互联网理财产品是指借助互联网平台在网络完成申购赎回等交易手续的理财产品。互联网理财产品的概念区分主要区别于传统型的通过银行柜台购买的理财产品。互联网理财产品范畴主要包括四个方面。

1、互联网公司与基金公司合作发行的理财产品

      典型代表：余额宝等宝宝类理财产品

      以腾讯理财通为例，直接接入以华夏基金为代表的一线品牌基金公司，首发宣传7日历史预期年化预期收益率为7.394%。

      事实上，所谓“7日历史预期年化预期收益率”是根据7天的预期年化预期收益情况，折算成历史预期年化预期收益率的。假使，货基在某一天集中兑现预期年化预期收益，当天的万份预期年化预期收益就会畸高，随后一段时间其7日历史预期年化预期收益率都会很高，因此“7日历史预期年化预期收益率”这个指标就会虚高。

      最好的做法是，投资人在日常看货基预期年化预期收益的同时，重点关注日每万份预期年化预期收益，以及长期的业绩稳定性。

2、P2P平台的理财产品

      典型代表：人人贷(优先理财计划)、陆金所(稳盈-安e贷)、仟邦资都(智盈宝)

      该类产品是互联网直接理财的产物，即资金通过互联网平台直接流向资金需求方，出资人享受资金出让的预期年化预期收益。不少P2P平台与小贷、保险或担保公司合作以保障投资人的本息安全。另一种保障方式，是投资人享借款人提供的实物抵押权，最常见的有车子、上海房产等。需指出的是，对同是房产的抵押物，住宅的变现能力要远高于办公楼或厂房。

      正规P2P产品预期年化预期收益一般在8%-15%之间，有抵押产品预期年化预期收益最高12%左右，但若综合考量安全性，后者或许更受保守型投资人的偏爱。

3、基金公司在自己的直销平台上推广的产品

      典型代表：汇添富基金(现金宝、全额宝)

      以货基为本质，披上互联网金融外衣的理财产品与基金公司直销推广的产品，在原始预期年化预期收益率上并无差异。因为，两者所挂钩的基金产品实际上是同一款产品，预期年化预期收益率自然一样。唯一不同的是，一般货基虽也承诺T+0赎回，但必须等到当天收市清算后资金方能到账。

      银河证券数据显示，截至2月18日，货币市场基金A类、货币市场基金B类的平均净值增长率分别为0.7057%，0.7425%，不到两月的预期年化预期收益便超活期储蓄2倍。

4、银行自己发行银行端现金管理工具

      典型代表：平安银行(平安盈)、广发银行(智能金)

      银行信誉的保障是该类产品最大的优势。很多投资人正是出于能够及时变现的考量才会更亲睐有金融机构作背书的平台，这类平台以自身银行体系的产品为基础进行销售。也正由于机构提供的强大信誉背景，使得转让更容易。

      其实，在互联网金融如火如荼的当下，银行已经开始不断变革。据国元证券发布的研报，多家银行已开始全面升级旗下开放式理财产品，其中开放式T+0产品的历史预期年化预期收益提升至4.5%左右，除了在银行网点销售外，还能通过网上银行和手机银行等方式购买。

互联网理财比传统理财有哪些优势

互联网理财，顾名思义，就是指投资者在互联网渠道获取理财产品、理财服务，从而获得相应的收益的一种理财方式。

互联网理财类型：

互联网理财有三种主要的类型，分别是固定收益类互联网理财，货币基金类互联网理财以及网贷类互联网理财。

1、固定收益类互联网理财

这类互联网理财是最受投资理财者欢迎的理财类型，具有很多的优势：

第一，收益高，收益在15%，例如典型的固定收益类理财产品聚嗨利，收益高达16%第二，安全性高，固定收益类互联网理财的交易资金由银行来托管，并由担保机构担保，非常安全第三，投资门槛低，几百元就可以投资，投资期限也很灵活，一个月到一年期限的都有。

典型的固定收益类理财平台，主要有财猫网、云财富、财聚网等。

2、货币基金类互联网理财

这类互联网理财是当下参与人数最多的互联网理财类型，主要就是余额宝和理财通。货币基金类互联网理财是一种收益不固定类型的产品，收益随着市场利率波动，当下的收益率不足4%，虽然收益低，但是安全性非常高，几乎没有风险，除此之外，具备固定收益类互联网理财的一切优势。

货币基金类互联网理财适合于理财新手，属于启蒙级别互联网理财。

3、网贷类互联网理财

网贷类互联网理财属于新兴的一种互联网理财类型，所谓网贷理财，就是投资者通过互联网中介平台将资金贷给有需求的借款者，从而获得相应收益。网贷类理财具有很高的收益，部分可以高达20%，但是伴随着高收益，也有很高的风险，存在着中介平台挪用资金、跑路以及坏帐的风险。

网贷类互联网理财适合于资深投资客，对高收益的要求高，但是又具备很高的风险承受能力。典型的网贷类互联网理财平台有陆金所、微镑客等。

微镑客p2p理财产品就很不错的，其网络理财预期年化收益6%-12%，还是很值得投资的，而且专业的风控团队，安全系数也很好。还拥有投资门槛低，期限灵活，取现便捷等多重优点。

     低门槛

      信托、银行理财产品等，起购金额动辄几十万。但是实际上，普通百姓并没有那么多钱可以用来投资。以北京为例，2013年1至3季度，城镇居民每人每月的平均可支配收入不到3300元，一年下来人均支配不到4万元。也就是说，大部分人是迈不进传统理财市场门口的。

      而互联网理财产品就为银行没有服务到的人群提供了门槛相当低的理财方式。大部分网贷平台投资门槛低至50元。最低的投资门槛，让所有人都可以享受投资的预期年化预期收益，这是其他大部分投资渠道，尤其是高门槛的信托和银行理财产品所无法实现的。

信息量大，传播迅速广泛

      信息优势主要体现为信息量的广泛与传播的迅速。投资者毕竟不是，长久以来困扰着他们的是信息不对称的问题。现在投资者可以在网上轻松地掌握全国各地甚至全球的财经信息。而各金融网站传递的信息几乎没有数量限制。一般来说，互联网证券交易提供的行情更新时间在8—10秒内，快于其他任何一种委托方式。

低成本

      互联网理财服务与传统的理财服务相比，节省了大量的运营成本，使服务供应商能够不断地提高服务质量和降低服务费用，最终使投资者受惠。首先节省的是设立庞大经营网点的费用其次大幅度节省了通信费用另外，还整合了数据等资源，优化了工作流程。数据统计显示，一般新建一家营业部需一次性投资500—2000万元不等，日常营业费用为每月25—80万元，而发展虚拟的网上理财网站的投资仅为其1/3—1/2，日常费用更是只有其1/5—1/4。

较高预期年化预期收益

      当前，银行活期存款预期年化利率仅有0.35%，如果是小额存款，利息几乎可以忽略不计即使是号称高预期年化预期收益的中短期银行理财产品，预期年化利率也只是在3%-4%左右，几十万的投资，预期年化预期收益也不过几百元。

      对比来看，网贷投资由于提前约定预期年化利率，预期年化预期收益相对稳定，近五年来整体的平均预期年化预期收益率水平大约在20%左右。相比期货等保证金交易产品，网贷投资的风险适中，而通过分散投资，风险完全在普通老百姓的承受范围之内。

介绍阅读

      怎么选择互联网理财产品

      网上投资理财怎么样？网上投资理财靠谱吗？

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