通货紧缩的年代来临，东西愈来愈便宜，但你的收入也可能愈来愈少，你的理财策略也需要调整……。 过去，投资理财很重要的目的就是对抗通货膨胀——希望现在存下的钱，在十年或二十年後，仍保持同样或更高的价值。但通货紧缩的时代来临，物价愈来愈便宜，钱的价值也相对愈来愈大。投资理财的原则和策略也不同了。二○○一年台湾的消费者物价指数负成长○.○一％，今年到第三季是负成长○.二％。通货紧缩对经济没有好处「国际货币基金的标准，连续两年物价负成长就是通货紧缩。台湾虽然尚未正式步入，但应该密切注意，」日本瑞穗综合研究所主任研究员、台湾经济研究院副研究员伊藤信悟指出 请您立刻登入，继续阅读精彩全文 订户登入会员登入加入会员 免费加入天下杂志群网路会员，可享多项专属权益 262期 天下杂志购买订阅Facebook马上按赞 加入《天下》粉丝团

资管新规对银行的三大影响

通货紧缩的情况下，尽量考虑持币为宜。

定存或者一些其它的风险较低的投资方式比较适合这个时期。

而实业则需要具体参考了，最好是投资自己熟悉的行业。

其次，做投资理财一定要明白以下观点：

1、做理财和做其它事情一样，需要有一个明确的目标：例如三年内买房，或者一年内收益增长到某个水平等等。确立了目标之后才可以开始制定相对应的计划。

2、有了明确目标之后第二部就是对本身的财务状况进行评估，例如：是否负债、收入是否稳定、手头资金是否有一定的限制，多长时间内自己的固定收入是否会增长等等。

3、通过较为全面的评估之后，确定大体的一个理财步骤和规划，而后进行理财投资渠道的选择，搭配以及后续的资金配比操作等等。同时还要注意是否需要学习研究的知识，以便在后续的理财过程中能做到按计划进行从而达成自己的理财目的。

4、提示如果不能做到合理的对自己整体理财做一个规划，只是单纯的投资某个单品种理财不但效率不高，更有可能导致巨大的风险。不能把鸡蛋放在一个篮子里是理财最精辟的至理。

5、在我帮助的很多投资者中，投资的范畴涵盖了保险，贵金属，股票，基金等等，将有限的资金做到最合理的应用才有意义。这里也只能简单说到这些了，具体到各人要如何规划，可以和我做更多的探讨和交流

新规发布实施后，商业银行理财合规转型初显成效，产品净值化转型成为行业共识；银行业短期内理财收入总体下降，长期而言理财子公司专业化运维任重道远；新规对融资的紧缩冲击使得银行不良资产反弹压力有所加大；银行贷款增长虽受益于非标回表，但却受制于资本金和风控约束。

银行理财收入呈下降趋势

新规实施后，多数商业银行主动压降同业理财与表内理财、积极调整表外理财结构。资管新规虽然对银行资管整体发展本质是结构调整，但短期看对银行理财带来紧缩性影响。

理财规模与结构的调整必将带来理财业务收入的变化。从上市银行半年报来看，资管新规实施对商业银行理财业务收入影响较为显著，多数上市银行理财业务收入出现银行理财余额与业务收入双降。

不良资产反弹压力日益加大

商业银行财报数据显示，部分银行业绩呈现出“利润增速高于营收增速”的特点，不良资产压力反弹。2018年三季度末，商业银行不良贷款余额2.03万亿元，较上季末增加751亿元；商业银行不良贷款率1.87%，较上季末上升0.01个百分点。

贷款扩张受制于资本金和风控约束

除部分非标资产低于表内信贷风控标准外，银行非标资产回表面临的另外一个制约是表内承接能力相对有限。截至2018年三季度末，国内银行业存贷款比例为73.55%。

银行业整体内源性利润积累和外源性融资无法有效对冲资产新规背景下的融资回表对资本金产生实质性压力。

进夯实银行理财规范的路径

1.按照资管新规的政策要求，不等、不靠，积极推进存量资产的处置整改，要进一步化解处置影子银行的风险。

2.对于一些流动性较差，期限较长的资产，也要从实际出发，积极与监管部门沟通，研究探索可行有效的处置方式，实现稳妥的处置。

3.需要在政策上进一步推进改革，完善我国金融市场体系，引导投资者政策预期，为新产品发行汇聚更多的活水，扩大长期资金的供给。

4.同时银行要主动转型，积极创新，在制度上、运营上有效隔离银行理财和自营业务、其他业务，准确定位银行理财子公司和其他子公司的关系。

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