一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是大家想要在理财方面更进阶地提升自己的能力，在开头，有一个十分靠谱的《理财训练营》课程推荐给大家:：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！

今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。

一、让存款变得更多

那么，理财的第一个步骤就是去存款，先攒下自己的首笔钱，然后再利用这笔钱去投资，这才是理财的正确方式。

在这里我介绍一种52周存钱法，它能够保证你在一年之内存下的金额最低也有13780元。

52周存钱法，直白的话来讲就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。

接着这样算下去，总共来说一年有多少钱？

10+20+30+40+50+…………+520=13780

起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。

诚然，许多人都感觉第一周存下10元实在太简单了，你能够从100元开始，你也可以直接索性从1000元启动。

大家凭自己的情况决定存多少钱，剩的多多存，剩的少少存。

在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。

恐怕你认为这样子省钱是辛苦的，那从这部分存款中你可以每个月取出一个合适的金额，让自己一个相对奢侈的愿望能得到满足，做到轻松惬意和愉快地理财。

如若担忧自己的存钱计划没有办法坚持，有打退堂鼓的想法，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力

二、钱少也能理财的方法

我们都了解，基金定投或是投资银行存款，一般说来最好是使用闲钱，防止在紧急用钱的时候，这笔钱不能套现，就会十分尴尬。

但是如果你钱很少，没有什么闲钱，应该怎么办呢？

下面，学姐偷偷告诉大家一个投资方法--十二投资法。

“十二投资法”诠释一下，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，从而得到最好的利益，并坚持每月都投资。

这样子坚持下去，你每个月都能强制存一笔钱，而且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。

这个时候，若你要用大量资金，都可以拿已到账或者将要到账的本金达到你的目的。

如果没有用钱的需求，则可以将到账的本金和利息，连同这个月准备投资的资金再继续投资。

不管是基金定投，还是银行理财产品，都可以用这种方式投资。

三、应该怎么理财？

虽然理财方式多种多样，但根本的原则和技巧却是共通的，对于收入不是很多的朋友来说，那么就可以从下面这几个方向入手。

第一步要保证正常生活开支，即理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金。按照一般的情况，建议留下3个月的生活开支。

这笔钱我们也可以放在货币基金里面，例如：支付宝旗下的余额宝或者微信里的零钱通。

在保持基本生活状态的情况下，结余的资金可拿来投资。

尽管不同的人们在理财成本上不尽相同，但工薪阶层的选择却并没有多大的差别。人们会有很多的理财选择，但普通人会更多的把钱放在银行理财、基金、股票和黄金上。

理财方式配置的不同，取决于人们抗风险的能力，风险排序如下：

股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。

其中，股票基金是浮动收益类理财产品，收益和风险都不稳定，与这些固收类的理财产品是不能放在同一个维度上去比较的，基金定投的方式与投资股票相比，风险会降低一些。

用于博取收益的高风险理财产品可以选择股票和股权投资，避险资产可以选择黄金来配置。

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以上是我对《男，23岁，月收入4500，月支出1000左右，无其他负担，请教各位如何理财，适合那些理财方式。》的回答，望采纳~

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现阶段怎样理财比较好

央视有很多主持都受到大家的欢迎和爱戴，尤其是很多女''名嘴''，不仅主持功底深厚，业务能力强悍，更是各个都很漂亮端庄，各有各的风范。而张泉灵这位女主持，虽然名气不及总是登上春晚大舞台的那几位，但她的优秀也给观众们留下了很多深刻的印象。1973年，张泉灵出生在上海，后考入北京大学，因为在校时的优异表现，还有着''北大才女''的美名。

2000年，成为了新版《东方时空》的总主持人，同时担任了《人物周刊》、《焦点访谈》、《新闻会客厅》等栏目的主持人。但在事业蒸蒸日上时，2015年年初，在央视工作了快20个年头的张泉灵突然开始天天咳血。去医院检查医生告诉她不排除肺癌的可能，这个检查结果给了她很大的打击。从那以后，她开始思考未来的人生路该怎样走。但好在经过一番检查，排除了这个可能。虽然身体没什么大碍，但这个过程中张泉灵也做好了一个决定，就是在42岁时辞职央视，自己创业。

