一、简述

1、MRD概念：何种产品功能满足市场需求

2、主要内容：市场分析、目标用户分析、产品需求概述、功能分析、产品需求优先级

3、使用对象：产品、运营、研发

4、商讨内容：怎么做、做什么、什么时候做

5、MRD BRD PRD 三者之间的关系

BRD：生命周期第一个文档，包含市场分析、销售策略、盈利预测；战略上给老板们看的需求文档，一般用PPT 形式展现，维度较高

PRD：传统意义上的需求文档，主要内容功能使用的具体描述，接地气

从流程上来看：（论题）先BRD（决策） 再有（论点）MRD（如何开始一款款产品） 最后(论据)PRD （怎么实现）

二、框架

1、构成

文档说明、市场分析、用户分析、竞品分析、产品分析 （主要有四个维度）

记法：第一步，先知道市场行情什么样

第二步，用户是否买账

第三步，市场竞争激烈，受到冲击，优劣势

第四步，产品做成什么样

2、详细剖析

文档说明：

1、基本信息：产品需求名称、文档创建日期、创建人、部门职位

2、版本修改记录 ：日期、版本、修改人、修改内容、备注

市场分析：

市场问题现状、目标市场分析、市场分析结论

1、市场问题现状：有问题才有机会

市场问题现状包括但不限于以下几点：用户、产品、技术、运营、商业模式

2、目标市场分析：选择最优可趁之机的市场

例：互联网金融细分市场：车贷、房贷、旅游贷、基金等等

3、目标市场分析：市场规模、发展趋势、分析结论

发展趋势：现在及未来发展情况，包括行业政策

分析结论：带来收益，把握多大，可能性多大

案例分享：市场问题现状直播行业

1、乱象打击

2017年1月国家相关部门严查违规直播平台，9万个直播间被关闭，超过3万个主播账号被封禁

2、直播行业洗牌

估值5亿光圈直播倒下

直播行业排行榜：前15，虎牙、yy、斗鱼、映客、触手、熊猫、虎牙等等

主要三类：秀场、社交、游戏

3、商业化成为关键

盈利模式：打赏

同时探索新的盈利模式

4、市场规模

体育直播市场，国务院46号文公布后，体育产业上升到国家战略，2015年中国体育产业达5万亿的目标。据易凯资本估算，2016年体育市场规模为1.5万亿，其中观赏性体育市场规模2895亿元，体量十分可关。

