“你不理财，财不理你”

“理财”二字，已经越来越深入生活中的每个细节，但是，什么是“理财”呢？

大家的回答各不相同，总结来说，最多的一个答复是：让钱生出更多钱！

“让钱生出更多钱”，简单实在的很，也正是这种朴实的观念，让很多人都把“钱生钱”就当成理财，分不清楚“投资”与“理财”两个概念有啥区别！

那么，究竟什么是理财呢？

中国金融理财标准委员会FPSCC的标准定义：

金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

定义看过了，来解读其中的要点：

1、理财是综合金融服务

既然是综合，就涉及到金融行业的所有服务，包括银行、证券、保险等。为此，只涉及其中某一方面的所谓“理财”，其实，都是片面的；

2、专业理财人员

金融理财师，和医生、律师一样，都是具有很强专业性的职业，为此，专业的活儿让专业的人来做，不仅让我们普通老百姓省心，也更加值得信赖；

3、分析和评估客户财务状况和生活状况

这一项，其实说来很简单，那就是如同中医的“望、闻、问、切”一样，也如同裁缝的量体裁衣，所以，“理财”是需要建立在对客户的财务及生活状况十分熟悉的情况下，才能做出适合客户的方案。为此，现在社会上存在的不问来路，随便推荐股票买卖或直接推销理财产品的所谓“理财”行为，都是不负责任的，也是有害于对客户的；

4、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案

很多人都不清楚何谓“理财”，那么，理财目标更是模糊不清。为此，理财师基于客户的实际财务状况和生活状况，明确理财目标便显得很是重要。有了目标，在分布制定出合理的可操作的理财方案（SMART原则），便是金融理财师的工作，并且，还可在理财方案的实施过程中，加以监督和管理等；

5、满足客户人生不同阶段的需求

理财，理的是一生的财富，而不是单独某个阶段。而人生漫漫，从出生到老死，各个阶段的财务状况和需求是完全不一样的，为此，理财行为就必须阶段性的发生改变，以达到切合该阶段的需求。所以，一个合理的“理财”应该是长短结合，既有一生的长远规划，也有各个阶段的独特区别；

6、实现人生在财务上的自由、自主和自在

这句话的理解应该是帮助客户实现在财务上的自由、在工作上的自主、在生活上的自在这么三大目标。所以，“理财”表明上看起来是一种专业的金融服务，但从“理财”的每个“理”的细节里，本质上更多是帮助客户对人生态度（价值观，世界观等）的改善，以及人性的不断升华。。。

金融理财的定义以及特点有哪些

AFP和CFP一个是初级一个是高级，AFP是初级阶段。它们属于一个认证系列，只是认证的阶段不同。CFP相对来说更加的难考，所以其含金量也就相对更高。所有的想拿到CFP的证书的学员必须要先通过AFP的考试，只有AFP证书拿下来之后才有资格考取CFP证书。

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一、CFP：

CFP是Certified Financial Planner，“国际金融理财师”的简称。CFP商标为：CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™。

二、招收对象：

具有国民教育序列大学专科以上学历，保险公司及商业银行、基金公司、证券公司、投资公司、期货公司、理财公司等金融机构的基层单位从业人员。

三、AFP：

金融理财师(AFP)是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。

参考资料：

CFP是由哪个机构认证的

金融理财作为我国金融混业经营趋势下交叉业务最明显的一项金融创新业务,是目前我国各大金融机构争相竞争的战略重地。以下是我为大家整理的关于金融理财的定义以及特点有哪些，欢迎阅读!

金融理财的定义:

中国金融 教育 发展基金会金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China，FPSCC，以下简称标准委员会)对金融理财下的定义是：金融理财是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先 顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案 并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。

金融理财与目前流行的个人理财有所不同：个人理财针对的是个人客户，理财工具通常 既包括金融工具，也包括一些非金融工具而金融理财针对的可能是个人客户，也可能是企 业客户，理财工具则通常只有金融工具。

因此，从广义的角度来看，可以认为金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户各 方面的财务状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使 其能满足人生不同阶段或企业不同发展阶段的需求，达到个人或企业在财务上的自由、自主 和自在。

金融理财的特点

根据标准委员会对金融理财下的定义可以看出，金融理财主要有以下几个特点：

(1)金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销。

(2)金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财。

(3)金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划。

(4)金融理财是一个过程，而不是一个产品。

(5)金融理财的客户不仅仅局限于个人，还包括企业等组织。

金融理财小知识:

1.P2P 最早出现于2005年的英国伦敦，全球首家P2P平台叫ZOPA，整个行业的发展迄今不到10年的时间，但其发展的速度远远大于其他传统行业，其18%左右的高收益更是让许多人欲罢不能。P2P的原意是个人对个人借贷，平台本身不触碰资金，仅仅作为信息中介，一面服务投资人(有闲钱的人)，一

