值的快乐和成就感。

赚钱确实是为了养家。

但更重要的一点，从事喜欢的工作，是人生最幸福的事情之一。

当我们在挚爱之事中全身心地投入，它带给你的创造性快乐，其意义远大于赚钱。

比如，Facebook创办人马克·扎克伯格是全球最年轻的亿万富翁。

但在，他在结婚以前，还住着租来的一套一室一厅的小公寓，地板上放一个床垫、两张椅子、一张桌子，就是全部家具。

他的早餐通常都是一碗麦片。

每天，他走路或骑自行车上班。

扎克伯格并不在乎物质的奢华，因为，创造带给他的成就感，远大于金钱。

六，用体验和分享，代替物质奖励。

许多中国家长喜欢用物质来奖励孩子，比如：

“来，把地拖干净，我给你10块钱。”

“帮妈妈炒菜，我给你买条新裙子……”

财商教育很重要。

但是，父母在家庭中通过物质奖励，来肯定孩子在学业、家务上的付出，会适得其反。

当学习、帮助父母成了一种盈利方式，学习的快乐，劳动的满足感，他就体会不到了。

长此以往，反而会导致一种坏习惯。

“我为什么要考100分，你又不给我钱了！”

“我可以帮你去拿快递，但你要给我10块钱……”

正确的做法，是让孩子在学习与劳动中，得到自然的快乐。

你可以告诉孩子：“我们一起来打扫卫生好吗？”

你做主要工作，他做力所能及的部分，只要参与就好。当两人一起打扫完房间，与孩子一起感受劳动带来的洁净、温馨、舒适，再把腾出来的时间，陪伴他一起玩耍，或去户外参加活动。

学习也是一样，让他感受到获得新知的满足，成长的欣喜。

如果他确实做得出色，最好不要奖励昂贵的物质，而要奖励他有意思的体验。比如，与孩子一起去旅游，一起去看他偶像的演唱会，一起去帮助贫困儿童或孤寡老人，一起举办家庭聚会，邀请他的朋友们来参与……

大龄女青年找不到对象怎么办？

什么是基本面分析?

如果科学家公布玉米有助于长寿，减低血糖风险，更多人想购买玉米，及玉米突然出现供不应求，玉米价格自然会上升。又例如美国长期的雨季会毁了棉花收成：棉花数量将会少于计划，价格就会飙升。若上市公司业绩公布，利润是预期的数十倍，更多的投资者会对其公司感到兴趣及愿意购买其股票，股票价格都会飙升。

所有这些都是与交易密不可分的重要因素，基本面分析可分为很多不同的方面:

1、自然灾害

龙卷风、洪水、旱灾、海啸等等的极端天气都会影响着价格变化，由于自然灾害大多数都破坏很多不同的基建、人命相亡，种种因素都会对国经济家造成一定的负面影响。

自然灾害会令国家重要农作物产业减产，导致粮食价格上升或出现粮食危机。政府必需拨款更多资金解决问题，若政府未有充足准备预算，它可能会向其他国家借货或是印钞解决当前问题，令其国家贷币价格下跌，而人民则会因要财富保值选择投资现货黄金避险，黄金价格自然会上升。

2、政治因素

总统选举会是其中一个影响着黄金价格变化，如先前的美国大选，川普是偏向企业发展财政方面，支持股票市场活动，宽松货币政策应该会继续一段时间。相反，拜登会推高税收和增大政府预算赤字，修正股票市场为目标。巨大的预算赤字可能会令投资者选择黄金避险。可见，政治的不稳定将导致黄金及汇率的升跌有关。

3、战争因素

战争是其中一大因素影响着金价的升与跌。

战争的不稳定会令人民不相信其国家货币，货币汇率波动会增大，现货黄金便成为一个良好的财富保值工具。

4、国家经济数据或指标因素

非农数据 (NFP)、央行利率决策、失业率、 国内生产总值 (GDP) 等等都是专业投资者会分析的重要经济指标数据之一。

投资者都可以从经济日历中知道经济指标公布时间表。正面的经济数据指标都会反映当时国家的经济强度概况，让投资者有一个概念决定投资其货币与否。

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如果是一个大龄剩女的话，那么请你放弃对月老和丘比特的信仰，还真不是他们能决定的事儿，主动出击吧，不能坐以待毙，该相亲就相亲吧，眼光别太高了，不要宅在家里画地为牢。

每在家多等一天你的成本就会增加，你的风险就会越大，不然你也不会一步一步的变成一个大龄剩女吧？让我给你分析分析。

1、凡事皆有利弊：校园恋纯真却有时经不住地域和现实的考验，熟人介绍靠谱但对方可能性格差异较大，网上介绍可以筛选出条件符合的但可能存在虚假。所以记住凡事皆有利弊，要敞开心扉去接受，并用雪亮的眼睛来判断。如果真想结婚，请不要随便拒绝其中哪种方法，会损失很多机会。

2、别做“宅女”“工作狂”：想结婚的话，好歹你得让周围的靠谱的男人知道：你未婚，你没有男朋友，你不反感别人追你。也就是说不是要你去主动追被人，而是至少要给你觉得还不讨厌的一些男人一些追你的机会。也就是说请做到：平和，温柔，善解人意。对别人提出的邀约在自己不反感的条件下参加。这些都很重要。别做宅女，别做工作狂，也别相信宅女和工作狂说这样做没关系，这样能找到对象——这样是也能修成正果，但几率会小很多。因为不给男人追你的机会啊。

3、别等别等别等（重要的事情说三遍）：世界是很大的，很多时候你身上的缺点会成为某一小部分男人眼中的优点。你身上的一些优点有时你不觉得有什么，却能成为某一小部分男人眼中非常重要的品质。可以参考这个问题。

以上就是关于人生最大的悲哀，就是人活着，钱没了全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！