36岁就有200万的现金，你在同龄人当中算是佼佼者了，要知道目前36岁这个年龄段很多人都背负着上百万的房贷，很多人根本就没有存款。

至于36岁的时候有200万的现金如何理财才能在退休的时候账户上有超过1,000万的资金，这里面还是有很大的可能性做到的。

我们就按照你60周岁退休，那么你还有24年的操作空间，想要在24年之内让200万变成1,000万，相当于200万的增值空间是800万，总收益率是400%，相当于平均年化收益率达到16.6%。

但从目前理财市场的实际情况来看，既想要获得16.6%的年化收益，又想保证本金的安全，没有这种产品，目前最安全的理财产品是存款和国债，但这两类理财产品的年化收益率都低于5%跟16.6%还有很大的差距。

那这是不是意味着想要让200万变成1,000万不可能了呢？那当然不是。

有一种力量叫做复利，你有200万的本金，通过24年的复利投资之后，其实年化收益率不用达到16.6%，只需要保持每年7.3%左右的收益率就可以，然后通过不断的复利投资，将每年产生的收益继续投入本金当中让利滚利，这样24年之后，200万就可以变成1,000万左右。

而从目前整个理财市场的行情来看，想要获得年化收益率7.3%并不是非常难的一件事情，通过合理的组合投资之后，获得7.3%的年化收益率还是有很大的可能性的。

具体来说你你可以参考一下几种方式：

目前很多小银行都非常缺存款，如果你能够一次性在这些小银行存够50万5年定期，我相信很多小银行都可以给到5%左右的利率，然后这5年定期存款到期之后连本带息继续滚存，那么25年之后，你50万将会变成150万左右。

2、用50万购买一些股基型基金。

虽然基金的波动非常大，有时候甚至出现负收益，但从长期来看，长期持有一只成长型基金获得年化收益率8%以上，还是有很大的可能性的。

但你在购买基金的时候一定要选择那些有前景的行业基金，而且要重点看一下这些基金的投资标的，比如这些基金所持有的上市企业主要是那些在行业内排名前列，而且财务比较有 健康 的企业，这样以三年左右为一个周期获得年化8%的收益率，我觉得还是有很大的可能性的。

对这些基金投资所获得的收益，你可以继续进行复利投资，那么24年之后累计获得的收益将有可能达到225万。

很多人都觉得股票投资不挣钱，这里面很多人都是做短线投资，追涨杀跌，所以长期下来基本上不会赚钱。

想要跑赢股市，大家就要学会做价值投资，跟投资基金一样的逻辑，首先要选择一个有前景的行业，然后选择在行业内有一定实力，有一定行业地位的企业长期持有。

通过分析那些优质的企业，这些企业长期持有每年获得10%以上的年化收益率还是有很大的可能性的，假如把复利投资也计算在内，那么100万24年之后，有很大的机会会变成700万以上。

通过以上组合投资之后，24年之后你200万的本金有可能会变成1075万左右。

当然这种收益只是根据过去几年你股票基金市场的表现来推断，至于未来股票基金市场会有什么样的变化，谁也没法给出一个准确的判断，有可能未来股票基金市场表现得更好，但也有可能表现得比过去更差，所以最终能够获得多少收益要以实际情况为准。

但在这需要提醒的是，任何时候收益和风险都是对等，收益越高风险越大。想要在24年之内让200万变成1000万，那么你就需要承受一定的风险 ，如果你不想承受风险，那只能老老实实的放在银行里面存款，但200万放在银行里面存款，24年之后最多会变成600万左右。

600万虽然跟1,000万有较大的差距，但是我觉得按照我国养老水平以及消费水平的增长速度来看，等到你退休之后拥有600万资金，完全是可以保障你过上一个比较滋润的老年生活的。