面服务借款人(需要借钱的人)，对两者的需求进行信息撮合。

2.以安全第一为原则，收益其次。许多新人进入P2P行业，看到高达18%的收益不禁垂涎欲滴，其实收益应该是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始终保持理性和清醒的头脑。

3.平台的收益不能太高，也不能太低。目前行业收益率普遍在12%到18%左右，如果平台年化收益超过20%，很可能处于“赔本卖吆喝”的状态，其经营必不可持久，不能为了获取这样的高收益而忽略了自己的投资风险如果投资低于10%，甚至低至8%的平台，那实际上也相当于错过了目前投资P2P最好的高收益时机。

4.选择的平台网站必须美观，体验度好。可能有人问“我要投资，跟网站好不好什么关系?”实际上，如果一家P2P平台连网站都做不好，怎么能奢望能做好风险控制?网站其实反映的是其经营团队的行事风格、做事态度，是最直观的一个侧面写照，同时也能侧面反映出一个企业的做事态度。

5.平台必须有专业的风控团队。在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，其审核的专业度取决于其风控团队的专业性。

若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。所以一个平台的风控团队，对于一个平台来讲是十分重要的。

6.如果方便，最好对平台进行现场考察。所谓“眼见为实”，对于投资新人而言，前期自己去考察可能会有些莫衷一是，可以选择先认识一两个同城的有P2P考察 经验 的投友结伴而行，对接受现场考察的平台进行实地访问，对其平台运营团队的精神面貌、管理团队专业水平、借款业务资料进行全面的考察。

7.小额试水，缓步慢行。俗话说“罗马不是一天建成的”，投资P2P的理念原则和 方法 论不是短期内能够养成的，需要逐步实践、理论学习相结合，不断尝试、不断交流学习才能够养成正确的投资理念。因此对于刚刚接触P2P的新人而言，必须在自身不断学习与进步的过程中，逐步加大投资额。行业里有很多门槛比较低的一些平台，基本上让每个有理财想法的人都能参与进来，普惠大众。

8. 眼光要放长远，不要总认为人气越高的平台就越好。我们更应该多去了解行业内有潜力的平台。对于了解P2P网站平台中的理财产品，更是要结合社会的趋势和发展潮流来对待。

现在考出金融理财师（AFP)后会从事什么工作？这个职业前景如何？在待遇方面怎么样？

国际金融理财师(CFP)

11月22日，国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，FPSB），即通常所说的国际CFP组织，在其官方网站（www.fpsb.org）上，就其在中国的授权和CFP商标在中国的使用问题发表声明。该声明已经授权其在中国的律师发表。

国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board：FPSB）是CFPTM、CFPCM、

Certified Financial Planner和CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，并负责督导和管理国际上广泛认可的CFPTM的认证。为保证全球CFPTM认证水准的一致性和有效管理本地认证工作，国际金融理财标准委员会在每个成员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协议。

中国金融教育发展基金会（CFDFE）是一个非营利性组织，总部设于北京。作为该机构开展金融理财教育的执行者，中国金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Council of China：FPSCC），是国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国唯一的合作伙伴，是唯一取得授权在中国开展CFP认证工作，管理CFP、Certified Financial Planner和商标在中国使用的机构。FPSB从未授权除中国金融理财标准委员会（FPSCC）以外任何其他机构在中国开展CFP认证或颁发CFP证书。

声明指出，国际金融理财标准委员会（FPSB）绝对没有与所谓“中国注册理财规划师协会”（CICFP）及其主要负责人有任何形式的联系和商业往来，也从未授权该机构在中国大陆和香港开设国际认证的CFP项目。

声明强调：根据中华人民共和国社会团体登记管理条例第三十五条“未经批准，擅自开展社会团体筹备活动，或者未经登记，擅自以社会团体名义进行活动，以及被撤销登记的社会团体继续以社会团体名义进行活动的，由登记管理机关予以取缔，没收非法财产；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予治安管理处罚。”目前，没有任何证据可以证明“中国注册理财规划师协会”是一个合法组织。国际金融理财标准委员会（FPSB）和中国金融理财标准委员会（FPSCC）将采取任何必要的措施保护

FPSB和FPSCC在中国的利益，保护CFP所服务的社会公众或希望接受CFP服务的社会公众的利益。

声明提醒社会各界：希望了解CFP资格认证，可以访问www.fpscc.cn，这是国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国唯一授权颁发CFP资格证书的机构——中国金融理财标准委员会（FPSCC）的官方网址。也可以访问国际金融理财标准委员（FPSB）的官方网址www.fpsb.org以了解FPSB在全球各个国家和地区的CFP认证成员组织的有关情况。并着重指出，在访问相关网页时，要认清FPSCC的标志和FPSB的标志。

