来源：财联社记者 杨卉

财联社6月9日讯（记者 杨卉）就在6月8日，广东证监局一天内发出两张同类罚单，处罚原因涉及代客户管理账户、为客户介绍他人进行账户管理。均指向券商违规频发的员工“代客炒股”相关问题。

罚单显示，广发证券东莞长安证券营业部员工张俊，被广东证监局作出认定为不适当人选监管措施的决定，违法事由为，在外兼职并与他人签订相关协议，约定代客户管理账户并进行收益分成。

同日另一份罚单则显示，天风证券东莞鸿福路证券营业部员工李东亮，介绍他人进行账户管理，并作为担保人签署相关协议。被监管部门作出认定为不适当人选监管措施的决定。

这一违规在经纪业务中出现频率较高，今年已有多家券商员工因“代客炒股”相关问题受到处罚，涉及券商包括华龙证券、广发证券、中信证券、华林证券等。

广发证券员工“代客炒股”被罚

证监会一向重视券商合规经营，分支机构作为券商与零售客户展业的一线领域，向来是监管严查的重点，从违规原因来看，相关从业人员违法代客理财、违规诱导开户、无证上岗、合规风险意识淡薄、管控缺位等都成为违规重灾区。

根据证监会《行政监管措施决定书》，张俊在广发证券东莞长安证券营业部任职期间，在外兼职并与他人签订相关协议，约定由其管理账户并进行收益分成，也即通常所说的“代客炒股”。

张俊的行为违反了《廉洁从业规定》以及《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》中关于不得谋取不正当利益的相关规定。广东证监局认定张俊为不适当人选，自监管措施决定作出之日起2年内，不得担任证券公司客户开发服务相关职务或者实际履行上述职务。

截止2021年底，广发证券共设立284家营业部，其中124家营业部在广东。

近期广发证券各地营业部违规案例较多，2022年5月25日，广东证监局就公布一起对广发证券信息技术部员工周某新的处罚，因其履职过程中实时获取广发证券自营账户交易指令等未公开信息，利用此进行“炒股”交易达1.1亿元，并明示他人进行趋同交易。

2022年4月6日，广发证券泉州温陵路证券营业部被福建证监局采取出具警示函的监管措施。福建证监局指出，营业部个别员工存在为客户之间的融资提供中介便利的违规行为，反映出营业部合规管理不到位，未能严格规范工作人员的执业行为。涉案员工亦被出具警示函。

2022年1月24日，广发证券惠州下埔路证券营业部员工陈军伟被广东证监局出具警示函，因在从业期间存在替客户办理证券交易的行为。

天风证券员工介绍他人“账户管理”并提供担保

李东亮在天风证东莞鸿福路证券营业部任职期间，介绍他人进行账户管理，并作为担保人签署相关协议。也就是介绍他人“代客炒股”并提供担保。

李东亮的行为违反《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》第十条、《证券经纪人管理暂行规定》第十二条的规定。广东证监局认定李东亮为不适当人选，自监管措施决定作出之日起1年内不得担任证券公司客户开发服务相关职务或者实际履行上述职务。

截止2021年末，天风证券共设立95家营业部，其中20家营业部在湖北。在研究业务的超额投入和持续深耕，成为天风证券的一张叫响名片。

2020年1月15日，天风证券天津分公司因投顾业务推广环节未实行留痕管理及无证上岗等行为被天津证监局处罚。同时该分公司财富管理部负责人也因员工无证上岗一事受到波及，被天津证监局出具警示函。

“代客炒股”成受罚高发地，合规管控趋严

从今年发生的多起分支机构违规受罚情况来看，证券从业人员“代客炒股”并不鲜见，仅2022年，监管就已开出多张罚单。屡有营业部员工因代客炒股亏损而陷入纠纷，付出惨痛代价。

2022年6月2日，华林证券宁夏分公司财富经理万波，在2021年1月14日-11月29日期间，万波接受客户委托资金60万元，最终导致账户亏损18.81万元，宁夏证监局决定对华林证券宁夏分公司和万波开出罚单，并对万波处以10万元罚款。

与华林证券员工相类似的是，2022年5月12日，四川证监局公布的一起行政处罚决定书显示，华龙证券一线员工周鹏飞私下接受客户委托炒股，成交金额1861.97万元。在无违法所得的情况下，该员工被责令改正、给予警告，并处罚款2万元。

2022年4月14日，江苏证监局对中信证券南京洪武北路营业部员工李某出具警示函，因其任职期间未能严格规范自身执业行为，存在私下接受他人委托进行股票买卖交易的行为。中信证券江苏分公司也被采取责令改正的行政监督管理措施。

2022年3月18日，河南证监局对某券商洛阳南昌路证券营业部员工杨某光开出警示函，由于其任职期间未能规范自身执业行为、清理受托买卖股票事项。同时，其所在营业部也因“工作人员执业行为不规范、未及时报告重要事项等问题”，被证监局责令改正。

2022年2月17日，天津证监局公布一则处罚决定，其中显示，中泰证券天津分公司王某在任职期间，存在替客户办理证券认购、交易的行为，违反《证券经纪人管理暂行规定》相关规定，天津证监局决定对其采取出具警示函的行政监管措施。

2022年1月17日，广东证监局对广发证券惠州下埔路证券营业部一陈姓员工出具警示函，遭罚原因为“存在替客户办理证券交易的行为”。

对此，记者咨询相关业内人士，在券商佣金战，服务同质化的今天，券商一线员工为了体现自己能让客户“赚到钱”的价值，进而促进证券账户开立，往往铤而走险“代客炒股”或介绍客户“代客炒股”。

