从理财角度上来讲，安全性给五星，灵活性两星，收益性一星，风险保障两星。综合评价两星半。

为何这种评定？

安全性给五星

在中国险企的安全性还是有保障的，就算经营不善也会由另一家公司承接所有寿险业务。所以在资金安全性上给予五星。

灵活性两星

相对于其他的理财方式而言，此款保险的保险期间很长，虽然有附加险将累计生息账户变为万能账户，但是只针对于已经派发的红利和生存金，而不是对于本金。而保险本身如果退保的话只会退还现金价值，带有一定的强制性。而保单借款功能虽然能增加一定灵活度，但是要支付不低的利息。

收益性一星

之所以评定为一星的原因是现阶段保险的收益要低于银行（注意是现阶段，不带表以后不会变化。）目前长期险种的保单拟定利率是不能够超过2.5%的年复利的。另外分红不是按照保费分红，而是按照现金价值分红。分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。 另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多，这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。因为有些公司计算分红会用净盈利去计算，有些公司是在扣减一些费用之前计算。 (每家保险公司的分红都会做平滑处理，因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益，所以会有主动平滑和被动平滑两种方式，也就是盈利高了就留点分红储备金，盈利低了就多拿出点钱来分红，平安当年投资亏损但是分红照样不低就是个例子。)所以实际各家公司分红一般都在中档左右，好点的公司都是高于中档，超过高档的很少，一般不会年年超过高档）目前虽然银行降息，一年期3.25%，但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点（储蓄是确定收益，保本理财保本是肯定的，盈利基本能够保证，而且期限短，资金灵活。银行还有一定的调整权利，上限是不超过基准利率的1.1倍）保险不要简单的去计算总收益，要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。一般0岁孩子80年满期的产品的收益（中档红利）3.7%左右，高档是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才领取），如果保险期间缩短相对收益率也会降低。（银行5年期定期存款按照现在的基准利率计算，年化复利大约4.68%）银行一般保本型理财产品270天的能达到5%以上。

另外所谓万能账户只是针对于已经产生的红利和生存金，不是保费。只影响生存金和红利如果不领取的话在保险公司累计生息的利率，不影响其他。太平洋最新公布利率为4%，计划书中档演算数据各家公司一般用的是4.5%

风险保障两星

给了两星算是抬举了，基本没有保障功能。

现阶段的大众理财方式推荐银行定期储蓄+保本理财+保障类保险，之后按照风险承受能力做风险投资。所谓理财保险就算了吧。

另外，对于高收入人群和商人来说分红保险还是有很多作用的（这些功能一般大众用不到。）

比如保险的避税（现阶段的所有税赋与保险金均无关）与避债的功能（保险法第二十三条任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

太平洋鸿发年年保险交够10年了能退本金吗

返本时间以实际保险金给付为准。

这款年金险的投保年龄为出生满30天到60周岁，保险期间为终身，只是保费比较高。

【】

太平洋鸿发年年这一款保险产品，如果说已经交满10年了，想要去退保的话是可以退的，但是本金不能够全部退给大家。

这个时候保险公司只会退给大家现金价值，10年的时候现金价值其实跟本金差的也不多，大约有本金的80%左右了。当然具体有多少，我们还是得在保险合同里面去查看。

所以如果大家退保想要退本金的话，基本上只有在保险的犹豫期之内去申请退保才可以。

太平洋鸿发年年交满10年退保有损失吗？

当然是有损失的，正如我们在上文提到的一方面就是保费的损失。大约会损失掉保费的20%，虽然从比例上看不是很多，但是如果交的保费比较多的话，可能就是一笔比较大的金额了。

除了保费的损失我们还会损失收益，因为已经交了10年了，那么这款产品很快我们就能够有收益了，如果这个时候去选择退保，保险公司跟我们之间的关系就会解除，因此保险公司也不会再给我们提供对应的保障，我们也享受不到收益了。

鸿发年年全能年金保险（分红型）A款（2013版）祝福金自本合同生效日起，如被保险人生存，我们每年按基本保险金额的9%给付一次祝福金，直至被保险人身故。

少儿教育储备金自本合同生效日起，如被保险人生存，我们每年按基本保险金额的9%给付一次少儿教育储备金，直至被保险人年满18周岁后的首个合同生效日对应日。

太平洋保险于2013年4月升级推出旗下明星产品“鸿发年年全能保险理财计划A（2013）”，通过一生的财富规划，满足中国家庭教育、养老、资产保值全位一体的理财需求，确保未来生活安定。

