居民的理财产品余额属于商业银行的资产。中间业务是商业银行无需动用自有资金，提供服务获得手续费的业务，主要包括代理业务、咨询业务等，代理理财产品属于商业银行的中间业务，商业银行的资产业务是指商业银行资金运用的业务，主要包括：现金、贴现、贷款和证券投资等。

2021年还有人把钱放余额宝吗

今年上半年，我国居民存款增幅非常明显。央行近日公布的数据显示，截至6月底，家庭存款规模为112.8万亿元，比年初增加10.3万亿元，比上年增加2.9万亿元。银行存款比其他高风险投资方式更受欢迎。其背后的原因不仅是疫情因素，还在于该国投融资知识普遍偏低，金融素养普遍偏低。管理受限，倾向于选择专业门槛低的存款产品。随着下半年经济复苏，预计居民多元化投资意愿将逐步回升。因此，提高国家的金融素养仍然非常重要。

央行官网发布2022年上半年金融统计数据。今年上半年，人民币存款同比增加18.82万亿元，达到4.77万亿元。截至今年6月底，我国本外币存款余额257.68万亿元，比上年增长10.5%。人民币各项存款余额251.05万亿元，同比增长10.8%，增速分别比上月末和上年同期提高0.3个百分点和1.6个百分点。

总体来说，中国居民在金融投资和资产配置方面，还是很喜欢银行存款等低风险资产的。7月6日召开的《全国金融素养白皮书》称。中国社会科学院金融与经济研究所金融与发展从业者研究所副所长彭行云如是说。银行存款风险较小，但利润有限。此外，今年上半年，在常态化监管的引导下，银行业普遍下调存款利率。

为什么更喜欢存款？尽管利率较低，但存款依然受到青睐，这种投资心理背后的原因值得深思。这主要是由于二季度部分地区新冠肺炎疫情回潮，居民出行偏好在增加。与此同时，资本市场波动加剧，居民风险意愿减弱。随着疫情缓和，居民投资意愿有望逐步恢复。

实至2021年，虽然随着市场利率的大幅度下调，余额宝的收益率已经远远比不上以前了。但是对于大多数人来说，余额宝仍然是一个非常好的现金管理工具。对于大多数人来说，余额宝依然是非常有用的，把钱存进余额宝，既可以在线上购物，也能够通过线下进行支付和转账，超级的方便。在享受余额宝的便利性的同时，我们还能获取一定的收益，还是挺不错的。

单从收益率上看，现在的余额宝相比银行存款确实优势已经不明显了。虽然如今的银行存款利率也是有所下降，但比余额宝收益率高的存款还是有不少的。基本只要是1年期以上的存款，利率都会比余额宝的收益率更高。部分银行1年期的存款利率也能比余额宝的利率高。不过，余额宝从来就不是一款对标定期存款的产品，特别是中长期的存款。因为余额宝具有随存随取的特性，所以它可以被看成是一款活期产品。如果仅仅是对标活期存款，那么余额宝的优势依然还在，因为现在余额宝的收益率仍然是活期存款利率的好几倍。其实不仅是活期存款，只要是1年期以下的存款，利率在余额宝的收益率面前都没有什么优势。所以尽管余额宝的收益率已经降了很多，但也还不至于在银行存款面前完全抬不起头。

余额宝真的已经过时了吗？说“是”，是因为余额宝在居民理财中已经不占主导地位，竞争越来越大；说“不是”，是因为，不管是个人，还是一个家庭，都免不了需要备着一笔既安全、流动性又高的钱，暂时用不到，但是需要投资、需要开销的时候必须马上能拿得出手，余额宝就是满足这个需求的理财工具，仍具有部分配置的必要性。

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