P2P行业未来会朝细分化方向发展

P2P行业未来会朝细分化方向发展，P2P网贷作为一种创新的互联网金融业态，近两年来发展十分迅猛。据中国电子商务研究中心数据显示，目前，全国有P2P平台2000多家，平均每天新成立3-4家，一起看看你P2P行业未来会朝细分化方向发展

“目前行业集团化窗口期已经关闭，新进入者门槛大大提高。”金信网首席运营官安丹方表示，小型平台想要生存下去，就要根据自身情况充分利用优势资源，在熟悉的行业及领域努力创新差异化产品、降低风控成本、管理成本，获得竞争优势、生存空间，未来P2P行业会朝着越来越细分化的方向发展。

近年来，P2P所涉足的领域呈现愈来愈广的趋势，从最初的小微金融到电商市场，再到个人消费领域，行业细分化趋势日益明显。差异化产品和项目成为P2P平台竞争的重要筹码，其中不少有实力的P2P平台正在努力探索新的服务领域。

P2P行业未来会朝细分化方向发展

“未来P2P行业，深耕细分领域将成为平台发展的机会，业务细分专业化程度越高的公司会获得更大发展。”安丹方表示，平台提供的产品服务将会从一种或多种产品，拓展到全面的金融服务，从而产生针对不同群体的定制化金融。

“从消费趋势上看，未来理财和消费的界限会变得非常模糊，客户选择做理财，收获的可能是一部手机、一次旅游、一次美容……换言之，未来的理财必将更加贴近生活、更多元化。”安丹方说。

“想要在激烈的竞争中拼杀出来，就要给投资人更多增值服务。”安丹方坦言，“金信网推出“金制生活”，就是为了发掘这一领域的机会。”据了解，“金制生活”的模式实际上就是“投资即消费”。例如，投资者一次性投入24200元的本金，投资期限锁定2年，可依据规则获得时下流行的iPhone 6手机。

在该模式下，投资者节省了等待消费的时间成本，通过这一计划获得高品质的商品和服务，从某种意义上说，减轻了投资者的消费负担。

从数学角度分析，其实这种预先支付实物利息的设计并不复杂，只要将到期利息进行折现计算。此前也有金融机构推出类似计划，但是由于P2P平台收益率普遍高于金融机构，因此前者返还的实物价值更高。业内人士分析认为，这种以实物形式提前返还利息的方式可以视作互联网金融行业突破惯性思维的尝试；同时，也向投资者传达了全新消费理财理念。

风往哪里吹，资本往哪里去。自从2013年开始，乘上互联网春风的P2P行业开始赢得一批“高大上”机构的青睐，风投、国资、上市公司、银行，甚至BAT等行业巨头都纷纷布局互联网金融。

P2P网贷平台细分化已成行业发展潮流

业内人士表示，随着行业规模的快速扩张以及资本的日臻青睐，立足于互联网的普惠金融呈现出了百花齐放、百舸争流的局面。行业大鳄的跑步进场，一方面将推动国内P2P行业规范发展，另一方面也势必加剧行业竞争。2015年，P2P行业将会迎来大洗牌。随着同质化平台的不断涌入，市场细分化已经成为P2P行业发展的一大趋势。

据悉，P2P行业正在朝单一的产业延伸，环保行业、钢贸行业、电商行业、教育行业等都涌现出了专门为产业链上的企业做融资服务的P2P网贷平台。据统计，践行产业垂直模式的P2P网贷平台从2013年零记录到2014年，已经有20多家。而P2P企业和银行、小贷、担保、电商平台等机构加强合作，建立联盟，这也将成为未来P2P行业发展的一大趋势。

“随着市场竞争日趋激烈，P2P行业的发展越来越纵深化，细分化时代已经到来。基于此，我们需要把握住‘三个度’：一是对行业的熟悉度，二是对行业的深刻认知度，三是对行业的风控度。唯有驾驭好这三个度，一个P2P网贷平台才能真正做起来。”P2P网贷系统负责人表示，要想在P2P这块大蛋糕上分一杯羹，那么就必须向细分市场领域发展。未来网贷行业洗牌被洗掉的是在细分领域里面缺乏核心竞争力的P2P网贷平台。

2022年，将成为互联网金融的监管元年，P2P再次迎来疯狂生长的一年。站在风口之上，要想飞得更远，那么必须做好P2P网贷平台的风险控制及充分发挥自身优势向细分化、专业化市场做精做强。

