投资者拿到产品说明书后，对于说明书上的内容有“产品类型和风险等级”、“ 清算期有无利息”、“ 提前赎回相关规定”、“认购费、手续费”、“投资方向和终止条款”等并不是很了解。“这个产品的预期年化收益是多少？”、“产品的预期年化收益是不是保证给我的？保不保险？”绝大部分投资者在购买银行理财产品时，首先会问产品的预期年化收益，而对其他问题漠不关心。这导致不少人因为误解了理财产品说明书而投资失误。

      要想有效、准确地读懂银行理财产品说明书，需要关注哪些事项呢？中国银行武汉东湖开发区支行理财师陈晓妍为投资者支招：读懂理财产品说明书，关键要有四看。

      一看期限

      看理财产品期限不仅要看产品的预期年化收益期(即起息日至到期日，通常说的1年期、半年期理财产品)，还要重点关注以下几点。

      首先，看客户认购日到产品成立日之间资金有无计息。例如，产品A10月15日至29日是募集期，10月30日成立，那么从30日起该产品才会正式起息。如果投资者15日就认购了该产品，而银行在此期间不予计息，那么这15天中投资者就损失了资金的时间成本。所以，如果认购日到产品成立日之间资金没有计息的产品，投资者应该尽量等到募集期的最后一天再认购。

      其次，看资金到账日。资金到账日是指产品到期日或提前终止后到资金打回到投资者个人账户之间的时间，这段时间内资金是不计息的。现在，大多数理财产品都当天到账，但也有少数产品，如QDII类的产品，到账比较慢。但银行理财产品说明书一般规定资金到账日在5个工作日内。

      此外，还要看产品是否受到终止条款的限制以及有无提前赎回条款。提前终止一般是银行的“权利”，陈晓妍介绍，银行提前终止一款产品的原因一般是受到外力的影响外汇产品因为国际期权强行行权而终止国家政策的变动等等。

      二看投资方向

      “投资方向是购买一款理财产品最应该关注的问题，因为投资方向就决定了一款产品风险的大小和历史预期年化收益率实现概率的大小。” 根据投资方向来分，理财产品大致可以分为四类：交易类、信托类、结构类、海外投资类。

      例如，一款“中银安稳回报”结构性理财产品的投资方向为国内银行间债券市场上流通的国债、央行票据、国开债、进出口行债券和农发债等高信用等级金融产品以及债券回购等金融衍生产品。

      信托类理财产品还要看还款来源和有无担保，如果还款来源和担保方都是资金背景雄厚的企业或政府，那么产品的风险就相对较小，到期预期年化收益实现的可能性就相对较大。

      三看预期年化收益

      投资者最关心的是产品预期年化收益率，但您在购买一款产品前，是否搞清楚了您所买的产品预期年化收益属于哪种类型？据介绍，产品预期年化收益可以分为：保本保预期年化收益型、保本浮动预期年化收益型和非保本浮动预期年化收益型。

      例如，“中银安稳回报”结构性理财产品预期年化收益率(年率)为1.6%，即为保本保预期年化收益型产品中行“汇聚宝”理财产品之“金上加金”，美元产品的预期投资预期年化收益率(年率)分为别0.2%和1.18%，这款产品即为保本浮动预期年化收益型理财产品“中银平稳预期年化收益理财计划”的历史预期年化收益率(年率)为3.4%，即为非保本浮动预期年化收益型产品。

      对于大部分投资者所问的“这个预期年化收益保不保险？”，只有保本保预期年化收益型产品的预期年化收益率是可以提前确定的，而后两者只能看历史预期年化收益率能够实现的概率有多少。

      在预期年化收益的计算上，还应该注意：最终预期年化收益应该是产品投资预期年化收益扣除管理费、托管费等费用后的预期年化收益。此外，计算预期年化收益时应该将预期年化收益除以365天再乘以实际投资天数，而不是直接将自己投资额度乘以历史预期年化收益率。

      四看风险

      任何产品都会有风险，除去本身的投资风险外，看理财产品说明书还应注意产品将面临哪些风险。

      每一款产品通常都会面临信用风险、流动性风险、预期年化利率风险、政策风险、管理风险、延期风险、理财产品不成立的风险、信息传递风险以及其他不可抗力的相关投资风险。

      在理财产品说明书上都会标明该款产品的风险等级，现在投资者购买理财产品前都要做风险测评，投资者应该尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品，如果超风险购买理财产品，则需要签订超风险投资书。