根据多数罚单来看，多数从业人员无相应违法所得也暂未获得相应收益，更多是“义务劳动”，但也有个别从业者为进一步获取“介绍费”或客户承诺的收益分成等。例如从本次罚单的情况来看，天风证券员工介绍他人炒股并提供担保，则有可能涉及给个人操盘手介绍炒股客户并提佣。民间有一些个人操盘手，自诩赚钱能力突出，有券商客户经理出于额外收益考虑，介绍客户，甚至会签订担保协议，承诺保障本金安全等。

根据《证券法》要求，“证券公司的从业人员不得私下接受客户委托买卖证券”，代客炒股本身明令禁止，无论是亏是赚，都将受到监管的惩处。

证券从业人员不得炒股，不能介绍他人代客炒股，更不能私下代客炒股，均是券商合规三令五申的行业铁律。目前火热的基金投顾业务，以及未来可能的股票投顾试点，或许有助于改善这一乱象，券商频频被罚的背后，是分支机构、营业部风控合规不足的体现，券商总部与分支机构本就存在管理触达延后、程序繁杂等问题，如何更好的管理好众多一线营业部，实现合规经营也是券商值得关注的问题。

南京银行基金当理财买 鑫元一年定期开放债A亏损大

“老赖”，通俗意义上为欠钱不还的人，法律意义上的“老赖”，一般是指有能力偿还债务，但是拒不偿还的债务人，或者是具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务。《民事诉讼法》规定了一系列强制执行的强制措施，但是由于执行难的问题，近几年，陆续出台了一系列限制老赖的措施。具体如下：

01

一般财产的强制执行

1.强制执行被执行人的不动产；

2.强制执行被执行人的机动车、船舶、航空器等运输工具；

3.强制执行被执行人的机器设备等动产；

4.强制执行被执行人的股权；

5.强制执行被执行人的股票：包括境内上市公司股票，特别是可流通股票；代办股权转让系统（俗称“三板”）股票；

6.强制执行被执行人的存款；

7.强制执行被执行人的仓单、提单对应财产；

8.强制执行被执行人的基金份额；

9.强制执行被执行人的债券等其他有价证券；

10.强制执行被执行人的金银等贵重金属；

11.强制执行被执行人的矿产权益；

12.强制执行被执行人的知识产权（专利权、商标权、著作权）；

13.强制执行被执行人的应收账款；

14.强制执行被执行人的到期债权、法院裁判权益；

15.其他有较高变现价值的财产；

16.凡被执行人名下之财产均可执行（特殊情况、特殊标的除外）。

02

部分特殊标的强制执行

1、执行唯一住房。

根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条的规定，符合条件，唯一住房仍然可以执行。

2、执行无证房产。

最高人民法院关于转发住房和城乡建设部《关于无证房产依据协助执行文书办理产权登记有关问题的函》的通知，无证房产亦可被执行。

3、执行被执行登记在他人名下之房产。

根据《最高人民法院、国土资源部、建设部关于依法规范人民法院执行和国土资源房地产管理部门协助执行若干问题的通知》第八条规定：对被执行人因继承、判决或者强制执行取得，但尚未办理过户登记的土地使用权、房屋的查封，执行法院应当向国土资源、房地产管理部门提交被执行人取得财产所依据的继承证明、生效判决书或者执行裁定书及协助执行通知书，由国土资源、房地产管理部门办理过户登记手续后，办理查封登记。对被执行人未办理过户的房地产强制过户后进行执行。

4、执行在集体土地上未经批准建造的房屋。

根据《最高人民法院关于转发住房与城乡建设部的通知》(法[2012]151号)，可以进行“现状处置”。

5、执行在租赁的集体土地上建造的厂房及厂区内的办公楼、宿舍等财产。

在不改变租赁合同前提下，在处置前告知集体经济组织后可不征得集体经济组织同意进行“现状处置”。

6、执行在国有建设用地上建造的无证房屋。

依据《最高人民法院关于转发住房与城乡建设部的通知》(法[2012]151号)，对于国有建设用地上建造的无证房屋可以处置。执行法院应就该房屋是否可转化为有证房屋征求行政机关意见，并作为确定无证房屋价值的参考。

7、执行预售商品房。

被执行人已将房款全部支付给开放商(被执行人自付一部分，银行贷款一部分)，银行办理了抵押预告登记(预抵押登记)，开发商在预售房产办理抵押权登记之前对银行贷款承担阶段性连带担保责任的商品房预售情形下，预售的商品房被法院预查封后，开发商或被执行人以仲裁或诉讼方式解除合同的，不得对抗人民法院的执行，人民法院可以继续执行预售房产.

8、执行被执行人工资收入。

根据《民事诉讼法》第243条第1款的规定，对被执行人收入的执行，可采用扣留、提取的方法进行。被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权扣留、提取被执行人应当履行义务部分的收入。

9、执行被执行人养老金。

2014年6月24日，最高人民法院《关于能否要求社保机构协助冻结、扣划被执行人的养老金问题的复函》（2014）执他字第22号，明确确认社会保障机构作为养老金发放机构，有义务协助人民法院冻结、扣划被执行人应得的养老金。

10、执行离退休人员离休金或退休金。

根据《最高人民法院研究室关于执行程序中能否扣划离退休人员离休金退休金清偿其债务问题的答复》，在离退休人员的其他可供执行的财产或者收入不足偿还其债务的情况下，人民法院可以要求其离退休金发放单位或者社会保障机构协助扣划其离休金或退休金，用以偿还该离退休人员的债务。

11、执行住房公积金。

根据《最高人民法院关于强制执行住房公积金问题的答复》(﹝2013﹞执他字第14号)的答复，在保障被执行人依法享有的基本生活及居住条件的情况下，执行法院可以对被执行人住房公积金账户内的存储余额强制执行。