5、市场特征

2014年赛事转播权开发后，涌入以乐视为代表的新媒体，央视垄断的局势逐渐被打破。资本一拥而上，腰部，尾部版权的交易成本水涨船高。

解说员到弹幕，拉近用户的距离，加强用户参与感，行程较为活跃的即时社区气氛。

6、发展趋势

国家政策鼓励，体育产业是少有的朝阳行业。付费观看便于行程用户习惯，加强互动，提供个性化、专业化、娱乐化的观赏体验是行业的发展方向。

7、结论

直播行业头部格局确定，巨头难以撼动

细分领域成为直播行业的新突破口

体育直播市场潜力巨大，符合国家发展战略

赛事版权成为体育直播核心资源

可以与游戏娱乐金融影视结合，商业模式想象空间较大

用户分析

1、目标用户群体：年龄、性别/地域/地域、经济条件、生活习惯

2、用户画像构建：粗细得当，群体代表

两个维度：

用户信息（年龄性别收入职业居住地）

用户特征（性格爱好技能习惯）

案例：金融行业用户画像

张三男28 已婚 有子女 运营经理

工作忙，喜欢看电影，打球，摄影，旅游

喜欢股票，常关注东方财富新浪财经，习惯用信用卡支付宝等

喜得贵子，生活压力大，支出多

希望活取活用，资金安全高，收益大于储蓄

3、用户使用场景：用户在某个环境中完成某个任务的故事

案例：张三和朋友聊天，说用钱地方多，但股市萎靡，朋友推荐理财app，决定晚上看看

4、用户的动机和目标

表面和本质

如吃米线：表面想吃米线，实际饿了

竞品分析

1、竞品对象：找准找全，不要把眼光局限在同行中，不要局限在互联网行业

案例：摩拜单车

直接竞争对手：ofo小蓝

间接竞争对手：滴滴 神州

2、竞品基本情况

背景历史、市场现状、目标用户、运作商业模式、运营推广策略

3、竞品优缺点分析

优点是否能继承、缺点是否能规避

产品分析

主要包含六部分：产品定位、产品核心目标、产品结构、产品路线图、产品功能性需求、产品功能性需求

（1）产品定位：于BRD一致，一句话描述产品是干什么的，满足用户什么需求

案例：陌陌，一款基于地理位置的移动社交工具

摩拜：一款互联网短途骑行工具

（2）产品核心目标：明确工作优先级，不迷失不盲目

案例：WiFi万能钥匙，帮助用户免费并成功连接WiFi

（3）产品结构：需要哪些物料准备

案例：电商，商家、商品、订单、库存、物流、客服（桥梁）

（4）产品路线图：以任务为导向的时间节点。（甘特、泳道、表格roadmap）

（5）产品功能性需求：产品自身的功能，MRD只做功能罗列，不讲具体解决方案

案例：电商，注册登录、搜索商品店铺、商品展示、收藏购物车、充值支付、客服售后、物流查看、订单查看

（6）产品非功能性需求：用户看不到的需求，或者不是产品团队提出的

性能需求：几万人同时在线，服务器稳定

安全需求：支付环境保证安全

扩展性需求：未来产品设计

兼容性需求：兼容多大市场，苹果 iOS对应不同版本，4.0 5.0 等

运营市场需求：提供埋点、数据支持

三．MRD撰写注意事项

1、不一定要写MRD

2、BRD 给老板和投资人汇报，MRD 可能被省略，PRD沟通一线

3、MRD 一般是由高级产品经理、产品总监

4、MRD重点内容：目标市场分析、目标用户分析、竞品优缺点分析、产品功能性需求

5、MRD 主要论证要做什么，为什么要做

6、MRD需要写多少，建议使用PPT，突出重点

2018-12-06 干货！产品需求的四种流程图

这文档是我收藏的，如果你觉得可以的话就采纳吧！

大学生该如何理财？2008年08月30日 星期六 下午 08:12一、在校大学生如何理财

（转自复旦大学“日月光华BBS”）

由于已经工作有些年头了，对于校园里的新风尚不是那么熟悉。可能下面的建议有些偏颇与不周，欢迎批评指正与补充。在校大学生与社会上已经工作的人具有明显的区别。这表现在基本没有收入与消费领域较窄上。于是有不少同学就会有这样的想法，学生属于无财可理的一族，谈何理财？其实这是一种误区，大学生虽然还没有正式开始工作，没有固定的收入，但也不能说是无财可理。举个最简单的例子来说，一个班里同样两个同学，同样家里每月寄来几百元生活费，但到月底时一个人还有节余，另一个人已经开始借贷了。这里边难道没有文章？个人以为，在学生时代，理财的作用，不在于省多少钱或者赚多少钱，而在于把理财知识应用到日常学习生活中，从学生时代起就养成良好的理财习惯，这些好的习惯会终身受用。今天播下的只是一粒种子，但若干年后，它会成长成一棵参天大树，这才是最重要的！

开源：

1．可以适当参加一些勤工俭学的活动，以增加收入来源。例如家教、实习等工作。也有些同学可能会帮人做一些劳动力型、技术型的工作以获取报酬，例如打字、制作网站、翻译等工作。有两点是需要说明的，一是通过劳动获取报酬是光荣的，没必要感到羞耻；二是这些事情应当以不影响学业为度，毕竟学习才是学生的主要工作，因为赚钱而荒废学习，一般来说是不值得的。当然，如果你是比尔.盖茨那又另当别论。

2．学会利用金融工具增加收益。有一部分同学手上还是有一点闲钱的，在这种情况下，你可以选择定期存款、货币市场基金或者其他金融工具，但具体的选择要看不同的情况。例如，你还有一两年才毕业，手上有一笔钱暂时用不上，与其存活期不如存定期，毕竟利息会多一点。当然也可以买一点风险较低的货币市场基金，流动性很高，预期收益率要高于银行定存，安全性也不错。如果你本身就是财经类专业，又对股票或基金比较熟悉，风险承受能力也比较强，或者你根本就是抱着交学费的态度，你也可以少投入一点在股票或者基金里。特别提示：投资股票基金请慎重。