P2P行业迎来细分化发展创新

据市场相关数据统计，近三年，P2P行业成交额增长超过50倍，至2014年末达2500亿；上线的平台数目增长也远超50倍，至2014年末达1575家。业内普遍认为，经过P2P行业的爆发式增长，2015年网贷平台将迎接愈来愈多的`资本进入，竞争也将日趋激烈。

“未来的P2P行业将会是朝着越来越细分化的方向发展，互联网金融需要涉足传统产业的产业链，而产业链金融是值得尝试的。

我们可以在某一个细分领域，一个核心企业为枢纽，围绕其上下游企业的融资需求而产生的企业经营贷款。目前，不少上市公司进入P2P领域，其实就是利用了其在某一行业多年的资源。”金信网副总裁王凤华表示，金信未来也将尝试产业链金融。

王凤华认为，未来的P2P细分市场还应该对借款人做进一步的细分服务，从而有针对性的制定不同的融资解决方案，再通过平台的规模化效应，降低企业的融资成本。例如企业的股权划分、个人用户的消费需求，从而产生针对不同群体的定制化金融服务。

“金信提出‘O2O+大风控战略’，未来将坚持在020模式上进一步深耕，开设不同层次的落地服务中心，包括高端的品牌体验店和更为接地气的社区店。”她补充说。

在谈及P2P未来时，王凤华特别提到了业内普遍关注的征信和大数据问题。她认为，随着国家征信体系建设步入快车道。

未来P2P平台更容易从专业征信机构获得个人征信信息，从不同层面对个人信用等级情况进行全面评估，未来如何利用这些数据作为自己风控的补充，对于平台的技术开发、信息筛选和整合的能力也都是一种挑战，IT技术能力较弱的P2P平台可能会被边缘化。

“目前，金信网已经开始布局大数据风控。基于大数据，平台可以看到用户的消费习惯、信用情况，参考客户的资产账户，可以设计出个性化的理财计划。”王凤华表示。

互联网理财的未来：得移动端者得天下

从互联网各个业态发展的趋势来看，“得移动端者得天下”已经是不争的事实。“P2P客户群集中在70、80后，这一代是有互联网基因的，基本上是通过电子渠道办理金融业务。”王凤华表示，随着移动科技的进步，金信网已经意识到移动互联网的重要性，不久后手机APP将上线，用户可充分利用碎片化的时间与碎片化的资金进行理财。

此外，未来互联网金融理财，将走向综合化整合模式，并与消费的边界更加模糊。“未来，互联网理财一定是综合理财。未来也许每个客户只有一个账户，但是却会包括银行、保险、P2P、基金、股票……对于P2P企业来说，如果自己不属于某个金融财团，就必须选择积极和别人合作”，王凤华认为，“得账户者得金融”这一定律可能会体现的更为充分。

在她看来，未来的理财和消费可能界限并不会太过明显。客户选择做理财，但是理财收益也许不是钱，而是一次旅游、一次就餐、一次美容等等，换言之，未来的互联网理财在增值服务、收益类型上可能会更加多元化。

不过，王凤华强调，无论是现在还是10年后，互联网理财的核心都不会变，那就是普惠金融的理念和用户体验。金融业本质上是一种信息产业，未来互联网理财在信息披露上会更加透明，彻底消除信息不对称，投资者的理财收益也会趋于平稳和理性。

金融学专业前景好不好?

随着经济不断发展，人们手中的资金也越来越多，很多人都有了购买 理财 产品的意识，其中银行理财产品是大部分投资者的首选，近两年国家对于金融行业的监管不断加强，对金融理财产品的约束性也越来越强，2020年受疫情影响，原本定于2020年底结束的资管新规过渡期被延长到了2021年底。

以前人们喜欢购买银行理财产品是因为银行理财产品有不少都是保本类型理财产品，但是从2017年开始，监管部门就一直在提倡打破刚性兑付，在2018年4月下旬，有关部门就联合发布了资管新规，所谓资管新规就是打破刚性兑付，这意味着保本保息的理财产品将成为过去式。

根据当时的资管新规内容显示，将于2021年月1日正式全面执行新规，也就是到2021年月1日保本保息的理财产品将全部被取消。为了给储户们一个准备时间，2019年-2020年两年就相当于是资管新规的过渡期，不过由于新冠肺炎疫情对经济金融带来的一定的冲击，央行发布公告，将原本2020年底结束的资管新规过渡期被延长到了2021年年底，也就是从2022年开始，保本保息理财产品全面取消。