12、执行与案外人(含配偶)共有的财产。

生效法律文书仅载明被执行人个人为债务人，对于下列财产，执行法院可以执行：

a）被执行人配偶名下的存款、股权(股份)、金融理财产品等，婚后登记在被执行人配偶单方名下的房产、车辆以及婚后登记在被执行人和其配偶双方名下的房产、车辆等财产。

b）登记在被执行人及其他人名下的共有财产以及登记在案外人名下但案外人承认属于被执行人财产或同意作为被执行人财产接受强制执行的财产。

13、执行子女名下财产。

a）对于被执行人未成年子女名下与其收入明显不相称的较大数额存款，登记在被执行人未成年子女单方名下的房产、车辆或者登记在被执行人和其未成年子女名下的房产等，执行法院可以执行。

b）执行未成年子女来历不明巨额财产。

c）执行负债期间以子女名义购买的财产。2019年最高人民法院（2019）最高法民申2508号裁定，债务人在明知尚有欠债未予偿还的情况下以其子女名义购买房屋并转移到子女名下，严重影响到了其责任财产，对债权人债权的实现构成了重大不利影响，该行为构成对债权人的损害。故涉案房屋应作为家庭共有财产对家庭对外债务承担责任。

14、拍卖被执行人手机号。

案例一：2021年11月，洛阳市伊川县法院将被执行人尾号“9999999”的手机号以44.55万元拍卖成功。

案例二：焦作博爱县法院在执行其(2016)豫0822民初139号民事判决书过程中于2017年8月25日以20万元的最高价拍卖被执行人名下号码为15****88888手机卡一张。

15、执行财付通内之财产。

目前腾讯公司协助法院执行财付通内之财产已经没有问题，腾讯甚至成立了专门的部门对接法院执行，外地法院可以委托深圳市南山区法院或者派员前往腾讯公司进行执行。

16、执行支付宝内之财产。

支付宝账户内的财产也属于被执行人财产，法院有权对被执行人名下的支付宝账户予以查封、冻结、扣划，实务中执行也大多没有问题。

17，执行抖音等网络平台内财产。

03

全方面限制措施

1、限制高消费。

根据2015年7月22日起施行《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定，限制如下高消费：

a)乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；

b)在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；

c)购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；

d)租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；

e)购买非经营必需车辆；

f)旅游、度假；

g)子女就读高收费私立学校；

h)支付高额保费购买保险理财产品；

i)乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。

2、从事特定行业或项目限制。

2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，提出了全方面的限制，从事特定行业或项目限制包括：

a)设立金融类公司限制。

b)发行债券限制。

c)合格投资者额度限制。

d)股权激励限制。

e)股票发行或挂牌转让限制。

f)设立社会组织限制。

g)参与政府投资项目或主要使用财政性资金项目限制等。

另2016年1月20日，由国家发展改革委和最高人民法院牵头，人民银行、中央组织部、中央宣传部、中央编办、中央文明办、最高人民检察院等44家单位联合签署了《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》，共提出55项惩戒措施，对失信被执行人设立金融类机构、从事民商事行为、享受优惠政策、担任重要职务等方面全面进行限制。

3、政府支持或补贴限制。

a)获取政府补贴限制。限制失信被执行人申请政府补贴资金和社会保障资金支持。

b)获得政策支持限制。限制失信被执行人在获得政府补贴，在审批投资、进出口、科技等政策支持方面的政策。

4、任职资格限制。

a)担任国企高管限制。

b)担任事业单位法定代表人限制。

c)担任金融机构高管限制。

d)担任社会组织负责人限制。

e)招录（聘）为公务人员限制。

f)入党或党员的特别限制。

g)担任党代表、人大代表和政协委员限制。

h)入伍服役限制等。

5、准入资格限制。

a)包括海关认证限制。

b)从事药品、食品等行业限制。

c)房地产、建筑企业资质限制。

6、荣誉和授信限制。

a)授予文明城市、文明村镇、文明单位、文明家庭、道德模范、慈善类奖项限制。

b)律师和律师事务所荣誉限制。

c)授信限制。

7、特殊市场交易限制。

a)从事不动产交易、国有资产交易限制。

b)使用国有林地限制。

c)使用草原限制。

d)其他国有自然资源利用限制。

（以上第2-7详细请阅读《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》）

8、不能担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。

2014年3月中央文明办、最高人民法院、公安部、国务院国资委、国家工商总局、中国银监会、中国民用航空局、中国铁路总公司关于印发《“构建诚信惩戒失信”合作备忘录》的通知（文明办[2014]4号），明确失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。

9、限制投标人、招标代理机构、评标专家以及其他招标从业人员招投标活动。

2016年9月22日最高人民法院、国家发展改革委等9部门联合公布《关于在招标投标活动中对失信被执行人实施联合惩戒的通知》，限制失信被执行人的投标活动、招标代理活动、评标活动、招标从业活动。

10、限制支付宝，芝麻信用等网络支付工具和授信。

2015年7月24日，最高法与芝麻信用签署对失信被执行人信用惩戒合作备忘录，最高人民法院官方授权第三方商业征信机构通过互联网联合信用惩戒。芝麻信用会同淘宝、天猫、神州租车、趣分期、去哪儿旅游、我爱我家相寓等各应用平台在消费金融、蚂蚁小贷、信用卡、P2P、酒店、租房、租车等场景全面限制失信被执行人，压缩失信被执行人生存空间。主要措施有：限制失信被执行人申请贷款、融资等金融行为；限制失信被执行人通过淘宝或天猫平台购买机票、列车软卧、保险理财产品及非经营必需车辆、旅游、度假产品等；限制预定三星级以上宾馆、酒店；限制失信被执行人在互联网的奢侈品交易等高消费行为。