题主36岁，也就是1984年出生的人。如果是男性的话，大概率会延迟退休估计退休年龄在63岁左右。这样子的话，离退休还有27年。

现在的问题转变成了如何通过理财在27年内将200万元翻5倍变成1000万元。看上去很困难，实际上复利会让其变得简单很多。

首先，题主要保证这200万元本金不能用作其他，37年内都要用来理财。其次，每年理财产生的投资收益要加入下一年的投资本金中继续参与理财，也就是所谓的利生利。

根据上面所说的，通过计算，题主要做到每年平均理财收益率在6.2%以上，27年后200万元就会变成1014万元。

6.2%的年化理财收益率说难不难、说简单也不简单。如果你只是每年定存那无法完成这个目标。因为市场上最好的定期存款产品的收益率只有5%且不是复利而是单利计息的。

这里需要做风险更大一些的投资了。建议买入债券基金和股票类基金。债券类基金的投资收益率变化不大，常规在5-7%之间，但最近行情比较差。股票类基金则风险与收益并存，选择一个投资不要那么激进的产品，比如，投资的是上证50、中证300里品种的股票基金。

通过债券基金和股票基金的比例配置，有可能做到每年平均6.2%的投资收益率的。

另外，我建议你也可以买入招商银行或是宁波银行的股票。因为这两家上市银行的投资收益率确实稳定且高。以招商银行为例，即使你运气特别差在2007年 a股最高点6124点位买入了招商银行，那时股价为21元，13年后的现价为44元，13年翻了2倍不止。一般人不可能买在最高点。假设你的运气也不怎么样，稍微好一点了，在2015年6月a股5178点买入的话，当时股价为13.64元，五年半的时间里投资收益率达到了222%，按照这个投资收益率完成27年200万到1000万也是没问题的。

总之，理财一定要持续，不能三天打鱼两天晒网，选择一个好的品种按年持有是能够完成小目标的。

最后，给理财小白们推荐一本入门级漫画书，《半小时漫画经济学》，书中用漫画给大家普及了基础理财知识，适合没有理财基础的朋友看看。

目前36岁，200万现金，想通过理财在退休时，账户上超过1000万。

这样算下来，从36岁到60岁，还有24年，这样算下来，平均每年收益率要达到6%，这样才有可能实现24年增长4倍的目标。

如果从收益率上来看，只需要达到6%就能够实现，但是现在的情况是，所有的比较安全的理财产品大概收益率都在4%左右，而要想达到6%左右的收益率目标，可能只有通过投资股市，才有可能实现了。

投资股市，需要学习丰富的理财知识，而且还要坚持价值投资，坚持长期持有，这样才有可能风险比较低，而收益相对比较稳健。

现在股市中，有不少的高分红绩优股，这些股票业绩优良，而且每年分红率都在5%左右，有些股票价格还低于净资产，如果是长期持有这些股票，那么每年的收益率可能也是比较稳健的。

如果长期持有高分红绩优股10年以上，一个是每年能够获得分红，而且每年净资产增长也会带动股价的上涨，还有就是持有股票也能够申购新股，中签了，也能够获得一些收益，这样算下来，可能每年能够实现10%左右的收益。

而如果每年持有高分红绩优股能够实现10%左右的收益，那么200万投资到这些高分红绩优股上面以后，只要长期持有，大概每年能够实现10%左右的收益，每年获得分红以后，也要持续投资到这些绩优股上，每年也要坚持打新股，那么24年以后，基本上有可能实现800万左右的收益，而账户也可能将达到1000万左右了。

综上所述，你现在36岁，如果拿着200万投资到股市高分红绩优股上面，然后长期持有，这样就有可能实现账户资金达到1000万的想法。

理论上通过理财是可以实现的，但实际操作还是很难达到1000万元的目标。

假如60岁退休，你36岁，还有24年的时间，以存款、基金、股票和期货等投资形式，分析实现1000万元目标的可能性。

1、数据说话，先做计算题

现在有200万元现金，退休时账户上超过1000万元，年均增长率是多少呢？

200*（1+x）Λ24=1000

x=0.0694

因此，年均增长率不低于6.94%，到退休时能够超过1000万。

2、有没有理财项目能达到年均6.94%呢？

（1）大额存款

按央行规定的基准利率，三年及以上是2.75%，即使各银行大额（100万元以上）存款允许利息上浮50%，利息也不会超过4.125%。显然，依靠银行存款，无法实现1000万的目标。