3．可以适当运用信用卡。信用卡具有先消费后还款的特点，而且通常还有一段时间的免息期。但信用卡是一把双刃剑，千万要小心在意。用得好，不仅可以充分享受信用卡带来的消费便利与免息期，还能为自己建立良好的信用档案，这在信用越来越重要的将来可能会派上大用场；用得不好，可能会使自己陷入循环利息的恶梦之中，严重地还会使自己的信用劣迹斑斑。所以信用卡的使用请先阅读相关专业介绍文章。推荐：招商银行信用卡。理由：服务好，而且申请也方便，学生也可以免担保获得3000元授信额度。

节流：

1．避免盲目的攀比消费。这个问题在当前的大学生中可能比较突出。正在接受教育的一批大学生出生于80年代，基本上都是独生子女，从小在家中的地位是比较高的，父母都怕苦了孩子，要什么给什么的情况比较多。而且在这段时间里，中国人的经济水平蒸蒸日上，学生用的东西越来越上档次，在小学生里就出现了攀比现象，在大学生中也不乏此类例子。首先，我们必须弄清楚，消费的目的是什么？主要是为了满足自己的实际需求，还是主要为了让别人看见，让别人羡慕，以满足自己的虚荣心？如果你看见同学买了一部漂亮的手机，就忍不住也要买一部同样的或者更好的，那么你就要三思而后行了。更好的性能、更漂亮的造型、更响亮的品牌往往意味着更高的价钱，作为学生，您，真得有必要要摆这个谱么？曾经一度排名中国大陆首富的希望集团老总刘永好开的车也不过是普桑，松下集团总经理午饭也不过是一份盒饭，作为穷学生，我们真得有必要攀比么？中国人好面子，这害了我们两千年。手上有一点闲钱，恨不得都打成金箔贴在脸上，一定会遭人耻笑；手上明明没有什么钱，却非要穿戴必名牌，吃喝必高档，难道不是更加令人鄙视吗？所以，亲爱的大学生朋友，请从今天开始，不要盲目的攀比消费！

2．不要简单的因为喜欢就消费。人的天性中就有购物的欲望，很多人喜欢逛街，看见喜欢的东西就买下来。可是商店里惹人喜欢的好东西实在太多了，你能每一件都买下来吗？再说了，喜欢的东西买回来后，有多少会是以后因为用得着的？仅仅因为一时的喜欢，就掏空了自己原本就不饱满的钱包，值么？更重要的是，你失去不止是钱包里的这点钱，还有你的消费习惯，这会让你今后花掉更多的钱，永远也无法攒到你的第一笔用来“钱生钱”的母钱！

3．看不起小钱。泰山不让细土故能成其大，江河不择细流方能就其深！须知大钱来源于小钱的积累，当年李嘉诚先生也是白手起家，我们如何能看不起小钱。

4．节约水电等费用。这一点可能也表现的比较明显。宿舍里的灯永远是常明灯，饮水机的开关永远没有人关，冬天无人时也把油汀开在最大，到月底账单来时反而破口大骂，谁TM用了那么多电费？同样的也体现在手机费上，中国移动与中国联通之所以会盯上高校学生，也是因为大学生永远有发不玩的短消息，呵呵。

5．买书又不看。读书人爱书是一件好事情，但是你买的书你都看了多少呢？我们总是雄心勃勃地要学习这个，要学习那个，学习是好事。于是，我们在书店会“以学习的名义，我买下这本书，买下那本书”。我不反对买书，但是，同学，你买的书你都看了几本？书的价格我不用说大家都知道，与其买了束之高搁，不如买一本就细细研读一本。有时甚至不禁有“书非借不能读也”的感慨，当然，借书也不失为学习的一种好办法。

6．不要频繁地敲别人bg。现在BBS上流行敲bg，当然，绝大多数时候，这只是一种玩笑。但千万不要沉迷于这个，否则可能会让你的生活费紧张。表面上，敲到别人bg是赚了，但实际上，敲别人一次bg，你就欠别人一份情，你敲的bg越多，你欠的人情就越多，你需要bg别人的次数就越多。所以，在我的眼里，敲bg是一种负债行为，敲一次bg，就是一次负债，就像用信用卡透支消费。

