一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是在理财方面，想要有更进阶的提升，开头先给大家推荐一个十分靠谱的 《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！

今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。

一、让存款变得更多

那么，理财首先要做的就是存款，先把自己的第一笔钱给攒下来，再拿这笔钱去投资，才是理财的正确方式。

我现在介绍你52周存钱法--一种能保证你一年至少存下13780元的方法。

52周存钱法简单来说就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。

总共算下来，一年会有多少钱呢？

10+20+30+40+50+…………+520=13780

起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。

诚然，许多人都感觉第一周存下10元实在太简单了，你的初始金额可以是100元，或干脆从1000元动手。

大家凭自己的情况决定存多少钱，剩的多多存，剩的少少存。

在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。

兴许你感觉这样子省钱十分有难度，那确定一个适合的金额你能够每个月从这部分存款中取出，一个相对奢侈的愿望，自己能够满足，做到轻松随意和开开心心地理财。

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二、钱少也能理财的方法

我们都知道，投资银行存款或者基金定投，绝大多数是使用闲钱，避免紧急用钱的时候，这笔钱拿不出来，那就很尴尬。

可要是你手里的钱不多，没有闲钱可供支配，该用什么方法投资呢？

别急，当你学会了一个投资方法，你所有的问题都会迎刃而解，那就是十二投资法。

所谓“十二投资法”，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，用来得到最好的利益，每月固定投资。

到这个样子，一直坚持下去，在你每一个月都能够强制的将一笔钱存下，而且都能够用于正常的理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。

这时，如果你要用大量的钱，都可以通过已到账或者将要到账的本金解决你的问题。

倘若不急着花钱，这个本金和利息，加上本月预留的投资基金，都可以继续投资。

这种方式对投资基金定投和银行理财产品都是有效的。

三、应该怎么理财？

虽然说目前市面上有很多种形式的理财产品，但在原则和技巧方面却是有共同点的，对于经济实力薄弱的小伙伴来说，那么可以试试下面的办法。

第一步要保证正常生活开支，即理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金。根据社会经验来看留出3个月的生活资金是比较合理且保险的。

这笔钱我们也可以放在货币基金里面，例如：支付宝旗下的余额宝或者微信里的零钱通。

在保证基础开支的情况下，经济允许就可以用来投资了。

即使每个阶层的人群在投入理财的成本上都有差异，但工薪阶层的选择也相差无几。人们会有很多的理财选择，但普通人会更多的把钱放在银行理财、基金、股票和黄金上。

人们心中会对每种理财方式的风险有大体的预估，这决定了他们在每种方式上的具体配置，风险排序如下：

股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。

其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较，基金定投在风险上却更低一些。

黄金可以作为规避投资风险的理财方式，股票和股权投资这种高风险的理财方式可以用来博取收益。

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1、12单存钱法——接力储蓄

在实际生活中，大家可以每个月从工资里扣除生活费，其他的钱都直接存1年的银行定期，坚持12个月。这样在下个年度的时候，每个月就有1笔定期到期。

这种强制储蓄的意味更强，又能适当保持存款的流动性。

2、银行定存

这个就比较好理解了，就是在固定的时间，在银行储蓄固定金额。长期以往坚持下来，会有一笔不小的收益。

3、利滚利存钱法

这种存钱方法将利息和本金结合起来，利息和本金同时收获利息的方法。

首先将钱存进去，到期后将利息和本金取出，再将利息和本金存入零存整取的账户。这种利息生利息的方式，长此以往，你就会发现自己会有丰厚的回报。

4、交替存钱法

交替存钱方法是一种比较简单的存钱方法，它将现有的资金分成两个部分，然后分为两个周期存储：半年期、一年期。半年后，将半年期改成一年。接着将两张一年期账单设为自动转存，进行交替存储。半年后有一年期的存款可取，手里会多出一部分钱以备不时之需。

5、约定自动转存

跟银行约定，把活期账户里的钱自动转为定期存款。举个例子吧，比如你每月10号发工资5K，但每月的花销只有3K，多出来2K。这时，你可以去银行办理约定自动转存业务。

6、按周存钱

第一种方法：百元周

顾名思义，就是一周消费100元。工作日期间，全部的消费加起来，保持在100元以内，其余的钱存起来。这种方法要求比较严格，需要一定的自制力，对某些人来说，坚持下来可能会比较难，生活质量会受到影响。

第二种方法：52周攒钱挑战

这属于强制储蓄的一种方法，非常适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族。还可以积少成多，把零花钱聚起来，让小钱积累成沙，派上更大的用场。

第一周存10元，第二周存20元，第三周存30元……

第52周存520元。以此类推，一年能存13780元。

7、分开储蓄

如果你手中有一笔数额比较大的资金，你想要存入银行，但是有可能临时急用。怎么办?你可以选择分开储蓄。假如你有10万块，分为3份：2万、3万、5万三张存单，然后都存成一年期的定期存款。

在一年之内不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单。

8、365天存钱法

365存钱法，顾名思义就是按天存钱，这种方法就是真正的日积月累。

这个方法看上去非常简单，一年有365天，第一天存1元，第2天存2元，第3天存3元

以此类推···

一年下来，可以存到66795元

事实上，很多存不下钱的人，一般都是先消费后存钱，每个月工资一到账，吃喝玩乐不到一个月发现成为了月光族。所以，存钱之前最重要的是强制储蓄，一部分钱强制存起来，不到万不得已的时候不要动用。

同时，存钱更是一个日积月累的过程，然而只要你熬过了最开始的痛苦期，就会发现，存钱真的是一件很有趣的事情！最重要的是，收获很多。

毕竟，荷包越来越鼓，真的是很爽的一件事情。

建议阅读《巴比伦百万富翁的秘密》里面就讲了怎么还债的

我的建议是按照那个来的：

1.首先建议你将每月的收入的10%用于自己的基金定投，主要是为了积累自己的财富，待将来全部债务还清后，可提高到30%以上。

2.制定出详细的还债计划，并将它和你的债权人讲清楚。建议把你每月的收入的20%用以还债，如果有几个债主，则平均分成几份还给每一个债主，坚持几年，你必定可以还清全部债务，这是你已经养成良好的理财习惯，建议还清债务后，将每月的20%用于基金定投。

你越是躲避你的债务，你就会越来越是你越陷越深。只有尽快还清债务，你才可以从零出发想你自己的财富进军。

3.你每月的开销尽量做到事前规划好，尽可能不要超支。你可以多赚钱（可以兼职），但必须给自己买一份意外险和医疗险，因为你是家庭顶梁柱，给自己一份保障也是给家人一份保障。

4.如果你能够再次找到新的伴侣，你们可以一起奋斗。如果不行，尽量保住你的钱，因为现在结婚离婚就是最大的破财。

基金定投，风险小，但要坚持，用以将来的退休养老，所以现在只买不卖。

主要就是以这样的原则：多赚、多留、多滚

关于还债，你可以参考上面推荐的书籍。

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