德华安顾金彩前程年金险是一款理财险，优点主要有生存保险金领取时间人性化、可附加责任丰富等，缺点主要有强制捆绑万能账户、资金回笼时间长等。总的来看，这款年金险不是很靠谱，不是很值得推荐。

俗话说得太对了，再穷也不能放弃教育，再苦孩子也不能受苦。为了孩子们的教育大业进行的非常顺利，大多数家长们早已经计划好了教育金。

这不，最近有家长朋友想要我们做一出测评，是关于德华安最新推出的金彩前程少儿教育金的，学姐这不就安排上了嘛~

在测评开始之前，学姐给大家准备好了一篇挑选教育金的文章，最好都来阅读一下：《家长必读：教育金保险有必要买吗？》

一、德华安顾金彩前程少儿教育金保障内容如何？

学姐整理出了金彩前程少儿教育金的产品形态图，大家可以瞧瞧：

这样一款少儿教育年金，学姐认为这款产品还是有不少可取之处的：

1.生存保险金领取时间人性化

从德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的条款看出，被保人十八周岁开始，他们是会有生存保险金的。每年拿基础保额，而且能领到21周岁。

以图表中的投保方案为例，那么一年可以到手一万元人民币，被保人四年就可以拿到四万元人民币。

现实问题是，如果家中有孩子，这段时间正是孩子上大学的时间，每年的学杂费加各项费用支出也是一笔不小的数目。但是，如果每年都能拿到这笔金额，那么孩子每年上学所需的学杂费和生活费等费用就都有了。

2. 可附加责任丰富

德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险中的万能账户、高中教育金和投保豁免责任是它的额外附加险，这样来说就给了投保人很多有关保障的选择。

上面所说的万能账户，其实相当于多了一种收益渠道，给投保人带来更多的收益还是存在这一定的可能性的。

高中教育金其实是把小孩的重点教育阶段给放到了它的保障范围内，对小孩来说，保障重点教育则是保障自身更多的权益，因此为了小孩的权益，投保人更应该选择附加该项责任。

无忧豁免也是德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险提供的十分实用的保障，倘若投保人确诊了重疾或发生身故、全残情况，可豁免保单保费，合同继续有效。大人和孩子都可以放心，孩子的基本保障不会因为大人的基本权益丧失而丧失。

综合来看这款产品的不足之处也特别鲜明。

强制捆绑万能账户

来给大家具体解释一下，万能账户就是德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险里的必需品，一旦投保就默认为不能去掉，但是其万能账户的收益是不确定的，故被保人所获取的分红也没有保障。

但是学姐发现了其他可以由被保险人按照自己的意愿来选择是否附加万能账户的年金险，大大保障了被保险人的权益，好比这款岁月有约年金险，它的收益和保障都很好：《泰康岁月有约年金险真实收益曝光！》

德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险它必须要和万能账户绑定，关于这一块儿就不合情理。

2. 资金回笼时间长

虽说德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险将年金领取时间设置在孩子上大学的阶段，这一点确实很周到。

但是一旦投保了这款产品，就必须等到孩子18岁才能领取第一笔年金，并且假如四年教育金被保人领完，则需要再等4到6年，才能拿到相应的满期保险金。

这样看来资金闲置的时间就比较长了，如果在你在短期内没有其他财务计划，那么比较适合这项投保。

二、德华安顾金彩前程少儿教育金收益高不高？

想必大家最关心的是在买理财险时的收益情况吧。

第一，我们先来看看图表中的投保示例，德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的收益情况是其中的一个演示：

原来德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的收益率可以这么低，看来是需要计算才能发现。

从图中我们可以得知，这款产品的收益率呈正数的前提是要保单到第14年。在固定领取年金的那几年（即保单第18-21年），可谓是其收益顶峰。其2.2%的最高内部收益率实在不够让人看。

就比如现在非常火的一款理财险产品——岁添福来说，其保单第七年的收益率就已经为正数，内部收益达到2.78%的时候，保单竟然只是出现在18~21年之内。现在能看到的收益只是片面的一部分以后的收益率会越来越高！

这一番对比下来，孰优孰劣也不用学姐多说了吧？

三、德华安顾金彩前程少儿教育金值得给孩子买吗？

从上面可以得知，华安顾金彩前程少儿教育金年金保险最突出的就是保障责任，可是强制捆绑万能账户、资金回笼时间长等缺点太多，就它的收益而言，收益率实在太低了。

随着孩子教育阶段的上升，所需要的资金投入只会越来越大，华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的收益显然不够覆盖孩子的教育资金需求。