辞职后，带着央视的光环，几年时间成长为一个成功的投资人，成立了自己的公司，拥有几十家企业的股份。其实很多人认为张泉灵的出走是因为乌龙病情，但其实这只是一个''借口''。在她的某次演讲中，也说到了她离开央视打的是什么''算盘''。对于像她这样成名很早的媒体人来说，42岁的年纪，有才识有梦想，有自己的欲望。在央视这个平台，她已经积累了足够多的社会财富，这种情况下更需要的是精神的富足。

这也不禁让我们想起那个多灾多难的2008年，汶川发生了特大级地震。

作为央视记者的张泉灵，听到这个消息之后，第一时间就赶往了灾区进行报道并泪洒当场。

这也让我们认识了一个有血有肉的央视主持张泉灵。当初因为一次“乌龙事件”离开央视的张泉灵现在过得怎么样呢？这一切，还要从她的人生经历开始说起。

从小聪慧，北大才女

，张泉灵出生在上海。虽然张泉灵家并不是什么大富大贵之家，但是父母十分重视她的教育。

相对于别的父母动不动就打骂孩子，张泉灵的父母从小就对她实施的是鼓励教育，像朋友一样和她相处。正是因为父母这样的教育，所以小时候的张泉灵就很有自己的主见，自己想去做的一定要尽自己的全力去做到。小时候的张泉灵就十分聪明，再加上自己在学习上十分刻苦努力，所以最后她考上了北京大学，攻读德语语言。

虽然学的并不是热门的专业，但是张泉灵在大学期间还是丝毫不敢懈怠。

支付宝产品体验分析报告之产品体验（1）

现在的股市 行情不太好，但可以基金定投！基金定投！

基金有开放式和封闭式两种，开放式基金可以直接在基金公司网站（需开通网银）或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票帐户，象买卖股票一样购买。

开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。通过长期投资，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

基金本来就是追求长期收益的上选。如果是定投的方式，还可以抹平短期波动引起的收益损失，既然是追求长线收益，可选择目标收益最高的品种，指数基金。指数基金本来就优选了标的，具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股，由于具有一定的样板数，就避免了个股风险。并且避免了经济周期对单个行业的影响。由于是长期定投，用时间消化了高收益品种必然的高风险特征。

建议选择优质基金公司的产品。如华夏，易方达，南方等，建议指数选用沪深300和小盘指数。可通过证券公司，开个基金账户，让专业投资经理为你服务，有些指数基金品种通过证券公司免手续费，更降低你的投资成本。

钱不多， 不需要分散定投，用时间复利为你赚钱，集中在一两只基金就可以了。基金定投要选后端收费模式，分红方式选红利再投资就可以了.