11、限制网签备案等不动产交易行为。

国家发展和改革委员会、最高人民法院、国土资源部2018年3月1日联合发布《关于对失信被执行人实施限制不动产交易惩戒措施的通知》，限制老赖参与房屋司法拍卖、取得政府供应土地、并采取信息互通和共享等措施。

2019年8月1日，住建部发布《房屋交易合同网签备案业务规范（试行）》，明确“老赖”不得进行房屋网签备案。

12、对被执行人账目进行审计。

作为被执行人的法人或其他组织不履行生效法律文书确定的义务，申请执行人认为其有拒绝报告、虚假报告财产情况，隐匿、转移财产等逃避债务情形或者其股东、出资人有出资不实、抽逃出资等情形的，可以书面申请人民法院委托审计机构对该被执行人进行审计。

13、限制失信被执行人子女就读高收费民办学校。

“老赖”未清偿完毕债务，其子女不得就读高收费民办学校。

04

方便快捷强力执行行为

1、网络快速查询及执行查控。

2016年3月最高人民法院和公安部联合下发了《关于建立快速查询信息共享及网络执行查控协作工作机制的意见》，该意见主要包括五方面的协作内容：

一是信息共享。最高人民法院与公安部共享执行案件信息、失信被执行人信息及司法审判信息；

二是查询反馈。公安部协助人民法院查询反馈被执行人身份信息、被执行人出入境证件及出入境信息、被诉讼保全被告的出入境证件信息以及被诉讼保全被告、被执行人的车辆登记信息等；

三是限制出境。公安机关协助人民法院限制被执行人出境；

四是查控车辆。公安机关协助人民法院查找、冻结车辆；

五是查找被执行人。公安机关协助人民法院查找下落不明的被执行人。

2、每六个月查询一次财产。

2016年11月7日，最高院发布的《最高人民法院关于严格规范终结本次执行程序的规定（试行）》，其中第九条终于明确“终结本次执行程序后的五年内，执行法院应当每六个月通过网络执行查控系统查询一次被执行人的财产，并将查询结果告知申请执行人。”

3、将身份证、护照等所有法定有效证件全部关联捆绑进行惩戒。

中央全面依法治国委员会2019年7月14日发布《关于加强综合治理从源头切实解决执行难问题的意见》，提出健全网络执行查控系统、建立健全查找被执行人协作联动机制、加快推进失信被执行人信息共享工作、完善失信被执行人联合惩戒机制、加大对拒不执行生效判决、裁定等违法犯罪行为打击力度等执行联动机制建设意见，提出将身份证、护照等所有法定有效证件全部关联捆绑进行惩戒。

4、总对总查询婚姻登记信息等信息。

2018年3月，最高人民法院近日与民政部正式签署《关于开展部门间信息共享的合作备忘录》，建立信息共享机制。最高人民法院与民政部通过网络专线实现共享当事人的婚姻登记信息、低保信息（包括家庭收入信息）、社会组织登记信息、涉婚姻和涉社会救助对象收入财产的案件信息、失信被执行人（社会组织）名单信息等；同时民政部对纳入失信被执行人名单的社会组织加强管理，实施信用约束和联合惩戒。

5、执行神技破解执行难。

针对执行难的问题，不少法院采取执行神技，力图破解执行难问题，如：

（a）原阳县法院“移动执行”手机APP一键呼叫，连线指挥；

（b）辉县市法院执行110制度，主要负责司法拘留、扣车、协助收房以及对涉嫌拒执罪当事人采取强制措施等，有利于发挥执行强制力和社会威慑力。

（c）郑州管城区法院2020年3月26日首次启用“电子封条”查封涉案房产。

05

全面曝光措施

1、设立专门平台全面曝光。

根据《中宣部、最高法、银监会下发关于创建完善失信被执行人曝光平台的通知》要求各地各有关部门要在2017年年底前搭建完成省级的失信被执行人曝光平台，在两年内将平台建设成为当地家喻户晓的信用平台和执行名片。有条件的市县级有关单位，也要探索搭建本级失信被执行人曝光平台。

2、通过全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台、有关网站、移动客户端、户外媒体等多种形式向社会公开，供公众免费查询。

根据联合惩戒工作需要，人民法院可以向有关单位推送名单信息，供其结合自身工作依法使用名单信息。对依法不宜公开失信信息的被执行人，人民法院要通报其所在单位，由其所在单位依纪依法处理。利用报纸、广播、电视、网络等媒体，依法将失信被执行人信息、受惩戒情况等公之于众；

3、通过“信用中国”网站和企业信用信息公示系统向社会公布。

目前企业信用信息公示系统和社会不少企业信息查查网站和APP，比如企信宝等均能查询到企业的失信信息。

4、通过主要新闻网站向社会公布。

目前各地个法院均采取了部分措施在当地主要新闻媒体或其他手段对失信人信息向社会进行公布。

5、部分地方在公共场所（比如火车站、各商业广场等）通过大屏幕轮番播放当地失信人名录。

目前全国大部分地区均已经采取或实施了在各大商业广场等地大屏幕播放失信人信息，取得良好的效果。

6、对老赖在今日头条APP弹窗。

河南省高院2017年8月18日与今日头条正式联手打造全国首家省级法院老赖网络曝光平台，充分利用豫法阳光政务头条号矩阵开展“老赖曝光”活动，助力解决执行难。

目前，全国已有三千多家各级法院部门入驻“今日头条”，涵盖了31个省市自治区，且全面覆盖到地市、区县法院。

7、“失信人彩铃”措施。

2017年6月14日，河南登封法院与登封市移动、联通、通信公司联络合作，由法院出具协助执行通知书，通过对“老赖”手机定制编辑彩铃的方式施以惩戒，目的是督促其尽快履行法定义务，随后河南多地法院开通此业务。除此之外、广州法院、泉州法院、南京等等众多法院都已经纷纷加入为失信人定制“失信人彩铃”的措施，老赖将越来越难以遁形。

