理财产品是否收费详见各产品说明书中的“相关费用”。说明书中的销售费、托管费和管理费会在产品运作中扣除，不影响实际收益。但有的人可能急需用钱的时候，会进行转让理财产品。但是要知道银行方只为客户提供转让平台这一服务，并不参与价格指导，因此转让价格是由转让双方自行协商确定的。不过，银行方面会收取手续费。如果是客户自己找来下家，银行收取手续费50元/笔如果是委托银行找下家，银行则收取转让金额的0.1%。

期限内流动性约等于零的银行理财产品，正在尝试改变这种尴尬。据获悉，建设银行近期推出行内个人理财份额可转让，买了理财产品后急需用钱，只要去网点转让成功就能获得资金而如果没抢到银行高收益理财产品，也可去网点问问，也许就能以较少成本受让较高收益理财产品。(更多理财技巧及平台返利，微信关注“天眼P2P管家”)

业内人士认为，银行理财产品可转让为业内首推，也将是一种趋势。不过有专家建议，搭建银行间理财产品转让平台，让更多银行的理财产品可在同一平台中转让，这样交投会更活跃。据了解，相关部门也有相关设想。

价格由交易双方协商 银行收手续费

据建设银行工作人员介绍，过去买了银行理财产品，只能等到期才能获得本金和收益。不过推出可转让服务后，客户购买了该行的理财产品，其间突然急需资金，可以自己找来下家或者委托银行找下家进行转让。

不过，银行方只为客户提供转让平台这一服务，不参与价格指导，因此转让价格是由转让双方自行协商确定的。不过，银行方面会收取手续费。如果是客户自己找来下家，银行收取手续费50元/笔如果是委托银行找下家，银行则收取转让金额的0.1%。

其他尝试:有质押贷款 有类证券化交易

目前部分银行也在酝酿理财产品可转让，某银行表示，今年或将推出该项服务。事实上，为提高理财产品流动性，银行不断在探索，如推理财产品类证券化交易。

2012年7月9日，建设银行深圳分行“‘乾元’2012年第135期(183天)固定期限资产组合人民币理财产品”发售。该款产品资金投向较以往产品也没有出现太大变化，但其中最大的不同就是该产品在投资初始日起满5个工作日后，可以在深圳前海金融资产交易所进行二级市场交易。

有业内人士告诉记者，虽然理财产品的首次挂牌交易在市场上叫好不叫座，但是为理财产品的交易转让进行了有益的尝试。除此之外，部分银行为解决理财产品的流动性问题，还推出了理财产品质押贷款业务，即借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从该行取得人民币贷款。记者了解到，目前可质押的理财产品绝大多数为保本型。

可转让PK质押贷款:费用对比 资金效率对比

目前，理财产品转让与理财产品质押融资均可在一定程度上解决流动性的问题。两者的区别是理财产品质押融资须客户付出一定的融资成本(贷款利率)，而且质押率都不会是100%，大概为七到九成。另外，贷款利率也相对偏高。据了解，质押贷款利率都要在贷款基准利率基础上有所上浮，上浮幅度最高达40%。

而理财产品转让则只要客户双方谈妥转让价格，支付部分手续费后出让人即可获取转让价款。费用视乎协商价格，但是一般会比质押融资的利率低不少。

质押融资到期后还须客户归还融资资金，对于客户来讲资金的使用效率要求较高，具有不确定性以及部分风险性。而理财产品转让后，客户不再享有已转让产品份额，因此对于客户来讲更加省心、省力。

怎么学习理财，学理财需要了解哪些知识

以往大家都说中国经济的三驾马车是：投资、出口、消费。在三驾马车同时乏力的大趋势下，想通过理财实现财富的保值升值，实数困难。

投资：最近外资都在快马加鞭撤离了，仅苏州一地，就有数个大型企业撤资。日东电工、希捷都榜上有名。

目前也就财大气粗的基建投资仍在苦苦挣扎，兜底GDP的增长目标。数万亿的投资又在经济下行的压力中”大快活好”得进入社会的各个领域。

出口：贸易战打的此起彼伏，谁都不愿意做出让步，一轮轮的协商、谈判也迟迟未能达成预期中的效果。在这种大背景和趋势下，不少对外贸易的企业将大受影响，业绩下滑、工人工资减少也只是时间问题。

消费：在涨价大军的”全面突围”中我们喜迎消费升级新时代。在物价飞涨、房价高位企稳的局面下，想通过消费拉动社会转型升级很明显非常不现实。

旧三驾马车已经逐渐拉不动经济增长了，与此同时新的经济增长引擎却迟迟没有出现。那么在货币贬值严峻的现状下，我们又该如何进行个人财富的管理呢？

(1)以不变应万变

不妨看看去年投资股票、基金、P2P的投资者现状如何？——怎一个惨字了得！

我们普通人往往很难把握住时代发展的趋势和风口，比较容易被眼前的蝇头小利所蛊惑欺骗，不仅不能获得预期中的收益，更可能承担血本无归风险。所以倒不如啥也不干，起码应对的只是货币的贬值。

