对于个人理财的几个建议-大众型

一.本金如果操作.

1.首先购上足够的保险.

保险的重要性就不提了,拿出12%-17%的本金来买上相当于当前收入10年的总收入的保额的保险.比如月收入3000,就得买上保额36W的保险,人身险,大病,意外伤害,意外伤害医疗,住院费用(相当于社保的).至于买哪个公司的哪个产品在此不提.

2.银行存款,

这也是最起码的,当做急用现金来安排，因为必竟银行取钱是最方便而快捷的，建议拿出本金20%,存入银行,一年定期的,现在利率这么少,不建议做3年5年的,因为可能1年后利息又会涨上来.

3.长期投资:股票.

股市这么差还做股票?

我们要做长期投资!

正是因为现在股市差,所以我们才要做长期投资的.分散投资嘛，建议拿出本金的30%做长期投资,随便买上一支差不多的股放那就不要动了.两年后再来看,应该收益在100%-400%之间.这里我建议买银行类的，因为我们是做长期的投资，所以要稳定优先，上市公司也有可能会倒，如果倒的话，我们手里的股票连废纸都没有，因为都是网络操作，在中国，银行类的股票是最为稳定的了，因为中国的银行是不会倒的，虽然收益可能比其他股票要少一些，但稳定优先。

4.短期投资:黄金或者是外汇.

为什么要分长期与短期?因为长期的投资我们不能马上见效益.而短期投资可以让我们不断有收益到帐.

黄金建议做黄金现货,黄金和外汇不需要太多的本金,上万就可以（建议两万以上，因为本金越多，风险会越小）,而且可以买涨也可以买跌,不会出现所谓的熊市.但建议找一家好的投资咨询公司做,让其提供好的服务,为我们的操作把握好方向.至于怎么样能找到好的公司,那个简单,几乎所有的操作都需要平台,而平台是可以开模拟盘的,我们可以开个模拟盘,让公司给我们提供服务,如果收益还可以的话就可以在这家公司来做.但我们要切忌:不要贪!设立好止赢与止损.但收益是次要的，主要的还是资金的安全性，因为这些公司都是在大陆以外开户，所以千万千万要注意。

三.补充

当我们有了自己的一套理财方案后,就要按照计划来做,以及不能贪.有多少人死在"贪"这个字上...

我们每年都会有一笔新的本金(零存整取的)到期,到时将其纳入本金中.

短期理财方案中，建议不要把钱只投入不取出，我们理财也是为了花的，所以如果有了一定的收益了，那就取出一部分来，与家人一起旅行下也不错。

我们应该时时刻刻记住:风险!我们要掌控风险!

以上是我个人的一些理财的意见,其实每个人的情况都不太一样,专业的理财要针对不同的人设立一个适合其个人的方案,

如何在财务工作中体现当代核心价值观

20—30岁的女人最美丽

这一阶段的女性都刚工作不久，理财目的大多与进修、旅游或储备结婚经费有关，此阶段的收入一般而言会是整个工作生涯中较少的，所以应考虑自身的年龄特点。

该阶段的女人理财方法如下：

增加工资收入。努力寻找一份高新工作，为理财打好经济基础。

积累投资经验。待手边有了一笔闲钱，便可以开始进行投资，由于年轻人有承担高风险的本钱，适度投资高风险、高收益的产品，能快速累积金钱。可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种20%选择定期储蓄10%购买保险10%存为活期储蓄，以备不时之需。

筹集购房首付。当通过工作或者金融投资有了一定的积蓄后，即可购买房屋，以备自己平时居住或者作为婚房。

准备结婚资金。结婚要在短时间里花掉很大一笔钱，因此单身期的人必须及早准备资金，解决这个随之以来的大难题。

购买人寿保险。由于此时负担较重，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。

30—40岁的女人一枝花

当成就与财务逐渐累积至一定水平后，接下来可就要精打细算了，不仅要让现在的日子过得更好，也要让老年生活更有保障和尊严。这个阶段女性最大的开销 多以置产、购车为主，已婚女性更要准备子女的教育基金，以免日后被庞大的教 育费用压得喘不过气。