理财小白应该看哪些理财书籍

第一次接触理财也在大学，感觉还是挺神奇的，扭转了我很多之前错误的思想，不过我看得不是那些特别深奥的，时比较简单，但是容易理解的，我觉得对于普通人来说还是比较受益的。推荐的第一本《富爸爸、穷爸爸》，第二本《生财有道》，我就看过这些，还不错的。没办法才疏学浅。

《富爸爸，穷爸爸》是一个真实的故事，作者罗伯特清崎的亲生父亲和朋 友的父亲对金钱的看法截然不同，这使他对认识金钱产生了兴趣，最终他 接受了朋友的父亲的建议，也就是书中所说的。

“富爸爸”的观念即不要 做金钱的奴隶，要让金钱为我们工作，这告诉我们赚钱理财要取之有道，而且要有独特的经济头脑，故事简单，但是会受益颇深火，我特别爱看，也喜欢他们的故事。

《生财有道》在本书中，作者结合自己的失败和成功的亲身经历以及大量的实例来阐 明赚钱之道、理财之方，并且设计了大量的实际操作练习，我们在阅读的 同时就可以借助于这位教练的指导进行实践。我就是跟着书中告诉的去做的哦，而且学会了很多理财的办法，觉得十分惊讶，不过也让我懂得只有将获得的知识应用于实 践中，知识才能发挥它的力量。不然知道再多也是百搭。

正如作者所说：“我可以给您指出一条路， 但是这条路必须您自己去走。”

这就是我看过的两本理财书哦，他没有那么难学，和传统的理财书是不一样的，但是会给你不一样的惊喜，推荐看一下。

求推荐几本经典的投资理财书，易懂的

一、《聪明的投资者》（本杰明?格雷厄姆）

这本书是价值投资鼻祖本杰明.格雷厄姆的经典著作，巴菲特自认改变他一生的一本书。

了解股票背后公司的发展情况，在这里需要了解并分析公司的护城河（关于公司护城河你应该知道的），在保持长期可靠性的基础上，投资者可以根据作者给出的一些抽象化投资思维方式来发展出自己的投资方法。多元化投资组合，根据作者给出的防御性投资和进攻型的两种投资思路，完全可以导到满意的投资绩效，想达到这一点很不容易。

长期持有优质股份，利用时间这把利器，忌急功进利。这本书的具体指导思想对投资思路的开阔有重要意义。

二、《小狗钱钱》（博多?舍费尔）

《小狗钱钱》虽然常常用来作为培养儿童财商的教科书，但对理财小白的入门很有帮助。

部分书摘如下：

1.为自己做个梦想相册，每天不断看看照片

2.成功日记，每天记录自己5个成功事情

3.你是否能挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有一个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。

4.一个人把精力集中在自己所能做的，知道的和拥有的东西上的那一天起，他的成功就已经拉开了序幕。这也使得一个孩子完全有能力比成人挣到更多的钱。

5.不去寻找机会的人，最多不过是在走运的叶候得到天上掉下来的馅饼。告诉你我为什么能挣到这么多的钱，那是因为我自己有一个公司

6.只有少数人能坚定不移地贯彻自己的决定。那些非常成功的人，甚至有能力在他们困难最多的时候做出最杰出的成绩。

7.你最好想清楚，你喜欢做什么，然后再考虑你怎么用它来挣钱。

8.困难总是在不断地出现。尽管如此，你要每天不间断地去做对你的未来意义重大的事情。你为此花费的时间不会超过10分钟，但是就是这10分钟会让一切变得不同。大多数人总是在现有的水平上停滞不前，就是因为他们没有拿出这10分钟。他们总是期望情况能向着有利于自己的方向转化，但是他们忽视了一点，那就是，他们首先必须先改变自己

9.这10分钟就是你用来改变自己的最好方式。你最好现在大声地对天发誓，从现在开始不问断地记录你的成功日记，并且不间断地设想你的未来。而且不论在什么情况下，都坚持每天这么做.

