工商银行企业网银“投资理财-网上汇市”功能需要客户的证书ID有“可理财”权限，否则无法使用。
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查询工行企业网上银行证书的权限方法：
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家庭财产管理数据库 表关系怎么建立
我对直销银行理财产品的一些总结
本文把理财产品分为三类（活期类、定期类、定活两便类），从两个维度（产品销售生命周期、资金流转），主要是我个人的理解，简单介绍一下目前市场上的理财产品。
一、活期类
活期，“活”在什么地方，当然指的就是资金活喽，买入后可以很方便的赎回。
1、产品销售生命周期
活期类产品只是理论上可以下架，实际上目前市场上的活期类产品都是长期在售的（所以产品ID可以固定为一个），不会下架，可以的下架方式有：
A）、实时下架，关闭购买入口，保留赎回入口。待所有用户赎回后，产品彻底不可见。
B）、实时下架，关闭购买、赎回入口，由产品方统一做客户资产赎回。
C）、N天后下架，保留购买、赎回入口。这种实际上是未下架，只是告知客户，产品将要下架。
2、资金流转
对于上图做如下说明：
1、产品支持什么方式购买？电子账户余额还是银行卡，还是都支持？
2、是否支持t+0赎回？
3、垫资资金池余额不足时，还能否支持t+0赎回？
4、赎回资金是必须回到原支付卡，还是可以为其他卡，客户是否可以选择，可以如何选择？
二、定期类
定期，“定”的意思就是买入后，不能随意赎回，不能主动赎回或者赎回收到很多限制。
1、产品销售生命周期
理财类：
理财类定期产品，在募集期结束后，就不再销售了（所以定期理财产品ID是变化的），可以重新生成新的一期产品进行销售。
不再销售的定期产品，可以的展现方式有：
A）、产品列表不可见
B）、产品列表可见，但置灰，不可点击
C）、产品列表可见，置灰，可点击查看产品详情，但是不能购买。
存款类：
定期存款类产品销售生命周期同活期产品，通常是长期在售（定期存款类产品ID可以固定为一个）。
2、资金流转
理财类：
对于上图做如下说明：
1、定期类理财产品资金赎回不是客户发起的，而是产品方发起的自动赎回。
2、赎回时间通常是固定的，在投资期结束后的几天内，称为：自动赎回期
3、如果客户发生的转让操作，则最终赎回到的账户是被转让的客户的账户，而非最初购买时的客户的账户。
4、转让操作不会改变产品的自动赎回日期。
5、转让功能有什么用？一方面，因为定期类理财客户不能主动发起赎回，如果有资金方面的需求需要赎回，可以通过转让功能完成；另一方面，如果该类产品已经停止销售或者收益率降低了，客户仍想购买该类产品，可以购买其他客户转让出来的，完成投资，享受高收益
存款类：
对于上图做如下说明：
1、定期存款通常可以提前支取，提前支取利息按活期利息结算。
2、定期存款到期可以自动续存，可以是本金续存、本息续存。
3、通常直销银行上仅支持使用电子账户余额进行存入，使用他行银行卡的情况并不多见。
4、到期日通常取值的是存入日期+存期的对日（举例存入日期为T年的10月18日，存期一年，则到期日为T+1年的10月18日），遇到无法取值2月29日时，取值2月28日。
三、定活两便类
定活两便通常指的是产品约定了一个存期，但是不限制你进行赎回，可以随时进行赎回操作，但是计算利息又和完全活期的方式不一样，通常是按靠档利息规则进行收益结算。
1、产品销售生命周期
定活两便类理财：即产品购买后可随时赎回，但是计算利息是根据存入持续时间按靠档利息计算的这类理财。
定活两便类理财，通常也是固定产品code，长期销售的。
2、资金流转
对于上图做如下说明：
1、客户可随时赎回，收益按靠档利息计算
2、存入持续时间越长、靠档利息越高。
3、收益通常比活期高、比定期稍低，但是灵活性比定期要好。
总结，理财产品大致可以分成如上三类，当然也有其他一些变种，但是应该都是从如上的原型中拓展创新出来的，这里就不再细分介绍。
对于工薪阶层该如何理财呢？每月工资不高，属于月光族，有什么好的理财方法呢？
如果规范一点的活可以建四张表，其中所有表的id为主键：
家庭成员表(id,姓名，亲属关系，工作状况)
系统用户表（id,家庭成员ID（外键），登录用户名，登录密码，系统角色）
理财类型表(id,类型名称)
账务表 （id,家庭成员表ID（外键），时间，金额，来源或用途,收入|支出,理财类型ID（外键））
如果有问题可以HI我
一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？
做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要提升自己在理财方面的技能，首先在开头给大家安利一个靠谱的 《理财训练营》课程：限时特惠！《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财首先要进行的就是存款，首先要攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资，这才是理财的正确方式。
现在我来给你介绍一种方法，叫做52周存钱法，它能够保障你一年最低会存下13780元。
52周存钱法，就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
一年期算下来会有多少钱呢？
10+20+30+40+50+......+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
确实，第一周存下10元相当一部分人都觉得实在太简单了，你起步的金额可以是100元，或是直接从1000元开始。
大家凭自己的情况来存钱，剩余的多的多存，剩的少的少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
可能你觉得这样子省钱非常辛苦，那每个月你能够从这部分存款中取出一个适合的金额，让自己一个相对奢侈的愿望能得到满足，做到轻松惬意和愉快地理财。
倘若畏惧自己的存钱计划没有办法坚持不懈，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力
二、钱少也能理财的方法
我们都清楚，基金定投或是投资银行存款，一般来说最好是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。
可要是你没有太多钱，没有足够的投资资金该咋办呢？
不要着急，学姐这就教给大家一个投资方法——十二投资法。
每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，这就是“十二投资法”，从而得到最好的利益，并坚持每月都投资。
这样子坚持下去，你每个月都能强制存一笔钱，而且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，如果你需要很多资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决燃眉之急了。
若是不急着花钱，本息连同预算的投资金额可用于再一次投资。
这种方式对投资基金定投和银行理财产品都是有效的。
三、应该怎么理财？
虽然说目前市面上有很多种形式的理财产品，但在原则和技巧方面却是有共同点的，对于手中没什么闲钱的朋友们，可以从下面入手。
第一步我们当然要以正常生活开销为主，意思就是理财前还是要保证自己生活上的流动资金充足。一般来说最好留出3个月的花销。
这些钱为了方便花销和管理，大家可以存放在当下比较常用的货币基金里，例如支付宝或者微信零钱通中。
在保证基本开支够用的情况下，结余的资金就可以用来投资了。
即使每个阶层的人群在投入理财的成本上都有差异，但工薪阶层的选择也相差无几。在理财方式选择上，人们有很多不同的选项，一般会集中在银行理财、基金、股票和黄金。
人们的抗风险能力不同，也就决定了他们对理财方式配置的不同，风险排序如下:
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险很大，收益也不稳定，与固收类的理财产品是不能相提并论的，基金定投的风险与股票是不能相提并论的，它的风险更低。
股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置。
理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名
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