“鸿发年年全能保险理财计划A（2013）”（以下简称“鸿发年年”）由“鸿发年年全能年金保险（分红型）A款（2013版）”、“附加财富管家年金保险（万能型）（2013版）”、“附加投保人豁免保险费意外伤害保险”组成。

听说有个鸿发年年A（2013），不知道怎么样？

太平洋鸿发年年保险交够10年也不可以退回本金，没有一个险种在缴费期满就可以领回本金。而且太平洋鸿发年年是一款分红型的终身保险，不不是交满期限就可以退本金的。本金要在保险合同约定的领取祝寿金的那年才能领，按约定到60、70、80岁可一次性领回已交保费，中途是不能退还本金的。如果消费者想要退本金，只能在应该领取祝寿金的时候才能拿回本金，如果是走退保的形式，只能退还保单的现金价值。

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鸿发年年就是太平洋鸿发年年分红型全能年金终身保险，投保年龄是出生30天-60周岁，保障期限是终身，交费方式是3年、5年、10年、20年交，每份是年交的保费为1万元，保障内容包括身故/全残保险金、祝寿金、祝福金及少儿教育储备金以及转换年金的权益。

鸿发年年是一款理财型保险， 主要是以投资理财为主，保障功能相对较弱，比较适合给未成年的孩子购买，相对成年人，小孩作为被保险人的保费会低一些，但是领取额高，而且领取时间长。这款产品每年都可领到基本保额9%的祝福金，返还快、频率高，消费者年年享有一笔稳定的返还现金，直至终身，轻松满足消费者长期理财规划的需求。

鸿发年年办理退保的手续如下：

一、提前准备好退保资料，就近前往当地太平洋保险分公司，在柜台办理退保。

二、按要求填写退保申请单，将申请单和其他资料一同交给工作人员。

三、等保险公司对退保申请进行审核，核实资料没有问题，审核完后就能领取相应的退保费用了，保险公司一般会在3~5个工作日内将退保费打到约定的银行卡上。

如果你不太了解退保的手续或者具体需要什么资料，可以在退保前拨打太平洋电话进行咨询。

通常退保需准备以下材料：

一、保险合同(如果你只有电子保单，可将电子保单打印出来)；

二、投保人身份证明(以投保时提交的证件类型为准)；

三、缴费凭证(保险费收据或者发票)；

四、解除合同申请书(保险公司一般会提供，按要求填写好，写明退保时间及退保原因)；

五、银行卡信息(作为退保转账用)。

太平洋保险鸿发年年的收益情况

LZ说的"鸿发年年A（2013）"是太平洋保险新推出的理财型保险。官网看了一下，这个全名是"鸿发年年全能保险理财计划A（2013）"，包含了"鸿发年年全能年金保险（分红型）A款（2013版）"、"附加财富管家年金保险（万能型）（2013版）"、"附加投保人豁免保险费意外伤害保险"，它具有主险分红+生存金领取年动力，和附加险万能结算月动力，在保值的同时为客户争取更高的收益，而且领取期与生命等长，活越久领越多，适用于长期储蓄和理财。如果是短期储蓄意义不大，但长期来说是非常理想的储蓄理财工具。求加分！

太平洋保险鸿发年年的收益是通过祝福金、祝寿金、分红获取的，不过要注意的是其中分红的收益是不确定的，需要根据分红保险业务的实际经营状况来决定消费者能否拿到分红。大家对这款产品感兴趣的话，也可以看看这篇文章：太平洋【鸿发年年】，收益能力怎么样

下面我们先来看一下它的保障图：

鸿发年年.png

太平洋保险鸿发年年所提供的保障内容还是比较丰富的，而且消费者也能够通过所提供的保障获得不错的收益。

以30岁男性为例，年交保费是1万元，3年交，保额为3360元，领取年龄为60岁，那么保险公司每年会按照基本保额的9%给付祝福金，那么可领取的祝福金就是302.40元，60岁时可领取的祝寿金为3万元。

而分红的话则是具有非常大的不确定性，需要根据分红保险业务的实际经营状况来决定消费者能否拿到分红。不过市场中有的年金险产品可能获得的收益会更高，学姐这里有一份榜单，大家感兴趣可以去了解对比看看：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！

不过学姐要提醒大家的是，年金险讲究的是细水长流，我们都说先保障后理财，学姐建议大家优先配置了足够完善的保障型保险后，再选择购买年金险，因为只有配置好保障型保险，当我们的身体出现问题时，才能够为我们自身提供相应的保障。如果大家不知道保障型保险有哪些，那么建议看看这篇文章：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

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