现代社会，除了努力工作获得工资外，对财富进行正当管理也是必要的。要想让自己的财富增值，钱生钱，投资理财必不可少。下面，给大家分享一下一位宝妈的理财故事，希望能够对大家有所启发。

      先来看看宝妈的自述我是2015年开始理财的，说起来最先接触到的理财方式，除了银行定存就是你们攒钱助手呢~2014年11月攒钱助手时候我就开存了。不过家里意外太多了，很花钱。所以没存下什么钱就花掉了后来又买过股基和混合基金，太贪心又没有足够的知识和经验，亏了4000多，于是吓得赶紧赎回来了。去年8月开始，每月买富国天成基金定投400，打算给宝宝上学用。

      ——第1次沟通

      希望了解比如怎么合理理财，使财富值能够固定增长~像我85后，已经结婚，育有一孩儿，1岁。我的工作是教师，拿到手的工资每个月是3700。学校很忙，还带孩子，也没时间去兼职和开源。

      就是想问问，怎么着手，才能保证财富值一直增长？应该如何投资？我现在主要就是放在火鸡和攒钱助手里面赚利息、想想，我的财路好窄啊

      ——第2次沟通

      宝妈的故事，其实很多80、90后都有类似的体会。结婚、买房、生娃，花钱的事儿是一件接着一件；而年轻夫妻一般事业上又才刚起步，虽然忙碌但其实收入并不高。常常好不容易这段时间攒了一些钱，但过阵子遇到什么事情就不得不花出去了。

      如此看来，“如何通过理财赚钱”的确很有必要。但是，好规划理财师建议你先把这件事放一放。

      你应该先把以下这些事做了：

      § 夫妻双方都要制定好自己的职业发展规划，争取家庭收入能稳步上涨。

      § 处理好负债，高息负债(大于你的投资回报率)一定要尽早提前还。

      § 给家庭留一笔紧急备用金，同时将它与理财账户隔离。

      § 制定自己的理财目标。

      增加收入能更快地积累理财本金；管理好负债可以避免额外的支出；而紧急备用金是为了应急，那为什么要隔离呢？想一想就明白了，如果老从理财账户里面掏钱，你会觉得赚的还没花的多，理财的积极性就被打击了。再加上有些理财是有封闭期的，未到期又不能取出，到时候有你着急的。

      提到理财目标，我记得当时特意问了宝妈的理财目标。她的回答是“使财富值能够固定增长”，其实咱们理财都是为了这个目标，总不会有傻宝宝希望自己越理越穷吧

      我们来看一些正确的理财目标：

      § 我的预期年化预期收益目标是每年10%。

      § 隔壁小王太气人，每个月1万1比我多1千；我就想通过理财给自己加薪超过他！

      § 妈妈担心我孤独终老，所以我从现在起要存尽量多的养老钱，让孤独终老来得更幸福一些。

      总结一下：这些目标，都很具体，让我们有动力去实现；能够量化，方便我们根据目标来指导理财。总之，一个清晰的目标能让我们理财目标更容易达成！

宝妈的理财点评

      鉴于获得的信息有限，与其给出一份严肃的理财规划方案，我想，不妨就通过你反馈的信息来做针对性的点评和建议吧。

      1. 基金：坚持定投

      虽然犯了小白的错误，导致了基金亏损，但宝妈后来果断补救，做对了两点：一是及时止损，对于自己不懂导致的投资亏损，及时亏损是正确的。二是开始定投，并且为定投的基金设立了目标。

      2.投资组合：货币基金+P2P网贷+基金定投

      宝妈觉得自己的财路窄。其实也不尽然，我倒是觉得，宝妈“高风险的基金+中风险的P2P网贷+低风险的货币基金”这样的配置其实已经不错了。

      对于普通人来说，如果现在积蓄不多，风险承受能力不强，不应该过于追求风险太高的投资品，特别是像贵金属、股票这些。而有些投资需要专业知识和能力的，比如ETF、分级基金等，也不建议盲目尝试。