如果家长朋友们想要买收益率较高的教育金，这几款值得拥有：《2021年收益率最高的8款教育金测评！》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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购买德华安顾人寿保险需要注意哪些呢？

德华安顾金彩前程年金险是一款理财险，优点主要有生存保险金领取时间人性化、可附加责任丰富等，缺点主要有强制捆绑万能账户、资金回笼时间长等。总的来看，这款年金险实在性价比不高，不是很值得入手。

俗话说的很对，再穷都不能穷了教育，再苦都不能让孩子受苦。为了孩子们顺利的教育大业着想，很多家长们早就在心里打算好了教育金。

这不，昨天后台收到一则家长朋友的请求，想看一下那款叫做德华安金彩前程少儿教育金产品的测评，学姐这不就已经准备好了嘛~

在测评开始之前，学姐给大家准备好了一篇挑选教育金的文章，最好都来阅读一下：《家长必读：教育金保险有必要买吗？》

一、德华安顾金彩前程少儿教育金保障内容如何？

学姐花了一晚上的时间做出了金彩前程少儿教育金的产品形态图，你们可以先浏览一番：

作为一款少儿教育年金，这款产品还是有挺多好的地方：

1.生存保险金领取时间人性化

从德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的条款我们能得知，被保人18周岁起就可以开始领取生存保险金。每年拿基础保额，可以领取到被保人21周岁。

用图表中的投保方案作为案例，被保人其实可以拿到四万元人民币，一年便可以轻松到手一万元人民币。

家长们仔细想一想，这段时间是不是正好会赶上家里的孩子上大学，每年的学杂费加各项费用要花不少钱。但是，如果每年都能拿到这笔金额，那么孩子每年上学所需的学杂费和生活费等费用就都有了。

2. 可附加责任丰富

德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险可附加万能账户、高中教育金和投保豁免责任，实际上这样的设计对于投保人来说，提供了更多的保障内容来进行选择。

上面可附加条件里的第一条所说的万能账户，是给投保人多增加一种收益来源，给投保人带来更多的收益。

高中教育金则把小孩的重点教育阶段也纳入了保障范围，如果投保人选择附加该项责任，那么未来给小孩的保障将会是更加全面的。

无忧豁免也是德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的一项人性化保障，如果投保人得了重疾或产生了身故、全残这样的情况，或其他威胁人身安全的情况，便可取消全部的保金，并且保证合同在合同期内一直有效。孩子自己也可以放心，家长遇到意外情况时，自己的权益依旧可以受到原有的保障，减少生活压力。

然而，这款产品也有很多毛病。

1.强制捆绑万能账户

如果投保人想要购买这个德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险，就必须购买万能账户，但是其万能账户的收益是不确定的，直接的后果是被保人得不到预期中的分红。

但是有些年金险是可以允许被保人自己选择是否购买万能账户的，我们拿这个岁月有约年金险来说，不但能看到可观的收益，也能得到很好的保障：《泰康岁月有约年金险真实收益曝光！》

德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的万能账户是强制捆绑的，这一方面很不人性化。

2. 资金回笼时间长

虽说德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险将年金领取时间设置在孩子上大学的阶段，这一点确实很周到。

但是一旦投保了这款产品，就必须等到孩子18岁才能领取第一笔年金，同时，倘若四年教育金被保人拿完了，还需要等上4年（或6年）的时间，才能拿到投保应拿的全部保险金。

这资金闲置期就有点长了，不太适合短期内有其他财务计划的人群投保。

二、德华安顾金彩前程少儿教育金收益高不高？

再来看看大家买理财险时最关心的收益情况。

第一，我们先来看看图表中的投保示例，以德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的收益情况为例：

计算的结果表明德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的收益率确实非常低。

根据图表中的信息可知，这款产品的收益率在保单的第14年之前一直都是呈负数。收益的顶峰期是在固定领取年金的那几年（即保单的第18-21年）。然而这最高内部收益率也不过才2.2%，着实是不太好。

好比现在的一款十分受欢迎的理财险产品——岁添福来说，其保单第七年的收益率就已经为正数，实际上保单在18年~21年的内部收益就已经很高了，跟其他的相比之下可以达到2.78%，以后的收益率更加可观！

