定期存款保本的，理财产品不一定保本。

2018年资管新规出台后，银行理财产品告别了保本保息的时代，刚性兑付一去不返。不过处于资管新规过渡期内，各个银行为了吸收存款，在不违反规定的前提下，推出了保本理财产品的替代品——智能存款和结构性存款。

智能存款本质上是可以债权转让的定期存款，年化4%及以上，具有高流动性和高收益的特点。结构性存款则是在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，既能保证本金的安全，又能通过嵌入的金融衍生工具博取一个高的收益。

在央妈强调银行理财产品不再保本保息的背景下：

智能存款和结构性存款未在监管范围内成为各大银行的揽储利器。据相关数据显示：截止2019年年末，我国零售存款81.3万亿元，其中结构性存款为4.2万亿元，智能存款、通知存款等其他存款则为17.9万亿元，足以可见市场对智能存款和结构性存款的欢迎程度。

在存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括期权、期货等等），从而使存款人在承担一定风险的条件下获取较高的投资收益。

单看这个定义，先不说很多人看不看得懂，就承担一定风险几个字估计就会劝退很多人了。但其实真正了解保本型结构性存款后，你会发现它并没有想象中的那么“危险”。直白来说，客户在买入保本型结构性存款后，银行会将资金分为两部分：大部分放在普通的存款里保本，小部分投资于金融衍生品以博取较高的收益。

现在银行的理财都不保本，这是为什么？

有可能，目前理财不是保本型产品，有亏损的可能，产生亏损由投资者自己承担，理财中低风险对应的风险等级为R2级，R2级理财产品主要投资于存款、债券、同业存放等波动较低的金融产品，理财主要目的在于保证资产安全。

R2级理财产品风险较低，收益相对较低，比较适合风险承受能力较低的投资者进行购买。

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银行的低风险理财产品只能说是相对安全。只要投资就会有风险，没人敢保证他的投资百分之百安全无风险。银行的低风险理财产品只是风险低点而非真的绝对安全毫无风险。

一般来说，银行理财还是比较安全的，具体风险就要看产品类型了。银行理财产品面临的主要风险有市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险、操作管理风险以及不可抗力风险等。

银行的理财产品有风险。银行理财产品分为自营业务和代销业务。自营理财产品的基本风险不大，收益低。代销理财产品的银行存在风险，不能保证成本。需要自己承担风险，因此购买理财产品必须谨慎。

银行理财中，除了普通的银行储蓄，也就是活期、定期存款等；除此之外，还有各种理财产品，包括银行各种风险等级的代销理财产品。

最近银行在售的理财产品中，非保本型产品占比迅速攀升。截至2018年3月中旬，今年以来的所有银行理财产品中，非保本型产品占比为69.28%，比去年同期的61.21%增加明显。

投资就一定会有风险，只是风险大小不同而已。非保本理财虽有可能出现本金损失，但到最后都能拿到合适的收益和本金安全。尽管如此，在投资时仍要注意风险。

风险程度（由高到低）可分为：非保本浮动收益型>保本浮动收益型>保本保证收益型。

也就是说，非保本浮动收益型是风险最高的，顾名思义，就是说既不保证你的收益，更不保证你的本金，这类产品风险较高，建议在银行专业理财经理指导下购买，适合风险喜好型客户，可能在短期内实现远高于银行定期收益的投资计划。

年底银行理财产品下跌了?

对于银行很多人首先的印象就是稳定，而有些银行为了吸引更多的储户，都会给客户提供较高收益的银行理财，可是由于现在的市场竞争越来越激烈，银行理财产品也存在可能亏损的情况，在2018年就出台了新规，规定金融机构在开展资产管理业务时，不得承诺保本收益，所以到现在银行的理财都不保本了，所以大家在买银行理财产品的时候，一定要谨慎。

对于一个正常的市场来说，有赚肯定就有亏，如果银行向客户承诺理财是保本的，其已经违背了经济的发展基本规律，市民买银行理财产品的风险意识会不断提高，做的越好的银行发展就会更好，这才是真正的投资收益市场化，这个产品没有固定的收益情况，投资收益是多少就要赚多少，有一些银行理财如果投资错误项目失败，那么就会出现负收益。

这也提醒更多的市民在购买银行理财的时候要谨慎，如果买了错误的产品，很可能会血本无归，这其实也是对投资者的一个考验，因为如果你投资失败之后，那么购买理财产品的市民也会亏钱，必定会惹来众怒，从以前的保本收益到现在的不固定收益，中国的金融市场也在逐渐的市场化，如果缺乏专业的理财知识，千万不要乱去买一些理财产品。

在以前很多人把理财产品认为是储蓄存款，其实是一种错误的理解，现在的理财产品风险也很大，但是收益也并不明显，这也会导致购买理财产品的人越来越少，很多市民都把自己的积蓄拿来投资房地产市场，市民在购买理财产品的时候，一定要选择那些大机构，因为这样更加保险和安全存在亏损的概率较低。

银行净值型理财产品保本吗？净值型理财产品风险大吗？

保本不再，银行理财再现大跌

自从2018年资管新规要求理财产品打破刚性兑付之后，大部分人对银行理财不再保本保息这件事，已经做好了心理准备。今年初资管新规正式实施后，银行理财已出现过一轮下跌，只是本轮下跌范围和幅度之大，让人措手不及。

数据显示，截至11月18日，全市场存续理财产品中，累计单位净值小于1的“破净”产品已经超过2400只，在11月10日后公布净值的1.3万多只产品中，一周时间内有7000多只收益为负，占比高达六成。

一向偏好保守理财的上班族杨芸称，银行理财图的就是“稳稳的幸福”，一万块钱每个月只有20-30元收益。没想到一次大跌几乎让过去半年的收益清零

     曾经，银行的保本保收益理财产品是普通老百姓投资理财的首选，2018年，央行联合多部委发布了《资管新规》，新规中明确表示资管业务不能承诺保本保收益，于是投资理财市场进入了净值型理财的时代。

      净值型理财产品是开放式、非保本收益浮动的理财产品，一般没有预期收益，也没有固定的投资期限，产品定期开放，在开放期内可以随时进行申购赎回，净值型理财产品的收益只和产品的净值有关。

      净值型的理财产品跟保本保收益的理财产品不同，保本保收益的产品更多的是考虑理财收益率，投资周期，还有投资门槛，净值型理财产品因为收益的不确定性，所以风险系数更具多样性。按监管要求，银行理财产品按风险评级结果，由低到高至少划分为一级至五级。三级以下都属于中低风险，四级风险较高，五级风险最高。

      了解净值型产品的收益率情况可以重点参考业绩比较基准和历史业绩。

      首先是业绩比较基准，业绩比较基准就是产品投资运作的目标，净值型产品的实际投资收益率一般会围绕业绩比较基准上下波动，有些银行结构化理财产品的业绩比较基准，本身就是一个区间。

      第二个是历史业绩，有些银行除了公布产品净值外，还会公布理财产品的七日年化或近1月年化收益率等历史业绩信息，投资者也可以进行参考；第三个，也同样是重点部分，就是产品的收益分配方案和费用高低，扣除固定管理费、销售手续费、托管费、浮动管理费(即业绩报酬)之后的理财产品净值也是需要进行对比的。

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