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这两天，北京、上海、南京、杭州、宁波等地两年前购买交通银行至尊18号理财产品的投资者很郁闷。原本银行客户经理们口中称的，“高收益，低风险”的理财产品临到期时却发现亏损近20%。

北京的投资者张先生对本报记者称，这款理财产品是针对交行的私人银行客户发行，投资门槛在50万以上，在客户经理的推荐下他购买了100万。

“当时银行的人也是多年的客户经理给我信誓旦旦地推销称，产品过去5年年收益77%，这个产品两年收益会在0~100%。” 张先生说。

在一个“至尊18号维权”的QQ群里，记者发现这里已经聚集了100多名购买该类产品的投资者。这些投资者购买的理财产品基本在五十万到数百万不等。其中不少投资者表示，该产品是熟悉的客户经理推荐下购买的，在购买时并不知晓是高风险产品。

张先生对记者表示，交通银行推广“得利宝·至尊18 号”理财产品时承诺投资是主要用来定向增发中航系企业，说产品是一款以国防产业为基础、以参与A 股定向增发股票为投资标的的理财产品。而现在看来

这只产品真实投资对象是参加了9家上市公司的定向增发，其中有无一家属于中航系或者属于国防工业，产品投向做了重大变更。

银行理财产品一向给投资者很稳健的印象，因此也受到众多投资者的青睐。但理财产品并非是银行存款。

通常银行理财产品的说明书和合同上，不会有保本字样，所说的收益率通常是预期收益率，并非一定可以获得的收益。深圳一理财人士称，近年来国内理财市场迅猛发展，但事实上，提供理财产品的机构和购买理财产品的投资者均不成熟。对于银行来说，这些理财客户经理，往往有销售任务，在这个考核任务下，他们更会积极向客户推荐产品。与此同时，目前这些机构在产品的设计以及操作上还有待提高。

“一般说来，高收益都对应着高风险，因此市民投资理财产品时要留意风险，而不是一味听从银行理财经理。”上述理财业内人士称。

买银行理财产品到目前为止有没有本金血本无归的案例？

近日，最高人民法院召开新闻发布会，首次发布老年人权益保护十大典型案例。其中，既有财产权益纠纷，如老年人财产权保护、老年人委托理财，也有涉及人身权益的保护，如对老年人的赡养等问题。

其中第二个案例，“王某诉中国工商银行股份有限公司北京某支行财产损害赔偿纠纷案”，涉及“老年人理财、金融机构提示说明义务”，引起了记者注意。案例显示，62岁的王某曾在北京的龙潭支行申购100万元某集合资产管理计划产品与70万元某基金产品，相关申购合同中标明理财产品为银行代销。

其中，基金产品的风险级别高于王某的风险承受能力，该行测评王某风险承受能力为平衡型，HT为低风险，HA为高风险，HA风险级别高于王某的风险承受能力。在申购时，王某同步签署了电子风险揭示书。

不过，王某最终在赎回其购买的集合资产管理计划产品时，仅赎回77万多元，加上之前近5万元的分红，王某购买一家券商的集合资产管理计划产品实际亏损了18%。遂将银行告上法庭。在一审判决中，北京市东城区人民法院驳回了王某的诉讼请求。

但是，在二审判决中，北京市第二中级人民法院却判决银行赔偿王某7万元。北京市第二中级人民法院认为，案涉《资产管理合同》及《风险揭示书》等均系银行依循的规范性文件或自身制定的格式合同，不足以作为双方就案涉金融产品相关情况充分沟通的凭证。银行对王某作出的风险承受能力评估为平衡型，但案涉金融产品合同中显示的风险等级并非均为低风险，该行违反提示说明义务，未证实购买该产品与王某情况及自身意愿达到充分适当匹配的程度；未能证明其已经对金融消费者的风险认知、风险偏好和风险承受能力进行了当面测试并向其如实告知、详尽说明金融产品内容和主要风险因素等，应当承担举证不能的法律后果。

同时，王某有投资理财经验，应当知晓签字确认行为效力；本案投资亏损的直接原因是金融市场的正常波动，并非该行的代理行为导致，王某亦应对投资损失承担一定的责任。故判决银行赔偿王某7万元。最高院认为，明确规则尺度，保护老年人金融消费安全，本案是《全国法院民商事审判工作会议纪要》发布后首批维护金融消费者权益案件之一，首案效应突出。银行应就投资者的年龄、投资经验、专业能力进行审查并考虑老年消费者情况等，对老年投资者应给予特别提示，结合民商事法律、《会议纪要》精神和社会发展实际提出了金融机构提示说明义务和金融消费者注意义务等判断标准。本案对如何为老年人提供更加合法、安全的投资理财消费环境，具有积极意义。

有；去年11月底，几十名投资者突然发现，他们在华夏银行上海嘉定支行购买的一种理财产品，到期后竟然血本无归，涉案金额上亿元。目前这一事件取得了重要进展，客户已经拿回了全部本金。投资人称，已与一家名为中发投资担保的公司签署了转让协议，这家公司是投资人购买的中鼎财富理财产品的担保公司。

风险由低到高依次是：

国债---银行存款---银行理财产品----货币基金-----股票、混合基金等---股票

建议根据自己对风险的承受力来选择产品；

这种情况发生的概率很小。银行理财产品一般投资对象都是现金，国债，债券，当然也有股票，基金，房产信托的，但这种血本无归的情况不太会发生。

真正血本无归的比较多的是私人借贷。

一向稳健的银行理财为什么会赔钱?

银行理财产品可以被区分为保本和不保本两类产品。保本理财产品一般就算发生亏损，银行也必须保障投资者的本金，拿在手里“稳稳的幸福”。但资管新规出台以来，买理财产品稳赚不赔的日子一去不复返。

在2018年推出的资管新规指出，“金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付”。资管新规的过渡期是到2021年年底，这意味着，到今年年底，保本理财产品将正式推出历史舞台。

同时，净值化产品顺势而出，所谓“净值化理财产品”，就是投资收益市场化，实际上投资收益是多少就是多少，不存在固定收益的情况。随着银行理财产品的净值化转型，银行理财产品出现了负收益的情况或会更加常见。

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