在过去多年的时间里，银行理财产品以“刚性兑付”的特点受到了广大储蓄用户的喜爱，但是随着理财规模越来越大，刚性兑付伴随而来的问题也越来越多，部分银行建立了资金池，办长期理财产品进行包装滚动发行，资金管理业务不规范的行为也频频发生，这很可能会造成系统性的金融风险，对此央行发布了资管新规。

资管新规中传递出来的最强烈的监管声音就是打破刚性兑付，在银行资管行业高速发展的十多年，不管是保本类的理财产品，还是非保本类的理财产品，大多数情况下银行都实现了刚性兑付。而随着资管新规的正式开始实施，未来理财产品不再保本，对于储户而言，大家要逐渐接受并适应这个变化，以后在购买银行理财产品之前，就需要从心理上做好可能会发生亏损的心理准备。

建议大家后期在购买理财产品时，根据自己的实际抗风险能力来投资理财，通常理财产品的风险和 收益 是成正比的，收益越高，那么风险就越高，所以大家一定要谨慎投资。

金融学在我们学校是王牌专业，肯定是不错的，只不过我的专业是工商管理，和金融沾一丢丢边。附图为证：

金融学是中国普通高等学校本科专业。该专业的修业年限是四年。主要研究金融学、经济学、货币银行学、证券投资学、保险学等方面的基本知识和技能，在证券、投资、信托、保险等行业进行投资理财和风险控制等。例如：基金、股票、债券的收益分析、风险评估和投资管理，财产、人身保险的销售，银行柜台业务的办理等。

金融学的发展前景是很不错的，但是要在金融学学的好的情况下，学的不好，那最后的结果可能就是做销售类的，学的好那就可以做高级会计师和证券分析师。（其实我挺想转专业到金融学的，还在考虑中）。

金融学在薪酬高的专业排名中一直是位居前茅的，随着社会越来越快的发展，金融行业只会越来越好。

（1）就业方向

①基金类企业：基金评估、基金管理、风险控制。

基金行业的就业方向还是有挺多的选择的，在以上我所举例的三种就业方向中，风险都是挺高的，但是风险高收入也高，只要自己有能力，那工资是一笔可观的收入。

②证券类企业：投资评估、证券投资。

这个在我看来是金融学最好的就业方向。证券投资也是有一定的风险的，但是证券类企业的发展前景是很不错的，当然还是看个人能力，有的人两年就做到高层，有的人却要面临被辞退。

③信托类企业：资产管理。

④保险类企业：保险销售；。

⑤银行：柜台办公、借贷管理。

在银行工作就相对稳定，吃铁饭碗。

综上来看金融学的就业方向可选择的机会比较多，而且发展前景是比较不错的，自己也有很大的发挥自己能力的空间。所以如果要报商科的话，我还是挺建议金融学的。但是要看这个专业在学校里面的排名来衡量教学水平以及学校可提供的资源。

（2）学习内容

金融学专业一般学习以下内容：西方经济学(宏观经济学，微观经济学),保险学，证券投资学，中央银行学，财务管理，产权经济学，基础会计学，国际结算，国际金融，货币银行学，计量经济学，计算机应用基础，金融市场学，经济法，发展经济学，公共关系学，管理心理学，管理应用软件，国际贸易，国际投资学，会计电算化，技术经济学，金融法，金融史，进出口实务，经济应用文写作，人力资源管理，社会经济统计，社会学，实务审计，世界经济，投资银行业务，外汇交易，外贸函电，信托与租赁，运筹学与系统工程，资产评估，大学英语，高等数学，马列，毛概，邓论，政经，法律基础等等。

根据每个大学的授课内容不一样，所以以上学习内容仅供参考。（但是据我所了解，我所标记的黑体是肯定要学的）。

（3）考研难不难

实话实说，考研很难，今年的国家线金融学专业那分数简直恐怖。这也是我一直考虑转专业的原因，发展前景固然是不错的，但是考研就相对来说较难。

虽然金融学的数学和英语相对于其他专业是简单的，但是其他考的不简单，而且这国家线是真的高，卷死得了。

所以如果考虑了考研问题的同学，在报名金融学专业之前要三思而后行，但是如果成绩非常好，可以报名985学校的金融专业，985学校可以直接毕业了，不用考研也没事的。

首先大学里面的学习都是不轻松的，据我朋友的描述来说，金融学的教学挺丰富的（就是课挺多），如果你高考成绩不错的话，我很建议报名金融学专业，因为发展前景确实是不错的，但是如果成绩不是很好，那我不建议，因为考研很难。

还有就是金融专硕的学费挺高的，一年最少几个w，如果家庭不支持，那也不建议。

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