理财看四样：

支出

收入

债务

资产

支出：人不会挣钱，就已经开始花钱了。一开始父母给钱花，慢慢长大后学会挣钱的本事了，就要接棒自己挣钱养活自己。不管怎么样，不管贫富老幼，只要还有一口气，就要面临开支的问题。人生开支除了吃喝拉撒，还有一项最最大的开支，那就是赋税。在发达国家，节税成为控制开支的一个重要课题。

收入：支出随时都有，收入就不一定。人还没出娘胎，开支就已经有了。但人要有收入，大多数人都是要到十几二十几岁才开始有的。

理财的最起码最基础的功课，就是要做到收支平衡。

债务：如果你的支出没有收入来填补，那就必然产生债务。债务可以应急，但不可以养债。债的本质是别人的财富，短期借来周转一下应个急，还债的时候是要还本付息的，如果只还了本金，那就欠下了人情债。广东俗语说的好：人情债，还唔嗮（还不尽）。欠债还是尽快还掉比较好，不然拖死你。

资产：任何属于你的，有实际使用价值的东西，都是你的资产。有些所谓资产只有针对你个人的专属价值，比如你的家庭照片，这对别人可能是没有用处的。但通常有很多资产对他人和对你都有相等的用处，比如汽车，房屋等，这些就有了转让价值。还有一种特殊的资产：钱，属于金融资产。

资产里有一种特别的类型，就是资本。这种资本可以是上面所说的金钱，也可以是汽车或其他东西，这种特殊资产和普通一般资产的区别是，它能产生孳息。比如，你把房子出租掉，这个房子的所有权还是你的，但使用权的部分时间被你转让给其他人了，你就可以据此跟租借方要求经济补偿，这就是孳息，也就是日常所说的租金。当租金能弥补你出让使用时间的损失，甚至还有溢价，房子就成为了生息的资本。它从普通资产的性质，转变成为了能产生利润的资本。

把上面的四项内容理顺了，安排好收支和资债的周期节奏，让收大于支，让资大于债，就是理财的全部任务。

而投资只是创造、购买、盘活资产，是理财里的一小部分。而那些银行理财产品更是挂羊头卖狗肉，所谓理财产品，本质上就是投资品而已，只是普通百姓一听说投资两个字，就认为有风险，而用理财产品来替代投资品，就能让大家趋之若鹜，忘记风险和可能的损失。

银行理财产品的本质是什么？

金融理财，是将生活中的闲钱，进行金融产品投资理财，获取利息，收益，回报的一种理财行为。

我们通常将投资和理财放在一起，从这一点来看，金融理财是居民参与购买、投资金融产品，获取收益和回报，达到金融资产保值，增值的效果。

随着居民经济思维的提升，以及互联网金融信息化普及，越来越多的居民意识到理财的重要性。“你不理财，财不理你”这不是一句空话，你对资产，财务是什么态度，就会收获什么样的财务观。

理财的本质是理生活。有的人也许会说，理财是有钱人要做的，我没有多余的闲钱，拿什么理财？其实理财不仅仅是对闲钱进行打理管理，实现资金增值；它更多的是让我们对资金，财产有更深层次的理解，激励我们更好的获取现金流，再获得理财的幸福感。

投资理财收益和风险并存，不同的金融产品，其风险程度也不一样，所以居民结合自己的风险偏好，选择适合自己的金融产品。

常见的金融理财产品，风向由小到大依次为：储蓄、国债、债券、基金、股票。其中，基金的风险大小依次为：货币基金，债券基金，混合型基金，股票型基金。当然有人会问，黄金不是保值的吗？通俗的黄金保值，更多的是说实物黄金，金条，这里我们探讨的是金融理财。

这里我们重点聊下金融理财中，债券，基金和股票获取收益的内在逻辑。

一、债券。债券，通常指国债，地方债。国债是中央政府发行的国家政府债券，以国家信用为基础，向社会筹集资金，用于相关建设。由于国债是以中央政府信用为基础，所以安全系数是非常高的。

地方债，是地方政府发行的债券，筹集资金，用于地方相关建设，由于以地方政府为信用依托，安全系数也是很高的。

国债和地方债发行，都是有债券期限，比如三年债，五年债，十年债等。居民购买国债，或者是地方债，主要是获取约定的债权收益，达到资金的保值和增值。

二，股票。股票是上市公司为融资，通过公开发行的方式，发行的股权凭证，获取融资，用来公司发展和建设。投资者通过二级市场购买股票，间接地成为公司的股权所有者，跟随股市的发展，股价上涨后，通过二级市场流通兑现，获取差价的收益。

三，基金。我们通常所说的基金是指证券投资基金，证券投资基金，是基金公司公开募集资金，通过组合证券资产，为基金投资者集合管理投资。基民收益的逻辑是：获取所买基金的净值差价。

金融理财是理财的重要组成部分，金融理财需要投资者熟悉各类金融理财产品，做到心中有数。总的来说，必要的金融知识，科学的理财观，这两点非常重要。

银行理财产品的实质是利率差异化存款。我们的金融体制还没有完全与世界接轨，其中最明显的一个特征就是存贷款利率  制定的行政化。虽然我国的银行数量近年来迅速增多，但是几乎所有银行的存贷款利率是一致的，没有丝毫差别。

即：1万元存在工行一年和存在招行一年，所得利率完全一样。而成熟的金融市场，利率的高低是市场化的产物，是随着通胀的高低，经济的冷热而波动的。虽然国内的利率也变化，但是所有的银行都受制于央行指导利率的波动上下限，是没有进一步调整的自主权的，这便导致了国内银行存贷利率的千人一面，存款人的钱放在哪个银行表面上看没有任何区别。于是为了竞争，既更多的吸引客户存款而又不违反国家金融监管条例，各商业银行便推出了所谓的理财产品，通过承诺高于同期存款利率的回报，吸引客户将存款留在自己的账户下，实际上就是变相的高息揽储。

尤其是近期，通胀严重，CPI高企，实际利率早已是负值，银行存款有寻找其他投资方式的需求，各商行都面临遏制存款流失的问题；与此同时，国家为了平抑物价，遏制通胀，不断的紧缩银根，回笼资金，银行基本上无钱可贷了，各商行有进一步加大吸储力度的需求。这就是近期各种银行理财产品大行其道的原因。

综上，银行理财产品说白了就是活动利率的存款，但是虽然利率高了，因为基本上银行都不承诺保本，也不承诺回报率，所以这个所谓的增高了的利率仍然是由变大了的风险换来的，再一次印证了高收益必然伴随高风险的理财基本规律。

以上就是关于理财的本质是什么全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！