注：本文主要适用本科生，研究生的情况略有不同，不完全适用。个人意见，仅供参考。

二、年轻人应该坚守的理财之道

（转自“金融界论坛”）

处于20－30岁之间的年轻人面临的一大问题，很可能是金钱的挑战。大学毕业前，他们是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后情况完全发生了改变。他们得自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费。他们得根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。

年轻人必须在能够承受的基础上，作出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐，都要与现状吻合。他们必须考虑，是在收入范围内选择现代的生活方式、做出决策，还是继续依靠父母支付帐单；是享受不必要的高消费，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。

年轻人必须形成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活。以下原则对形成正确的理财习惯大有裨益：

确立现实目标并坚持下去。确立你的财务目标，不要让你的精神诋毁她它。

选择合适的朋友和伴侣。明确自己合适的朋友和伴侣，保证他们能支持你的财务目标。假如有人想破坏他们自己的生活，随他／她去；假如想破坏你的生活，还是同他／她拜拜好。

不要在短时间内、在太多的女孩子身上浪费时间和钱财。你应该有很多的事情要做。

不要透支信用卡。

留出2.5－3个月的收入，一部分做急用现金，另一部分投资货币市场或储蓄。这是为你失业、残废或修理房子和汽车做金钱储备。不断增加你的投资额。

从现在开始每月至少投资总收入的4%。

你的投资资产中至少80%是向增长型项目投资。

有规律、有系统地投资。

在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目。

了解你的所有支出。这是对你的计划实施情况的反馈。

三、什么是理财

（转自：董宣/富晨理财）

我们现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、平避风险。广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资产分配的合理化。

理财是贯通每个人一生的基本行为。

当你在三岁时从父母或亲戚手中接过你的第一份收入压岁钱时，你亲自理财的活动就此展开。你决定买什么和买入多少的消费行为，实际上与一个成人的日常支出活动从本质上是一样的。更进一步，在你未出生时，实际上你的理财活动就已开始！当然，这是委托你父母进行的。从你父母结婚孕育你时就在为你的出生做准备，此时的消费就是对你的投资！

那么，理财活动的终止是在什么时间？没有终止。很明显，理财活动肯定是伴随一生的，因为只要活着，就要生活，只要生活，就要理财。人生百年之后，理财活动也可能随着后代延续。一个人积累的财富，必将作为遗产传递到家族或回馈到社会。如果财富足够大，则所有者的意旨或理念都会影响到久远。国外许多富豪组建的基金，如著名的诺贝尔奖金，就是诺贝尔个人理财行为的延续。

人生的目的，不仅仅是追求财富，更重要的是追求幸福。因为成功可能仅仅是幸福的一个方面，而且每个人对幸福的理解不一样，加之幸福又是人的一种感觉。不管是家庭的美满，还是事业的辉煌，都是幸福的表现。

理财解决不了人生的所有问题，但它可以解决人生的一部分问题，而且是很重要的一部分，这已经足够了。

那理财规划解决的问题又是什么呢？

一、保值问题：

主要是通过设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择，子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活重个人所须面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主和自由。

二、增值问题：

在以上的生活目标得到满足以后，将资产投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具得到最优回报，从而加速个人/家庭资产成长，以便提高家庭的生活水平和质量。

理财产品销售文件中的客户权益须知中应至少包括哪些内容？

流程图：用图示的方式反映出特定主体为了满足特定需求而进行的有特定逻辑关系的一系列操作过程。 精简一下，就是流程图是用图示来表示某一系列的操作过程。

这个操作过程有特定的主体，是为了满足特定的需求且有特定逻辑关系的。例如：京东的购物流程，特定主体是用户、特定需求是购物、特定逻辑关系是用户购物过程中的逻辑。

在我的实际工作中，绝大部分产品的需求文档都没有“数据流程图”，有“任务流程图”的需求也是寥寥无几——产品都靠文字表述，这一点开发经常怼。

业务流程图就是描述那些个体在什么条件下做了什么事情，他们之间有何关联。

主要分三个方面：①涉及到哪些主体？②每个主体都有哪些任务？③各个主体之间怎么联系的？一般涉及到多个主体，每个主体之间有联系，比如p2p平台。这是p2p的业务流程图、涉及到借款人、平台、投资人、第三方支付四个主体，以及每个主题需要完成的任务、任务之间的联系和先后顺序。