（2）购买基金

先选择排名靠前的大公司，毕竟大公司资金实力，人才济济，比如：天弘基金，易方达、汇添富和南方基金等。

其次，看基金产品的收益。看它近几年的收益曲线，客户回报。

再次，产品经理至关重要，那些既有理论，又有实战能力的基金，能为客户带来丰厚的回报。

今年8月，我选择了一款基金产品，是易方达高端制造，代号009049，基金经理是祁禾。

该基金属于开放型基金，2020年8月5日发起，12月17日，该基金净值1.4790，回报率在47.9%。

选取一款好的基金，能够获得丰厚的回报。

如果选择类似的基金产品，200万元本金理论上是可以达到1000万元的理财目标。

（3）投资股票

股票风险很大，但可以选择风险相对小、回报稳定的股票。通过分红、配股、送股实现长期、稳定的回报。

比如工商银行，601398，发行价3.12元。如果在2006年10月27日首日交易，以收盘价3.28元的价格购买200万元股票，股数60.98万股。到现在收益是多少呢？

A 分红收益

据工商银行股票分红公告统计，截止到2020年6月20日，工商银行股票共计分红14次，合计分红28.489元/10股，税后25.64元/10股；该股票无送股、转赠股。

从上市买入持有到现在14年，分红：60.98*25.64/10=156.35万元。

平均每年分红回报：11.17万元，回报率5.58%。

如果还有24年退休，23年的收益：256.91万元。

B 股票溢价收益

截止到2020年12月25日收盘价4.97元，收益：（4.97-3.28）*60.89=102.90万元，平均每年股价收益7.35万元，股价增长率3.675%。

23年的收益：169.05万元。

C 分红再次投入股票的收 益

每年把分红的钱再次投入该股票，23年的收益为：11.75（1+5.58%）Λ23=40.97万元

以上合计：256.91+169.05+40.97=466.93万元。

加上本金200万元，总计666.93万元。

因此，投资企业规模大，抗风险的上市公司，通过股票分红的方式，实现1000万元的目标还是有难度的。

（4）投资期货

期货是高收益、高风险的投资项目，收益和风险同时放大10-20倍，甚至更高。

今年下半年的黑色系列，铁矿石、螺纹钢、焦炭、焦煤等，从9月底开始启动，呈现单边上扬态势，如果能够把握抓住机会，就会赚得锅满盆满。

以焦炭2105合约为例：2020年9月30日收盘价1867.5元，12月25日收盘价2851元。

以200万元投资焦炭期货，9月30日建仓按20%的保证金最大可以持有100手（1手100吨）。

首次建仓买入25%，价格按当日均价1850，买入25手；10月23日回调以均价1920增仓25%，买入25手，合计持有50手，均价为1885元。

截止到12月28日10:10，焦炭2105价格2865元，此时卖出，盈利为：50*100（2856-1885）=485.5万元。如果满仓，盈利971万元。

投资期货，只要抓住机会，200万元的本钱，一次就可以实现1000万元的目标。但，方向错了，同样输得一干二净。

从事期货业务，是一种对等博弈零和 游戏 。如果没有多年的行业研究和期货知识储备，涉足期货风险巨大，稍有不慎倾家荡产。

总结

稳健的理财业务，在24年实现资产五倍增长，达到1000万的目标，是有难度的。有些投资理财项目，比如基金、期货、期权等理论上是可以实现的，但风险巨大，需要慎重选择。

个人建议，专业的事情交给专业人士去做，作为理财投资可以选择实力雄厚的基金公司。比如天弘、易方达、博时、南方等基金公司，再就是看基金经理，他们的理念、思路、从业经历、业绩、回撤等是否符合你的预期。