06

终极大招：刑事责任的追究

根据《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，以拒不执行判决、裁定罪追究刑事责任，2015年《最高人民法院关于审理拒不执行判决、裁定刑事案件适用法律若干问题的解释》，进一步细化了该刑事责任的具体事项，并且规定在公安机关不予受理的情况下，公诉转自诉。

2018年9月11日，广东省公、检、法联合制定《关于办理拒不执行判决、裁定刑事案件的规范指引》明确了被执行人隐藏、转移、故意毁损财产个人达到2万元、单位达到20万元以上，或者以低于市场价格50%以上转让财产、无偿转让财产，致使法院生效裁判无法执行等13种情况，属于《刑法》规定的“有能力执行而拒不执行，情节严重”的情形，将构成犯罪并处以刑罚。以上措施中最为严苛，最为有效的应当还是关于刑事责任的，应当加大刑事责任的追究，严格执行刑法第313条的规定，多惩处多公布，广发惩戒，这样会比一系列民事方面的限制措施更为有效有力。

附：相关法律法规或文件目录

1.《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》

2.《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》

3.《最高人民法院、国土资源部、建设部关于依法规范人民法院执行和国土资源房地产管理部门协助执行若干问题的通知》

4.最高人民法院关于转发住房和城乡建设部《关于无证房产依据协助执行文书办理产权登记有关问题的函》的通知

5.《最高人民法院研究室关于执行程序中能否扣划离退休人员离休金退休金清偿其债务问题的答复》

6.《关于能否要求社保机构协助冻结、扣划被执行人的养老金问题的复函》

7.《最高人民法院关于强制执行住房公积金问题的答复》(﹝2013﹞执他字第14号)

8.《关于依法限制外国人和中国公民出境问题的若干规定》

9.《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》

10.关于印发《“构建诚信惩戒失信”合作备忘录》的通知

11.《关于在招标投标活动中对失信被执行人实施联合惩戒的通知》

12.《关于对失信被执行人实施限制不动产交易惩戒措施的通知》

13.《关于建立快速查询信息共享及网络执行查控协作工作机制的意见》

14.《最高人民法院关于严格规范终结本次执行程序的规定（试行）》

15.《中宣部、最高法、银监会下发关于创建完善失信被执行人曝光平台的通知》

16.《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》

17.《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》

18.《关于民事执行工作中财产调查若干问题的规定》

19.《最高人民法院国家发展改革委员会工业和信息化部住房和城乡建设部交通运输部水利部商务部国家铁路局中国民用航空局关于在招标投标活动中对失信被执行人实施联合惩戒的通知》

20.《关于能否要求社保机构协助冻结、扣划被执行人的养老金问题的复函》（2014）执他字第22号

21.《人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范》

22.《最高人民法院中国银行业监督管理委员会关于人民法院与银行业金融机构开展网络执行查控和联合信用惩戒工作的意见》法〔2014〕266号

23.《最高人民法院关于网络查询、冻结被执行人存款的规定》法释〔2013〕20号

24.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十一条

25.《中华人民共和国刑法》第三百一十三条

26.《最高人民法院关于审理拒不执行判决、裁定刑事案件适用法律若干问题的解释》

来源：法务之家

银行理财产品的风险在哪里？如何防范

     一波未平，一波又其，备受关注的鑫元基金半年期理财产品导致投资者亏损的风波为平，到期的鑫元基金一年期理财产品鑫元一年定期开放债A也将面临亏损备受关注的“鑫元基金”半年期理财产品导致投资者亏损的风波还未平息，还有十余天到期的鑫元基金一年期理财产品也将面临亏损。

      购买鑫元基金一年期理财产品的不少投资者接到南京银行的电话，被告知其购买的一年期鑫元基金在4月下旬开放，但亏损近10%。有投资者反应，由于销售期间，鑫元基金被南京银行工作人员描述成“无风险的理财产品”进行销售，对这样一款债券型基金并未提只言片语。面对最终可能面临亏损的结果，投资者纷纷表示无法接受。

      事实上，对于南京银行涉嫌虚假宣传等违规行为的鉴定，有了新的进展。3月21日，江苏证监局公布了《关于对南京银行采取责令改正措施的决定》(【行政监管措施】[2016]3号)，认定南京银行在基金销售业务方面存在四大违规问题，责令南京银行进行整改。

四大违规销售行为

      江苏证监局于今年2月23日至3月4日对南京银行基金销售业务进行了现场检查，发现南京银行基金销售业务存在四大问题。其中，备受投资者诟病的虚假宣传也被监管部门一并提出，南京银行个别支行基金宣传推介材料存在违规情形。

      根据江苏证监局公布的检查结果显示，南京银行阳光广场支行、江南大厦支行与大厂支行 3家支行销售人员在销售鑫元半年定期开放债券型证券投资基金时，使用了未在监管部门备案且内容标注有“半年绝对回报 13%”字样的资料。

      上述行为违反了《证券投资基金销售管理办法》第三十三条“其他基金销售机构的基金宣传推介材料，应当事先经基金销售机构负责基金销售业务和合规的高级管理人员检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起5个工作日内报工商注册登记所在地中国证监会派出机构备案”，以及第三十五条“基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：(五)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高预期年化预期收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述”的规定。

      除宣传资料外，经监管部门查实，南京银行部分支行制作并向部分客户发送了未在监管部门备案的鑫元半年定期开放债券型证券投资基金宣传短信。包括此前宣传时所用的“鑫元半年定开债券基金火热来袭，2014年12月至2015年6月首期运作实现历史预期年化预期收益 ，新一轮延续稳健风格，力争增厚预期年化预期收益，强势来袭 ！仅限6月2日-10日可开放申购赎回。额度紧张需要预约。”等短信内容均涉嫌违规，同样违反了《证券投资基金销售管理办法》第三十三条的规定。