此阶段的女人理财方法如下：

购置家庭资产。这个寸土寸金的时代，购房成为当下购房者的一大难题，而大多数30多岁的人要面对的首要问题就是购置房产。房产投资固然可以当作一种资本增值的投资手段，但也需要考虑房地产业高居不下到底能维持多久这个问题。如果大举借贷地购买超出自己使用范围的大面积住房，这是绝对不可取的，容易使你陷入沉重负债的困境。因此，30多岁的人应当重点将住房负债比控制在本人总收入的30%以内，不要过分追求资产的规模，经常检查净资产的情况。将房屋的问题解决后，购车成为30多岁人的第二追求目标。对购车资金来源，通常有两种选择，一是动用其闲置资金以及部分金融投资资产进行购车二是动用其部分闲置资金以及银行借贷完成购车计划。不同人可以根据自己的实际情况来选择。

控制家庭风险。不断为家庭贡献的同时要好好爱惜自己，加强保险功能，并依照需求分配保单比重，为现在及老年生活打底。投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。

选择投资产品。30多岁的女人，选择投资工具要相对慎重，需要经过严谨的分析，考虑自己的财务状况、风险承受能力和资金使用时机等因素，从而进行科学的投资。30多岁的人要学会风险投资，可以适当投资股票和期货等金融产品，有助于你学会在奉献中获得收益。

40—50岁的女人是块宝

这个阶段是我们平常所说的“上有老，下有小”阶段。这一阶段的女性较为忙碌，承受着较重的.经济压力和精神压力，其理财目的相对于第一阶段而言要复杂得多，大多集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。

此阶段的女人理财方法如下：

清理个人债务。40多岁是重要的“资产形成期”，这个阶段里，财务活动的主要方向为扩大住房规模、准备子女教育费用以及准备晚年资金等。如果正面临一塌糊涂的账务状况，那么你非常有必要对家庭资产的结构进行一番调整。可以列出一张负债表，对各种贷款，从抵押扣款到现金服务以及私人欠款等进行整理，从高利息的债务开始，尽快偿还。

留足退休资金。40多岁的女人，应该是投资养老的积极分子，毕竟老年生活已近在眼前了。为了过上有钱有闲的晚年生活，每个人都应及早制定养老资金筹划方案，通过多种投资组合，不断充实自己的养老账户。

进行稳健投资。40多岁是一个收入达到顶峰的黄金时期，一般都会有一定积蓄，但是很多人却不懂运用手中的积蓄，而是把钱放在银行里面，等着收息。对于40多岁的人来说，要妥善并科学地运用手中的积蓄，尽量选择稳健的投资产品，运用分散的投资组合，将投资风险最大限度地降低，以求获得稳定的投资收益。

50岁以后的女人知天命

这一阶段的女人大多已退休，或退休返聘，工作相对轻松，同时子女大多已独立。无论是生活上还是心理上都将面临空巢期，另外身体状况也相对较差。理财目的集中于子女的事业和家庭、保障自己的老年生活。

此阶段的女人理财方法如下：

规划退休生活。50多岁以后，可以开始为退休以后的生活做好准备，此时面临的一笔数额较大的开销便是为子女筹备结婚的资金，但切不可忽视自己退休资金的储备。必须在60岁之前，筹集好退休总额的90%以上，这样才能享受安乐无忧的晚年生活。

合理配置保险。俗话说：“人老最怕病来磨。”一般而言，这个时期应重视更周全、保险金额更高的住院医疗保险、重大疾病保险及防癌保险、资产保值增值养老分红保险等。

选好投资工具。50多岁是进入退休生活之前的最后一个时期，在购买了足够的保险后如果还有较多的余钱，可以用来发展其他的投资事业，并以稳健投资为主，稳步前进。例如，再购买一套房产或者自主立业等。房产投资往往需要较高的投入，收益期长而稳定，与老年时期的生活、经济需要相吻合另外也建议自主立业，在社会上发挥余热，帮助安度心里空巢期。