存款财富增长慢如蜗牛，股票耗时费神，期货风险巨大，黄金不易出手，房地产炒过头，没有太好的投资项目。作为上班族来说，在理财上适当配置点基金是我觉得是不错的选择。

这太简单了，不用等退休，现在就能直接让账户超过一千万，把200万人民币兑换成外币！

把200万人民币兑换成日元，那你要就有一千多万了；

如果兑换成韩元，越南盾，你成亿万富翁了；

买特斯拉的股票

按照国家发布的《关于工人退休、退职的暂行办法》（国发【1978】104号）文件规定：我国现行退休年龄是，男性60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁。而从最近的新闻来看，我国延迟退休基本上铁板钉钉上的事情了，你目前才36岁，可以说基本跑不了延迟退休的命。延迟退休执行后，男的正常是65周岁，女的则是60周岁。

我们保守的按照60周岁计算，你目前36岁，距离60周岁还有24年，24年的时间要把200万元变为1000万元，需要的年收益率是多少呢？我们假设这个收益率为n，则：

200万元*（1+n）^24=1000万元，可得n 7%，也就是说如果你60岁要退休，最近24年里，你平均的理财收益率要达到7%，才有可能实现在退休时达到1000万元的目的。

7%难吗？

7%说难也难，说容易也容易，说难在于一点，目前市面上的低风险投资产品（比如国债、定期存款、货币基金等）没有一个可以达到7%的，即使是地方小银行的五年定存都不可能达到这个数，所以说200万元，要依靠低风险操作，稳定的达到1000万元可以说，目前来看一点都不现实。

那为什么又说很容易呢？容易在于市面上的投资产品并不是只有低风险产品，以股票或者基金为例，要达到7%太过于容易，当然很多人会说，你这是高风险产品，很容易会亏损。但其实对股票和基金有所了解，你就知道，这两个只要不是退市或者清盘，你最多就是被套牢而已。而且你还可以通过购买那类基本不可能退市的股票（如证券股、行业第一的龙头企业等等）来避免。

现实中很多人投资股票或者基金之所以会亏，很大的一个原因在于短线投资，没能坚持长期持有，24年的时间，只要你坚持长期持有，再怎么的遇见一两次大牛市总不困难吧，如果你不是太贪心，2次牛市，适时下车，那么要达到1000万元很容易，毕竟在一个大牛市里面从200万涨到上千万的并不在少数。

当然更差一步，买个你们当地的学区房（其他房子价格或许不再上涨甚至下降，但学区房基本不存在这个问题），要是房市如同之前二十年走势，你也可以轻松变成1000万元，甚至还不需要24年的时间。

总结

36岁的人生能剩下200万元，如果你是白手起家，且目前已经有车有房，那么你已经是属于非常了不起的一个群体了，依靠的你的努力，到退休时，即使理财没达到1000万元，你自个在剩下个的钱达到1000万元也完全有可能；如果不是白手起家，证明你家庭条件不错，无论是哪种，你都不必担忧你的未来！

200万现金，仅仅是靠理财，到退休时，不可能增值到1000万，更不可能超过1000万。

无论买什么理财产品，都不可能在你退休时让你手里的200万增值到1000万以上。要想在退休时，让手里的200万现金变成1000多万，就只有做投资，具体做法有三种：

做生意

做什么生意？项目很多，只要是自己乐意做的，又确实具有广阔的市场前景的，就可以大胆去做。比如经济型的酒店，大型的副食日用品超市等等，都是很不错的项目。这两个项目，做好了，都有可能做成全国连锁品牌。无论你把哪个项目做成了全国连锁品牌，你的年收益都会在1000万以上，退休时，你手里的200万，不是变成1000多万，而是以亿来计算。

投资创业初期的有发展前途的企业

运气好的话，投资的企业发展壮大了，成了全国，或者是全球的知名企业，你就大发了，你就成亿万富翁了，退休时，你就会有花不完的钱，1000万，只是小钱，钱对你来说，只是一串数字而已。那时的你，可以十分任性地花钱，想买什么，就可以买什么，想去哪里 旅游 ，就去可以去哪里 旅游 ，想在哪里定居，就可以在哪里自建豪宅来定居。