      与此同时，南京银行基金销售业务规范执行不到位的情况也被监管部门查出。经抽查，南京银行个别支行存在“南京银行基金代销业务交易类申请表”上遗漏客户签字情形，销售基金产品相关资料保存也不完整。值得注意的是，南京银行个别销售人员在尚未取得“证券市场基础知识考试”成绩合格证的情况下，无证上岗销售基金产品。

      此外，江苏证监局表示，南京银行未在 2013、2014年度结束一个季度内出具上年度基金销售业务的监察稽核报告，且有2项关于基金销售的管理制度未向监管部门报备。

      对此，江苏证监局决定对南京银行采取出具责令改正的行政监管措施，责令其对上述违规行为进行改正。江苏证监局还强调，南京银行应进一步增强合规意识，加强基金销售业务合规管理，加强人员资质管理，加强内部稽核工作，杜绝再次发生违规行为。

投资者讨要说法

      对于江苏证监局责令南京银行改正一事，并未得到南京银行方面的回复。

      就投资者而言，对南京银行的无所作为甚为不满。“去年 12月中旬到期时，我购买的10万元额度的理财，只剩万元，损失超13%。”一位购买了鑫元基金半年期理财产品的李先生介绍，其正在起诉，3月底拿到裁定结果，法院已经驳回南京银行的管辖权异议。

      “据我所知，南京银行在各区法院都提管辖权异议，各区都予以驳回了。”李先生认为，南京银行搞这些法律游戏没有意义，应尽快给出处理意见。“当初拿‘基金’当‘理财’卖，现在就应当对我们这些上当受骗的投资者予以补偿。”他说。

      另也有部分起诉南京银行的维权者，双方达成了和解，以撤诉结案。

      面对鑫元基金半年期产品亏损的余波未了，到期的一年期鑫元基金投资者尤为担心。“刚接到南京银行客户经理的电话，一年期这个月到期就可以赎回了，又亏得一塌糊涂。”投资者张女士坦言，去年4月，她购买了10万元的一年期鑫元基金产品，到现在亏了1万多。

      “跟半年期鑫元基金产品一样，南京银行工作人员告诉我，将份额赎回后，可以过去对接10%的理财产品存两年作为补偿。”对此，张女士同时感到十分担忧，“南京银行方面表示存两年就能把本拿回来，但这也只是口头承诺，能不能实现还另说。”

      据导相关资料了解，所谓的一年期鑫元基金产品，即“鑫元一年定期开放债A”，截至 2016年4月6日，单位净值也就是说，亏损超 9%。

      而对于最终面临亏损事实的该款基金产品，南京银行各支行的后续补偿意见并不一致。“我之前给南京银行打电话，那边说只给购买 20万份额以上的客户进行后续产品对接补偿，且仅可以对接本金的 40 %。”同样购买了一年期鑫元基金产品的投资者无奈告诉导报。

      监管部门已经对南京银行的违规行为予以认定，法院也对南京银行管辖权异议予以驳回，南京银行鑫元基金事件的真相正在一步步被揭开。不少南京当地投资者表示，位于家门口的银行不能这样忽悠百姓，应该给广大投资者一个交代。

互联网金融风险专项整治工作实施方案

银行理财产品的风险：

1、知情权受侵犯

从理财产品销售的实践来看，客户知情权遭受侵犯最容易引发相关法律风险。表现在：理财产品对于投资去向约定不明；投资标的的表述不确定或含糊不清。有的理财产品的有关法律文件仅授权银行用客户资金投资某类产品，但是对这些产品缺乏描述和限定。投资产品的背景缺乏披露，尤其是直接影响客户收益指标和风险的因素缺乏揭示。

2、不当宣传或不当销售行为

如私自口头承诺,夸大预期收益，掩饰或故意不提及产品的投资风险，或者突破认购协议和产品说明书等有关法律文件的约定而擅自对客户进行口头宣传或承诺；书面宣传资料与交易法律文件分离，两者不一致、不协调或不衔接。

3、风险提示不到位

理财产品的风险提示问题是引发客户纠纷的最核心环节。如在产品名称中显示有诱惑性、误导性或承诺性收益安排的字样；用过于专业化的语言来描述产品风险，并有意将风险抽象化或模糊化；在认购协议和产品说明书中有关风险提示的表述处于不明显的位置，或将风险因素分散在不同的条款，有意淡化风险；使用引用性表述，不直接将风险记载于产品的核心法律文件中。

4、营业机构或个人违规承销或代销理财产品

此类违规行为，在目前商业银行理财产品销售中，因其具有隐蔽性，一般不易被发现，倘若出现关联理财类公司高管“跑路”或不利丑闻，对银行业的信誉及代理理财销售，毕将带来不小的冲击。

风险防范措施：

1、做好信息公示

信息公示或者说信息披露，是消除理财产品知情权受侵犯和风险提示不到位所引发风险的一种重要方式。做好信息公示，要求理财产品在设计和营销的过程中，相关当事方，充分说明相关产品的资金用途、投资风险及产品背景，避免因投资方援引消费者知情权受侵害抗辩权，引起不必要的诉讼风险的发生。同样，做好信心公示，也有利于减少不当宣传及不当销售行为的发生，充分保护双方的合法权益。

2、规范宣传、营销行为

从理财产品的实践来看，大多数产品均能做到最基本的信息公示，相关法律纠纷多发生在营销阶段。所以，规范营销行为在理财产品的营销中就显得尤为重要。规范营销行为，要求银行从业人员在产品的营销过程中，基于产品自身的要求，做好宣传、销售及重要信息的提示，避免用过度专业的术语来描述产品，坚决杜绝夸大或隐瞒有关产品重要风险提示情况的发生，避免陷入虚假宣传或欺诈营销的法律风险，做到合理合法营销。