上面的优劣对比之下，选择哪一款比较好，就不用学姐多做解释了吧？

三、德华安顾金彩前程少儿教育金值得给孩子买吗？

实际上，华安顾金彩前程少儿教育金年金保险保障责任可以说是非常好的，强制捆绑万能账户、资金回笼时间长这些缺点也很多，更何况它的收益实在是太低了。

随着孩子教育阶段的上升，所需要的资金投入只会越来越大，华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的收益显然不够覆盖孩子的教育资金需求。

如果家长朋友们想要买收益率较高的教育金，这几款值得拥有：《2021年收益率最高的8款教育金测评！》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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想买德华安顾保险，它怎么样？

首先，德华安顾人寿这家保险公司是靠谱的；其次不管买德华安顾人寿保险还是其他保险公司的保险，我们需注意的内容有投保顺序、投保条件是否宽松、保障内容是否齐全等，下文学姐就以德华安顾人寿和买保险的注意事项进行分析。

在开始前，如果不知道怎么评判一家保险公司是否靠谱，那么这篇文章大家一定要看：当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？

一、德华安顾人寿分析

德华安顾人寿于2013年7月22日成立，是由山东省国有资产投资控股有限公司与德国安顾集团股份公司、德国安顾人寿保险股份公司共同出资组建的全国性寿险公司，总部设在济南，注册资本金为12亿元人民币，该公司目前在售险种已覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外保险等多个领域。

在理赔方面，德华安顾人寿已推出多渠道便捷报案、报案后2小时反馈、快速理赔通道、理赔全程透明、VIP绿色通道等措施，为客户提供快速、高效、诚信的理赔体验。而且根据德华安顾人寿2022年第2季度偿付能力报告，其核心偿付能力充足率为121.38%、综合偿付能力充足率为159.51%，且最新一期的风险综合评级为BB级，以上各项指标均符合银保监会的要求，所以大家对德华安顾人寿的理赔尽可放心。

关于偿付能力的排名情况，学姐也整理了一份榜单，大家可以看看德华安顾人寿的排名到哪了：2022年最新偿付能力排行，哪家公司最「能」赔？

二、买保险的注意事项

我们买保险除了解承保公司的背景和理赔外，还需清楚买商业保险的注意事项，一般投保的顺序是“先保障后理财”，也就是说先把像重疾险、医疗险、寿险以及意外险等这些保障型保险先配齐后，假设我们手上还有闲钱的话，那就可以再去投保像年金险、增额终身寿险等理财型保险。

此外，买保险还需注意产品的投保条件是否宽松，比如投保年龄范围是否广泛、健康告知是否宽松等，尤其是投保健康险，对应的健康告知越宽松，对亚健康人群来说就越友好。

关于买保险的更多防坑攻略，大家有兴趣可以点击这里继续了解：【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

望采纳

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德华安顾芒格富赢金生两全保险的优点缺点如何？保障内容包括哪些？

很可靠。德华安顾人寿保险有限公司经中国保监会正式批准，由山东省国有资产投资控股有限公司与德国安顾保险集团、德国安顾人寿保险股份公司共同筹建，德华安顾人寿保险有限公司总部设在济南，首期注册资本为6亿元人民币，德国安顾保险集团、德国安顾人寿保险股份公司和山东省国有资产投资控股公司分别持股20%、30%、50%。德华安顾人寿保险有限公司将是总部设在济南的首家全国性寿险公司，并于2013年9月5日正式营业 。德华安顾人寿保险有限公司合资方山东省国有资产投资控股有限公司是山东省国资委组建的大型国有独资公司，2011年总资产222亿元人民币。德国安顾保险集团是慕尼黑再保险集团（世界500强企业之一）旗下负责原保险业务的综合性保险集团，该公司在欧洲保险市场具有举足轻重的地位。

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投保选择

1、 选择一家信誉良好的公司。买保险就是买服务，扩大保险公司间差距的将是服务品质。一家好的保险公司，必须是处处为投保客户着想。比如理赔能做到公平、公正、迅速。

2、代理人又具有良好的保险的职业道德和专业水平、售后服务到位，公司还能为客户提供各种服务，如契约转换、海外急难救助，咨询等。 从客户的角度考虑，必须寻找到适合自己的代理人。影响代理人服务品质的因素主要有三：敬业精神、专业知识、附加价值。具有良好的敬业精神，凡事从客户的利益出发，这是对代理人的基本要求。但是并不是每个代理人都能做到。如果您的代理人不能坚持长期的优质服务，或懈怠、或退出，那么受到损失的很可能是您。保险公司的保险业务宣传资料不得预测公司的盈利或红利以及保单分红、利差返还等不确定的保单利益；对保险产品的宣传不得夸大或变相夸大保险责任。