买成优质股票

把你手里的200万，全部买成优质上市公司的股票，与优质上市公司一起成长。何为优质股票？业绩优良，年年高派现的企业的股票，就是优质股票，比如贵州茅台、五粮液、泸州老窖、中国人寿、中国平安、中国太保等，都是优质股。

投资都是有风险的，高收益，必然会伴随高风险。200万投资出去了，你有可能会成为千万富翁，亿万富豪，但是，你也可能会本无归，成为一个光蛋。

假如，你没有做投资的风险承受能力，那就买成银行的特色储蓄产品。记住，一定要买那种保本且有固定利率的特色储蓄产品。特色储蓄产品的年利率一般是4.2%，固定利率一般在1.2%至2%之间。固定利率是不变的，是无风险的。固定利率以上部分是变化的，是浮功的，是有风险的。把200万买成理财产品，在你退休前，如果运气好，每年都有4.2%的年收益，200万就会增长到630多万，这笔钱，足以让你过上舒适的晚年生活了。

我现在49岁了，很快50岁了，净资产估计有两三百万，不过很多还是在外面没收回来。疫情发生以后，生意越来越难做，也尝试去打工，都找不到合适工作。

我个人认为如果将近50岁，起码有一千万才能考虑退休，毕竟后面还有十来年时间才能拿退休金，而通货膨胀又太快了。现在 社会 很可能推行延迟退休，我们原来60岁退休的。可能会推迟到65岁。

一千万资产投资一年有50万投资收益，基本都一个家庭日常支出了，不过真正有1000万流动资产很难的，大部分人资产都是房产，扣除自己住的几百万住房，另外几百万最多一年能获得20多万收益。可能前几年还能够用，如果后面通胀厉害，可能就要使用本金了。这几百万能熬到65岁都很难的。

别说我现在没有一千万，就算有也未必够用到65岁，所以人生还要奋斗，要努力做生意或者工作的。

退休年龄按照60岁计算，还有24年

1000=200*（1+x）24（24次方）

x=0.07=7%

即年化 7% 的收益率，200万在24年后就变成1000万

推荐一个比较喜欢的 财经 大V 老齐推荐的2个组合，股债均配或偏债，具体看图，长期持有不动，超过7%年化收益应该没有问题，但是前提是你能耐得住寂寞和短时亏损，因为 时间是投资最好的朋友！

36岁人群购买什么保险实用点？

对于大部分人来说，是非常有必要去选择一些保险的。毕竟风险是没办法预测的，因此为了让自己得到更为全面的保障，大部分人都会选择购买保险去转移风险。

那对于【36岁人群】而言，到底需不需要购买保险呢？买保险需要注意些什么呢？学姐这就告诉你！

一、要给36岁人群买终身寿险吗？

就一个成年人而言，责任感的体现不仅是对于自身的保障，而且还要为家人的幸福生活着想。要是一个家庭经济核心不幸全残或者离世，入手了终身寿险的话，是可以为家人留下一笔钱的，至少可以保障家人的正常生活，至少整个家庭不会因为失去了主要经济来源而无法正常生活。

其实终身寿险不仅可以解决现实生活中经济风险对家人有可能造成的伤害，这笔资金又可以保障家人以后的生活，是一种明智的理财手段。

不过，终身寿险比较适合于收入比较稳定，资产实力很强大的人群投保，尤其是和定期寿险相比，终身寿险所需缴纳的保费也就更多，此外，终身寿险也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。

二、36岁人群保险怎么买？

36岁人群保险配置方案很轻易，这四种是一定要买的，即：重疾险，百万医疗险，寿险和意外险。

1.重疾险

重疾险其实是一种给付型保险，如果被保人符合保单的理赔要求，不管被保人花了多少医疗费用，保险公司都是按照保额来赔付的，和医疗险这种报销型保险有本质上的区别，重疾险的保额不光可以当做治疗费，也能用在家庭上，能够给家人以后的日常生活提供保障。