中国金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Council of China，FPSCC，

www.fpscc.cn），作为中华人民共和国CFPTM资格认证唯一的管理者，独家授权在中国组织CFP资格考试、管理CFP资格认证、加强CFP品牌的执行与推广。负责在中国授予CFP证书，CFP认证标准在中国市场的本土化，审批管理CFP教育培训机构，监督CFP认证的考试管理，确保中国CFP商标在中国的正当合法使用，在中国建立CFP从业人员的专业素质、职业道德与执业能力的标准并负责执行与推广。

FPSB主席S. Timothy Kochis说：“中国已在全球经济中占据了举足轻重的地位，FPSB努力尝试在中国寻找合适的合作伙伴，共同建立以公众利益为基础的、以CFP的原则和标准为中心的金融理财职业。中国金融理财标准委员会（FPSCC）已经向我们和社会证明了它正是我们寻找的合作伙伴，我们非常欢迎FPSCC作为第二十个成员加入FPSB.”

FPSCC主任刘鸿儒说：“中国金融理财标准委员会（FPSCC）接受FPSB的唯一的排他性的授权，负责管理全球著名的CFP在中国的资格认证工作。通过引进国际广泛认可的CFP资格认证标准，FPSCC将会提高中国金融服务业从业者的专业素质与技术水平，并提升公众对中国金融理财业从业者提供的专业意见的信心。”

FPSB首席执行官Noel Maye说：“我们与中国金融理财标准委员会（FPSCC）签署的协议具有排他性和唯一性，其它任何组织都无权在中国使用CFP商标或进行CFP资格认证。”

FPSB和FPSCC聘请美国、加拿大、台湾、香港的金融理财业业界专家，成立了国际咨询委员会

（IAP），帮助和指导FPSCC在中国引进CFP认证体系。

申请人必须具备FPSB和FPSCC要求的相关工作经验、参加指定的培训与考试并达到规定的职业道德标准，才有权在中国使用CFP商标。获得资格认证的所有CFP从业者必须完成专业的继续教育课程以维持较高的专业素质，并严格遵守职业道德准则和执业标准。为支持从业人员获得CFP资格认证，FPSCC已经建立了认证金融理财师（AFP）的培训、考试和认证制度，向在一定程度上达到CFP认证标准的从业人员颁发AFP证书。在条件成熟后的适当时机，FPSCC将审查批准其他教育培训机构提供CFP资格认证的培训。

FPSB由九名成员组成的董事会进行管理，董事会对FPSB国际会员大会负责。FPSB国际会员大会是FPSB的顾问机构，由代表FPSB在不同国家和地区管理CFP认证的17个会员组织和3个准会员组织组成。目前受权或即将受权提供CFP认证的FPSB非营利会员所在国家和地区包括：澳大利亚、奥地利、比利时、百慕大、巴西、加拿大、中国、中国台湾、法国、德国、中国香港特别行政区、印度、日本、马来西亚、新西兰、韩国、新加坡、南非、瑞士和英国。

FPSB管理、开发并运作CFP的认证和培训以及其他相关项目，通过上述国家和地区的会员组织建立、维护并推广金融理财的国际化专业标准，使国际社会普遍受益，保护社会公众的利益。国际认证金融理财师CFP商标反映了FPSB多年里力求卓越的的努力，代表金融理财行业的最高专业水准。

欲了解更多信息，请访问www.fpsb.org.

中国金融理财标准委员会（FPSCC）是FPSB授权的在中国提供CFP资格认证的唯一机构，负责建立、维护并推广CFP资格认证制度，使其成为中国金融理财业的专业标准。FPSCC的使命是提高中国金融理财从业人员的专业素质和诚信水平，使中国的消费者认可金融理财并从中最大程度地受益。

中国的CFP认证分为金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）两级。目前，已经有2000多名来自各家金融机构的金融理财业务精英参加了培训。中国金融理财标准委员组织了两次全国性的金融理财师

（AFP）考试，预计将于2006年中在中国颁发首批国际金融理财标（CFP）执照。

主要会在金融机构从业，这就包括银行金融机构和非银行金融机构（保险公司什么的），因为保险公司之类的非银行金融机构也存在着个人客户理财的需求，且AFP的课程里有保险规划的内容。主要的服务对象是个人客户。

前景看你怎么看待了，中国的中产阶层和富有的人越来越多，他们或无暇顾及资产投资，或不懂金融投资，或者对法律、避税等方面不了解，这就需要专业的人士来处理，这就催生了理财行业.在国外，理财师（指CFP）是按小时付费，并且是独立的第三方机构，但在中国理财师还要依附于金融机构，服务于金融机构，这就有了很大的限制。

待遇方面，在评职级时会有一些优势，看单位重不重视了

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