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理财训练营的本质

每次有人问我：孙老师，我想理财，但产品那么多好复杂啊，到底该买哪个？

老粉丝朋友们都知道，我从来不会直接回答该选哪个产品，而是会先问他一个问题——

你去医院看病的时候，你是希望医生询问你的病情，做了检查和诊断再开药，还是想要医生二话不说就开药方呢？有没有医生能给你开出包治百病的药方呢？

理财也是一样啊，如果不搞清楚家庭财务状况，理财的目标是什么，那不就跟不给病人诊断就开药的庸医一样么？

往往这个时候，大部分朋友马上就明白了我的意思。这也是我做理财教育十多年以来，一直坚持分享的观点：先规划，找出目标和需求，再对症做方案。

不过，最近我团队里的一个小朋友也提出了这个问题，当听到我回答了“看医生”的例子后，她皱眉道：

“哎呀孙老师您说得太复杂了，我单身狗一个，您说要结合自己的理财目标，我……我现在真想不出啥理财目标。纯粹就是手上有点钱，不想放在银行贬值而已。”

后来我想了想，这是每个萌生理财意识的人，遇到的非常直接的问题。而真正的理财规划是一件非常专业的事，它的理念需要循序渐进的理解，才能够被逐步接受。对于经验不足的朋友们来说，确实门槛有点高。

所以，与其一下子彻底改变观念，不如用一个更接地气的办法，触动本来不理财的人，走出改变现状的第一步，更重要。

所以，今天我换了一个思路，直接地回答这个问题：想买理财产品又搞不懂，那最简单的方法是什么。

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理财产品那么复杂，到底怎么选？

芝芝：孙老师，现在大家都知道要理财，但是会面临两个问题。

第一个是产品信息太过于复杂，不知道如何下手；第二个是自己太懒，因为太复杂就不想去了解。

嘉儿：就是想理财，但是办不到，不知道从哪里入手。

我：那你是从哪一刻忽然觉得自己要理财的？是看到别人赚了很多钱，还是看到身边的人买了奢侈品？哪一刻触动了你？

芝芝：就是想要钱生钱。比如说，我可能投进去2万，希望它一个月可以给我几百，甚至一千。

我：你随便放在银行都有，你嫌收益太低了对吧？那你又是什么时候嫌它太低的？或者你觉得什么才是高收益？

如果你是忽然有一天，不知道在哪里听到这样的观点：“跑不赢刘翔也要跑赢通货膨胀，否则的财富就会贬值”。

如果你是这样觉醒的，那我们先不要谈怎么选理财产品，就聊一聊如何让手里的钱跑赢通胀这件事。

通胀是怎么来的？其实通胀大部分情况下是好事，它代表了经济成长，但恐怕没有人会跟你这么讲。

之所以会有通胀，是因为企业生产的产品要千方百计地卖出去让大家消费，如果能卖更多的钱，那么企业就能发更多工资，养更多的人，整个经济就进入正向循环。这个过程必然是伴随通胀的。