70岁还有100万存款，是自己理财还是交给子女保管理财好？

一、立足“诚信”，坚持依法理财，有效控制经营风险

“诚信”，是企业立业、员工立身的道德基 石。每一位员工、每一个部门、每一个单位，每时 每刻都要重诚信、讲诚信，遵纪守法、言行一致， 忠诚国家、忠诚企业。 朱镕基同志在视察北京国家会计学院时题词： “诚信为本、操守为重、遵守准则、不做假账”。 这既是对财会人员的殷切希望，更是对财会人员的 基本要求。作为大型国企的一员，国网系统的财会 人员更应当牢固树立诚信理念，坚持依法理财，努 力控制经营风险。 要强化财务风险管理，有效保障公司经营安 全。要以持续提升公司风险防控能力为目标，以建 设实施风险在线监控为重点，积极构建由财务稽 核、风险管理、内部控制、财务评价相结合的全方 位财务风险监控体系，增强财务风险管控能力。要 更新风险管理观念，强化风险监控手段，借助财务 信息平台，改变过去以现场稽核为主的工作模式， 积极推行在线稽核，提高风险监控的时效性。要转 变风险管理重点，将事后稽查转变为事前审查、事 中控制和事后督查，推动风险管理关口前移，在制 度设计上实现闭环管理。要开展财务内部控制评 价，全面查纠公司系统财务内部控制存在的问题和 薄弱环节，保障财务制度的有效执行。 要坚持依法治企，不断增强公司风险防范能 力。要牢固树立依法治企理念，坚持依法理财，使 依法经营、诚信经营成为企业的自觉行动。要把 好财务审核关，细化措施和流程，实现企业规章制 度、招投标、经济合同审核把关率100%。要落实 和加强工程领域突出问题专项治理工作，强化工程 资金管理，严格执行资金支付、概预算执行、工程 结算等关键环节相关规定。全面加强法制宣传教育 培训，增强员工的遵纪守法意识和依法办事能力。 要强化员工纳税意识，正确处理依法纳税和税收筹 划的关系。要始终严格账户资金管理，坚决杜绝账 外账、小金库。

二、勇担“责任”，坚持科学理财，努力实现增收节支

以社会主义核心价值观引领财务工作。公司每一位员工都要坚持局部服从整体、小局 服从大局，主动把这种责任转化为贯彻公司党组决 策部署的自 觉行动，转化 为推进集团化 运作的统一意 志，转化为推 动工作的强劲 动力，做到对 国家负责、对 企业负责、对 自己负责。 财 务 管 理是经营管理 的核心，经营 管理是企业管 理的核心，财务管理的好坏优劣直接决定着企业的经营效益。必 须牢固树立责任意识，坚持科学理财，使财务工作 服从、服务于公司工作大局，为公司集团化运作、 集约化经营提供坚强保障，确保各项经营目标的实 现。 要进一步提高认识，提高财务集约化改革执行 力。财务集约化管理是一项复杂的系统工程，也是 一场深刻的管理变革。要树立大局意识，加强组织 领导，努力营造有利于推进财务集约化管理的工作 机制和工作氛围。各单位要按照集约化方案确定的 工作内容和方法步骤，合理分解工作目标，科学制 定工作计划，狠抓各项措施的落实。要进一步加强 对财务集约化管理工作中焦点难点问题的研究，认 真分析过渡期间可能存在的关键风险点，妥善安排 好衔接措施，确保在组织机构调整、业务流程重组 等过程中，平稳有序推进。要坚持质量第一、效果 第一，确保不走样、不偏向。执行方案必须到位， 不打折扣，避免上有政策、下有对策。 要强化措施，增强财务资源的管理和调控能 力。要以“六个推进”为重点，认真落实各项集约 化管理措施，建立适应财务集约化管理的新模式。 统一公司财务政策标准，全面实施会计一级集中核 算。强化资金集中管理，实现各类资金的统一归 集、调度、融通和备付，减少资金风险，提高资金 资源的配置效率。加大资本整合力度，推进资产全 寿命周期管理，增强对公司各种资本形态的管控能 力。加强项目预算管理，建立项目储备和评审制 度，增强预算管理的科学性。优化资金投向，努力 做到财尽其用、 用当其所。加强 基建财务管理， 强化对工程成本 的审核与控制。 推行项目执行概 算管理，从源头 上控制工程造 价。 要 加 强 业 务、技术和组织 保障，为集约化 管理提供有力支 撑。要加强业务 保障，构筑财务 与业务高度融合的集约化管理体系，建立起工作相 互支撑、信息高效流转、流程有序衔接的工作机 制，实现各业务领域的一体化协同运作。要加强技 术保障，以企业一体化信息平台为支撑，实现信息 的高效流转和共享。要加强组织保障，按照“纵向 压缩管理层级、横向归并会计主体、落实各级管理 责任”的原则，对公司现行的财务组织体系进行梳 理与重构。要根据财务机构和职能的调整情况，合 理设置财会岗位、配备财务人员，为推进财务集约 化管理提供坚实的组织保障。