      财路并不是越多越好，要抓住几个好的，适合你的，能稳稳赚钱的就行。挖太多的坑，反而可能吃力不讨好，甚至造成不必要的亏损。

宝妈的投资组合方案

      如果宝妈“嫌弃”自己的预期年化预期收益率不高的话，好规划理财师建议可以采取具体以下的策略：

      § 理财账户中就不配置货币基金，用靠谱的P2P网贷(例如宝宝妈自己提到的攒钱助手)来代替中低风险资产。

      § 加大对基金定投的投入。权益类基金的话可以帮助我们争取更高的预期年化预期收益，除了为宝宝教育准备的基金，是不是可以增加例如养老之类的基金呢？

      § 当然，为了控制投资组合的整体风险，我们可以引入像国债这样的无风险投资品。

      这样调整后会如何呢？大家可以看看下表，具体可以根据自己的实际情况进行调整。

      这样的组合，如果能够保证你投资的P2P网贷靠谱安全，而且你对平台产品持续观察，保持风控，这样就相当于投资组合中60%投资于中低风险的资产；剩下的40%虽然理论上投资于高风险的基金；但是因为的市场点位较低，现在开始基金定投，并且能够坚持下去，长期的风险也是不高的。

身边的朋友说女人要对自己好一点，买高档的化妆品，名牌的衣服，做喜欢的事情 ，到底应该这样吗？

《理财宫心计》（高洋）电子书网盘下载免费在线阅读

链接：https://pan.baidu.com/s/1_jzWCWpFAW6sAPEUSXX74Q

书名：理财宫心计

作者：高洋

豆瓣评分：7.9

出版年份：2010-9

页数：230

内容简介：

《这样做女人最有钱2•理财宫心计》以时尚、轻松的语言，为读者讲述了三个都市女子精彩的理财故事。其实，要求女人完全像男人那样理性的消费，是不可能的，女人的性感之处就在于的随性所欲，但是过度的消费会使你无财可理，所以《这样做女人最有钱2•理财宫心计》提醒并教会现代女性，一定要培养自己的理财能力，为以后的人生做好打算！女人要有钱，先从点滴做起！宠爱别人前，先学会宠爱自己！

女孩子不会存钱，怎么办？

应该啊，女人不光是为别人而活，你该为自己而活，对自己好一点。告诉你一个故事吧：有个女孩很漂亮，对自己很有信息，她为了自己的男朋友u，甘心做黄脸婆，于是每天在 家做家务、烧饭，时间久这样慢慢的过去了，一开始男孩还挺感动的，可是时间长了之后，男的被身边漂亮的女孩吸引，慢慢的疏远女孩子。两人每天只会吵架，后来分手了。女孩很伤心，就想身边的朋友吐苦水，她的朋友们太她去换造行，带她去买新衣服，甚至陪她去面试，给她信心。女孩后来成为一家公司的主管，在2年后，一次公司合作案上，女孩跟男孩见面了，男孩被女孩所吸引，但他没认出女孩，在一次追她，但是女孩不原谅女孩，两人没有在一起。我认为女人就应该对自己好，让自己享受一下生活，不能委屈自己。

月收入3000元，如何理财

刚工作的时候我住过一间小黑屋，没有窗户的那种。上楼的时候会看见老鼠，家里有会飞的蟑螂和永远在滴水的下水道?女孩们希望自己的存款能多一点、再多一点，真的不是拜金，只是想给自己一点物质上的安全感。在头发花白的时候，在只有一个人的时候，依然能自由选择如何去度过。

Hey，美妞们~

很多人会问：“怎么才能存到人生的第一个100万元”？可能在很多人看来100万就是一个走上暴富的里程碑吧。

今天，在存到100万之前，我们先来谈谈，当你存到了人生的第一个一万块，你该怎么去打理。当然这些理财方式，适用于你存到人生的第一个10万，第一个100万，钱生钱，什么时候都可以开始。

我的资产上万了！

刚上班的时事，收入一般，不知道如何攒钱，虽然收入稳定，却总是月月光，看着别人存下钱，总是羡慕，不知道自己什么时候能存下10万、20万。

后来，上班的第二年，自己存到了1万块。看着账户里变成5位数的感受是什么呢？大概是觉得自己马上就可以暴富了吧?但是其实，连买个冰箱都难?

我曾问过我爸爸，他人生中的第一个1万块是怎么存下来的。他说那个时候的1万块，在村里就是个“万元户”了。那个时候他在乡镇企业当个维修工，1个月满打满算的工资也就二三百块。1万元就相当于不吃不喝将近四年的积蓄。

1万元在过去和现在的概念肯定不同。现在看来，可能只是一笔小钱，但是理财的精髓就是“勿以财小而不理”和“拿时间换效益”。你如何打理这1万块，若干年后得到的回报是不同的。

她们的第一个1万块

-第一类故事，让人心酸

丹丹，女，27岁。“我的钱都是抠出来的”

13年，毕业实习那会，是12月。那个时候，自己孤身一人来到了一个不算一线的省会城市，带了床被子，拎了个包。毕业季，找了份广告公司的工作，每天出去跑业务。周六兼职发传单，一天80块钱吧，工资加班加点也就1800，一个月下来自己的净收入大概是2500块左右。