3、保险产品也有很强的专业性，您不可能花很多的精力去维持整个保单的运作，所以找一个高素质的代理人对您来说非常重要。比如在理赔过程中，如果代理人操作不当，少算了数额，您很可能就要蒙受经济损失。 最后一个优秀的代理人往往具有很好的附加价值。在他周围会聚集一批医师、会计师、律师等专业人士，他自己也可能会是一名理财师，可以为您提供全方位的优质服务。而这是一个普通的代理人所不能提供的

自德华安顾的芒格富赢金生两全保险上线以来，就有不少朋友来咨询学姐，想知道这款产品的性价比高不高。

那借这个机会，学姐就来给大家分析一下~

不过，在开始分析之前，大家可以先看看这篇文章，对两全保险有一个了解：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》

一．德华安顾芒格富赢金生两全保险的保障内容怎么样

先上一张产品测评图：

1.基本保障全面

从图中不难看出，德华安顾芒格富赢金生两全保险的基本保障内容还是很到位的，规定了满期保险金、生存保险金、身故保险金和客运交通工具意外伤害身故保险金。

其中，在合同生效的第6个合同生效日起进行生存保险金给付，分为两种情况：选择三年缴费期间的，每一年领取60%的年交保费；倘若通过五年缴费，每一年能够到手全额的年交保费。身故保险金的理赔也按照四种情况进行。

并且，当被保人成年后，作为乘客在遭受意外伤害180日内离开了这个世界，保险公司不但赔偿上述身故保险金，除此之外将给付客运交通工具意外伤害身故保险金。

2.投保年龄范围广

德华安顾芒格富赢金生两全保险让0岁到70周岁人群有机会投保，投保的年龄范围比较广，包容度比较高，这点对于被保人来说还是比较人性化的。

看到这里，可能很多朋友就要投保这款产品了。先别行动！毕竟这款保险产品还是有些缺陷存在的，学姐接下来就给大家讲一讲，大家看完再决定是否投保也不迟~

没时间往下看的朋友也可以先收藏一下学姐写的这篇文章，等有时间了再看：

《想入手德华安顾芒格富赢金生两全保险？先看完再说！》

二．投保德华安顾芒格富赢金生两全保险要注意什么

1.免责条款数量较多

从合同的免责条款分析，德华安顾芒格富赢金生两全保险针对身故保险金的给付囊括了5条免责条款，并且还有4条关系到了客运交通工具意外伤害身故保险金的责任免除，总共涉及到9条免责条款，还是存在很多免责条款的。

从免责条款的数量多寡能够了解到对被保人的友好程度，提供的免责条款比较多的德华安顾芒格富赢金生两全保险对被保人而言不太值得称赞，介意这一点的朋友们还是再认真想想。

2.没有全残保障

还有一点值得关注，德华安顾芒格富赢金生两全保险并没有设置全残保障。

就好比~如若不幸发生事故之后，尽管医生竭尽全力把人给救活了，美中不足的是这个人已经完全丧失了生活和工作的能力。假如TA刚好是一家子的主要经济来源，却无法领取全残保障，那对于这个人以及TA的家庭来说，该是多大的挫折啊……

所以，在这方面有保障需求的朋友就不太适合投保啦。

三．两全保险有什么好产品推荐

分析了这么多，那有什么性价比高的优质两全保险吗？其实这类产品还是挺多的，学姐已经找到了一些产品！

像长城人寿的长城山海关虎啸版两全保险、恒大人寿的万年禧两全保险、幸福人寿的开元1号·幸福福保金生两全保险就都不错。其实市场上的产品或多或少都有缺点，大家还是需要多多比较，再基于自身需求情况来投保。

由于篇幅限制，学姐把长城山海关虎啸版两全保险的专家版测评文给大伙放在下方了，大家可以再参考看看：

<a href="https://wexin.qq.275.com/?gid=574077" target="_blank">《长城山海关虎啸版两全保险表现优秀？看完再说！》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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以上就是关于德华安顾金彩前程年金险靠不靠谱？值得推荐吗？全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！