其实有一个地方大家还需注意一下，许多重大疾病并不是说被保人确诊之后就能立马赔付，需要被保人的疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种手术才可以获得相应的理赔金。

那么值得36岁人群买的重疾险有哪些呢？学姐对比了市面上几百款重疾险产品，给你们整理出来了下面这份值得买的重疾险榜单，赶快点击看看吧！

《推荐给36岁的你，十大便宜好价的重疾险大盘点！》

2.百万医疗险

市场上百万医疗险作为报销型产品，被保人在保险期间因病住院治疗产生的医疗费，一大部分费用都能通过百万医疗险报销，只要符合百万医疗险的保障范围并且超过免赔额即可。

可是在售的许多百万医疗险的一般医疗保障会设置1万元的免赔额，只有超过免赔额的部分才可以按照比例进行报销，如果低于免赔额无法报销。

3.寿险

寿险包括了定期寿险和终身寿险，定期寿险必须是在保险合同约定期限之内，被保人一旦身故或者全残的话，那保险公司会遵循合同约定的理赔方式，给予被保人一笔保险金。

终身寿险也是很多高净值家庭选择用作资产传承的手段，相当于是给子女存了一笔钱。提供保障并不是最主要的目的，而是把资产用保险的形式传承给后代，这也是为了规避遗产税。

4.意外险

谁都不知道明天和意外哪个先来，一旦发生了意外，对于家庭的经济影响是很大的，所以说足额的意外险可以帮助家庭抵御意外发生的经济损失。

三、市面上超火的36岁人群寿险产品测评！

其实市面上有很多36岁人群的保险产品，热度非常高。像寿险就有长城人寿司马台增额终身寿险、国联益利多2.0终身寿险、华贵大麦2022定期寿险（互联网专属）和阳光麦满分PRO定期寿险等等。

很多人可能会觉得热门的产品就一定好，或者公司的知名度越高的话，产品就一定越好，其实判断一款产品是否优秀是要看这款产品的保障内容、条款等方面，能够符合自身的保障需求，那才称得上好产品。

同样，学姐也整理了市面上大热门的一款增额终身寿险，各位小伙伴可以来看看：

《长城司马台增额终身寿险：首款新规增额终身寿，收益是惊喜还是惊吓？》

四、36岁人群寿险避雷小tips

现在的保险市场属于是“百花齐放”的状态，保险产品多种多样，也许同类型的产品在费用，赔偿，保障范围的方面都是有差异的。

都叫做寿险产品，一些产品或许只是保障身故，但是一些产品不但包含了对身故的保障，还囊括了对全残的保障，甚至是有些产品还可以保障一些意外身故/全残。

所以说，买保险产品是需要根据自身需求来选择的，不能说别人配置什么，自己跟着添置什么就好了，同一款产品可能适合别人，只是不符合你。

五、保险要在哪里买？

估计小伙伴也都基本清楚了36岁人群的保险，那么如果想买36岁人群保险的话要去哪买呢？

可选渠道分别是线上和线下两个，我们通过保险公司的线下服务网点配置是可行的，而且还是可以直接通过保险业务员来进行购买。

当然电销为保险公司的一个销售渠道，可以通过拨打保险公司电销热线电话的方法买保险。

同时，互联网保险销售平台也是一个很值得信任的投保方式，很多保险公司的保险产品都会在这个平台中进行销售，直接使用手机或者电脑上就可以完成投保。

当然了，实际上除了上述所讲到的这些投保方式之外，保险公司官方微信，官方网站，或者专属app也是可以购买保险产品的。

那么线上和线下渠道到底都有什么样的区别呢？选择去哪里买保险才更划算呢？网上保险是可以相信的吗？而我们具体又该如何选择呢？

别担心！这些问题的答案，下方链接里都有！千万不要错过哦！

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

六、一家人怎么买保险？

首先就是说到一般的家庭配置保险，我们买保险的时候，顺序应该以这个来进行：家庭经济支柱＞孩子＞老人！

因为中年人毕竟是是一个家庭的顶梁柱，顶梁柱通常就需要承担着最主要的经济来源，一旦家中主要经济来源发生了意外之后，那么整个家庭想必也会一步步陷入经济危机之中，这时候就很有可能连日常生活都无法保障，那么给家庭的经济支柱购买一份保险是优先考虑的事情。