现在投资做什么比较好？

一、体验环境 二、产品体验2.1 战略层 2.1.1 产品定位由阿里巴巴集团创办的支付宝是目前国内领先的独立第三方支付平台，致力于为中国电子商务运营商、互联网和个体商户提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。如今支付宝产品不断升级，具备手机钱包（含余额宝、朋友支付等）和场景平台支付（含生活服务支付、线下商家支付及理财场景等）功能，覆盖的业务范围也越来越广，现已占据线上线下消费移动支付的榜首位置。2.1.2 用户需求支付宝经过多年的战略调整和产品改革，基于淘宝和其他第三方平台APP的网购支付以及转账交易的用户基础需求，衍生出众多额外的用户支付场景需求。依据支付宝的各业务使用人数和使用频次可分为核心需求业务、重点需求业务、一般需求业务。 ①核心业务：在移动端进行的在线支付业务以及基于淘宝、天猫等第三方平台的网购支付服务、转账、收付款等核心需求业务； ②重点需求业务：与生活相关的出行、城市服务、购物娱乐以及财富管理等便民生活需求业务； ③一般需求业务：基于朋友之间的社交服务和教育公益等使用频次较低的业务。 据支付宝官方报道称，2016年支付宝注册用户数量已超过6亿。2016年上半年支付宝的月活跃用户数量29472.7万人，日活跃用户数量8382.7万人，2016全年内4.5亿实名用户使用了支付宝。以上数据表明支付宝在第三方移动支付领域牢牢占据霸主地位，由此可见用户对支付宝的需求和粘性之强大。2.1.3 市场及用户分析1）移动支付市场分析 据支付宝发布的2016年中国人全民账单显示，2016年4.5亿实名用户使用了支付宝，71%的支付笔数发生在移动端，超10亿人次使用线上公共服务；80后人均支付金额已超过12万元，90后使用移动支付更是高达91%；支付宝账单表明中国主力消费者已经完全转移到80后、90后年龄层，同时，移动支付成为新时代消费理念升级的重要体现。 从省级地区的全年支付总金额来看，沿海的广东排名第一，占到全国的16%，随后是浙江、江苏。从人均支付金额来看，位列第一的上海人均支付金额达到14.8万元，是2015年的近1.5倍。支付类应用图谱2）用户群体分析 移动支付主要为男性本科及以下学历中青年用户 3）用户使用行为分析 移动支付最大用户需求是操作便捷 用户最大的担忧是移动支付安全隐患和付款失败 用户最想改善的是移动支付安全性和应用场景范围2.2  范围层支付宝具备了众多培养用户习惯和信任感的基础功能，极大的满足了用户需求；然而具备其他同类产品没有的具竞争优势的一些特色功能显得尤为重要。2.2.1 基础功能在线支付、基于第三方APP的网购消费（含天猫、淘宝等）、投资金融理财、与生活相关的出行、娱乐、转账、城市服务等2.2.2 特色功能1）到位 2015年愚人节支付宝的一个恶搞视频里所展现的满足用户各种奇葩需求的【到位】真的上线了，这个特色功能和【扫一扫】、【付款】【卡券】并列在首页的上方位置，足以见得其重要性。 【到位】是一个基于实名和信用的以人为单位的O2O平台。主要功能分为「找服务」和「去帮忙」两大模块。具体服务细分为手绘、情感咨询、摄影、专业咨询、运动健身、维修等板块。 【到位】成为支付宝布局本地生活服务的一个新入口，借助共享经济打造出新的陌生人之间的社交关系链，让用户的海量需求得到海量的供给资源，并致力于促成资源分配的最大化，让用户之间彼此获益，从而增加用户粘性。 2)  芝麻信用 支付宝的【芝麻信用】有两个入口，一个在首页“全部应用”的财富管理页面里；另一个入口在“我的”主页里。 【芝麻信用】作为中国有史以来首个个人信用评分的征信体系，一定程度上可以直观呈现出用户的信用水平。芝麻信用分的计算基础主要包含用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。芝麻信用分最低350分，最高950分，分数越高代表信用程度越好。 【芝麻信用】分数与贷款、出行、旅行、租房以及婚恋等领域息息相关，当用户的芝麻分达到一定数值后，可以享受租车、住酒店时不用再交押金，贷款可以更快的得到批复等福利，让用户通过良好的行为构建的征信体系获得实实在在的利益与便捷。 3)社交平台 【朋友】是支付宝的四大标签页之一，致力于搭建朋友间的即时通讯和经济往来的社交平台。 支付宝搭建的社交平台主推的是建群买单管理经费，让朋友家人之间支付更加便捷，此外，生活号在【朋友】页做折叠。关于【朋友】页的更多功能会在框架层里详细说明，此处不深入探讨。 4) AR红包 支付宝的【AR红包】主要功能在于“藏红包“和”找红包“两大模块。 用户使用“藏红包”功能生成红包并藏在周围环境的某个物体或角落，让其他用户使用“找红包”功能获取。在寻找过程中，需要打开手机摄像头，结合实景进行。今年#支付宝扫福#便是AR红包应用的最佳实例。 【AR红包】真正发力点并不仅仅在于满足用户的趣味性和快感，对于支付宝的社交平台发展之路有一定的促进作用，但更多的优势还是迎合商家的线下营销活动，通过【AR红包】引导消费者前往消费场所，通过寻找商家事先在消费场所藏好的红包，促使消费者在该场所进行线下支付，达成交易。2.3 结构层 2.3.1 产品功能结构 基础功能： 付款、收款、转账生活服务： 信用卡还款、充值中心、城市服务（包括政务、医疗、交通等）、出行、电影、教育公益、外卖、天猫、淘宝、爱心捐赠等财富管理： 余额宝、定期理财、蚂蚁聚宝、彩票、股票、理财小工具（汇率换算、存款收益、房贷）社交： 红包（AR实景红包、个人红包、群红包）、亲密付、附近生活圈（到位）国民征信体系： 虚拟信用卡（花呗）、个人信用评级（芝麻信用分）2.3.2 用户使用流程图以余额宝为例：2.4 框架层 2.4.1 首页 2.4.2 口碑 2.4.3 朋友 2.4.4 我的 2.4.5 总结支付宝整个框架的放置自上而下基本符合用户的习惯，但某些主页的下拉显示内容结构混乱，标签不明晰，导致很多用户一般都不会点击查看。 其次，作为移动支付的第三方平台，支付宝在移动支付的领头地位无可撼动，但支付宝在除支付方面的其他应用和领域的尝试却不尽人意。但整体上来说，支付宝的四大主页能够满足广大用户的各方面需求，但可以改进的空间依旧很大，期待更能契合用户痛点的支付宝新版本早日面世。2.5 表现层新版本支付宝在PC端与移动端的主视觉统一，并采用蓝色为主色调。借用百度产品运营师白崎的一段话：在这个手机上APP图标红、橙、绿、蓝四种颜色集中扎堆的情况下，支付宝选择了偏蓝色，就是做 紫牛 的一种表现吧。至于为什么是蓝色？不用在意它，只要方便你在一堆APP里找到它就是好的。紫牛理论：请你一定注意到我紫牛理论出自《紫牛:从默默无闻到与众不同》，作者赛斯·高汀是这样解释的：在山野上看到非常巨大的毛皮光滑的黑白相间的奶牛，觉得很壮观，很漂亮，随着车往山里看，漫山遍野全是壮观的奶牛，开始很新鲜，后来很平常。虽然这些奶牛都很不错，但太多以后，已经无感了。如果这时候出现一头紫色的奶牛，只要出现一次，这一生当中都会记住这个场景。后来那本书是用紫牛这个概念不停地告诉大家要做一种让人过目不忘的营销。