10.大多数人觉得，工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。

11.如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败而告终，你会一事无成。尝试纯粹是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好退路了。不能试验。你只有两个选择：做，或者不做。

12.我越是把注意力放在我的疼痛上，我就越觉得疼。谈论疼痛就如同给植物施肥一样。所以我从很多年以前就克服了抱怨的习惯

13.当你定下了大目标的时候，就意味着你必须付付出比别人多得多的努力。

14.假如我没有了我的“鹅”，我就总是得为了赚钱而工作，但是一旦我有了属于自己的“鹅”，我的 钱就会自动为我工作了。

15.我决定以后绝不给我的孩子太多的零花钱，而是指导他们记成功日记，让他们自己挣钱，越早越好。

16.一个人要想过更幸福、更满意的生活，就得对自身进行改变。这和钱无关，金钱本身既不会使人幸福也不会带来不幸。金钱是中性的，既不好，也不坏。只有当钱属于某一个人的时候，它才会对这个人产生好的或者坏的影响。然后，钱要么被用于好的用途，要么被用作坏的用途。一个幸福的人有了钱会更幸福；而一个悲观忧虑的人，钱越多，烦恼就越多。”

17.最重要的是，你要确定你想要的是什么

18.“72小时法则”。当你决定做一件事的时候，你必须在72小时内完成它，否则，你很可能就永远不会再做了。

19.陷入债务的人需要听从的四个忠告：

①、欠债的人应该毁掉所有的信用卡。大多数人在使用信用卡的时候，花掉的钱比使用现金多得多。

②、他们应当尽可能少的偿还他们的贷款（支付许可范围内尽可能少的分期付款数目）。分期付款额越高，每月剩下的生活费就越少。

③、将生活中不用的钱的一半存起来，而另一半用于还债。不要等到还清债务以后再开始存钱。

20.投资注意的三点：

1、 把钱投资到安全的地方

2、 我的钱应该会下很多蛋

3、 我的投资应该简单明白

21.如果打算投资买基金，就要准备把自己的钱在里面放上5到10年。对那些能等这么长时间的人来说，基金几乎是零风险的一种投资。

22.挑选基金的注意事项

①、 基金至少应该有十年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的盈利，那我们可以认为，它在未来也会运作良好。

②、 应该选择大型的跨国股票基金，这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。

③、 对基金的走势图进行比较，我们应该观察在过去的10年间，哪些基金的获利最好。用72除以投资的年收益率的百分比，得出的数字就是这笔钱翻倍所需要的年数。

23.不要为失去的东西而忧伤，而要为拥有它的时光心存感激

24.每月安排一天与你的合伙人（如果你是单身，就与你自己）一起来寻求更好的存钱与花钱的方法。

25.每次借债前先问自己：“这真的有必要吗？”

26.钱只会留在那些为之付出努力的人的身边。用非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟糕。

27.恐惧总是在我们设想事情会如何不顺的时候出现。我们对失败的可能性想得越多，就越害怕。而当你朝着积极的目标去思考的时候，就不会心生畏惧。

28.如果你没有做今天这件事情，你就永远不会知道，给自己一些压力之后，你能够做到写什么。一个人觉得最自豪的事情，是那些做起来最艰难的事情。

29.如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败而告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。

30.你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。

31.你要想清楚你的兴趣所在，然后再考虑如何通过它来挣钱。

三，《巴比伦最富有的人》（乔治?克拉森）

百分之十用于强制储蓄，留给自己，以便积累财富以后有更好的作为。百分之二十用于偿还债务，百分之七十用于日常生活。有人会说，百分之七十怎么够生活，书中的达巴瑟和妻子在第三个月的时候才买了急需的急需的急需的衣服和鞋子，减少欲望，百分之七十足够了。

在绕开财务陷阱、保证资金安全的前提下，学会如何积极投资，掌控风险以获得更大的经济利益。

学理财应该看什么书

《对外经济贸易大学大众理财》百度网盘资源免费下载

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对外经济贸易大学大众理财01-02讲 张学谦主讲|2.flv|1.flv

1、《小狗钱钱》：理财启蒙书，原本是写给小朋友看的，所以你再没有基础，也一定看得懂。这本书是德国人的作品，国内还有一本衍生书，《跟着钱钱学理财》，作者是水湄物语，建议两本一起看。

2、《穷爸爸，富爸爸》：这本书是许多人理财的起点。它的主要内容可以用一句话来概括：先储蓄，把储蓄用于投资，然后用投资赚来的钱消费。更重要的是，它提出了“负债”这个概念。富人买入资产，穷人买入“负债”，想要致富，只要不断买入资产就行了。可以让很多花钱如流水的人，重新审视自己的消费习惯。

3、《财富自由之路》：是《小狗钱钱》的作者写的另外一本书，可以理解为升级版。它把前面两本书里，你没看懂的、有疑惑的内容全都解释清楚了。

4、《钱的外遇》：一个香港人写的，里面很多东西不适合大陆的国情，但它有个最大的优点是，看完之后你就能避开99%的投资陷阱。

5、《巴比伦最富有的人》：假如你是个很不爱看书的人，看这本(或者看完《小狗钱钱》后看这本)，里面全是故事，讲了很多道理。

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