接着就是孩子，孩子往往因为抵抗力不强而容易受到伤害，所以孩子也是需要有保险来提供保障的。

最后对于经济条件还不错的家庭来说，老人的赡养问题也是不容忽视的，所以建议在给家庭经济支柱跟孩子投保了保险以后，也应该给老人配置好保险。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

不少小伙伴想知道36岁人群适合买哪些保险？又应该注意哪些问题？

学姐趁此机会就来和大家一起去分析一下36岁人群该如何配置保险。

来不及阅读下文的小伙伴可以先收藏这篇文章：

《36岁的你适合买哪款保险？》

一、36岁人群真的有必要买保险吗？

36岁人群，一般情况下，大多数人都已经为人父母了，身上背负的不仅是自己的前程事业，还要承担家庭责任；因而作为家庭的关键成员，为36岁人群配置保险还是相当有必要的。

说到重大疾病，绝大部分的人在听到医生肯定的说到：“你确诊得了某某重病”之前，一般情况下都会直接抱有侥幸心理，觉得自己身体一直以来都还可以，一定不会患什么大病。但是疾病和意外都是一样无法预测的，所以我们能做的就是，在风险正式来临前，做好尽可能做到的防御措施；而保险的主要作用是抵御风险。

就比方说恶性肿瘤，说白了就是癌症，各位知不知道，癌症是恶性肿瘤中发病可能性最大、死亡可能性也是最大的一种重大疾病。根据有关数据显示，2020年全球新发癌症病例达到1929万例，可是2020年全球癌症死亡病例高达996万例；再来认识我国癌症情况，2020年中国癌症新发病例在457万例左右，其中乳腺癌在全球发病数高居全球第一，肺癌、结直肠癌和胃癌占到了第四位。

那么看了上述内容，你还会像之前那样觉得自己离重大疾病还很远吗？可见，保险对于我们每个人都是非常重要的，比如说要是不幸得了癌症的话，重疾险就立马能给患者提供最实在的保障，一次性提供一笔保险金，这样就有面对疾病的保障。

二、36岁人群买保险要怎么买？

对于36岁人群来说买保险是非常重要的事情，那么给36岁人群投保该怎么做呢？该入手什么险种呢？不用着急！接下来学姐就告诉大家，适合36岁人群投保的险种主要可以考虑重疾险、百万医疗险、寿险和意外险这四种。

1. 重疾险

重疾险，主要是应对重大疾病所带来的巨大风险的一种保险。按照通常情况，重疾险又可以分为三个种类，分别如下：消费型重疾险、返还型重疾险、储蓄型重疾险；三者之间的差别就在是否包含身故保障。

就这三种不同种类的重疾险而言，学姐很推荐储蓄型重疾险。因为一般而言，储蓄型重疾险所涵盖的保障内容是涉及到很多方面的，而且也包含有身故保障；无论是被诊断出得了重大疾病还是不幸死亡了，这份保单都会为消费者赔偿。

倘若一个36岁的中年女性罹患早期乳腺癌了，那么在这种背景下，假设这位女性已置办了一份重疾险的话，这样这位女性不但有足够的治疗费，在面对重疾时，有一个好心态。

这样的话，无论对被保人自身还是其家人，都提供了一份保障。

2. 百万医疗险

接着来瞅瞅百万医疗险，简单来讲就是指百万级别的医疗险，主要的效用是对被保人因病住院所产生的所有合理的医疗费用按一定比例抵扣；粗略解释起来与医保有些相似，但从作用来看，百万医疗险比医保更强！