我觉得这2个就不错：

1、小吃车、烧烤摊

这类的小吃不需要考虑房租、地段、投资风险等这些因素，可随时更换地点，灵活便捷。投资金额在1万元内，基本上是零风险。特别是春、夏、秋三个季节在各地大中小城市，城镇乡村的大街小巷，烧烤生意都非常火爆，因其食用方便，价格低，有特殊的炭香味深受人们的喜爱。

2、电动车充电桩

主要是在学校、小区、工厂等电动车聚集的地方投放充电桩设备，赚取电费差异来获取利润。通过云平台实现规模化管理。免去了房租、人工成本的费用，纯投资设备纯赚钱。

（1）发展前景好：政策扶持+市场需求

据了解，全国的电动车保有量已经超过了2亿辆，而充电设备设备的市场铺设率仅为5%，这表明，大部分的电动车充电安全问题无法得到保障！

为减少电动车火灾事件发生，早在去年，公安部和各省政府下发政策，明确要求小区安装具有充满自断电、定时断电功能的智能充电桩。市场需求和政策为建设充电桩提供了很好的条件！

（2）利润空间大：免加盟费+持续纯收益

免加盟费用，投资3-5万元即可成为加盟商，享受充电桩企业授予的区域保护政策以开发市场、设备安装等及一系列专业的团队服务指导。一台十路的智能充电桩成本在1500-2000元不等（充电桩、安装成本）每天净赚10元（保守最低收益），一个月是300，平均在6个月内就能回收成本。铺设的设备越多，回本越快！电动车充电是一种刚需，基本0风险！

（3）管理方便：运管平台管理+“躺赚”

智能电动车充电桩是互联网+设备，不需要专人看管，仅需一部手机就能操控给电动车充电，在手机后台查看所有信息：充车数量、每日收益、随时抄表、消费金额等。如果有任何问题都有专业的客服协助解决，只要运营得当，能实现稳稳的“躺赚”！

任何项目投资都有风险，在运营过程当中要注意方式方法，投资之前先对市场、产品有初步了解，并制作详细的投资方案。

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