3、加强营销监管建设

由于银行从业者的特殊性，根据银监会要求，商业银行基本都已建立专业营销队伍，并已按要求持相关专业资格证上岗，但营销队伍素质参差不齐、鱼龙混杂，相关专业资质证书取得流于形式、无证上岗的现象仍时有发生。加强营销队伍建设不仅要关注营销人员的业务素质，也要关注营销人员的道德素养，防范道德风险的发生。商业银行或地方银监部门，可以通过建立营销人员定期轮岗制度或者电话回访制度等加强监管，防范营销人员道德风险的发生，避免营业机构或个人违规承销或代销理财产品的行为发生。

互联网金融风险专项整治工作实施方案通知中明确了，专项整治重点从P2P网贷借贷、股权众筹业务、互联网保险、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务、互联网金融广告和信息业务6方面开展。下面是我整理的互联网金融风险专项整治工作实施方案，欢迎大家参考!

互联网金融风险专项整治工作实施方案

为深入贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号，以下简称《通知》)要求，积极防范与处置互联网金融风险，建立健全互联网金融监管长效机制，促进互联网金融规范健康发展，切实维护首都金融安全和社会稳定，特制定本实施方案。

一、工作目标和原则

(一)工作目标

按照国家统一部署，规范各类互联网金融业态，优化金融生态环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头加强金融消费者教育，提高投资者风险防范意识建立和完善适应互联网金融发展特点的全覆盖监管长效机制，认真排查化解风险隐患，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，切实维护人民群众切身利益和首都社会稳定，促进互联网金融持续健康规范发展，充分发挥互联网金融对大众创业、万众创新，构建高精尖经济结构，推动京津冀协同发展的积极作用。

(二)工作原则

规范发展，打击非法。明确互联网金融各种业态合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。依法依规开展专项整治工作，督促企业依法合规经营，对违法违规行为予以坚决打击。

明确责任，强化协同。按照《通知》及人民银行等十部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确的分工要求，人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局和市金融局牵头负责本市专项整治工作，采取“穿透式”监管方法，集中力量对当前互联网金融主要风险领域存在的突出问题开展整治。落实各区属地责任，加强部门协同和跨区协作，形成工作合力，共同做好专项整治工作。

分类施策，有效化解。针对互联网金融不同风险领域，明确工作重点，分类开展整治。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，依法、有序、稳妥处置风险，特别要防范处置风险的风险，切实维护金融消费者合法权益，推动互联网金融规范发展。

建立机制，边整边改。在专项整治过程中，既要加强风险防范化解，有效震慑违法违规行为又要及时总结经验，摸索规律，建立健全互联网金融监管长效机制，切实改变本市互联网金融行业“缺门槛、缺规则、缺监管”的状态，实现首都互联网金融监管和风险管控全覆盖。

二、整治工作重点

根据《通知》及国家有关部门制定的分领域专项整治方案，本市专项整治工作重点主要包括：

(一)P2P网络借贷

1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，严格按照信息中介性质开展业务，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方式误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2.P2P网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务要严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台从事房地产金融业务取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质业务等。

(二)股权众筹业务

1.股权众筹平台不得发布虚假标的`，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

2.股权众筹平台及平台上的融资者未经批准，不得擅自公开或者变相公开发行股票。

3.股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

4.股权众筹平台应严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

5.股权众筹平台上的融资者不得欺诈发行股票等金融产品。

6.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等不得以“股权众筹”名义从事非法集资活动未取得相关金融资质，不得利用股权众筹平台从事房地产金融业务、通过互联网开展“众筹买房”业务等。

7.证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作，应严格依法开展相关业务。

8.股权众筹平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得变相乱集资，不得向不特定对象宣传推介，不得通过分拆、分期或与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量。

(三)互联网保险

1.保险公司应通过建立“防火墙”制度等方式，加强对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理。

2.互联网高现金价值业务。保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩，不得违规使用承诺收益或者承担损失等误导性描述。加强互联网保险信息披露监管，排查万能型人身保险产品相关风险，加大互联网高现价业务查处力度。

3.保险机构互联网跨界业务。保险公司不得与无经营资质的第三方网络平台合作开展业务，不得与涉嫌违规开展增信服务、自设资金池以及非法集资的互联网信贷平台开展合作，在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务中应加强风险控制和内部管理。

4.互联网保险业务。非持牌机构不得违规开展互联网保险业务，未取得相关业务资质的互联网企业不得依托互联网开展保险业务。不得通过互联网利用、假借保险公司名义或信用进行非法集资。保险机构不得通过互联网跨界金融活动实现监管套利。互联网保险机构应严格落实客户资金第三方存管制度，保护客户资金安全。

(四)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管办法，根据业务实质认定业务属性。

2.互联网企业未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众出售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、应遵循的行为规则以及相对应的监管职责和监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

(五)第三方支付业务

1.非银行支付机构不得挪用、占用或借用客户备付金。客户备付金账户应统一开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3.开展支付业务的机构应依法取得支付业务许可资质，不得无证经营支付业务，包括无证发行多用途预付卡、无证开展银行卡收单、无证开展网络支付等业务。

(六)互联网金融广告与信息

互联网金融广告与信息发布等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融产品、金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有关部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、加强综合整治，切实提高效果

(一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入监管。未经相关部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构以及不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“众筹”“互联网保险”“支付”“投资”“资本”“融资租赁”“非融资性”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

暂停核准包含“投资”“资产”“资本”“控股”“基金”“财富管理”“融资租赁”“非融资性担保”等字样的企业和个体户名称暂停登记“项目投资”“股权投资”“投资管理”“投资咨询”“投资顾问”“资本管理”“资产管理”“融资租赁”“非融资性担保”等投资类经营项目。同时，名称或经营范围中包含有关表述的企业申请迁入本市且未经批准的，暂停办理工商登记。