常见的百万医疗险的报销范围是包括了医保目录外的特殊药品（如“自费药”等）、特殊治疗方式（如质子重离子技术等），甚至是享ICU等特殊病房等医疗费用都是可以报销的。

3. 寿险

跟以上两个保险种类作比较，寿险的作用看似不大，却也是事后保证家人正常生活的定心丸。

原因是36岁的人群作为一个家庭经济重心，如果遭遇不测意外身故，那寿险就回代替36岁人群成为这个家庭的另一个经济支柱。

根据保障期限长短区分寿险，可以分为以下两种：终身寿险和定期寿险，要是经济条件允许的情况下，直接选择终身寿险比较好；但预算不是很充足的人群，不如考虑下定期寿险。

那么值得买的寿险产品都有哪些？学姐对比寿险市场的几百款产品，整理出下面这份寿险清单，有寿险需求的朋友赶紧看看吧：

《推荐给36岁的你：值得买的十大寿险排行！》

4.意外险

意外难以掌握，也无法提前预测，但又随时都有可能发生。说到处于高强度工作环境和快节奏生活的36岁人群，发生意外的可能相对而言更大，例如猝死等。

而意外险就是专为意外情况提供保障的，从而，根据市场的需求走势，现在的意外险产品不仅为普通意外提供保障，而且有些产品的保障范围也是包括有暴毙的。

三、热门保险产品大测评！

基于大家越来越熟悉保险，保险得到非常多人的认可，保险市场上的许多保险产品也是异常火爆，比如像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、和泰超级玛丽6号等等。

通过上述内容，对于重疾险的重要性大家也知道了，那么我们要从哪些因素去判断一款重疾险产品是不是一款好产品呢？其实十分简单，一款好的重疾险产品最基本的标准就是要涵盖轻中重症三项基础保障。

36岁人群买保险产品时，一定要关注保险产品的保障内容、投保条款再结合自己投保需求和预算去选择。

除了自身和家庭需要保障，36岁人群还负责家庭的重任，需要给家人带来更好的生活条件，这样来说，对于经济状况优渥的人群，还可以看下理财保险，拿增额终身寿险等既有保障功能又能理财的产品来说，这类型理财产品的收益一目了然，同股票等高风险的理财产品进行比较，增额终身寿险还是值得购买的。

四、36岁人群买保险避坑小知识

保险类型不少，市场上的保险产品更是令人眼花缭乱，所以好产品、坏产品就同时出现了，大家想要选到最贴合自身需求的保险产品，大家对于避坑小知识要有一定的了解。

比如重疾险，就要特别关注保障期限、保障内容、健康告知等；百万医疗险就需要额外注意保障期限、免赔额、续保等问题。

五、36岁人群保险哪里买划算？

看到这里，相信大家对于买保险这件事已经了解的七七八八了，那么请大家再看学姐补充讲解一下——划算的36岁人群保险哪里有？

通常情况，买保险的方法主要是分为线上和线下两种，线上途径主要是保险公司的官网及其注册的官方账号，比方说公众号等，或者是通过互联网保险第三平台等门路；实体机构则主要是保险公司自己的服务网点等。

六、家庭保险怎么买？

36岁人群作为家庭的担负者，不光要给自身寻求保障，如果经济允许的情况下，应当是家里的人，都最好配备上好的保险产品，那么到底应该先给谁投保呢？大家不要犯愁，学姐会帮助大家的。

对于家庭的顶梁柱来说，自然优先是夫妻双方配置好保险；其次要关注的就是家庭的未来支柱，自然就是给孩子购买了；而赡养老人也是我们应该尽到的义务，所以最后是给老人配置保险。

学姐整理了非常实用的家庭保险配置攻略，有需要的朋友赶紧看看吧：

《3套方案，配齐一家人的保险》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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以上就是关于目前36岁，有两百万现金，如何理财才能在退休时账户上超过1000万？全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！