任务流程图就是在你的产品操作上，用户通过什么样的操作来完成它的目标，比如你去银行ATM机器上取钱，你是如何一步步操作把钱取出来的，这里以p2p理财产品购买为例，来说明购买的任务流程图。

画流程图的时候注意主要流程和异常流程，在这个例子中，主要流程就是购买流程、异常流程就是没有设置交易密码、用户忘记交易密码、以及超过重试次数这些流程，画流程图的时候先画主要的流程，然后再把异常额流程考虑上，查漏补缺，保证不遗漏，产品的逻辑漏洞多半是由于异常情况没有考虑清楚，画流程图可以有效的帮助你梳理逻辑。

数据流程图，顾名思义，描述某一功能/需求的数据走向。画这张流程图的前提是，你需要意识到该功能涉及到哪些后台，并且它们分别从事哪些工作。最好能把相应的接口字段变动写在图上。

举例：（这是工作中画的数据流程图，关键数据隐藏掉）

如果说业务流程图帮助你梳理战略，任务流程图帮助你梳理用户操作行为（主要给程序员看）、页面跳转流程在帮助你梳理各个页面之间的跳转关系（主要给UI和前端程序员看）这是一个逐步从整体到局部，从后端到前端的过程。

页面流程图的对象是页面，页面是互联网产品设计最基本的单元，不管APP也好、H5也好、PC端也好，这些产品由一个个页面组成。页面流描述了用户完成一个任务需要经过哪些页面。也就是我在哪，经过什么操作，能去哪。页面流有三个要素：页面、行动点、连接线。下面拿购物的页面流举例说明：

画页面流时一般只考虑用户的正常路径就行，如果需要指出异常流程，在正常流程附近画出异常流程就行。产品设计从需求分析到信息架构、再到业务流程——任务流程——页面流、再到最后的原型图（线框图）是一个从抽象到具象的过程，也是从概况到细分的过程。经过一步步的分析，逐步将想法变成实实在在的产品，这就是产品设计的魅力所在。而这其中流程设计起到举足轻重的作用，不可忽视。

上面说了需要绘制流程图，这里说说绘制流程图的思路。

1、调查研究

对于业务流程图，如果你不懂业务，可以让业务人员给你讲解，嘴甜一点；对于操作流程图你可以实地观察用户的操作，或者自己走一下业务流程以及使用竞品；至于页面流程图，只要你元素出来了，怎么跳转，这个难度应该不大。

2、梳理提炼

业务人员给我们讲解的流程，我们要梳理提炼出来，可以把主要的流程画出来，然后再向里面补进异常流程，我们可以先在纸上画画，这样速度比较快，根据业务员的讲解，然后再用专业的工具展现出来。一般流程图有三种结构：顺序结构、选择结构、循环结构

3、评估确认

我们可以让精通业务和涉及到流程图的角色都参与到评估流程图里来，众人拾柴火焰高，其他人员说不定能把我们没有想到的流程提出来，产品经理要多和别人交流。

4、维护更新

我们的流程图需要不断的维护和更新，因为我们的流程有可能变更或者优化，流程图也需要定期维护和更新。比如以前你是绑卡和充值两个流程，你现在为了用户体验把他们整合到一起，直接绑卡充值，这个时候你的流程图就需要变更。