(二)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

(三)建立有奖举报制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立有奖举报制度，对提供线索的举报人给予奖励，鼓励和引导群众通过12345(市非紧急救助服务热线)、打非随手拍等多种方式举报，为整治工作提供线索。同时，加强失信、投诉和举报信息共享。

(四)整治不正当竞争。对互联网金融从业机构向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。发挥行业协会、社会智库及典型企业作用，组织建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融行业的不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

(五)加大技术支持。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。建立互联网金融监管技术支持系统，充分发挥打击非法集资监测预警平台作用，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，排查摸清互联网金融总体情况，加强数据采集和舆情分析，及时预警风险，提供互联网金融平台安全防护服务。

(六)加强风险教育。充分运用各类媒介或载体，以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式，开展防范和处置互联网金融风险宣传教育工作，增强宣传教育的广泛性、针对性、有效性。加强舆情监测，强化舆论引导，引导投资人合理合法反映诉求，切实防范处置风险的风险。

(七)充分发挥行业自律作用。支持北京网贷行业协会、中关村[-0.47% 资金 研报]互联网金融行业协会等行业组织研究制定相关行业标准和自律规则，完善惩戒机制，开展风险教育，督促会员机构加强产品登记、信息披露和资金托管建立行业数据统计分析体系，通过数据分析加强风险监控，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

四、加强组织领导，落实主体责任

(一)成立市级领导机构

按照《通知》关于“部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责”的要求，成立北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称市领导小组)，负责组织实施本市互联网金融风险专项整治工作。组长由常务副市长担任，副组长由市政府分管副秘书长及市金融局、人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市维稳办、市住房城乡建设委、市工商局主要负责同志担任，成员单位包括市委宣传部、市高级法院、市检察院、首都综治办、市发展改革委、市经济信息化委、市公安局、市财政局、市农委、市商务委、市审计局、市社会办、市地税局、市国税局、市新闻出版广电局、市政府法制办、市信访办、市网信办、市通信管理局和各区政府。市领导小组下设专家组，由行业协会、研究智库和典型互联网金融企业中对互联网金融进行过深入研究，具有丰富经验的专家学者、从业人员组成，主要负责对专项整治工作中发现的疑点、难点问题进行会商研判。

(二)组建专门工作机构

市领导小组办公室设在市金融局，承担市领导小组日常工作。办公室主任由市金融局主要负责同志兼任，副主任由人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商局分管负责同志担任，并抽调主要成员单位工作人员，实行集中办公。

(三)落实属地责任

各区要分别成立互联网金融风险专项整治工作小组，由区政府分管领导担任组长，统筹各方力量，建立领导有力、责任明确、协调顺畅、工作扎实、措施有效的专项整治工作队伍。

(四)加强协同配合

各区、各部门、各单位应全面掌握本区域、本领域互联网金融活动开展情况。在市领导小组统一领导下，人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商局分别与市金融局共同牵头负责本市分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套、需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由市领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组织专门力量进行整治。整治过程中牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，有关部门和单位应经过法定程序后给予必要的支持。

五、整治工作安排

(一)全面排查，摸清底数(2016年6月底前)。各区和各相关部门、单位根据整治内容和监管责任，综合运用现场勘查、大数据检索等方式对本区域、本领域的情况进行清查。充分发挥本市防范和打击非法集资监测预警平台作用，加强信息收集和交叉比对，加快建设互联网金融数据信息管理系统。各区要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，充分利用互联网金融整治APP等手段，对写字楼等重点区域的互联网金融风险进行排查工商部门要尽快提供各类互联网企业的名录及工商登记注册信息市金融局会同相关部门提供各领域互联网金融企业名录。5月底前，开展第一轮情况排查6月底前，进行系统梳理比对，对未纳入第一轮排查范围的从事互联网金融业务的企业，进行补录和外围排查。

(二)明确重点，深入核查(2016年9月底前)。对经全面排查后确定的高风险企业，通过律师事务所、会计师事务所等专业机构进行实地排查，并构建企业金融风险档案。各区政府配合做好相关工作。

(三)分类施策，督促整改(2016年10月底前)。对清理整治中发现存在问题的违规从业机构，要及时提出整改意见，并加强督促整改。按照“一企一策”原则，针对具体问题，研究制定不同清理整顿意见。对于违规情节较轻的，要求限期整改对于拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔涉嫌犯罪的，将相关线索移交公安机关公安机关根据核查或移交的涉嫌犯罪线索，对符合立案条件的依法立案侦查。

(四)总结提升，完善制度(2017年3月底前)。市领导小组各成员单位定期将相关工作资料(包括所排查行业现状、相关数据、风险情况、突出问题、工作措施等)报市领导小组办公室，由其负责定期汇总形成本市互联网金融风险专项整治行动工作报告。各金融管理部门要以此次专项整治为契机，及时总结经验，为国家相关部门制定互联网金融领域规章制度提供支撑同时，要结合实际，加强对互联网金融活动的常态化风险监测，建立融互联网金融监管、金融风险管控、社会综合治理于一体的互联网金融风险管理长效机制。

各区、各部门、各单位要高度重视互联网金融风险专项整治工作，切实将思想和行动统一到党中央、国务院决策部署和市委、市政府的工作要求上来，站在维护首都安全稳定的高度，细化责任分工，明确整治重点，加强协调配合，认真做好专项整治工作，切实鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进首都经济社会持续健康发展。积极宣传专项整治工作先进典型和经验同时，对不认真履行职责、不积极主动作为和推诿扯皮等问题，要及时予以纠正，造成不良影响和后果的，将严肃问责。

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