在离公司特别远的地方，租了个单间，200块。中午和晚上，都是买几块的面条，一天花不到10元，但是那时候心态好，虽然辛苦，但是特别高兴；省吃俭用，一个月花不到400元，大概大半年以后银行卡里就有小10000了。那个时候特别开心。

-第二类故事，惊喜收益

多多，女，25岁：“我可能会怀念有压岁钱的日子”

人生最大的惊喜收益可能就是压岁钱了吧。这笔钱我一直收到大四，也就存到大四。到大四那年看账户的时候，已经有了1万多块。这么多年放在银行，也省去了打理。

大学的时候，努力认真学习，两个学期的奖学金，也有大几千块，都存进了银行。后来出来工作的时候本以为自己的启动资金以为还不错，谁知道花起钱来就是少得可怜了。什么房租押一付三，工资扣去水电房租加花销，连个毛头都不剩。平常跟小姐妹出去，连看个电影，都要精打细算半天。

收入这方面，我还是怀念压岁钱?

-第三类故事，进入投资行业，无限可能

小雪，女，34岁：“炒股炒出来的1万块，却打死也不敢入股市了”

24岁结的婚。人生第一个一万块是长辈给的。寓意是万里挑一。那个时候不懂理财投资，又没有孩子，觉得压力不大，姐妹说股市碰上了牛市，几天就能翻番。于是就买了股票，买了没多久碰上它连续12个涨停，十二个涨停只是十二个交易日而已，也就是说，不到20天，本金一下变成了2万多。但是后来为什么不敢再玩了，想必你们也知道了，玩了一个月左右，我的钱又跌回去了，差点没保本。

一方面没有时间研究，另一方面，不懂投资的办法，这一万块也多少相当我的全部积蓄，这一涨一跌，我的心都要跳出来了，还是不玩了好。

买不了车，买不了房的一万块，我该怎么打理呢？

人生中第一个一万块，说它多，买不了车、买不了房，说它少，又觉得是自己真正开始存钱的第一步。那么这第一个1万块，该怎么打理，才能够让它发挥最大的价值呢？这里以十年期为例，看看怎么去打理最符合你的当下情况~

一、最简单的银行活期

目前活期利率是0.35%，那么1万元就这么放在银行里不管它，十年之后：11.0035^10=1.03556，十年时间增涨了355块多，十年收益是3.55%。

二、最懒惰的银行定期

目前一年期定存利率1.5%，那么1万元放在银行，每个转存一次一年期，十年之后：11.015^10=1.1605万，十年期间增涨了1650元，十年收益是16.5%。

如果是三年期定存呢？利率2.75%，每隔三年去转存一次，九年之后：1（1+0.02753）^3=1.2684万，九年增涨了2684元，收益是26.84%。

三、最稳健的国债

三年期国债年利率是4.92%，五年期国债利率5.32%，1万元买两个五年期国债，十年之后：1+10.053210=15320，收益5320元，十年收益是53.2%。

以上几种都是把钱放在银行里，基本上不用自己太操心。适用于平常没有时间打理的美妞们。最大的优势便是只要银行不倒，你的1万块钱就不会丢，当然，连本带利。

355块钱收益和5320块钱收益的差距，可以看出，即使只放银行，从活期到定期，十年下来，收益都有大不同。甚至相差十几倍。如果你的本金放大，那么收益绝对值相差可以说是天壤之别。

四、最健康的保本理财产品

理财产品因为风险高低不同，预期的年化收益也不尽相同。网上有很多理财产品近期的收益可以查询，美妞们在选择理财产品时一定要看清楚合同，自己的产品是否保本，因为年化收益只是预期，预期就是存在风险的，重要的事情说一遍，大家记住便是！

保本理财产品年化收益在4.5%应该是没有什么问题的。十年之后：11.045^10=1.5529，收益5529元。虽然年化收益比国债年利率要低，但是这里有个复利的算法，也就是利滚利，上一期的本金加利息作为下一期的本金！

如果选择不保本的理财产品年化收益平均应该在6%左右，在每年都按预期拿回本金和利息的情况下，十年之后：11.06^10=1.7908，收益7908元，收益是79.08%，如果年化收益达到7.3%，那么一万块十年是可以翻倍的！

五、最时尚的P2P互联网理财

P2P因门槛低资金灵活度高又不需要太多时间打理而深受女性投资者欢迎，近期的国家监管也给跑路平台上了一道大锁。

但是选择P2P平台切忌不可盲目。一定要P2P平均预期收益在10%左右，以某平台预期收益9.3%为例，十年之后：11.093^10=2.4333，收益14333元，收益达到143%。