理财师的职业要求

近年来，面对大众日益增长的投资理财需求，我国商业银行提供了丰富多样的银行理财产品以满足客户投资需求，提高居民的财产性收入，为客户管理资产、优化资产配置提供灵活便利的选择，成为社会投资和银行服务的重要组成部分。最近几年，商业银行理财业务快速发展，产品设计、营销手段、营销方式和投资管理不断创新，但同时也暴露出发展中存在的问题和薄弱环节，甚至出现误导销售和错误销售，使客户合法权益和银行声誉受到损害。为了保护消费者的合法权益，《办法》从3个方面做出明确规定：一是要求商业银行必须在理财产品销售文件中制作专页风险揭示书，内容至少应包括风险提示语句、产品类型、产品风险评级及适合购买的客户评级、示例说明最不利投资情形和结果、客户风险承受能力评级、风险确认语句抄录等。二是要求商业银行必须在理财产品销售文件中制作专页客户权益须知，内容至少应包括办理理财产品的业务流程、客户风险承受能力评估流程、商业银行进行信息披露的方式、渠道和频率等内容。三是要求商业银行按规定对理财产品进行风险评级，对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。银监会相关负责人表示，理财产品销售强调“风险匹配原则”，主要基于两方面考虑：一是从保护客户合法权益角度，要求商业银行按照风险匹配原则审慎尽责开展理财产品销售，客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品；二是为防止误导销售和错误销售，商业银行应对理财产品进行评级，对客户风险承受能力进行评级。“按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户”是制定《办法》的基本指导思想，据此，商业银行应按照一定标准对理财产品和客户进行风险评级，将某一风险级别的理财产品卖给同一风险承受能力级别或更高风险承受级别的客户，实现真正意义上的风险匹配，避免出现误导销售的情形。根据《办法》，销售理财产品时建立客户风险承受能力持续评估制度，要根据客户年龄、财务状况、投资经验等进行风险承受能力评估，当这些因素出现变化时银行要对评估结果进行调整。对于商业银行，银监会要求理财产品开发设计要体现风险可控、成本可算、信息披露充分的原则。商业银行必须事先制定有针对性的风险管理措施和应急预案（“风险可控”），必须清楚产品的风险收益特性（“成本可算”），必须在产品销售之时进行充分的风险揭示，在产品存续期间和终结之时进行充分的信息披露（“信息充分披露”）。同时，商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。 更多理财信息请关注公共微信号：财经道。

客户需要的理财师应该是什么样的？

都知道客户对于理财师而言极其重要，殊不知，选对理财师对于客户而言也很重要，那么，客户需要的理财师究竟是什么样的？一起来看看！

学习专业知识

想要客户信任你，理财师就要足够专业，只有具备相应的专业知识，才能为客户带来更合适的资产配置方案，以帮助客户实现财富管理目标。那么，理财师又应该如何提高自己的专业性呢？

首先，可以借助文本知识不断丰富完善自己对于行业知识的了解，金融行业虽然复杂多变，但总有一些文档知识是永不落伍的。对于理财师来说，通过学习这些文档知识，也能帮助他们得到有效提高；与此同时，理财师也可以通过一些网络视频课程或者相关APP的学习来提升自己。

除了文档知识的学习，向前辈请教、和同行讨论也能有效提高你的专业技能。当你在从业过程中，遇到任何难点、疑问时，向行业前辈或同行请教，通过讨论，你能发现自己在工作过程中还存在哪些不足，可以从哪些方面去提升，同样能为你的工作带去较为明显的帮助。

学会挖掘新用户、开拓新业务

一名优秀的理财师不应该只局限于自己的“一亩三分地”：仅仅围绕着自己已有的客户去开拓业务；毕竟理财产品是无限的，想要在行业走的更远，除了具备一定的专业性，维持稳定不断的客户资源也很重要。

在保证足够专业的前提下，一名合格的理财师还要敢于拓展新业务，无论是借助老带新也好还是凭借自己的技能去开拓业务，在服务客户的过程中，你必须表现的足够专业、贴心，这样老客户根据你的专业度实现了财务规划，又在你的良好服务下收获了不错的用户体验，当身边朋友有理财需求时，就会转介绍到你这边了。即便没有老客户转介绍，理财师还应当在在工作中不断完善自己，以万全准备等待合适的时机去挖掘新用户、开拓新业务。

有强烈的责任心

对于客户而言，他们对于行业不够了解，所以他们在投资理财时需要的是干得了事、靠得住的理财师，当自己有什么难题，第一时间就能帮助自己解决问题、降低损失。所以，在和客户打交道时，除了要表现出我们的专业性，我们的责任心也要让客户看到。对于客户提出的合理要求，我们都应该尽量办好，并且及时给客户反馈，让客户能实时掌握进度。

配图来源：Pexels

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