三、乐于“奉献”，坚持和谐理财，构 建优秀财务文化 “奉献”是爱国爱企、爱岗敬业的自觉行动。 企业对国家、员工对企业都要讲奉献。要一如既 往，坚持在奉献中体现价值，在奉献中赢得尊重， 在奉献中提升形象。 财务工作业务量大、时间性强、涉及面广、 外部环境不宽松，责任重大，当前又面临集约化改 革、信息化建设的关键时期，对广大财务工作者来 说，没有一种强烈的奉献精神，无法真正将各项管 理和改革措施落实到位，实现效益和安全的双重目 标。 要营造和谐理财环境，努力服务公司发展。财 务部门要处理好与物价、税务、审计等政府监管部 门的关系，处理好与用户的财务服务关系， 充分发挥中介机构的作用，努力营造和谐的外部理 财环境；处理好与上级主管单位、兄弟单位及所属 单位的财务关系，处理好本单位内部职能部室的配 合关系，处理好与多经企业的财务管理关系，实现 企业内部财务关系的和谐。要深入研究并充分 利用相关财税政策，积极争取有利于公司经营、发 展的各项财税政策，规范税务管理，有效防范各项 税务风险。 要坚持以人为本，打造优秀的财务团队。文 化是企业核心价值观的体现，重视和加强财务文化 建设，以人为本，打造优秀的财务团队十分必要。 要加强新知识培训，通过培训、竞赛等活动，培育 学习氛围，不断提高财务人员专业知识和技能，打 造学习型团队。要加强廉政教育，引导大家算政治 账、经济账、亲情账、自由账，打造廉洁型团队。 要树立危机意识，培养大家追求进步、不断变革的 竞争意识，不断创新财务工作方式方法，打造创新 型团队。要树立规范意识，提高财务执行制度的刚 性，强化财务风险管理，打造安全型团队。要树立 科学意识，尊重经济规律，不断提高财务人员驾驭 公司发展的经营管理能力，打造科学型团队。要加 强部室管理，关注员工职业生涯规划，结合和谐企 业创建，建设和谐稳定的财务团队。

个人的意见是：自己理财！

自己理财，钱始终是自己的，手中有粮，心中不慌！交给子女保管理财，碰到孝顺的还没啥影响，碰到不孝顺的，肉包子打狗，有去无回，想要在要回来，那么就不是一般的困难了。

不论两代人之间的关系如何，如果老年人认同两代人各有各的生活这种观点，老年人在奋斗了大半生之后进入养老阶段，乃是完满的人生构成的一部分，必然还是要以自主自足为主，并不是完全为子女做奉献，或者完全依附于子女。

理财渠道

其实如果子女并非什么专业的投资人士，那么对比与老年人而言，可选择的理财产品与老年人基本相差无几，常见的：国债、定期存款、银行理财产品、货币基金，老人照样可以在银行里买到，所以并无需特意交给子女进行保管理财。

人均寿命

根据国家卫生与健康委员会发布的统计公报显示：2018年我国的人均预期寿命为77岁，所以这时候70岁已经是知天命的年龄了，此时的100万元也不用在追求什么理财了，保证本金的安全性最为重要，所以选择一个大额存单或者定期存款就好，每年领点利息加本金，好好享受一下生活更好，进行理财，一不小心把钱给理没了，不是更加欲哭无泪。

再者目前银行的大额存单利率并不会输给理财产品以及货币基金这些低风险的投资产品，所以安安稳稳选择一个定期就好了。

取现的问题

很多老年人，担心是自己一不小心撒手人寰，子女不知道自己有这笔存款或者密码该怎么办？其实这个担心有点多虑，一则可以告诉老伴，二则可以留下遗嘱；三则也可以直接交代子女，只不过你把卡或者存折自己保管，解决的方式千千万万种，这个问题是最不用担心的一个问题。

总结

70岁能攒下100万元实属不易，其实70岁能有100万元，相信你的子女也不会差钱，所以交不交给子女也一样；70岁唯一害怕的应该就是遇到疾病了，因此此时买一份重大疾病保险算是更好的理财投资。

只要不贪图高息，六七十岁的老人完全能够驾驭得了中低风险投资理财产品。我们在媒体上经常看到七八十岁的老人“炒股预防老年痴呆”的新闻，这就能部分说明问题。只要心态放平和，根据自己的能力和金融知识水平，选择风险合适的投资理财方式，也可以成为老年生活乐趣的来源之一。

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