六、胆子大，购买股票和基金

如果觉得十年翻倍还不足已超越CPI，而且这1万块钱你真的没有更好的去处了，不妨大胆尝试基金或股票。我们以风险最高的股票为例，我们不去想着企图能抓到一只妖股，就像前面的小雪为例，一只股票扣除手续费用收益三周达到了200%。

当然，股票需要你有非常多的时间去关注和了解，并且要眼光非常精准，当然，还有一点，心理承受能力要很高，这与你的理财观念相关。

理财手段虽有各种变异，但基本上都不会脱离以上种种。这里面除了银行存款、国债和保本理财产品之外，都是存在风险的。我们算收益时都是按理想状态计算的，买错股票，股票退市的也不在少数哈。

当然了，除了直接拿钱生钱之外，我们还可以拿钱生点别的。在职场中，就要学会让自己多学点东西。关于存钱，其实不应该只看每个月可以存下多少钱，而要先看看自己的职位能跳多高，薪水能涨多少。

试想一下，一个月赚3万元和一个月收入10万元的差距有多大，光是年薪就相差84万元，10年下来就是840万元，若再加上复利，钱滚钱早已超过千万元。因此，创造财富的第一步是，先把自己打造成老板眼中的绩优股，让每个月现金流入的速度变快、数额变大，才能如巴菲特所说的，像滚雪球一样慢慢滚出财富来。

20岁的你，也许正在憧憬着属于自己的温馨甜蜜的小窝30岁的你，也许正经营自己蒸蒸日上的事业40岁的你，也许已经从容淡定宠辱不惊。

但是，无论身在何时，我们都无法不面对一个现实，那就是随时随地要花钱。只有经济独立才能人格独立，不是吗？

从1万到100万，勿以钱小而不理哦~

今日讨论话题：你是什么时候存到了人生的第一个1万块的呢？

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者想要更进阶的提升关于在理财方面的知识，开头就先给大家推荐一个靠谱的《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！

今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。

一、让存款变得更多

那么，理财的正确方式应该第一步开始存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资。

在这里我介绍一种52周存钱法，它能够保证你在一年之内存下的金额最低也有13780元。

52周存钱法简单来说就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。

一年期算下来会有多少钱呢？

10+20+30+40+50+…………+520=13780

起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。

固然， 不少人都认为第一周存下10元真的非常轻松了，你起步的金额可以是100元，或是直接从1000元开始。

如果有结余的可以存钱，结余多的多存，结余少的少存。

在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。

可能你觉得这样子省钱非常辛苦，那每个月你能够从这部分存款中取出一个适合的金额，可以满足自己的一个较奢侈的梦想，能够做到轻松和开心地理财。

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二、钱少也能理财的方法

我们都晓得，投资银行存款或者基金定投，大多数是使用闲钱，在紧急需要这笔钱的时候拿不出来，不仅会落入很尴尬的境地，还会耽误很多功夫。

但是如果你钱很少，没有什么闲钱，应该怎么办呢？

没关系，这个投资方法能很有效地解决大家的问题，那就是十二投资法。

每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，这就是“十二投资法”，可以得到最好的收获，并坚持固定投资。

依照这种方式继续下去，你每个月都能强制性的存下一笔钱，而且都可以用在正常了理财下，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。

这时，如果你需要很多资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决燃眉之急了。

如果没有用钱的需求，则可以将到账的本金和利息，连同这个月准备投资的资金再继续投资。

这种方式可以用来投资基金定投和银行理财产品。

三、应该怎么理财？

目前理财产品多种多样，但根本原则和技巧上还是有很多共同之处的，对于手中没什么闲钱的朋友们，可以从下面入手。

第一步还是要保证自己正常的生活开销，也就意味着在我们理财前要留足自己生活上的流动资金，以备不时之需。建议大家还是留下3个月的周转资金比较保险。

这笔钱大家也可以存放在支付宝或者微信零钱通里面。

在满足生活所需的情况下，资金有结余，就可以用来投资。

虽然不同人群每月能拿出的理财成本会有差异，但实际上工薪阶层选择相差无几。普通人理财的方式主要集中在银行理财、基金、股票和黄金。

每个人对于每种理财方式的具体配置取决于理财方式的风险大小，风险排序如下：

股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。

其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都很高，与固收类的理财产品是没有办法去比较的，降低风险的方式还可以选择基金定投。

股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置。

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