但是理财要如何战胜通胀，这个问题咱们可以这样来思考：

通胀是因为经济在发展，对吧？

那么你的钱只要相应地配置在真正代表经济发展方向的地方，自然就能战胜通胀。

银行存款肯定不是。

银行把你的存款贷给企业，确实可以代表经济发展方向。但贷款利息不给你，给你的利息是固定的。

从这个角度，什么东西可以代表经济发展呢？

芝芝：市场。

我：市场，是吧。正常来讲就是好企业。可是好企业在不在你家门口呢？你不知道。

一般来讲，好企业应该都上市供大家投资了，所以应该去买股票。但股市上几千家企业的股票，你知道哪个是好企业吗？这很难研究透。

但我们不必管这个，就买整个市场的成长趋势，经济总会成长的。

当然，所有市场都一定会成长吗？

某些市场确实是一定会成长，比如中国A股市场。可是，从最近十几年来看，A股市场虽然平均下来是成长了，但不能回归均值。

啥意思呢？正常情况下，如果让你简单开始理财，买个指数基金、定投，到这一步就结束了，其他啥也不用想。

因为A股指数基金就代表了A股指数，买A股指数就相当于看好中国所有上市公司的成长趋势，而中国所有上市公司一定是经济成长较好的。

这中间还有人再加上所谓“复利的威力”：你看，中国A股这么多年以来，平均每年涨8%，肯定战胜通胀了。

但TA忘了一件事，就目前来看，A股在我们有限的人生理财周期中，似乎不太具备回归均值的性质。

如果拉长到100年，它可能早晚会回归均值，但可能中间有50年都不回归，剩下50年回归了。

我们的理财周期是有限的（一般也就二三十年），如果我恰好在不回归均值的几十年定投整个A股市场，那之后它再怎么回归，跟我有啥关系？

A股似乎就有这种感觉。

所以最简单的办法就是，看看全球各个主要市场的综合指数基金，如果你想省心，想长期战胜通胀，就看看自己一个月能够存多少钱，用这些闲钱定期投这些基金就好了。

这个逻辑很简单：

识别不出哪个中国企业好，就买整个A股市场的成长趋势；觉得一个国家的市场不太靠谱，就买全球市场的成长趋势。

今天12 天小白理财课程结束了，我也来写一下我的学习感悟。本来也没打算要写的，但现在网上有好多骗子公司，我觉得还是有必要写出来给大家做个参考。开始的时候我也只是抱着试试的态度来报这个课程的。最先知道这个课程，是在看了孙老师在抖音里发的关于财经知识点的视频以后才知道有这么一个便宜的课程。我第一次看到抖音推荐的孙老师的视频就马上关注了，我觉得她讲的知识点比较浅显易懂，没有那么的书面化。而且她讲的内容也基本上都是我不了解的，所以我果断关注了。但我决定参加这个小白理财课程，是因为我看了孙老师发的一个关于央行降准的视频。要是在平时听到新闻说央行将准，我肯定也就听听过就算了，根本就不会去在意这个事情，因为我根本就不知道什么是央行降准，当然也会去在意了。但孙老师用很明白的话解释了这个降准的概念，让我明白了降准就是央行开始撒钱了，撒钱的后果就是物价上涨。我在看了这个视频后第二天就采购了十吨原材料，果然在几天以后原材料上涨了200 每吨。我一下子省下了2000 元钱。这个事情以后我就很感激孙老师，决定报名参加这个小白理财，反正就12 块钱哪里都能省，试试看再说吧，能学一点是一点，就算被骗也就12 块钱。等了大半个月吧我们班才正式开班，真的等了好久。不过开始班班有给我们一本小狗钱钱的小说，我两天就看完了。开班后我发现其他人大多回答没看过这个书，看来我的行动力还是远远超过大家的。十二天的课程把主要的理财工具都讲透了。也明确的告诉我们什么理财工具是可以用的，什么工具是不可以用的。之前也有买过基金类的产品，但没赚到钱还亏了一些。参加了这个课程以后我才知道我当初亏钱的原因是因为我当时根本就不是在投资，完全是在投机。盲目的买进，盲目的买出，根本没有任何根据。这个课程对于想要理财又不知道如何下手的人真的很有用，很明确的指明了方向。我是十分认真的学习完了十二天所有的课程，很好的让我从穷人的思维向富人的思维进行了转变。虽然我还没开始正式的理财，但我的思维已经开始转变了。唯一不足的就是十二天的课程只是指明了方向，具体该如何去操作没有很好的讲解，只起到了领进门的作用。但至少我通过已经不再是小白了，我也有了自己的目标，也知道了该怎么去理财。我相信通过学习我一定能实现我最初定下的十个理想目标的。最后我再说下课程中的日防一骗的内容，其中有一个房地产的投资骗局，要是我早点看到这个文章。四年前我就不会买那个所谓的十年包租的商铺了。至今那个商铺都没开起来，包租的利息也是白纸一张，更不用说投入的本金了，真的是血本无归呀。

作者：夏夏同学是我

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来源：简书

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