人的一生，从经济独立开始，就要有计划地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢?
单身期
理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
理财优先顺序：
节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
投资建议：
可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种20%选择定期储蓄10%购买保险10%存为活期储蓄，以备不时之需。
家庭组成期
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的'理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
理财优先顺序：
购置住房→购置家庭消费硬件→做好节财计划→应急基金
投资建议：
可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金35%投资于债券和保险15%留作活期储蓄。
家庭成熟期
理财重点：这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。此外，要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是较稳健的投资工具之一，虽然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。
理财优先顺序：
资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金
投资建议：
将可投资资本的50%用于股票或同类基金40%用于定期存款、债券及保险10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
子女教育期
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
理财优先顺序：
子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金投资建议：
将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用10%用于保险10%作为家庭备用。
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
家庭成长期
理财优先顺序：
子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划
投资建议：
可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报40%投资股票、外汇或期货20%投资银行定期存款或债券及保险10%是活期储蓄，以备家庭急用。
退休期以后
投资建议：
将可投资资本的10%用于股票或股票型基金50%投资于定期储蓄或债券40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
个人理财规划怎么规划呢
在人的一生中，为了美好的生活和安逸的晚年，我们要做到理财活动贯穿始终，具体分为6个理财阶段。
1、探索期
对应年龄：15-24岁
家庭形态：以父母家庭生活为重心
理财活动：求学深造和提高收入为主
投资工具：银行活期、定期存款、基金定投
保险计划：意外险、寿险
2、建立期
对应年龄：25-34岁
家庭形态：择偶结婚、有学前子女
理财活动：银行贷款、购房
投资工具：银行活期存款、股票、基金定投
保险计划：储蓄险、寿险
3、稳定期
对应年龄：35-44岁
家庭形态：子女上小学、中学
理财活动：偿还房贷、筹措教育金
投资工具：自用房产投资、股票、基金
保险计划：养老险、定期寿险
4、维持期
对应年龄：45-54岁
家庭形态：子女进入高等教育阶段
理财活动：收入增加、筹措退休金
投资工具：多元投资组合
保险计划：养老险、投资型保险
5、高原期
对应年龄：55-60岁
家庭形态：子女独立
理财活动：负担减轻、准备退休
投资工具：降低投资组合风险
保险计划：长期看护险、退休年金
6、退休期
对应年龄：60岁以后
家庭形态：以夫妻两人为主
理财活动：享受生活规划、遗产
投资工具：固定收益投资为主
保险计划：领取退休年金至终老
所谓理财规划，就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财，必须先有目标和规划。
有了目标，才知道往哪走；有了规划，才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。
如何科学制定理财目标与规划
理财目标，可以按照时间分为：
短期目标：1年；
中期目标：3-5年；
长期目标：5-10年。
制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，也可以反过来。
比如，你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许，那么就可以先制定长期目标，然后从这个长期目标倒推到短期，以确定为了达成你的期许，你每个阶段应该达到什么分目标。
我们也可以先制定短期目标，确定自己短期内可以做到什么程度，再一步步的确定以后的阶段，完成中期、长期目标的确定。
有了目标，再制定达成目标的方案，这个过程就是规划。
我们来举个例子：
比如，小王的情况如下，打算在20年底买房，首付款不够怎么办？
小王不想借款，那么就需要每月存4167元，那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是：
1，节省花销，每月多攒点；
2，争取加薪，每月多挣点；
3，做份兼职，每月多挣点；
4，将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率，增加资本利得。
四个选项都是可以选择的，也可以同时采取几种方法，这就是一个短期规划。
具体设定理财目标和规划的时候，还要考虑很多因素，不然设置的目标无法实现，会影响执行下去的动力。
那么，设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢？
1、理财目标要具体化、数字化。
比如，你可能希望自己退休后过得好一点，怎么也得有200万吧，另外你可能2年后需要买一套学区房，为了孩子上学方便，即便是在二三线城市，首付大概也要50万，可是你的朋友约你1个月后欧洲游，你好久没旅游了也特别心动，半个月的欧洲游大概需要2万元，另外，你老公想再买辆车，他看上一款36万的车，首付需要15万。
2、你的理财目标可能很多，可是这些目标是有优先级的，要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。
这些都是理财目标，可是我们的能力是有限的，不可能同时实现所有的目标，那么就需要我们做出优先级判断，一项一项的完成。
我们从一个人有赚钱能力开始，他一生的理财目标主要有8个。
这8个理财目标，不需要同时进行，可以根据自己所处的人生阶段，有所侧重。
个人“投资属性”不容忽视
“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度，也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者，却偏要去炒股，那么你可能会因承受不了损失而痛苦。
明白了自己的投资属性，才能做出适合自己的理财规划。
1、理财目标要切合实际
比如你定一个理财目标，用10万的本金3年要变成30万，翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了，即使是做生意，能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。
你需要设置的年化收益最好不要超过15%，这样比较容易达到。
2、理财目标要考虑外在因素
理财目标的设置当中一定要考虑两点，一是风险，二是通货膨胀。
首先，抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时，一定要划出一部分买保险的钱。
以上就是关于如何做好人生各个时期的理财计划全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