(2)适当购置黄金

十年一遇的金融危机尚在酝酿之中，风险还是在以不可预见的速度积聚，资产泡沫仍然得不到根治。

一旦发生大的黑天鹅事件，很容易给已经经受沉重创伤的经济带来更多不可估量的严重影响。”盛世买房，乱世屯金”是普通人较为合理的选择。

在理财之前我们需要清晰得认识到其中的风险，切勿在亏损之后追悔莫及。说实话，作为一个资金薄弱、专业知识又有所欠缺的普通人想通过理财获得收益真的是太过于困难了。还是稳扎稳打地工作赚钱比较实在。

理财这件事，其实是很隐私的。为什么这么说？通过你的理财收益、理财风格、理财渠道可以清晰的知道你家的资产！如果你连理财产品都不了解，估计资产不会超过5w；如果能买大额信托，估计百万级了，如果理财收益每月1万，以上，差不多也是几百万身家了。OK，所以，理财这件事，我们很少和周围人详细的交流，而在互联网上，却可以畅所欲言。

很多理财（微信）社区正是基于此而建立的，理财老师会“鼓吹”大家买某些产品，而当大家对老师个人崇拜之后，他说的话也自然奉为圭臬，但是请记住“投资有风险，理财需谨慎”，任何一种理财产品（除了国债、定存和货币基金）都是存在一定风险的，哪怕是基金定投。很多人认为基金定投没风险，那是在你投资足够长时间（这段时间内没有现金流的压力，比如买房等，很大可能在需要用钱的时候亏损），且买到优质基金（或指数基金，如果基金遇到黑天鹅事件等内部操作问题，很可能回本也不容易）的时候才能成立的。更别说买股票，补仓，P2P这种风险很大的操作了。

所以，理财这件事真的不是着急的事情。它可以潜移默化改变你的生活态度和人生格局的，却并非让你在短期内达到超高年化收益率。如果真是这样，那不叫理财，而是投机，是孤注一掷的赌博。如果你愿意坚持十年如一日学习理财知识，谨慎时间，耐心总结积累，我相信你的人生态度和毅力本身就是优秀的，足以干好本职工作或者开创自己的事业。从2012年毕业开始，我除了在大学期间看过一些理财基础知识的书籍，攒下了3000元的生活费，以此为基础，学习了近4年的理财知识，如今，回头看去，理财收益的增加远没有理财知识和思维带给我的收获大。所以，请你耐心，不要急于一时的收益，而丧失最宝贵的本金（principle）和信心！

我浏览过很多理财社区或者微信社群，但最后仅仅停留在她理财写文章（估计现在150多篇帖子，差不多有几十万字了）。喜欢她理财的一个原因是，社区的理财氛围是偏保守的，更多的投资于女性自身能力和素质的成长，而不是聚焦于财富的短期增值。说白了，忽悠财富短期增值的，比如有极大的风险，而女性的理财本身侧重于保守，这样一个社区既能满足大家对正能量、学习、自我成长的要求，又能规避理财损失的风险，稳健中有着最保守的一面，但保守中也不断进取。

我在她理财，没有盲目崇拜过任何一个人，不管是各种理财方式，还是生活态度，人生规划，好的借鉴，可以更好的改进。就连自己之前写过的东西，我也在随着阅历增加而去思考、改进，甚至推翻。比如，上期我写的高品质生活，这是我之前根本没有好好思考的领域，当高品质的精品生活取代“性价比优先”的理财生活时，这本身就是一次进步。

所以，在和各个理财社群互动时，请保持自己的独立思考能力。独立思考能力从何而来？

1. 多接触几个社群，兼容思考

2. 时刻保持批判思想，多问自己几个为什么

3. 根据自己的情况，审时度势，不要盲目跟风

4. 不要害怕错过，不要相信“过了这个村，就没这个店”，人生的机遇不止一次，即使错过了还会遇到，日子也是照常过，可一旦掉进坑里，翻身却需要些时日。

也请你对我的文章保持独立思考，如果我片面了，或者有错误，除了请海涵外，还请及时指出，不胜感谢！

【后记】这个系列一晃竟然写了17篇了，还有两篇正在酝酿（如何晋级中产阶级，中产阶级的理财；以及开源到底难在哪儿），从去年10月开始，到今年2月，将近半年，每一篇理财文章都是我精心思考、整理出来的，如今看来，竟是我一路学习，一直思考，不断尝试的点滴记录，也因为这个系列，认识和很多很多理财达人和财蜜们，幸运至极。

对未来理财文的规划：

1. 加大内容量：目前写作量停留在一周一篇，之后提高至一周3篇。

2. 整理出系列：目前这些文，随写随发表，没有成系列，受到几位财蜜的启发，我打算每个系列整理5-8篇文章，成为一个系统性的理财学习资料。（2016年完成）目前在我是女孩纸微信上，开设了《理财楠嘛》这个系列，其实蕴含了我的名字，希望以后可以发表出书，先加我的朋友有福啦

银行信息港小编总结：不错，人生的机遇不止一次，错过还会遇到。审时度势，不要盲目跟风。写的真好，赞！

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